aceitar cartões de crédito no mercado de pequenas empresas de hoje pode traduzir—se em fechar todas as vendas, mantendo um fluxo de caixa saudável-mesmo entregando boa experiência do cliente.Os cartões de crédito nos cartões de crédito do mercado de hoje evoluíram para o método mais comum de pagamento ao consumidor, com quase 60% dos consumidores norte-americanos usando cartões de crédito em dinheiro, de acordo com um relatório recente da Reserva Federal. Algumas empresas oferecem crédito aos clientes através de faturas e verificações pessoais, enquanto os varejistas e outros comerciantes geralmente oferecem crédito através da aceitação de pagamentos com cartão de crédito.Apesar do uso crescente de plástico sobre o dinheiro, uma pesquisa de GoPayment descobriu que mais da metade das pequenas empresas norte—americanas—um impressionante 55% – não aceitam pagamentos com cartão de crédito.Embora haja benefícios óbvios para aceitar cartões de crédito dos clientes, há também alguns riscos associados com a gestão de compras de cartão de crédito. Vale a pena dar uma olhada nos custos e benefícios da aceitação de pagamentos com cartão de crédito, bem como os sistemas de pagamento disponíveis para o seu negócio.Vamos falar sobre o costsHere são duas perguntas que você vai querer responder antes de decidir aceitar pagamentos com cartão de crédito:
- Quanto custa a aceitar pagamentos com cartão de crédito?Quais são as vantagens de aceitar pagamentos com cartão de crédito?
para os proprietários de pequenas empresas, o maior obstáculo para passar de um sistema apenas em dinheiro para um que aceita pagamentos com cartão de crédito é o processamento de taxas. Taxas de processamento de pagamento tipicamente média entre 2% – 3%, mas pode variar dependendo de como a transação é encaminhada de sua empresa para o cartão de crédito company.To obter em torno de taxas de transação, você geralmente pode abrir sua própria conta mercante com o seu banco local. Depois de ter aberto a sua conta comercial e decidido sobre o seu método de processamento de cartão de crédito (como um sistema de ponto de venda, terminal virtual, etc.), você também vai querer ter em mente o seguinte:
- taxas de configuração da conta mercante, que pode variar de $ 50 – $200.
- processamento de cartão de crédito e comissões de transacção, que podem correr entre 2% – 3% por transacção. Você pode ser cobrado até 4% para transações internacionais (e, se aplicável, uma taxa de conversão de moeda).
- custos de implementação para a instalação de equipamentos como terminais de ponto de venda.
- taxas de Cobrança do cliente se o cliente decidir contestar uma operação com cartão de crédito.Alguns bancos e emitentes de cartões de crédito podem responsabilizar a sua empresa por encargos fraudulentos e pedir-lhe para reembolsar esses encargos. Em casos mais extremos, os bancos e os emitentes de crédito podem decidir fechar a sua conta.
vamos tocar nos benefícios existem muitos benefícios para aceitar pagamentos com cartão de crédito. De acordo com uma série de estudos, Os pagamentos com cartão de crédito e móveis só continuarão a aumentar nos próximos anos. Os proprietários de pequenas empresas que escolhem a rota apenas em dinheiro perderão um pedaço significativo de vendas.Imagine que um cliente está comprando alguns bens ou serviços de seu pequeno negócio. Diz-lhes o total deles-quer isso signifique ligar os itens ou enviar uma factura-e depois pergunta-lhes como vão pagar.Eles perguntam se você aceita cartões de crédito. Como responde?Se o seu pensamento imediato foi: “não, definitivamente não!”tenha a certeza de que não está sozinho. A pesquisa estima que 55% das pequenas empresas não aceitam pagamentos de cartão de crédito de clientes.No entanto, é importante reconhecer que é uma das formas de pagamento mais populares lá fora. Na verdade, 33% dos consumidores indicam que um cartão de crédito é a sua forma preferida de pagar por qualquer tipo de purchase.It faz sentido. Os cartões de crédito são convenientes, uma vez que não exigem que os consumidores carreguem em torno de wads de dinheiro. Eles são irracionais, como os clientes simplesmente precisam de swipe em vez de contar trocos ou contas. E, além de tudo isso, eles aumentam o poder de compra—porque as pessoas têm a flexibilidade de gastar mais dinheiro do que têm naquele exato momento.Mas apesar do fato de que eles são uma escolha óbvia para muitos consumidores, muitas pequenas empresas ainda são resistentes aos cartões de crédito.Há algumas desvantagens definidas em deixar os clientes pagar com crédito, mas isso não significa que essas desvantagens automaticamente superam os positivos. Este post explora as vantagens e desvantagens de aceitar cartões de crédito, para que você possa fazer uma escolha informada sobre o que é melhor para o seu negócio.Vantagens de aceitar cartões de crédito que você é como a maioria dos proprietários de negócios, você instantaneamente ficar pendurado nas desvantagens potenciais (sim, como as taxas associadas) de aceitar pagamentos de cartão de crédito—e vamos chegar a essas armadilhas um pouco mais tarde.Mas vamos começar com os positivos primeiro. Os cartões de crédito apresentam muitas vantagens não só para o seu cliente, mas também para o seu pequeno negócio.
