Money Crashers

szeretné csökkenteni a szövetségi jövedelemadó-számlát? Nem tudok elképzelni senkit, aki ne szeretne kevesebbet fizetni jövedelméből a szövetségi kormánynak. Számos módja van az adószámla csökkentésének vagy az adóvisszatérítés növelésének anélkül, hogy az IRS-szabályok ütköznének.

míg az adójóváírás és az adólevonás egyszerű módja az adószámla csökkentésének, általában jönnek és mennek, amikor a Kongresszus módosítja az adótörvényt. Íme néhány módszer az adószámla csökkentésére, amely évről évre releváns marad, megakadályozva a jogalkotási intézkedéseket.

hogyan kell fizetni kevesebb adót (jogilag)

hozzájárulás a 401(k), 403(b), 457 terv, vagy IRA

a kevesebb jövedelem van, annál alacsonyabb lesz az adók. De nem feltétlenül kell kevesebb pénzt keresnie az adószámla csökkentéséhez.

a korrigált bruttó jövedelem (AGI) az adóköteles jövedelem kiszámításának alapja. Minél magasabb az AGI, annál többet számíthat arra, hogy tartozik. A kulcsszó itt a “kiigazított”, ami arra utal, hogy a bruttó jövedelem csökkentésének néhány módja van. Az egyik módszer az adózás előtti hozzájárulás a 401(k) nyugdíjazási tervhez, a 403 (b) nyugdíjazási tervhez, a 457 tervhez vagy az IRA-hoz.

minél többet járul hozzá az adózás előtti nyugdíjszámlához, annál jobban csökkentheti az AGI-t és az adót. 2020-ra a maximális 401(k) hozzájárulás 19 500 dollár. Ha 50 éves vagy annál idősebb, akkor további 6500 dolláros “felzárkózási” hozzájárulást tehet, így a teljes 401(k) hozzájárulási limit 26 000 dollárra nő. A 403(b) és a 457 terv határértékei megegyeznek.

ha nem férnek hozzá a nyugdíj-terv a munkahelyen, akkor is hozzájárul az IRA. 2020-ra akár 6000 dollárral is hozzájárulhat a hagyományos IRA-hoz, vagy 7000 dollárral, ha 50 éves vagy annál idősebb.

az adókedvezmények hozzájárul az adó halasztott tervek kettős. Először is csökkenti az adóköteles jövedelmét abban az évben, amikor hozzájárul. Második, nem kell jövedelemadót fizetnie a nyugdíjazási terv befektetési hozamai után, amíg nyugdíjba nem vonja őket; a 72 éves kortól kezdve el kell kezdenie a szükséges minimális disztribúciókat (RMDs). Így a pénzed adómentesen nőhet, amíg nyugdíjazásra nincs szüksége.

vegye figyelembe, hogy az RMD-ket 2020-ra felfüggesztette a CARES törvény. Nem kell RMD-t venni egy IRA-tól vagy 401(k) – től 2020-ban, de 2021-re megteszi.

Pro tipp: Ha a munkáltató 401(k)-t kínál, nézze meg a Blooom-ot, egy online robo-tanácsadót, amely elemzi a nyugdíjszámláit. Egyszerűen csatlakoztassa fiókját, és gyorsan látni fogja, hogy mit csinál, beleértve a kockázatot, a diverzifikációt és a fizetett díjakat. Ráadásul megtalálja a megfelelő alapokat, amelyekbe befektethet az Ön helyzetéhez. Iratkozzon fel egy ingyenes Blooom elemzésre.

tedd Diákhitel kifizetések

mintegy 65% – a végzős főiskolák állami és magán nonprofit főiskolák 2018-ban volt diákhitel adósság szerint az Institute For College Access & siker. Bár ez mindig tanácsos, hogy mit lehet fizetni a főiskolai nélkül diákhitel adósság, ha nem kell, hogy vegye ki diákhitelt, a kamatot fizet előnyös lesz az adó időben.

az évente fizetett diákhitel-kamatot legfeljebb 2500 dollár levonhatja “vonal feletti” levonásként, ami azt jelenti, hogy akkor is igényelheti, ha nem részletezi a levonásokat. A levonás azonban korlátozott vagy megszüntethető, ha túl sokat keres. 2020-ra a levonás fokozatosan megszűnik, ha a módosított AGI 70 000 és 85 000 dollár között van (140 000 és 170 000 dollár, ha közösen házasok). Nem igényelhet levonást, ha a módosított AGI legalább 85 000 dollár (170 000 dollár vagy annál több a közös visszatérítéshez), vagy ha házas vagy, és a házastársától elkülönítve nyújt be. Módosított AGI hasonló AGI azzal a kiegészítéssel, bizonyos levonások, mint például az IRA hozzájárulások, minősített tandíjak, és diákhitel kamat.

valaki számára a 22% – os adókulcsban a teljes 2500 dolláros levonás igénylése akár 550 dollárral is csökkentheti adószámláját.

házat vásárolni

ha házat vásárol, akkor ez a vásárlás pénzt takaríthat meg az adókon, mivel a jelzálogkamatok és az ingatlanadók levonhatók.

