COBRA, o il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, consente a coloro che hanno smesso o perso il lavoro di mantenere la copertura che avevano sotto il loro datore di lavoro per 18 mesi. Tuttavia, con COBRA devi affrontare l’intero conto per la tua assicurazione sanitaria invece di dividere il costo con il tuo datore di lavoro.
Come funziona COBRA?
Se il tuo datore di lavoro offre COBRA, potresti avere diritto a mantenere la tua assicurazione se perdi il lavoro (tranne nei casi di cattiva condotta grave) o perdi le prestazioni dell’assicurazione sanitaria a causa di una riduzione delle ore di lavoro.
I benefici COBRA si estendono anche ai coniugi e alle persone a carico in caso di divorzio o morte di un dipendente coperto. I bambini che sono nati, adottati o messi in adozione con un dipendente coperto mentre sono in copertura COBRA sono anche suscettibili di avere diritto alla copertura COBRA.
Come posso qualificarmi per COBRA?
Si può beneficiare di COBRA copertura in caso di
- Volontaria o involontaria perdita di posti di lavoro, tranne che nel caso di colpa grave
- Una diminuzione del numero di ore di lavoro con conseguente perdita di assicurazione sanitaria benefici
oltre a questi due eventi, i coniugi di COBRA coperto dipendenti possono qualificarsi per la copertura COBRA se
- la Loro coniuge è invecchiato in Medicare
- di un divorzio o legalmente separato coperto da dipendente
- coperto dipendente muore
In aggiunta a quanto sopra eventi, i bambini a carico possono avere diritto a COBRA se invecchiano fuori dallo stato di figlio a carico (nella maggior parte dei casi, questo significa che compie 26 anni).
Quanto costa COBRA?
Maggio di coloro che si qualificano per COBRA sono spesso scioccati di sapere quanto costa. Coloro che scelgono di optare per COBRA devono pagare la percentuale del loro premio di assicurazione sanitaria che in precedenza pagavano per la copertura sponsorizzata dal datore di lavoro, la quota del loro datore di lavoro del costo e fino a un 2% in tasse amministrative.
Secondo un sondaggio del 2018 condotto dalla Kaiser Family Foundation (KFF), in media i dipendenti hanno pagato il 18% del premio assicurativo per la copertura singola. Secondo lo stesso sondaggio i lavoratori hanno pagato il 29% del loro premio assicurativo per la copertura familiare nel 2018.
Fonte: KKF Employer Health Benefits Survey 2018
Con COBRA, un iscritto passerebbe dal pagamento di circa il 18% -29% dei premi dell’assicurazione sanitaria al 100-102% a seconda delle spese amministrative.
Secondo il KFF, il costo medio totale di un premio annuale per un piano sponsorizzato dal datore di lavoro per una copertura singola era di $6,368 e $19,616 per un piano familiare sponsorizzato dal datore di lavoro nel 2018. Si noti che questi sono il premio medio annuo totale, non il datore di lavoro o il contributo dei dipendenti.
Ho qualche opzione alternativa a COBRA?
Se si decide che non si desidera optare per la copertura COBRA, avete altre opzioni di copertura come perdere la vostra assicurazione attraverso il vostro lavoro non solo innescare COBRA ammissibilità.
Smettere o perdere l’assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro è un evento di qualificazione della vita che attiva anche un periodo di iscrizione speciale che consente di iscriversi a un piano di assicurazione sanitaria al di fuori del periodo di iscrizione aperto.
Se si decide che si preferisce iscriversi a un diverso piano medico principale, è possibile farlo durante questo periodo di iscrizione speciale. eHealth è un ottimo posto per fare acquisti per la nuova copertura come eHealth è il primo e più grande intermediazione di assicurazione sanitaria online.
Se si prevede di ottenere un altro lavoro con l’assicurazione sanitaria o preferirebbe aspettare fino a quando l’iscrizione aperta per scegliere di iscriversi a un importante piano medico, nella maggior parte degli stati è possibile acquistare piani di assicurazione sanitaria a breve termine che aiuteranno a colmare eventuali lacune che avete nella copertura assicurativa sanitaria.
I premi del piano a breve termine costano generalmente molto meno dei principali piani medici, ma tendono ad avere una copertura molto meno completa. Ancora forniscono una certa copertura e avere un piano a breve termine è molto meglio che andare senza alcuna copertura a tutti.
I piani a breve termine sono un’ottima scelta per coloro che hanno optato per COBRA, hanno deciso che non gli piaceva o che era troppo costoso e hanno deciso di terminare la loro copertura in anticipo poiché la fine di COBRA in anticipo non innesca un periodo di iscrizione speciale.
eHealth offre anche una vasta selezione di piani di assicurazione sanitaria a breve termine tra cui scegliere-insieme ad altri prodotti di assicurazione sanitaria che possono aiutare a integrare un piano di assicurazione a breve termine – che può essere giusto per te.