- aceitar cartões de crédito melhora a conveniência para seus clientes
como mencionado anteriormente, muitos clientes preferem pagar com cartões. Enquanto um levantamento de 2018 de 1.222 consumidores mostra que os cartões de débito reinar supremo como o método mais popular, os cartões de crédito são um segundo próximo. Se você adicionar cartões de débito e de crédito juntos, 80% dos clientes preferem pagar com plastic.In contraste? Apenas 14% especificou uma preferência para usar o dinheiro.Muito disto volta à conveniência. Pagar com um cartão oferece uma experiência muito mais simplificada do que a necessidade de tirar trocos de seus bolsos ou preencher um cheque.Isso é importante, porque a conveniência é o topo da mente para muitos consumidores modernos—especialmente como as gerações mais jovens se juntam às fileiras e as experiências de compras on-line indolor se tornam o padrão.Se você olhar para apenas compras on-line, em particular, 26% dos compradores on-line vai abandonar seus carrinhos de compras porque o processo de checkout foi muito complexo e outros 6% vai sair se não houver métodos de pagamento suficientes disponíveis. Isso torna óbvio que a conveniência é uma demanda que os clientes de hoje esperam ter encontrado—e isso é verdade se eles estão fazendo compras on-line ou in-store.Os cartões de crédito não são apenas convenientes porque são mais magros nas carteiras dos seus clientes, mas também simplificam a experiência de pagamento, o que, como as estatísticas acima provam, é um momento delicado na viagem do cliente. Os cartões de crédito permitem-lhes obter o que querem quando o querem, com muito pouco esforço do seu lado.Essa experiência simplificada é poderosa, mas não é tudo o que está em jogo aqui. Muitos clientes vêem o uso do crédito como mais do que apenas uma conveniência. Eles realmente vêem isso como uma vantagem, como eles vão ganhar pontos de recompensa por suas compras.Acredite ou não, as recompensas de cartão de crédito são um grande motivador para os compradores. Quando perguntado quais os recursos mais atraentes em seu cartão de crédito, 55% dos entrevistados disseram recompensas. Isso fez dele a característica de topo-mesmo acima de coisas aparentemente mais práticas, como opções de pagamento e taxas de juros.Em suma, aceitar cartões de crédito não é apenas uma forma de simplificar o processo de pagamento e promover uma maior lealdade com os seus clientes, mas também para fazê-los sentir que estão a alcançar algo ainda maior (ou seja, potencial para recompensas), gastando o seu dinheiro consigo.
- Aceitando cartões de crédito pode levar a mais vendas
Que o aumento do nível de conveniência significa que mais de seus clientes estão realmente dispostos a abrir suas carteiras e pagar.Por quê? Bem, o raciocínio é simples o suficiente: eles não têm que se preocupar em ter o dinheiro na mão. Desde que eles tenham seu cartão de crédito em seu bolso de trás, eles são capazes de fazer uma compra—e eles nem precisam se preocupar sobre como eles realmente vão pagar por isso até muito mais tarde.A pesquisa está lá para apoiar este aumento de vendas. Uma pesquisa constatou que 83% das pequenas empresas que aceitaram cartões de crédito viram um aumento nas vendas. 52% das empresas pesquisadas fizeram pelo menos $1.000 a mais por mês, e 18% fizeram pelo menos $20.000 a mais por mês.As taxas são algumas das maiores preocupações de cartão de crédito para pequenos empresários, e é uma preocupação válida. No entanto, há o potencial óbvio para mais do que maquiagem para o que eles pagam para aceitar pagamentos de cartão de crédito.
