přijímání kreditních karet na dnešním trhu malých podniků se může promítnout do uzavření každého prodeje, udržování zdravého peněžního toku-dokonce i poskytování dobré zákaznické zkušenosti.Kreditní karty v dnešním marketplacecreditní karty se vyvinuly v nejběžnější způsob spotřebitelské platby, přičemž téměř 60% amerických spotřebitelů používá kreditní karty přes hotovost, podle nedávné zprávy Federálního rezervního systému. Některé podniky nabízejí zákazníkům úvěr prostřednictvím faktur a osobních šeků, zatímco maloobchodníci a další obchodníci obecně nabízejí úvěr přijetím plateb kreditní kartou.Navzdory rostoucímu používání plastů v hotovosti průzkum GoPayment zjistil, že více než polovina amerických malých podniků—ohromující 55%—nepřijímá platby kreditní kartou.Přestože existují zjevné výhody přijímání kreditních karet od zákazníků, existují také některá rizika spojená se správou nákupů kreditních karet. Stojí za to se podívat na náklady a přínosy přijímání plateb kreditní kartou, stejně jako platební systémy dostupné pro vaše podnikání.Pojďme mluvit o costsHere jsou dvě otázky, na které budete chtít odpovědět, než se rozhodnete přijímat platby kreditní kartou:
- kolik to stojí, aby se přijímat platby kreditní kartou?
- jaké jsou výhody přijímání plateb kreditní kartou?
pro majitele malých podniků je největší překážkou přechodu z hotovostního systému na systém, který přijímá platby kreditní kartou, poplatky za zpracování. Poplatky za zpracování plateb obvykle průměru mezi 2% – 3%, ale může se lišit v závislosti na tom, jak transakce je vedena z vašeho podnikání, aby společnosti vydávající kreditní karty.Se dostat kolem transakční poplatky, obvykle můžete otevřít svůj vlastní účet obchodníka s vaší místní banky. Jakmile si otevřete účet obchodníka a rozhodnete se pro způsob zpracování vaší kreditní karty (jako systém prodeje, virtuální terminál atd.), budete také chtít mít na paměti následující:
- poplatky za nastavení obchodního účtu, které se mohou pohybovat od $ 50 – $ 200 .
- zpracování kreditních karet a transakční poplatky, které mohou běžet mezi 2 – – 3% za transakci. Za mezinárodní transakce vám může být účtována až 4% (a případně poplatek za převod měny).
- náklady na implementaci zařízení, jako jsou terminály v místě prodeje.
- poplatky za chargeback zákazníka, pokud se zákazník rozhodne zpochybnit transakci kreditní kartou.
- Podvod odpovědnosti: Některé banky a vydavatelé kreditních karet může mít vaše společnost k odpovědnosti za podvodné poplatky a vyzve vás k úhradě těchto poplatků. V extrémnějších případech se banky a emitenti úvěrů mohou rozhodnout uzavřít VÁŠ účet.
pojďme se dotknout výhodexistuje mnoho výhod pro přijímání plateb kreditní kartou. Podle řady studií bude používání kreditních karet a mobilních plateb v příštích letech nadále růst. Majitelé malých podniků, kteří si zvolí cestu pouze v hotovosti, přijdou o významnou část tržeb.Představte si, že zákazník nakupuje nějaké zboží nebo služby od vaší malé firmy. Řeknete jim jejich součet-ať už to znamená vyzvání jejich položek nebo odeslání faktury—a pak se zeptejte, jak budou platit.Ptají se, zda přijímáte kreditní karty. Jak reagujete?Pokud vaše okamžitá myšlenka byla, “ ne, rozhodně ne!“buďte ujištěni, že nejste sami. Výzkum odhaduje, že 55% malých podniků nepřijímá platby kreditní kartou od zákazníků.Je však důležité si uvědomit, že je to jedna z nejpopulárnějších způsobů platby. Ve skutečnosti 33% spotřebitelů uvádí, že kreditní karta je jejich preferovaným způsobem, jak platit za jakýkoli typ purchase.It to dává smysl. Kreditní karty jsou pohodlné, protože nevyžadují, aby spotřebitelé nosili balík peněz. Jsou bezduché, protože zákazníci prostě potřebují přejet prstem, než počítat změny nebo účty. A, na vrcholu toho všeho, zvyšují kupní sílu-protože lidé mají flexibilitu utratit více peněz, než mají v tomto přesném okamžiku.Ale navzdory skutečnosti, že jsou jasnou volbou pro mnoho spotřebitelů, mnoho malých podniků jsou stále odolné vůči kreditní karty.Existují určité nevýhody, které umožňují zákazníkům platit kreditem, ale to neznamená, že tyto nevýhody automaticky převažují nad pozitivy. Tento příspěvek zkoumá výhody a nevýhody přijímání kreditních karet, takže můžete učinit informovaný výběr o tom, co je nejlepší pro vaše podnikání.Výhody přijímání platebních cardsIf jste jako většina podnikatelů, okamžitě se zavěsil na potenciální nedostatky (ano, stejně jako související poplatky) přijímat platby kreditní kartou—a ty probereme úskalí trochu později.Ale začněme nejprve pozitivy. Kreditní karty představují mnoho výhod nejen pro vašeho zákazníka, ale i pro vaši malou firmu.
