(citire de 2 Minute)
dintr-un motiv sau altul, uneori oamenii se găsesc cu polițe de asigurare de viață pe care nu le mai doresc sau au nevoie. Prima poate fi prea mare, sau politica poate fi pur și simplu neperformantă, sau nevoia de politică pur și simplu nu mai există. Indiferent, aceste politici pot deveni o povară atunci când se prezintă alte oportunități de investiții mai profitabile. Din acest motiv, mulți oameni renunță pur și simplu la politicile lor atunci când apare nevoia, dar ce înseamnă asta și există alte opțiuni?
în primul rând, există opțiunea de predare. Prin predarea poliței dvs., sunteți de acord să luați valoarea de predare a numerarului pe care compania de asigurări a atribuit-o poliței dvs. și, în schimb, să renunțați la prestația de deces. Politicile întregi și universale acumulează valoare în numerar, făcându-le cea mai probabilă opțiune de predare. În funcție de tipul și vârsta politicii, este posibil să fi acumulat o sumă semnificativă de valoare în numerar—sau deloc. Predarea o politică rids de tine povara de o primă lunară și potențial plase o sumă justă de bani pentru alte investiții sau necesități.
dacă aveți o politică de termen, cu toate acestea, nu va avea nici o valoare de predare în numerar. Renunțarea la o politică pe termen înseamnă, în esență, eliminarea primei lunare din buget, dar, din păcate, nu de mult altceva.
cu toate acestea, există două avertismente pentru renunțarea la o politică. În primul rând, dacă politica dvs. nu este foarte veche, puteți suporta taxe de predare care vor reduce suma de bani pe care o primiți. În al doilea rând, câștigul din polița dvs.—oricât de mult ar fi—va fi impozitat ca venit. Prestațiile de deces sunt scutite de taxe, dar numerarul pe care îl primiți din predare este impozabil. Consultați-vă profesionistul fiscal înainte de a lua orice decizie.
o altă opțiune pe care puțini oameni o consideră este o așezare de viață. O decontare de viață este vânzarea poliței de asigurare de viață a unei persoane către un investitor terț. Într-o decontare de viață, proprietarul poliței transferă dreptul de proprietate asupra acelei polițe în schimbul unei plăți imediate în numerar de la cumpărător. Candidații pentru așezări de viață sunt de obicei 70 sau mai în vârstă, cu o poliță de asigurare de viață care are un beneficiu de deces de peste 100.000 de dolari.
în funcție de vârsta și tipul de politică, o decontare de viață poate fi în valoare de 5-8 ori valoarea de predare în numerar. Politicile universale și de viață întreagă fac opțiuni excelente pentru așezările de viață. Chiar și politicile pe termen lung, dacă au un călăreț care le poate converti într-o politică de viață universală, pot fi o opțiune de a vinde ca o așezare de viață.
așezările de viață s-ar putea să nu funcționeze pentru toată lumea, dar sunt o opțiune valoroasă pe care mulți oameni nu o iau în considerare. Dacă tu sau un client are o poliță de asigurare de viață sunteți de planificare să se predea, ia în considerare o decontare de viață. S-ar putea să vă ofere o alternativă valoroasă. Puteți vedea dacă este o potrivire bună folosind calculatorul nostru de calificare.
aș fi bucuros să vă răspund la orice întrebări pe care le-ați putea avea despre acest subiect sau despre orice alt subiect de soluționare a vieții. Pot fi contactat la 888-849-0887 sau [email protected].