- aceitar cartões de crédito pode aumentar os seus lucros
obviamente, você não precisa ser um génio da matemática para descobrir este: mais vendas é igual a maiores lucros para o seu negócio.No entanto, não é apenas a quantidade de vendas que dá um impulso ao seu negócio—é o valor de cada uma dessas vendas. Muita pesquisa prova que os clientes realmente gastam mais quando estão pagando com cartões de crédito.Ponha-se no lugar do seu consumidor. Se entrasses numa loja com 50 dólares no bolso que podes gastar, tomarias cuidadosamente todas as decisões com esse orçamento em mente. Avaliaria as suas opções. Verificaria todos os preços. Você adicionaria mentalmente o custo dos itens como você os escolheu.Mas se estás a planear pagar com crédito? Além do seu limite de crédito (que normalmente é muito mais do que você gastaria de qualquer forma), não há restrições reais sobre quanto dinheiro você pode entregar naquele dia. Você tem toneladas de poder de compra, porque em muitas maneiras, pagar com crédito não parece dinheiro real.Daí porque as pessoas são muito mais espertas quando pagam com plástico. Um dos muitos estudos mostra que os participantes (estudantes de negócios, neste caso particular) estavam dispostos a gastar até 83% mais ao pagar com um cartão de crédito do que ao pagar com dinheiro.Embora possa não significar grandes coisas para o seu próprio orçamento como um comprador, pode ser um positivo para a linha de fundo do seu negócio.
- aceitar cartões de crédito pode melhorar o seu fluxo de caixa
há uma abundância de desafios associados a ser um proprietário de pequenas empresas, mas a gestão de fluxo de caixa é um dos mais frequentemente citados.De acordo com o relatório de prioridades e problemas da Federação Nacional de pequenas empresas independentes de 2016, o cash flow foi classificado como o número 25 na lista dos maiores problemas que assolam as pequenas empresas.Pode não parecer muito urgente. Mas considerando que está à frente de coisas como a concorrência de grandes empresas e regulamentos de emprego, é definitivamente uma grande preocupação.A boa notícia é que aceitar pagamentos de cartão de crédito pode realmente melhorar o seu fluxo de caixa, porque você vai obter o dinheiro que você é devido prontamente—especialmente quando comparado com cheques, o que pode levar um tempo para limpar. Os tempos de processamento do cartão de crédito podem variar, mas os comerciantes geralmente têm o dinheiro dentro de um a três dias.Não ter que esperar pelo dinheiro que é seu por direito torna muito mais fácil saber o que você tem, gerenciar o fluxo de caixa de seu negócio, e (esperançosamente) ficar no preto.Desvantagens de aceitar cartões de crédito cartões de crédito oferecem tantos benefícios, então por que 55% das pequenas empresas ainda evitam aceitar estes tipos de pagamentos?Como você já sabe, este formulário de pagamento não é tudo positivo. Como fazer qualquer outra escolha para o seu negócio, há também algumas desvantagens que você precisa estar ciente de.
