Er Kreditt Karma Score Nøyaktig?

Credit Karma lover å gi deg din kreditt score og kreditt rapporten gratis. Men hvor nøyaktig og pålitelig er denne informasjonen? Er Credit Karma gir deg nøyaktig den samme informasjonen som en utlåner kan få tilgang til hvis du søker om et boliglån eller et billån? Og for den saks skyld gir det deg noe du ikke kan få andre steder?

Først må du vite Hva Credit Karma er og hva den gjør, og hvordan VantageScore er forskjellig fra DEN mer kjente FICO-poengsummen.

Hva Er Credit Karma?

Credit Karma er best kjent for sine gratis kreditt score og kreditt-rapporter. Imidlertid posisjonerer den seg bredere som et nettsted som gir brukerne «sjansen til å bygge en bedre økonomisk fremtid.»

For Å bruke Credit Karma må du gi den grunnleggende personlige opplysninger, vanligvis bare navnet ditt og de fire siste sifrene i Ditt Personnummer. Med din tillatelse får Credit Karma tilgang til kredittrapportene dine, samler En VantageScore, og gjør den tilgjengelig for deg.

VantageScore eller FICO: Spiller Det Noen Rolle?

VantageScore er ikke FICO, For Fair Isaac Corp. De er de to største konkurrentene i bransjen for å skape scoring modeller som brukes til å vurdere kredittverdigheten til forbrukerne. For å komplisere saker, oppdaterer begge sine modeller av og til, og långivere bruker forskjellige versjoner med litt forskjellige resultater.

poengsummen din bør være omtrent den samme på begge modellene. En modell kan legge litt mer vekt på ubetalt medisinsk gjeld. Man kan ta lengre tid å registrere en lånesøknad. Men hvis kreditt er » bra «eller» veldig bra » i henhold til ett system, bør det være det samme i den andre.

Hva Annet Credit Karma Tilbyr

Credit Karma vil få tilgang til kredittinformasjonen Din Fra TransUnion og Equifax, to av de tre store forbrukerkredittbyråene. (Den tredje Er Experian.) Det vil komme opp med sin egen uavhengige vurdering basert På VantageScore. Du vil da motta din Nåværende VantageScore-vurdering og de mer detaljerte kredittrapportene bak den.

Flere Credit Karma Services

Men I tillegg til denne gratis tjenesten har Credit Karma andre relaterte tjenester, inkludert en sikkerhetsovervåkingstjeneste og varsler for nye kredittkontroller på deg. Utenfor Credit Karma gir mange av de beste kredittovervåkningstjenestene lignende varsler og tjenester.

Og når den har din personlige informasjon, kan du søke etter personlige tilbud for et kredittkort, et billån eller et boliglån, og søket ditt vil ikke dukke opp i kredittrapporten din På Credit Karma eller andre steder. En standard del av kredittrapporter er «forespørsler», som viser forespørsler om rapporten fra långivere du har søkt på for et lån.

Credit Karma tilbyr også personlige anbefalinger om pengene ledelse. (Eksempel: «billånet ditt er 16%. Du Kan Være Overpaying!»)

Hvem Driver Credit Karma? Credit Karma Er et multinasjonalt selskap grunnlagt i 2007 Av Kenneth Lin, Ryan Marciano og Nichole Mustard. I dag Er Lin administrerende direktør, Marciano er chief technology officer, Og Mustard er chief revenue officer.

I desember 2020 avsluttet Intuit, selskapet bak TurboTax, oppkjøpet Av Credit Karma i en avtale verdsatt til 8, 1 milliarder dollar, inkludert kontanter og aksjer.

Hvordan Credit Karma Tjener Penger

Credit Karma forretningsmodell er ikke helt altruistisk. Det er en for-profit virksomhet som tjener penger ved å gi deg en gratis kreditt score i bytte for å lære mer om dine forbruksvaner og lading selskaper å tjene deg målrettet reklame.

Credit Karma plasserer annonser foran sine brukere, håper at de vil svare på dem ved å klikke på dem. Mange av disse annonsørene er långivere, Og Credit Karma kan tjene et gebyr hvis du søker gjennom en av koblingene.

dine personlige data er verdifulle ting for annonsører,og de betaler mer for å målrette den. Med mer enn 100 millioner brukere er Dette en sunn inntektsmodell for Credit Karma.

Er Din Kreditt Karma Score Nøyaktig?

Investopedia nådde Ut Til Credit Karma for å spørre hvorfor forbrukerne bør stole På Credit Karma for å gi dem en poengsum som er en nøyaktig representasjon av deres kredittverdighet.

Bethy Hardeman, chief consumer advocate På Credit Karma, svarte: «resultatene og kredittrapporteringsinformasjonen om Credit Karma kommer fra TransUnion og Equifax, to av de tre store kredittbyråene. Vi tilbyr VantageScore kreditt score uavhengig av begge kreditt byråer. Credit Karma valgte VantageScore fordi Det er et samarbeid mellom alle tre store kredittbyråene og er en gjennomsiktig scoring-modell som kan hjelpe forbrukerne bedre å forstå endringer i kredittpoengene sine.»

Credit Karma er ikke et kredittbyrå, noe som betyr at de ikke samler informasjon fra kreditorer. Kredittpoengene og rapportene du ser på Credit Karma gjenspeiler kredittinformasjonen din som rapportert Av TransUnion og Equifax, to av de store forbrukerkredittbyråene. Disse poengene er ikke estimater av kredittvurdering, noe som gjør dem nøyaktige og pålitelige.