a 2018-2025-ös adóévekre legfeljebb 750 000 dollár jelzálogkölcsön-kamatot vonhat le (375 000 dollár külön bejelentő házaspárok esetében).

akár 10 000 dollár állami és helyi adót is levonhat, beleértve az ingatlanadókat és az állami jövedelem-vagy forgalmi adókat. Ez a határ 5000 dollárra csökken, ha a házaspárok külön jelentkeznek.

de ezek a korlátok nem számítanak, hacsak nem részletezi a levonásokat az A. ütemterv szerint. 2020-ra a szokásos levonás 12 400 dollár az egyszemélyes, a házaspárok esetében pedig 24 800 dollár. Ha nincs elegendő tételes levonása ahhoz, hogy meghaladja a bejelentési állapot szokásos levonását, a lakásvásárlás egyáltalán nem befolyásolja az adószámláját.

válassza ki a megfelelő bejelentési állapotot

a bejelentési állapota jelentős hatással van az adózási helyzetére, mivel meghatározza mind az adókulcsot, mind a szokásos levonás összegét.

például a 2020-as adóévben a szokásos levonás 12 400 dollár egyetlen filer esetében, de 18 850 dollár a háztartásfő bejelentési státusát igénylő adózó számára. A háztartásvezetők adótartozása szintén nagyvonalúbb, mint az egyszemélyes benyújtóké.

a helyzettől függően két különböző iktatási állapot közül választhat.

íme az öt elérhető bejelentési állapot:

• szingli. Ez az állapot azoknak az adófizetőknek szól, akik nem házasok, vagy akik elváltak vagy az állami törvények szerint törvényesen különváltak.
• Házas Bejelentés Közösen. A házas adófizetők közös bevallást nyújthatnak be házastársukkal. Ha házastársa az adóév során meghalt, előfordulhat, hogy közös bevallást nyújthat be az adott évre.
• Házas Bejelentés Külön. Egy házaspár dönthet úgy, hogy két külön adóbevallást nyújt be. Ennek a bejelentési állapotnak a kiválasztása azonban ritkán eredményez alacsonyabb adószámlát.
• háztartásfő. Ez a státusz általában azokra a nem házas adófizetőkre vonatkozik, akik az otthon fenntartásának költségeinek több mint felét fizetik maguknak és egy másik képesített személynek, például eltartott gyermeknek vagy szülőnek.
• minősített Özvegy(er) eltartott gyermekkel. Ez a státusz azon adófizetők számára áll rendelkezésre, akiknek házastársa az adóévben vagy az azt megelőző két adóévben meghalt, akiknek eltartott gyermeke van.

további feltételek vonatkoznak ezekre a bejelentési állapotokra, ezért nézze meg az 501.kiadványt a teljes szabályokért. Ha egynél több bejelentési státuszra jogosult, érdemes mindkét irányban elkészítenie a visszatérést, és megnézheti, melyik eredményez alacsonyabb adószámlát.

menj vissza az iskolába

mindig is szerettem volna befejezni a főiskolai diplomát, hogy tanfolyamok, amelyek javíthatják a karrierlehetőségeket, vagy felfedezni egy tudományos érdeklődés? A Kurzuskatalógus kihúzása és az osztályra való feliratkozás segíthet csökkenteni az adószámláját.

számos oktatási költség jogosult az adókedvezményekre, beleértve az American Opportunity Tax Credit (AOTC) és a Lifetime Learning Credit. Az AOTC csak az alapképzés első négy évében érhető el, és legalább félidőben be kell jelentkeznie egy fokozatot kereső programba. Ha jogosult, az AOTC hallgatónként legfeljebb 2500 dollárt ér. Ha a jóváírás nullára hozza az adó összegét, akkor a fennmaradó hitel 40% – a (legfeljebb 1000 dollár) visszatéríthető.

az egész életen át tartó tanulási kredit sokkal szélesebb. Nincs korlátozás arra, hogy hány évet igényelhet, és nem kell beiratkoznia egy szakra, vagy olyan osztályra, amely javítja a munkaképességét. Az egész életen át tartó tanulási kredit adóbevallásonként akár 2000 dollár is lehet.

a teljes szabályok és korlátozások az adókedvezmények az oktatás, nézd meg IRS kiadvány 970.

mentse el adományozási bevételeit

levonást igényelhet az IRS által elismert jótékonysági szervezeteknek történő adományozásért, ezért mindig kapjon nyugtát, amikor ad, így adóidőben jutalmazhatja nagylelkűségét. A jótékonysági adományokra vonatkozó dokumentációs követelmények a dollár összegétől és attól függően változnak, hogy készpénzt vagy más vagyont adományoz.

a dokumentációs követelmények a következők:

