投資の5パーセントルールは、投資家が一つの投資証券に自分のポートフォリオの5パーセント以 このルールは、リスクを最小限に抑えながら、合理的なリターンを得るのに役立つことができ、適切な多様化を使用する投資家を奨励しています。
さらに5パーセントルールを説明する前に、まず投資信託のポートフォリオを構築するために知っておく必要があるいくつかの投資用語を定義してみま
投資信託のポートフォリオを構築するための用語の定義
一つの投資信託のどれくらいが多すぎるのですか？ 短い答えは、”それは依存します。”考慮すべき要因には、投資の種類、投資家の投資目的、投資家のリスク許容度が含まれます。
投資信託のポートフォリオを構築するときは、心の中で資産の様々なタイプと投資信託の異なるタイプを維持したいと思うでしょう。 これは、あなたのポートフォリオに割り当てるためにどのくらいの一つの資産または一つの投資信託の種類を決定するのに役立ちます。
ここで知っておくべき基本は次のとおりです:
資産クラス
資産は、所有されているか、所有されていることができるものです。 例としては、金融通貨（お金）、株式、債券、金、不動産などがあります。 株式、債券、および現金：資産クラスは、投資に関しては、資産の三つの基本的なタイプです。
アセットアロケーション
アセットアロケーションは、投資ポートフォリオ内で、投資資産を株式、債券、現金の3つの基本的な投資タイプにどのように分 簡単な例のために、投資信託の投資家は、彼女の投資ポートフォリオに3つの異なる投資信託を持っているかもしれません：彼女のお金の半分は株式投資信託に投資され、他の半分は、他の2つのファンド—債券ファンドとマネー-マーケット-ファンドの間で均等に分割されています。 このポートフォリオには、50％の株式、25％の債券、および25％の現金の資産配分があります。
投資有価証券
有価証券は、通常、金融市場で取引される金融商品です。 それらは2つの広範なクラスまたはタイプに分かれています: 株式証券（別名株式）および債務証券。 最も一般的には、株式は株式です。 債務証券は、債券、預金証書（CDs）、優先株式、および担保証券などのより複雑な商品、することができます。
投資信託カテゴリ
投資信託は、資産クラス（株式、債券、現金/マネーマーケット）別のカテゴリに分類され、スタイル、目的、または戦略によってさらに分類されます。 投資信託がどのように分類されているかを学ぶことは、投資家が資産配分と多様化の目的のために最高の資金を選択する方法を学ぶのに役立ち 例えば、株式投資信託、債券投資信託、およびマネー-マーケット投資信託があります。 株式や債券ファンドは、主要なファンドの種類として、さらにファンドの投資スタイルを記述するサブカテゴリの数十を持っています。
セクターファンド
セクターファンドは、医療、不動産、技術などの特定の産業、社会目的、またはセクターに焦点を当てています。 彼らの投資目的は、十かそこらのビジネスセクターの一つに集中エクスポージャーを提供することです。 各セクターは、いくつかの業界グループのコレクションです。 例えば、エネルギー部門は、石油およびガス精製会社、生産会社、探査会社などを含むことができる。 投資信託の投資家投資信託の投資家は、彼らが他のセクターよりも優れて実行されます信じている特定の産業部門へのエクスポージャーを高めるた 比較すると、多様な投資信託—一つの部門に焦点を当てていないもの—すでにほとんどの産業部門へのエクスポージャーを持っています。 たとえば、s&P500インデックスファンドは、医療、エネルギー、技術、公益事業、金融会社などのセクターへのエクスポージャーを提供します。
ミューチュアル-ファンド-ホールディングス
ミューチュアル-ファンドの保有は、ファンドに保有されている有価証券（株式または債券）を表します。 基礎となる保有のすべては、単一のポートフォリオを形成するために結合します。 岩で満たされたバケツを想像してみてください。 バケツは投資信託であり、各石は単一の在庫または結束の保有物である。 すべての岩石（株式または債券）の合計は、保有の総数に等しくなります。
投資の5パーセントルールを使用する方法
5パーセントルールの簡単な例では、投資家は、個々の株式証券の自分のポートフォリオを構築します。 投資家は、20株のポートフォリオを構築することにより、5パーセントのルールを渡すことができます（5パーセントごとに、総ポートフォリオは100パーセ しかし、多くの投資家はすでに十分に多様化していると想定されている投資信託を使用していますが、これは必ずしもそうではありません。
投資信託の多くの利点の一つは、そのシンプルさです。 投資家は彼女のファンドの保有を認識していない場合でも、5パーセントのルールが壊れる可能性があります。 例えば、投資信託の投資家は、最高のS&P500インデックスファンドのいずれかに投資することによって、5パーセントルールを簡単に渡すことができます。 しかし、いくつかの投資信託は、彼らがファンドの目論見書を読んだり、投資信託を研究するために、オンラインサイトのいずれかを使用しない限り、投資家が認識していない可能性があることを、株式、債券、またはそのような貴金属（金、例えば）などの他の資産の重い濃度を持っています。
投資家はセクターファンドにも5パーセントルールを適用する必要があります。 たとえば、医療、不動産、公益事業、金などの専門分野で多様化したい場合は、それぞれの割り当てを5％以下に維持するだけです。
投資の5パーセントルールを使用した投資信託ポートフォリオの例
ファンド自体が5パーセントルールを破っていない場合、一つの投資信託への配分は5％よりも有意に高くなる可能性があることに注意してください。 たとえば、使用するのに適したポートフォリオ構造は、s&P500インデックスファンドのような”コア”ファンドを選択し、40パーセントのような大きな配分率を持ち、それぞれが5-20パーセントの周りに割り当てられた”サテライト”ファンドで構築する戦略であるコアとサテライトポートフォリオである。 インデックスファンドは、広く多様化しているため、コアと衛星の両方に使用するのが良いです。
ここでは、インデックスファンドとセクターを使用して、5パーセントのルールを通過するサンプルコアと衛星ポートフォリオです：
65％の株式: 25% Vanguard 500 Index (VFINX)15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)10% iShares Russell 2000 Index (IWM) 5% Utilities Sector SPDR (XLU)5% T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX)5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)
25% Bonds: 25% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)
10% Cash: For cash, find a good money market fund at your broker.
ご覧のように、セクターファンド（公益事業、ヘルスケア、不動産）は、これらの特定の投資信託が特定の種類の株式に集中し、より高いレベルのリスクを作 高リスクの投資信託は、一般的に低い配分率を受け取る必要があります。 他の投資信託は、より高い配分率を受け取ることができます。 また、3パーセントのルールを考慮することもできます。