acceptarea cardurilor de credit pe piața de afaceri mici de astăzi se poate traduce prin închiderea fiecărei vânzări, menținerea unui flux de numerar sănătos—chiar oferind o experiență bună pentru clienți.Cardurile de Credit de pe piața de astăzi au evoluat în cea mai comună metodă de plată a consumatorilor, aproape 60% dintre consumatorii americani folosind carduri de credit peste numerar, potrivit unui raport recent al Rezervei Federale. Unele companii oferă credit clienților prin facturi și cecuri personale, în timp ce comercianții cu amănuntul și alți comercianți oferă, în general, credit prin acceptarea plăților cu cardul de credit.În ciuda utilizării tot mai mari a plasticului în detrimentul numerarului, un sondaj GoPayment a descoperit că mai mult de jumătate din întreprinderile mici din SUA—un procent uimitor de 55%—nu acceptă plăți cu cardul de credit.Deși există beneficii evidente pentru acceptarea cardurilor de credit de la clienți, există, de asemenea, unele riscuri asociate cu gestionarea achizițiilor de carduri de credit. Merită să aruncați o privire asupra costurilor și beneficiilor acceptării plăților cu cardul de credit, precum și asupra sistemelor de plată disponibile pentru afacerea dvs.Să vorbim despre costuriexistă două întrebări la care veți dori să răspundeți înainte de a decide să acceptați plățile cu cardul de credit:
- cât costă acceptarea plăților cu cardul de credit?
- care sunt avantajele acceptării plăților cu cardul de credit?
pentru proprietarii de afaceri mici, cel mai mare obstacol în calea trecerii de la un sistem numai în numerar la unul care acceptă plăți cu cardul de credit este procesarea taxelor. Taxele de procesare a plăților sunt în medie între 2 – – 3%, dar pot varia în funcție de modul în care tranzacția este direcționată de la compania dvs. către cardul de credit company.To obțineți taxe de tranzacție, de obicei, vă puteți deschide propriul cont de comerciant la banca locală. După ce ați deschis contul dvs. de comerciant și ați decis metoda de procesare a cardului dvs. de credit (cum ar fi un sistem de puncte de vânzare, un terminal virtual etc.), veți dori, de asemenea, să țineți cont de următoarele:
- taxe de configurare a contului de comerciant, care pot varia de la 50 USD la 200 USD.
- procesarea cardurilor de Credit și taxele de tranzacție, care pot rula între 2% – 3% pe tranzacție. Puteți fi taxat cu până la 4% pentru tranzacțiile internaționale (și, dacă este cazul, o taxă de conversie valutară).
- costuri de implementare pentru instalarea echipamentelor precum terminalele de la punctele de vânzare.
- taxe de rambursare a Clientului dacă clientul decide să conteste o tranzacție cu cardul de credit.
- responsabilitatea pentru fraudă: unele bănci și emitenți de carduri de credit pot trage la răspundere compania dvs. pentru taxe frauduloase și vă pot cere să rambursați aceste taxe. În cazuri mai extreme, băncile și emitenții de credite pot decide să vă închidă contul.
să atingem beneficiileexistă multe beneficii pentru acceptarea plăților cu cardul de credit. Conform mai multor studii, plățile prin card de credit și mobile vor continua să crească în utilizare în următorii ani. Proprietarii de afaceri mici care aleg ruta numai în numerar vor pierde o parte semnificativă din vânzări.Imaginați-vă că un client achiziționează unele bunuri sau servicii de la afacerea dvs. mică. Le spuneți totalul lor—dacă înseamnă să le sunați articolele sau să trimiteți o factură-și apoi întrebați cum vor plăti.Ei întreabă dacă acceptați carduri de credit. Cum răspunzi?Dacă gândul tău imediat a fost: „nu, cu siguranță nu!”fii sigur că nu ești singur. Cercetările estimează că 55% dintre întreprinderile mici nu acceptă plăți cu cardul de credit de la clienți.Cu toate acestea, este important să recunoaștem că este una dintre cele mai populare forme de plată acolo. De fapt, 33% dintre consumatori indică faptul că un card de credit este modul lor preferat de a plăti pentru orice tip de purchase.It are sens. Cardurile de Credit sunt convenabile, deoarece nu necesită consumatorilor să efectueze în jurul valorii de wads de numerar. Sunt fără minte, deoarece clienții trebuie pur și simplu să gliseze, mai degrabă decât să numere schimbarea sau facturile. Și, pe lângă toate acestea, cresc puterea de cumpărare—pentru că oamenii au flexibilitatea de a cheltui mai mulți bani decât au în acel moment exact.Dar, în ciuda faptului că acestea sunt o alegere evidentă pentru o mulțime de consumatori, multe întreprinderi mici sunt încă rezistente la carduri de credit.Există câteva dezavantaje clare pentru a permite clienților să plătească cu credit, dar asta nu înseamnă că aceste dezavantaje depășesc automat aspectele pozitive. Această postare explorează avantajele și dezavantajele acceptării cardurilor de credit, astfel încât să puteți face o alegere în cunoștință de cauză cu privire la ceea ce este mai bine pentru afacerea dvs.Avantajele acceptării cardurilor de creditdacă sunteți ca majoritatea proprietarilor de afaceri, vă agățați instantaneu de potențialele dezavantaje (da, cum ar fi taxele asociate) de a accepta plăți cu cardul de credit—și vom ajunge la aceste capcane puțin mai târziu.Dar să începem mai întâi cu pozitivele. Cardurile de Credit prezintă o mulțime de avantaje nu numai pentru clientul dvs., ci și pentru afacerea dvs. mică.
