투자의 5%규칙은 투자자가 하나 개의 투자 보안에 자신의 포트폴리오의 더 이상 5%이상을 할당 제안 일반적인 투자 철학이나 생각이다. 이 규칙은 위험을 최소화하면서 합리적인 수익을 얻을하는 데 도움이 될 수 있습니다 적절한 다양 화를 사용하는 투자자를 권장합니다.
5%규칙을 더 설명하기 전에 먼저 뮤추얼 펀드 포트폴리오를 구축하기 위해 알아야 할 몇 가지 투자 용어를 정의 해 보겠습니다.
뮤추얼 펀드의 포트폴리오를 구축하기위한 용어의 정의
얼마나 많은 하나의 뮤추얼 펀드가 너무 많이입니까? 짧은 대답은”그것은 달려 있습니다.”고려해야 할 요소에는 투자 유형,투자자의 투자 목표 및 투자자의 위험 허용 오차가 포함됩니다.
뮤추얼 펀드의 포트폴리오를 구축 할 때,당신은 마음에 자산의 다양한 유형과 뮤추얼 펀드의 다른 유형을 유지하는 것이 좋습니다. 이 포트폴리오에 할당하는 방법을 하나의 자산 또는 하나의 뮤추얼 펀드 유형의 많은 결정에 도움이 될 것입니다.
알아야 할 기본 사항은 다음과 같습니다.:
자산 클래스
자산은 소유하거나 소유할 수 있는 자산입니다. 예를 들면 금융 통화(돈),주식,채권,금,부동산을 포함한다. 자산 클래스는 투자와 관련하여 주식,채권 및 현금의 세 가지 기본 자산 유형입니다.
자산 배분
자산 배분은 투자 자산이 투자 포트폴리오 내에서 주식,채권 및 현금의 3 가지 기본 투자 유형으로 구분되는 방법을 설명합니다. 간단한 예를 들어,뮤추얼 펀드 투자자는 그녀의 투자 포트폴리오에 3 가지 뮤추얼 펀드가있을 수 있습니다:그녀의 돈의 절반은 주식 뮤추얼 펀드에 투자하고 나머지 절반은 두 개의 다른 펀드 사이에 동등하게 나누어 져 있습니다—채권 펀드와 머니 마켓 펀드. 이 포트폴리오는 50%의 주식,25%의 채권,25%의 현금의 자산 배분을해야합니다.
투자증권
증권은 일반적으로 금융시장에서 거래되는 금융상품입니다. 그들은 두 가지 광범위한 클래스 또는 유형으로 나뉩니다: 주식 증권(일명 주식)및 채무 증권. 가장 일반적으로 주식은 주식입니다. 채무 증권은 채권,예금 증서,우선주 및 담보 증권과 같은보다 복잡한 상품이 될 수 있습니다.
뮤추얼 펀드 카테고리
뮤추얼 펀드는 자산 클래스(주식,채권 및 현금/머니 마켓)별로 카테고리로 구성되고 스타일,목표 또는 전략으로 더 분류됩니다. 뮤추얼 펀드가 분류하는 방법을 배우는 것은 투자자가 자산 배분 및 다양 화 목적을 위해 최선의 자금을 선택하는 방법을 배울 수 있습니다. 예를 들어,주식 뮤추얼 펀드,채권 뮤추얼 펀드,머니 마켓 뮤추얼 펀드가있다. 주식 및 채권 펀드는 기본 펀드 유형으로,더 펀드의 투자 스타일을 설명하는 하위 범주의 수십 있습니다.
섹터 펀드
섹터 펀드는 특정 산업,사회적 목표 또는 의료,부동산 또는 기술과 같은 부문에 중점을 둡니다. 그들의 투자 목적은 10 개 정도 사업 분야 중 하나에 집중 노출을 제공하는 것입니다. 각 부문은 여러 산업 그룹의 모음입니다. 예를 들어 에너지 부문에는 석유 및 가스 정유 회사,생산 회사,탐사 회사 등이 포함될 수 있습니다. 뮤추얼 펀드 투자자 뮤추얼 펀드 투자자들은 다른 분야보다 더 잘 수행 할 것으로 판단되는 특정 산업 분야에 대한 노출을 높이기 위해 섹터 펀드를 사용합니다. 이에 비해,다양한 뮤추얼 펀드—한 분야에 초점을하지 않는 사람들은-이미 대부분의 산업 분야에 노출이있을 것이다. 예를 들어,인덱스 펀드는 의료,에너지,기술,유틸리티 및 금융 회사와 같은 부문에 대한 노출을 제공합니다.