- os cartões de crédito têm taxas de processamento
as taxas associadas à aceitação de cartões de crédito são um dos maiores obstáculos para as empresas que estão debatendo aceitar esta forma de pagamento. De acordo com esse mesmo relatório da NFIB, os custos de processamento de pagamentos com cartão de crédito classificam-se como o número 38 da lista de problemas com que se deparam as pequenas empresas.Na verdade, há um custo envolvido com pagamentos de cartão de crédito. O preço exato varia dependendo de coisas como a transação média e o tipo de Negócio. No entanto, as taxas de processamento variam normalmente entre 1,5% e 2,9% para as operações com cartões de crédito swiped, e 3,5% para as operações com integração de chaves (devido ao maior risco).Por causa disso, muitos empresários assumem que evitar pagamentos com cartão de crédito lhes poupa dinheiro. Mas, mais uma vez, isso raramente acontece. Embora as taxas associadas podem ser um pequeno aborrecimento, geralmente ainda há um custo benefício associado com a aceitação de pagamentos de cartão de seus clientes.Cartões de crédito significa que você pode ter que lidar com chargebacks aceitar pagamentos de cartão de crédito também introduz alguns riscos para as pequenas empresas, como o potencial para chargebacks.Um chargeback acontece quando um pagamento de cartão de crédito é fraudulento ou contestado pelo cliente. Quando isso acontece, o provedor de cartão de crédito pode exigir que o varejista compense a perda dessa transação—essencialmente cobrindo o custo.Isso também levou a um aumento em algo chamado “fraude amigável”, que acontece quando o comprador pede um chargeback diretamente do banco, em vez de resolver quaisquer questões diretamente com o varejista (como o depósito de um retorno Ou o pedido de um reembolso). É surpreendentemente frequente, e oito em cada 10 clientes admitem preencher um chargeback ao invés de resolver problemas diretamente com o vendedor.Tudo isto significa não só que a empresa pode sofrer um prejuízo financeiro por essa transacção, mas também que tem de investir tempo e energia para lidar com as dores de cabeça administrativas envolvidas neste tipo de litígio.Esse tipo de aborrecimento é suficiente para fazer com que os proprietários de negócios desconfiam de se envolver com pagamentos de cartão de crédito completamente. O dinheiro e os controlos parecem mais simples e menos propensos a este tipo de questões.
- os cartões de crédito introduzem o potencial de fraude
já mencionámos o risco crescente de fraude amigável, mas os cartões de crédito abrem as empresas a mais riscos de fraude do que apenas os dos compradores que tentam enganar o sistema e marcar itens livres. Há o potencial de fraude real, bem como taxas significantes para compras que o cliente nunca realmente fez.A fraude com cartões de crédito tem vindo a preocupar cada vez mais as empresas e os consumidores. Estima-se que 46% dos americanos tiveram informações comprometidas nos últimos cinco anos.Esta fraude crescente tem um custo elevado para as empresas. Segundo um relatório, as organizações perdem 5% das suas receitas anuais por fraude. Isso significa que se o seu negócio tem 500 mil dólares em receitas, pode estar a perder até 25 mil dólares para fraude.Uma vez que as pequenas empresas dispõem de menos recursos e de serviços de contabilidade mais pequenos, têm muitas vezes dificuldade em identificar ou apanhar fraudes com cartões de crédito antes de isso acontecer. Eles assumem que a maneira mais fácil para eles para prevenir a fraude com cartão de crédito é não aceitar pagamentos com cartão de crédito em primeiro lugar.O dinheiro nem sempre é rei.: O seu pequeno negócio deve aceitar cartões de crédito?Sabedoria tradicional faria você acreditar que o dinheiro é rei, mas isso certamente não é mais o caso com uma grande porcentagem de consumidores que optam por pagar com plástico.Não há como negar que existem alguns negativos relacionados com a aceitação de pagamentos com cartão de crédito. Mas estes são geralmente mais do que equilibrados pelos benefícios, tais como o aumento da fidelidade do cliente e vendas ainda maiores.Embora a aceitação de cartões de crédito seja, em última análise, uma escolha pessoal, os proprietários de empresas precisam estar cientes de que as demandas dos clientes estão em constante evolução, o que significa que o cenário de pagamentos também está mudando.As empresas que desejem manter—se relevantes e competitivas terão de acompanhar estas expectativas-e aceitar cartões de crédito é, sem dúvida, um passo na direcção certa.As informações podem ser resumidas e, portanto, incompletas. Este documento / informação não constitui nem deve ser considerado um substituto do aconselhamento jurídico ou financeiro. Cada situação financeira é diferente, o aconselhamento prestado destina-se a ser geral. Por favor contacte os seus consultores financeiros ou jurídicos para obter informações específicas sobre a sua situação.