- acceptarea cardurilor de credit îmbunătățește confortul pentru clienții dvs.
după cum sa menționat anterior, mulți clienți preferă să plătească cu carduri. În timp ce un sondaj din 2018 realizat pe 1.222 de consumatori arată că cardurile de debit domnesc suprem ca cea mai populară metodă, cardurile de credit sunt o secundă apropiată. Dacă adăugați carduri de debit și de credit împreună, 80% dintre clienți preferă să plătească cu plastic.In contrast? Doar 14% au specificat o preferință pentru utilizarea numerarului.O mulțime de acest lucru se întoarce la comoditate. Plata cu un card oferă o experiență mult mai simplificată decât nevoia de a scoate schimbarea din buzunare sau de a completa Un cec.Acest lucru este important, deoarece confortul este cel mai important pentru mulți consumatori moderni—mai ales că generațiile mai tinere se alătură rândurilor și experiențele de cumpărături online nedureroase devin standard.Dacă te uiți doar la cumpărăturile online, în special, 26% dintre cumpărătorii online își vor abandona coșurile de cumpărături, deoarece procesul de plată a fost prea complex și alți 6% vor pleca dacă nu există suficiente metode de plată disponibile. Acest lucru face evident faptul că confortul este o cerere pe care clienții de astăzi se așteaptă să o îndeplinească—și acest lucru este valabil indiferent dacă fac cumpărături online sau în magazin.Cardurile de Credit nu sunt convenabile doar pentru că sunt mai subțiri în portofelele clienților dvs., dar simplifică și experiența de plată, care, după cum demonstrează statisticile de mai sus, este un moment delicat în călătoria clienților. Cardurile de Credit le permit să obțină ceea ce doresc atunci când doresc, cu foarte puțin efort la sfârșitul lor.Această experiență simplificată este puternică, dar nu este tot ceea ce este în joc aici. Mulți clienți văd folosind credit ca mai mult decât o comoditate. Ei o văd de fapt ca pe un avantaj, deoarece vor câștiga puncte de recompense pentru achizițiile lor.Credeți sau nu, recompensele cu carduri de credit sunt un motivator major pentru cumpărători. Când au fost întrebați ce caracteristici au fost cele mai atractive în cardul lor de credit, 55% dintre respondenții sondajului au spus recompense. Acest lucru a făcut-o Funcția de top—chiar și peste lucruri aparent mai practice, cum ar fi opțiunile de plată și ratele dobânzilor.Pe scurt, acceptarea cardurilor de credit nu este doar o modalitate de a simplifica procesul de plată și de a încuraja o mai mare loialitate față de clienții dvs., ci și de a-i face să simtă că realizează ceva și mai mare (adică potențial de recompense) cheltuind banii cu tine.
- acceptarea cardurilor de credit poate duce la mai multe vânzări
acest nivel crescut de confort înseamnă că mai mulți dintre clienții dvs. sunt de fapt dispuși să-și deschidă portofelele și să plătească.De ce? Ei bine, raționamentul este destul de simplu: nu trebuie să-și facă griji că au banii la îndemână. Atâta timp cât au cardul de credit în buzunarul din spate, sunt capabili să facă o achiziție—și nici măcar nu trebuie să-și facă griji cu privire la modul în care vor plăti efectiv pentru asta până mult mai târziu.Cercetarea este acolo pentru a sprijini aceste vânzări impuls sus. Un sondaj a constatat că 83% din întreprinderile mici care au acceptat carduri de credit au înregistrat o creștere a vânzărilor. 52% dintre companiile chestionate au făcut cel puțin 1.000 de dolari mai mult pe lună, iar 18% au făcut cel puțin 20.000 de dolari mai mult pe lună.Taxele sunt unele dintre cele mai mari probleme de card de credit pentru proprietarii de afaceri mici, și este o îngrijorare validă. Cu toate acestea, există potențialul evident de a face mai mult decât machiajul pentru ceea ce plătesc pentru acceptarea plăților cu cardul de credit.