뮤추얼 펀드 보유
뮤추얼 펀드의 보유는 펀드에 보유 된 증권(주식 또는 채권)을 나타냅니다. 기본 보유의 모든 하나의 포트폴리오를 형성하기 위해 결합. 바위로 가득 찬 양동이를 상상해보십시오. 버킷은 뮤추얼 펀드이며,각 바위는 단일 주식 또는 채권 보유입니다. 모든 암석(주식 또는 채권)의 합은 총 보유 수와 같습니다.
투자의 5%규칙을 사용하는 방법
5%규칙의 간단한 예에서,투자자는 개별 주식 증권의 자신의 포트폴리오를 구축합니다. 투자자는 20 개 주식의 포트폴리오를 구축하여 5%규칙을 통과 할 수있다(5%각,총 포트폴리오는 100%에 해당). 그러나 많은 투자자들은 이미 잘 다변화 될 것으로 가정 뮤추얼 펀드를 사용하지만,이 항상 그런 것은 아니다.
뮤추얼 펀드의 많은 장점 중 하나는 단순성이다. 그러나 5%규칙은 투자자가 그녀의 기금 보유를 인식하지 못하는 경우에 끊길 수 있다. 보유의 총 수는 적어도 500 주식,펀드의 포트폴리오의 1%이하를 나타내는 각 때문에 예를 들어,뮤추얼 펀드 투자자는 쉽게 최고의 인덱스 펀드 중 하나에 투자하여 5%규칙을 통과 할 수 있습니다. 그러나 일부 뮤추얼 펀드는 펀드의 투자 설명서를 읽거나 뮤추얼 펀드를 연구하는 온라인 사이트 중 하나를 사용하지 않는 투자자가 인식하지 않을 수 있습니다,주식,채권,또는 귀금속(예를 들어 금)등의 다른 자산의 무거운 농도를 가지고있다.
투자자는 섹터 펀드와 함께 5%규칙을 적용해야합니다. 예를 들어,의료,부동산,유틸리티 및 금과 같은 전문 분야를 다양 화하고 싶다면 각 분야에 대해 할당량을 5%이하로 유지하십시오.
예 뮤추얼 펀드 포트폴리오 투자의 5%규칙을 사용하여
펀드 자체가 5%규칙을 위반하지 않는 경우 하나의 뮤추얼 펀드에 할당이 5%보다 훨씬 높을 수 있음을 유의하십시오. 예를 들어,사용할 수있는 좋은 포트폴리오 구조는 40%로 큰 할당 비율로,이러한 인덱스 펀드와 같은”핵심”펀드를 선택하는 전략 코어 및 위성 포트폴리오이며,”위성”펀드 주위에 구축,각각 약 5~20%로 할당. 인덱스 펀드는 광범위 하 게 다양 하기 때문에 코어와 위성 모두에 대 한 사용 하는 것이 좋다.
다음은 인덱스 펀드와 섹터를 사용하여 5%규칙을 통과하는 샘플 코어 및 위성 포트폴리오입니다:
65%주식: 25% Vanguard 500 Index (VFINX)15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)10% iShares Russell 2000 Index (IWM) 5% Utilities Sector SPDR (XLU)5% T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX)5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)
25% Bonds: 25% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)
10% Cash: For cash, find a good money market fund at your broker.
당신이 볼 수 있듯이 이러한 특정 뮤추얼 펀드는 위험의 높은 수준을 만들 수 있습니다 주식의 특정 유형에 집중하기 때문에,섹터 펀드(유틸리티,의료,부동산),5%의 할당을 받았다. 위험이 높은 뮤추얼 펀드는 일반적으로 낮은 할당 비율을 받아야합니다. 다른 뮤추얼 펀드는 높은 할당 비율을받을 수 있습니다. 또한 3%규칙을 고려할 수 있습니다.