- přijímání kreditních karet zvyšuje pohodlí pro vaše zákazníky
jak již bylo zmíněno, mnoho zákazníků dává přednost placení kartami. Zatímco jeden 2018 průzkum 1,222 spotřebitelů ukazuje, že debetní karty vládnou jako nejoblíbenější metoda, kreditní karty jsou těsně druhé. Pokud přidáte debetní a kreditní karty dohromady, 80% zákazníků raději zaplatí plastic.In kontrast? Pouze 14% uvedlo preferenci pro použití hotovosti.Hodně z toho se vrací k pohodlí. Platba kartou nabízí mnohem efektivnější zážitek, než když potřebujete vykopat drobné z kapes nebo vyplnit šek.To je důležité, protože pohodlí je pro mnoho moderních spotřebitelů nejdůležitější-zejména proto, že se mladší generace připojují k řadám a bezbolestné online nakupování se stává standardem.Pokud se podíváte pouze na online nakupování, 26% online nakupujících opustí své nákupní vozíky, protože proces pokladny byl příliš složitý a dalších 6% odejde, pokud není k dispozici dostatek platebních metod. Z toho je zřejmé, že pohodlí je poptávka, kterou dnešní zákazníci očekávají-a to platí, ať už nakupují online nebo v obchodě.Kreditní karty jsou nejen pohodlné, protože jsou štíhlejší v peněženkách vašich zákazníků, ale také zefektivňují platební zkušenost, což, jak dokazují výše uvedené statistiky, je delikátní doba na cestě zákazníků. Kreditní karty jim umožňují získat to, co chtějí, když to chtějí, s velmi malým úsilím na jejich konci.Ta zkušenost je silná, ale není to všechno, co se tady hraje. Mnoho zákazníků zobrazit pomocí úvěru jako více než jen pohodlí. Ve skutečnosti to vidí jako výhodu, protože za své nákupy získají bonusové body.Věřte tomu nebo ne, kreditní karty odměny jsou hlavním motivátorem pro nakupující. Na otázku, jaké funkce jsou na jejich kreditní kartě nejatraktivnější, odpovědělo 55% respondentů průzkumu. To z něj udělalo špičkovou funkci-dokonce i nad zdánlivě praktičtějšími věcmi, jako jsou platební možnosti a úrokové sazby.Stručně řečeno, přijímání kreditních karet není jen způsob, jak zjednodušit platební proces a podpořit větší loajalitu se svými zákazníky, ale také, aby se cítili, jako by dosáhli něčeho ještě většího (tj.