- acceptarea cardurilor de credit vă poate crește profiturile
evident, nu trebuie să fiți un bâzâit matematic pentru a afla acest lucru: mai multe vânzări sunt egale cu profituri mai mari pentru afacerea dvs.Cu toate acestea, nu numai cantitatea de vânzări oferă afacerii dvs. un impuls—este valoarea fiecăreia dintre aceste vânzări. O mulțime de cercetări demonstrează că clienții cheltuiesc de fapt mai mult atunci când plătesc cu carduri de credit.Pune-te în pielea consumatorului tău. Dacă ați intrat într-un magazin cu 50 de dolari în buzunar pe care îl puteți cheltui, ați lua cu atenție fiecare decizie cu acest buget în minte. Ți-ai evalua opțiunile. Ai verifica fiecare etichetă de preț. Ați adăuga mental costul articolelor pe măsură ce le-ați ales.Dar dacă sunteți de planificare pe plata cu credit? Dincolo de limita dvs. de credit (care este, de obicei, mult mai mult decât ați cheltui oricum), nu există restricții reale cu privire la câți bani puteți preda în acea zi. Ai tone de putere de cumpărare, pentru că într-o mulțime de moduri, plata cu credit nu se simte ca bani reali.Prin urmare, de ce oamenii sunt mult mai Cheltuitori atunci când plătesc cu plastic. Unul dintre numeroasele studii arată că participanții (studenții de afaceri, în acest caz particular) au fost dispuși să cheltuiască cu până la 83% mai mult atunci când plătesc cu un card de credit decât atunci când plătesc cu numerar.Deși s-ar putea să nu însemne lucruri grozave pentru propriul buget ca cumpărător, acesta poate fi pozitiv pentru linia de jos a afacerii dvs.
- acceptarea cardurilor de credit vă poate îmbunătăți fluxul de numerar
există o mulțime de provocări asociate cu a fi un proprietar de afaceri mici, dar gestionarea fluxului de numerar este una dintre cele mai frecvent citate.Potrivit raportului 2016 al Federației Naționale a priorităților și problemelor întreprinderilor mici independente, fluxul de numerar s-a clasat pe locul 25 pe lista celor mai mari probleme care afectează întreprinderile mici.S-ar putea să nu sune prea presant. Dar, având în vedere că se situează înaintea unor lucruri precum concurența din partea întreprinderilor mari și reglementările privind ocuparea forței de muncă, este cu siguranță o preocupare majoră.Vestea bună este că acceptarea plăților cu cardul de credit vă poate îmbunătăți fluxul de numerar, deoarece veți obține banii pe care îi datorați cu promptitudine—mai ales în comparație cu cecurile, care pot dura ceva timp pentru a le șterge. Timpii de procesare a cardurilor de Credit pot varia, dar comercianții au de obicei banii în decurs de una până la trei zile.Nu trebuie să aștepte pe bani care este pe bună dreptate a ta face mult mai ușor să știi ce ai, gestiona fluxul de numerar al afacerii dvs., și (sperăm) rămâne în negru.Dezavantaje ale acceptării cardurilor de creditdacă cardurile de credit oferă atât de multe beneficii, atunci de ce 55% dintre întreprinderile mici încă evită să accepte aceste tipuri de plăți?După cum știți deja, acest formular de plată nu este toate pozitive. Ca a face orice altă alegere pentru afacerea dvs., există, de asemenea, unele dezavantaje pe care trebuie să fie conștienți de.
- cardurile de Credit au taxe de procesare
taxele asociate cu acceptarea cardurilor de credit sunt unul dintre cele mai mari obstacole pentru întreprinderile care dezbat acceptarea acestei forme de plată. Potrivit aceluiași raport NFIB, costurile de procesare a plăților cu cardul de credit se situează pe locul 38 pe lista problemelor cu care se confruntă întreprinderile mici.Într-adevăr, există un cost implicat cu plățile cu cardul de credit. Prețul exact variază în funcție de lucruri cum ar fi tranzacția medie și tipul de afacere. Cu toate acestea, taxele de procesare variază de obicei între 1,5% și 2,9% pentru tranzacțiile cu carduri de credit swiped și 3,5% pentru tranzacțiile cu cheie (datorită riscului mai mare).Din această cauză, mulți proprietari de afaceri presupun că evitarea plăților cu cardul de credit le economisește bani. Dar, din nou, că este aproape niciodată cazul. În timp ce taxele asociate pot fi o ușoară supărare, există, în general, încă un beneficiu de cost asociat cu acceptarea plăților cu cardul de la clienții dvs.