• Készpénzadomány 250 dollár alatt: banki nyilvántartás – például törölt csekk, bankszámlakivonat vagy hitelkártya – kimutatás -, amely tartalmazza a jótékonysági szervezet nevét, valamint a hozzájárulás dátumát és összegét.
• 250 dollár vagy annál nagyobb Készpénzadomány: írásbeli egyidejű elismerés a szervezettől. Ennek az elismervénynek tartalmaznia kell a szervezet nevét, a befizetett készpénz összegét, valamint egy nyilatkozatot arról, hogy nem kapott árut vagy szolgáltatást a szervezettől a hozzájárulásáért cserébe.
• 75 USD vagy annál nagyobb összegű ellenérték-hozzájárulás: ha olyan jótékonysági szervezetnek fizet, amely részben adomány, részben pedig a szervezet által nyújtott árukért vagy szolgáltatásokért, akkor írásbeli visszaigazolást kell kapnia a szervezettől. Az átvételi elismervénynek tájékoztatnia kell Önt arról, hogy a jövedelemadó szempontjából levonható összeg a jótékonysági szervezet által nyújtott áruk vagy szolgáltatások piaci értékét meghaladó értékre korlátozódik. Például, ha jótékonysági rendezvényjegyet vásárol 100 dollárért, és az eseményen biztosított étkezés 30 dollárt ér, akkor a levonható hozzájárulás 70 dollár lenne.
• Ingatlanadományok: 250 dollár alatti ingatlan esetén kapjon nyugtát a szervezettől, vagy vezessen megbízható nyilvántartást. A nem pénzbeli hozzájárulások értéke $250 vagy több, akkor szükség egyidejű írásos visszaigazolást a szervezet. 5000 dolláros vagy annál nagyobb adományok esetén az írásbeli elismervény mellett értékelést kell szereznie.
• Járműadományok: további jelentési követelmények és korlátozások vonatkoznak, amikor járművet adományoz jótékonysági célokra. További információkért olvassa el az 1098-C formanyomtatvány utasításait.

mentse el az összes adományt. Ha a teljes jótékonysági hozzájárulások és egyéb tételes levonások – beleértve az orvosi költségeket, a jelzáloghitel – kamatokat, valamint az állami és helyi adókat-nagyobbak, mint a rendelkezésre álló standard levonás, akkor alacsonyabb adószámlával zárulhat le.

még akkor is, ha nem részletezi, akkor is levonhat akár 300 dollár készpénzadományt a vonal feletti levonásként. Ez egy új fejlemény a 2020-as adóbevallásokra, a CARES törvénynek köszönhetően.

ellenőrizze a régi bevallásokat

ahogy elkészítette adóbevallását ebben az évben, rájött, hogy kimaradt néhány levonásból vagy jóváírásból az elmúlt években? Ha kevesebb, mint három év telt el azóta, hogy benyújtotta az adott évi bevallást, lehetősége van módosított bevallás benyújtására az adókedvezmény igénylésére.

a visszaküldés módosításához és a visszatérítés igényléséhez ki kell töltenie az 1040x űrlapot. Ne feledje, hogy az IRS hajlamos alaposan megvizsgálni a módosított visszatéréseket, ezért győződjön meg róla, hogy adatai pontosak és teljesek, mielőtt benyújtaná az IRS-nek.

van egy szakmai előkészíti az adók

ha az adózási helyzet egyszerű, bejelentés a saját vagy ingyenes adó előkészítő szoftver vagy H& R blokk mentheti meg egy csomó pénzt. De a bonyolultabb adóbevallásokhoz egy szakértő képes lehet azonosítani az adómegtakarítási lehetőségeket, amelyeket figyelmen kívül hagyott.

néhány adóprofil még garanciát is kínál, hogy ha kiderül, hogy többet fizetett, mint amennyit kellett volna, visszatérítést kaphat az adóelőkészítőtől.

a képzett adószakértő, például a CPA vagy a beiratkozott ügynök, többet számít fel, mint egy nem hitelesített előkészítő, de kötelesek betartani az etikai kódexet, és évente bizonyos számú továbbképzési órát szerezni. Ez azt jelenti, hogy naprakészek az adótörvények megváltoztatásával, ami nagyobb visszatérítést eredményezhet az Ön számára. Megtalálható egy minősített Adó pro a területen keres az IRS adatbázis credentialed előkészítők.

Profi tipp: Amellett, hogy adó szoftver online, H&R blokk megadja neked a lehetőséget, hogy működjön együtt a CPA-k vagy beiratkozott ügynökök akár személyesen, akár a mobil app.

végső szó

mielőtt elkezdené az adóbevallását, ellenőrizze az új levonásokat vagy jóváírásokat, amelyek önre vonatkozhatnak, és tekintse át az 1040-es formanyomtatvány utasításait. Ha úgy dönt, hogy nem a saját adók, sok adó prep szoftverek társalgási interjú kérdéseket, hogy végigvezeti Önt a visszatérés, hogy segítsen azonosítani lehetőségeket, hogy csökkentse az adóterheket.

nem számít, ki készíti el a visszatérést, a legkritikusabb lépés az, hogy időt vesz igénybe, hogy alaposan megvizsgálja, mielőtt aláírná és benyújtaná az IRS-nek. A visszatérés kettős ellenőrzésével biztosítja, hogy minden lehetséges levonást kihasználjon, és elkerülje a költséges adóbevallási hibákat.