- přijetí kreditních karet může vést k většímu prodeji
že zvýšená úroveň pohodlí znamená, že více vašich zákazníků je skutečně ochotno otevřít své peněženky a zaplatit.Proč? Zdůvodnění je dost jednoduché: nemusí se obávat, že budou mít peníze po ruce. Pokud mají kreditní kartu v zadní kapse, jsou schopni provést nákup—a ani se nemusí starat o to, jak za ni skutečně zaplatí, až mnohem později.Výzkum je tam, aby podpořil tyto zvýšení prodeje. Jeden průzkum zjistil, že 83% malých podniků, které přijímaly kreditní karty, zaznamenalo nárůst prodeje. 52% dotázaných podniků vydělalo alespoň o 1000 dolarů více měsíčně a 18% vydělalo alespoň o 20 000 dolarů více měsíčně.Poplatky jsou některé z největších problémů s kreditní kartou pro majitele malých podniků, a je to platný strach. Existuje však zřejmý potenciál více než make-upu za to, co platí za přijímání plateb kreditní kartou.
- přijetí kreditní karty mohou zvýšit své zisky
je zřejmé, že nemusíte být matematický svištět přijít na to jeden: více prodeje se rovná větší zisky pro vaše podnikání.Není to však jen množství prodeje, které dává vašemu podnikání podporu-je to hodnota každého z těchto prodejů. Spousta výzkumů dokazuje, že zákazníci skutečně utratí více, když platí kreditními kartami.Vžijte se do obuvi svého spotřebitele. Pokud jste vešli do obchodu s $ 50 v kapse, které můžete utratit, pečlivě byste udělali každé rozhodnutí s ohledem na tento rozpočet. Vyhodnotili byste své možnosti. Zkontrolovali byste každou cenovku. Psychicky byste přidali náklady na položky, jak jste je vybrali.Ale pokud plánujete platit kreditem? Nad rámec vašeho úvěrového limitu (což je obvykle mnohem víc, než byste utratili), neexistují žádná skutečná omezení, kolik peněz můžete ten den předat. Máte spoustu kupní síly, protože v mnoha ohledech se placení kreditem necítí jako skutečné peníze.Proto jsou lidé při placení plastem mnohem více utraceni. Jedna z mnoha studií ukazuje, že účastníci (v tomto konkrétním případě studenti podnikání) byli ochotni utratit až o 83% více při platbě kreditní kartou než při platbě v hotovosti.I když to nemusí znamenat skvělé věci pro váš vlastní rozpočet jako nakupující, může to být pozitivní pro vaše podnikání.
- přijetí kreditních karet může zlepšit váš peněžní tok
existuje spousta výzev spojených s tím, že jste vlastníkem malé firmy,ale řízení peněžních toků je jedním z nejčastěji citovaných.Podle 2016 Národní Federace Nezávislých podniků Small Business Priority a Problémy zpráva, cash flow zařadil jako číslo 25 na seznamu největších problémů, který trápí malé podniky.To nemusí znít příliš naléhavě. Ale vzhledem k tomu, že se řadí před věci, jako je konkurence velkých podniků a pracovní předpisy, je to určitě hlavní problém.Dobrou zprávou je, že přijímání plateb kreditní kartou může ve skutečnosti zlepšit váš peněžní tok, protože peníze, které dlužíte, získáte okamžitě-zejména ve srovnání s kontrolami,což může chvíli trvat. Doba zpracování kreditní karty se může lišit, ale obchodníci obvykle mají peníze do jednoho až tří dnů.Nebudete muset čekat na peníze, které ti právem náleží dělá to, že mnohem jednodušší vědět, co máte, spravovat vaše podnikání cash flow, a (doufejme) zůstat v černých číslech.Nevýhody přijímání kreditních kartpokud kreditní karty nabízejí tolik výhod, tak proč se 55% malých podniků stále vyhýbá přijímání těchto typů plateb?Jak již víte, tento platební formulář není jen pozitivní. Stejně jako dělat jinou volbu pro vaše podnikání, existují také některé nevýhody, které musíte být vědomi.
- Kreditní karty poplatky za zpracování
poplatky spojené s přijetím kreditní karty jsou jedním z největších překážek pro podniky, kteří diskutují, přijímají tuto formu platby. Podle téže zprávy NFIB se náklady na zpracování plateb kreditní kartou řadí na číslo 38 na seznamu problémů, kterým čelí malé podniky.Ve skutečnosti jsou náklady spojené s platbami kreditní kartou. Přesná cena se liší v závislosti na věcech, jako je průměrná transakce a typ podnikání. Poplatky za zpracování se však obvykle pohybují mezi 1.5% až 2.9% u transakcí s kreditní kartou a 3.5% u transakcí s klíčem (kvůli většímu riziku).Z tohoto důvodu mnoho podnikatelů předpokládá, že vyhýbání se platbám kreditní kartou jim ušetří peníze. Ale znovu, to je téměř nikdy případ. Zatímco související poplatky mohou být mírným obtěžováním, obecně stále existuje nákladová výhoda spojená s přijímáním plateb kartou od vašich zákazníků.