- carduri de Credit înseamnă că ar putea avea de a face cu chargebacks
acceptarea plăților cu cardul de credit introduce, de asemenea, câteva riscuri pentru întreprinderile mici, cum ar fi potențialul de chargebacks.O rambursare se întâmplă atunci când o plată cu cardul de credit este fie frauduloasă, fie contestată de client. Atunci când se întâmplă acest lucru, furnizorul de card de credit poate cere ca retailerul face bine pe pierderea tranzacției—care acoperă, în esență, costul.Acest lucru a dus, de asemenea, la o creștere a ceea ce se numește „fraudă prietenoasă”, care se întâmplă atunci când cumpărătorul solicită o rambursare direct de la bancă, mai degrabă decât să rezolve orice probleme direct cu retailerul (cum ar fi depunerea unei returnări sau solicitarea unei rambursări). Este surprinzător de frecvent, iar opt din 10 clienți recunosc că au depus o rambursare, mai degrabă decât să rezolve probleme direct cu vânzătorul.Nu numai că toate acestea înseamnă că afacerea ar putea avea o lovitură financiară pentru acea tranzacție, dar trebuie să investească timp și energie în tratarea durerilor de cap administrative implicate în acest tip de dispută.Acest tip de hassle este suficient pentru a face proprietarii de afaceri abtine de a se implica cu cardul de credit plăți cu totul. Numerarul și cecurile par mai simple și mai puțin predispuse la aceste tipuri de probleme.
- cardurile de Credit introduc potențialul de fraudă
am menționat deja riscul tot mai mare de fraudă prietenoasă, dar cardurile de credit deschid afaceri până la mai multe riscuri de fraudă decât cele ale cumpărătorilor care încearcă să înșele sistemul și să înscrie articole gratuite. Există potențialul unei fraude reale, precum și taxe pentru achiziții pe care clientul nu le-a făcut niciodată.Frauda cu cardul de Credit a fost o preocupare din ce în ce mai mare atât pentru întreprinderi, cât și pentru consumatori. Se estimează că 46% dintre americani au avut informațiile cardului compromise în ultimii cinci ani.Această fraudă în creștere vine la un cost abrupt pentru întreprinderi. Potrivit unui raport, organizațiile pierd 5% din veniturile lor anuale din fraudă. Asta înseamnă că dacă afacerea dvs. are venituri de 500.000 USD, ați putea pierde până la 25.000 USD din cauza fraudei.Deoarece întreprinderile mici au mai puține resurse și departamente de cont mai mici, acestea au adesea dificultăți în identificarea sau prinderea fraudei cu cardul de credit înainte de a se întâmpla. Ei presupun că cel mai simplu mod pentru ei pentru a preveni frauda card de credit este de a nu accepta plăți card de credit în primul rând.Numerarul nu este întotdeauna rege: În cazul în care afacerea dvs. mici accepta carduri de credit?Înțelepciunea tradițională ar fi să crezi că banii sunt rege, dar cu siguranță nu mai este cazul cu un procent mare de consumatori care aleg să plătească cu plastic.Nu se poate nega că există unele negative legate de acceptarea plăților cu cardul de credit. Dar acestea sunt, în general, mai mult decât echilibrate de beneficii, cum ar fi creșterea loialității clienților și vânzări și mai mari.În timp ce acceptarea cardurilor de credit este în cele din urmă o alegere personală, proprietarii de afaceri trebuie să fie conștienți de faptul că cerințele clienților sunt în continuă evoluție, ceea ce înseamnă că peisajul plăților se schimbă, de asemenea.Întreprinderile care doresc să rămână relevante și competitive vor trebui să țină pasul cu aceste așteptări—și acceptarea cardurilor de credit este cu siguranță un pas în direcția cea bună.Informațiile pot fi prescurtate și, prin urmare, incomplete. Acest document/informație nu constituie și nu ar trebui să fie considerat un substitut pentru consultanță juridică sau financiară. Fiecare situație financiară este diferită, sfaturile oferite sunt destinate să fie generale. Vă rugăm să contactați consultanții financiari sau juridici pentru informații specifice situației dvs.