Home Equity Reality Check: minden, amit tudnod kell, mielőtt egy Home Equity hitel

birtokló otthon van egy csomó hegyezi. Te döntöd el, mikor javítod meg, hogyan fested és díszíted, és nem vagy kiszolgáltatva egy főbérlőnek. De van egy további előnye, hogy birtokló saját otthonában – használhatja a home equity, hogy hitelt.

lehet, hogy hallott HELOC hitelek-vagy home equity hitelkeretek. Egyszerűen fogalmazva, ez csak egy kölcsön, amelyet az otthona biztosít. Korábban már írtunk róluk, de sokat kell tudni a home equity-ről és arról, hogyan használhatja fel a különböző hitelek biztosítására.

mi a home equity?

Home equity az aktuális értéke a hazai mínusz minden fennálló hitelek (azaz a jelzálog).

másképp fogalmazva, ez mennyire valóban saját otthonában. A többi az, hogy mennyit birtokol a bank (azaz mennyit vett fel jelzálogra). Így az otthoni tőke növekszik, ahogy fizeti ki a jelzálog.

Home equity hitel vs. home equity hitelkeret

Home equity hitelek és home equity hitelkeretek két különböző hitel lehetőségek lakástulajdonosok.

a home equity hitel (néha lejáratú hitelnek nevezik) egy egyszeri átalányösszeg, amelyet egy meghatározott idő alatt fizetnek ki, fix kamatlábbal és ugyanazon kifizetésekkel minden hónapban.

ez a kölcsön, amely lehet tekinteni, mint egy második jelzálog, lehetővé teszi a hitelfelvevő tér ki kifizetések hosszú ideig. Attól függően, hogy mennyi home equity van, akkor jogosult egy nagy hitel alacsony kamatozású, használja a ház biztosítékként.

a home equity hitelkeret (HELOC) működik, mint egy hitelkártya. A kölcsön élettartama alatt egy bizonyos összeget kölcsönözhet—a hitelező által meghatározott határidőt. Ez idő alatt pénzt vehet fel, amennyire szüksége van rá.

tehát miért szeretné ezt a hitelkeretet a szokásos hitelkártya helyett? Nos, lehet, hogy sokkal nagyobb hitelkeretet kaphat a saját tőkéjével. Igen, a hitelkártyák akár 15 000 dollár hitelkeretet is kínálhatnak, de a HELOCs akár 150 000 dollárt is kínálhat. Nyilvánvaló, hogy a hiteltörténet, a saját tőke és a jövedelem mind befolyásolja, hogy mennyit fog kapni.

a lakáshitelektől eltérően azonban a hagyományos HELOC-k változó kamatlábakkal rendelkeznek. Tehát bár a kezdeti ráta alacsony lehet, könnyen ingadozhat az egyik vagy a másik irányba az Ön irányításán kívüli makrogazdasági tényezők miatt.

melyiket kapja?

ha egy nagy projektet szeretne finanszírozni, egy meghatározott összeget szem előtt tartva, és nem tervezi, hogy hamarosan újabb kölcsönt vesz fel, a home equity hitel megfelelő lehet az Ön számára. Például, ha pénzt vesz fel, hogy több munkát végezzen otthonában,akkor csak értelme van egy home equity kölcsönnek.

Home equity hitelek is hosszabb hitelfelvételi időszakok, fix kamatozású, ami azt jelenti, hogy van egy strukturáltabb fizetési tervet.

mint már említettük, a home equity hitelkeret a legjobb azok számára, akiknek szükségük van egy forgó hitelkeret során néhány év. Számos oka van annak, hogy egy hagyományos hitelkereten keresztül kaphat HELOC-ot. Néhány közé tartozik:

fejlesztések az otthoni

mint egy home equity hitel, hitelfelvétel ellen az otthoni és befektetés vissza rögzítése fel teszi sok értelme. De a HELOC lehet, hogy sok értelme fixer-felsőrész, hogy szükség van egy csomó apró fejlesztések—így lehet továbbra is kölcsön pénzt, amikor szüksége van rá.

a magas kamatozású hitelkártyák konszolidálása

a HELOC-k hagyományosan alacsony kamatlábakkal rendelkeznek a hitelhez, így a HELOC használata a 15 vagy 20% – os kamatlábakkal rendelkező hitelkártyák kifizetéséhez segíthet az adósság gyorsabb kifizetésében, mint mondjuk az egyenleg átutalása.

tartalék sürgősségi alap

a HELOCs-ban az a nagyszerű, hogy olyanok, mint a hitelkártyák. A pénz ott van, amikor szüksége van rá, így a sürgősségi alap mellett csak abban az esetben, ha nagy, váratlan költségekkel jár, életmentő lehet.

milyen hitelre van szüksége a home equity hitelhez?

azok a szegény hitel kaphat home equity hitelek (de el kell kerülni HELOCs), de nagyon fontos tudni, hogy az otthoni akár biztosítékként, ha nem tudja visszafizetni a hitelező. Tehát nyilvánvalóan bárki, aki nem tudja megvalósítani magukat, hogy képes visszafizetni a kölcsönt időben, soha ne vegye ki.