- Kreditní karty znamenat, že budete muset vypořádat s chargebacks
Přijímat platby kreditní kartou také zavádí několik rizik pro malé a střední podniky, jako je potenciál pro chargebacks.K chargebacku dochází, když je platba kreditní kartou buď podvodná, nebo je zákazníkem zpochybněna. Když se to stane, poskytovatel kreditní karty může požadovat, aby prodejce napravil ztrátu této transakce-v podstatě pokrývající náklady.To vedlo také ke zvýšení v něco, co nazývá „přátelský podvod“, který se stane, když kupující požádá o zúčtování přímo z banky, spíše než cvičit nějaké problémy přímo s prodejcem (např. podání vrátit, nebo požadovat vrácení peněz). Je to překvapivě časté, a osm v 10 zákazníci připouštějí, že podávají chargeback, spíše než řeší problémy přímo s prodejcem.Nejen, že to všechno znamená, že podnik může mít finanční zásah pro tuto transakci, ale také musí investovat čas a energii do řešení administrativních bolestí hlavy zapojených do tohoto druhu sporu.Tento typ potíží je dost na to, aby majitelé podniků byli opatrní, aby se zapojili do plateb kreditní kartou úplně. Hotovost a šeky se zdají jednodušší a méně náchylné k těmto typům problémů.
- Kreditní karty zavést potenciál pro podvody
Jsme již zmínili rostoucí riziko přátelský podvod, ale kreditní karty otevřené podniky až na více rizik podvodů, než jen těch nakupujících se snaží podvod systému a získat zdarma položky. Existuje také potenciál pro skutečné podvody-což znamená poplatky za nákupy, které si zákazník sám nikdy neprovedl.Podvody s kreditními kartami mají stále větší obavy jak pro podniky, tak pro spotřebitele. Odhaduje se, že 46% Američanů mělo za posledních pět let informace o své kartě ohroženy.Tento rostoucí podvod přichází s vysokými náklady pro podniky. Podle jedné zprávy organizace ztrácejí 5% svých ročních příjmů na podvody. To znamená, že pokud vaše firma má 500 000 dolarů v příjmech, můžete ztratit až 25 000 dolarů na podvod.Vzhledem k tomu, že malé podniky mají méně zdrojů a menší oddělení účtů, často mají obtížné identifikovat nebo chytit podvody s kreditními kartami, než k tomu dojde. Předpokládají, že nejjednodušší způsob, jak zabránit podvodům s kreditními kartami, je nepřijmout platby kreditní kartou.Hotovost není vždy králem: Měla by vaše malá firma přijímat kreditní karty?Tradiční moudrost by jste přesvědčeni, že hotovost je král, ale to rozhodně není případ už s velkým procentem spotřebitelů, kteří se rozhodnou platit s plastových.Nelze popřít, že existují některé negativy související s přijímáním plateb kreditní kartou. Ale ty jsou obecně více než vyváženy výhodami, jako je zvýšená loajalita zákazníků a ještě větší prodej.Zatímco přijímání platebních karet je v konečném důsledku osobní volba, majitelé podniků musí být vědomi, že požadavky zákazníků se neustále vyvíjí, což znamená, platby krajina se mění stejně.Podniky, které chtějí zůstat relevantní a konkurenceschopné, budou muset držet krok s těmito očekáváními—a přijímání kreditních karet je rozhodně krokem správným směrem.Informace mohou být zkrácené, a proto neúplné. Tento dokument / informace nepředstavují a neměly by být považovány za náhradu právního nebo finančního poradenství. Každá finanční situace je jiná, poskytovaná rada má být obecná. Obraťte se na své finanční nebo právní poradce pro informace specifické pro vaši situaci.