Továbbá, ha rossz hitele van, vagy valójában bármi kevesebb, mint a tökéletes hitel, akkor nem kapja meg a legnagyobb kamatlábat a hitelére—amit figyelembe kell venni, ha nem engedheti meg magának, hogy gyorsan visszafizesse ezt a kamatot.

ha több otthona van, mint amennyit tartozol, akkor biztosan alacsonyabb kockázatú jelöltnek tekintik. Ez azt jelenti, hogy a kapott hitelösszeg vagy hitelkeret magasabb lesz. Ez egy másik fontos ok arra, hogy fontolja meg a 20% (vagy több) előleg befizetését otthonában, amikor vásárol.

mikor ne használja a home equity – t kölcsön felvételére?

míg a HELOCs és a home equity hitelek nagyszerű lehetőséget kínálnak a lakástulajdonosok számára, néhány alkalommal el kell kerülni őket.

ha azt tervezi, hogy eladja a házat hamarosan

ha azt tervezi, hogy mozog, és lehet, hogy nem tudja kifizetni a hitel vagy hitelkeret gyorsan, lehet, hogy nem szeretné, hogy ki a home equity hitel. Mielőtt költözne, a ház összes adósságát ki kell fizetni.

emlékszel a fenti egyenletre?- az otthoni érték mínusz a fennálló tartozások az otthoni. Ha van egy kölcsön ki a házat, te vezetés le a home equity, ami nem néz ki jól, ha próbál eladni.

ha szüksége van egy last-resort hitel

fontos megismételni, hogy te üzembe az otthoni kockázatnak azáltal, hogy akár ezeket a kölcsönöket. Ha nem tudja visszafizetni a hitelezőt, a házát el lehet venni tőled.

ez az, amiért érdemes távol home equity hitelek, ha megüt egy komoly pénzügyi terhet, mivel van egy lehetőség, akkor nem lesz képes visszafizetni azonnal.

ha rossz kiadási szokásai vannak

korábban említettem, hogy a HELOC használata a hitelkártya-adósság kifizetésére jó ötlet lehet. Lehet, de nem, ha nem foglalkozik az oka van az adósság az első helyen. Ahhoz, hogy valóban kijusson az adósságból, foglalkoznia kell a negatív kiadási szokásaival, és ki kell találnia egy módot arra, hogy elkerülje az adósságot a jövőben.

Kapcsolódó: Hogyan Juthat El Az Adósság A Saját: A DIY Guide

hol kap home equity hitelek vagy hitelkeretek

a legjobb hely, hogy elkezd keres home equity hitelek vagy hitelkeretek LendingTree. Könnyen összehasonlíthat egy maroknyi árat egy helyen, és megnézheti, melyik a legjobb az Ön számára. Abban az időben az írás, LendingTree van egy THM olyan alacsony, mint 3.24% a lakáscélú hitelek.

nézze meg, milyen áron jogosult a LendingTree ma.

egy gyors fordulat a HELOC, egy másik lehetőség, hogy fontolja meg a szám. Néhány perc alatt megkapja a jóváhagyást, a finanszírozással mindössze öt munkanapon belül. Az árak 3.49% APR1-nél kezdődnek, beleértve a .75% kedvezmény választó egy kvórum tagság és beiratkozott autopay, és vonalak állnak rendelkezésre, akár $250,000. Ez az arány magában foglalja a 4,99% – os kezdeményezési díj megfizetését is azok számára, akik jogosultak.

nézze meg, milyen áron jogosult a szám ma.

Általános Szerződési Feltételek érvényesek. A részletekért látogasson el az ábrára. Ábra hitelezés LLC esélyegyenlőségi hitelező. NMLS #1717824

1a ábra THM-je a legképzettebb pályázók esetében 3,49% – nál kezdődik, más pályázók esetében pedig magasabb. Például egy 45% – os cltv-vel és 800-as hitelképességgel rendelkező hitelfelvevő esetében egy ötéves, 50 000 dolláros kezdeti lehívási összeggel rendelkező Home Equity Line fix éves százalékos aránya (THM) 3,49% és 4,99% – os kezdeményezési díj. A teljes hitelösszeg 52 495 dollár lenne. A kezdeti sorsolás legfeljebb 4,99% – ának megfelelő kezdeményezési díjat kell fizetnie, attól függően, hogy melyik államban található az ingatlan és a hitelprofilja. A tényleges kamatláb számos tényezőtől függ, mint például a hitel, a kombinált hitel-érték arány, a hitel futamideje és a kihasználtság állapota. A meghirdetett arány 3.49% tartalmaz egy kombinált kedvezmény 0,75% a választó a kvórum tagság (0,50%) és beiratkozott autopay (0,25%). Az APRs 4,24% – nál kezdődik azoknál az ügyfeleknél, akik nem választják az automatikus fizetést, vagy nem jelentkeznek kvórum taggá. A kölcsön feltételeként vagyonbiztosításra van szükség, és árvízbiztosításra lehet szükség, ha az ingatlan árvíz zónában található.

• Mennyi Házat Engedhet Meg Magának?
• Hogyan Lehet Még Vásárolni Egy Házat, Ha Az Adósság