Hva Er VantageScore?

Mens FICO-poengsummen er uten tvil DEN mest kjente kredittpoengene (og den som nesten alle personlige finansguruer vil råde deg til å spore), vet mange ikke AT FICO faktisk ikke samler inn informasjon. FICO er en modell som brukes til å lage en poengsum ved å se på filene dine fra de tre store kredittrapporteringsbyråene.

VantageScore følger mye den samme prosessen, bortsett fra at scoring-modellen faktisk ble opprettet av kredittbyråene. Selv Om VantageScore er mindre kjent for publikum, hevder Det å score 30 millioner flere mennesker enn noen annen modell. En fordel er at den scorer folk med liten kreditthistorie, ellers kjent som å ha en «tynn» kredittfil. Hvis du er ung, kan det være viktig.

FICO vs VantageScore: Hvilken Er Bedre?

VantageScore og FICO er begge programmer som brukes til å beregne kredittvurderinger basert på forbrukernes utgifter og betaling historie. Fico, For Fair Isaac Corp., er den eldre og bedre kjente modellen, etter å ha blitt introdusert i 1989. VantageScore, utgitt i 2006, ble utviklet av De tre ledende forbrukerkredittbyråene, Experian, Equifax og TransUnion.

Fordi de er forskjellige modeller, Vil VantageScore uunngåelig være litt forskjellig fra DIN FICO score. For den saks skyld kan du få en annen fico-poengsum fra ulike kilder til enhver tid, avhengig av om kilden bruker et spesialisert utvalg AV FICO eller den mest brukte basemodellen, og hvilken av de mange versjonene som brukes.

hovedpoenget er, poengsummen din bør være i samme område på noen eller alle av disse modellene. Du bør ikke ha en » god «VantageScore og bare en «rettferdig» FICO score.

Forskjellene

forskjellene er relativt små:

• VantageScore er designet for å holde styr på nye eller sjeldne kredittbrukere. Dette kan være en fordel for unge voksne, eller til alle som av en eller annen grunn har falt av forbrukerradaren for en tid.
• når du søker om et nytt lån, blir kredittvurderingen din dinged. Forbrukerbeskyttelsesloven krever at flere applikasjoner behandles som en spørring, slik at du ikke blir dinged flere ganger for sammenligning shopping. Siden de to rivalene håndtere disse spørsmålene litt annerledes, VantageScore kan ding deg litt mer ENN FICO.
• begge kompilere en kreditt score i øyeblikket det er forespurt. FICO systemet er avhengig av gjeldende informasjon som det er rapportert til kreditt-byråer. VantageScore-systemet inneholder informasjon om utgiftsadferdene dine de siste to årene.

Hovedlikheten

Både Fico og VantageScore har det samme enkle målet: å forutsi sannsynligheten For at en forbruker vil misligholde en gjeld en gang i de neste 24 månedene.

Og det er derfor du ikke bør bli for fussed om forskjellene. Hver av kredittpoengene dine bør være i samme generelle område, men de vil aldri være identiske.

ulike långivere bruker forskjellige score. Fordi du ikke kan forutsi hvilken poengsum de vil velge, kan det ikke være noe som scorer du stole på-FICO eller VantageScore. Det er mange andre scoring modeller og ingen praktisk måte for deg å holde styr på eller få tilgang til dem alle.

Hva Bør Du Sjekke Regelmessig?

Credit Karma ‘ S Hardeman anbefaler å plukke en og holde fast ved den. «Det kan være overraskende å vite at det er potensielt hundrevis av kredittpoeng,» sier hun. «Kreditt score er imidlertid svært korrelative. Det betyr at hvis du vurdert ‘ god ‘i en scoring modell, du mest sannsynlig har en’ god ‘ kredittvurdering i alle andre modeller. Enten du bygger din kreditt fra bunnen av, jobber med å hoppe tilbake etter en motgang, eller bare i vedlikeholdsmodus, anbefaler jeg å spore en poengsum for endringer over tid.»

Credit Karma Begrensninger

det første spørsmålet er om Du trenger Credit Karma tjenester, gratis eller ikke. Og det kan avhenge av hvor raskt du trenger detaljert informasjon om kredittstatusen din. Husk:

• du har en juridisk rett til en kopi av kreditt score og kreditt rapporten fra hver av de tre kreditt byråer en gang hver 12. måned.
• Mange banker og långivere tilbyr kontoinnehavere tilgang på forespørsel til sine kredittpoeng. Hvis Du for Eksempel har Et American Express-kort, klikker Du På Kontotjenester for å se fico-poengsummen og fico-historikken din.

det er nok for de fleste av oss mesteparten av tiden. Hvis du er i ferd med å søke om et boliglån, eller du arbeider for å forbedre kredittvurderingen din, eller du vil ha de relaterte tjenestene Credit Karma tilbyr, vil du kanskje ha denne tilgangen til kredittrapporten din og de relaterte tjenestene selskapet tilbyr.

DIN Fico Score Kan Variere

Credit Karma bruker to av de tre store kredittbyråene og scorer kredittverdigheten din i henhold til det mye brukte (men ikke så mye brukt SOM FICO) VantageScore-systemet. Poengsummen din bør være innenfor samme område som alle andre steder, inkludert de store kreditt-byråer og sine mange konkurrenter.

på kundevurderingssiden ConsumerAffairs.com, noen mennesker har rapportert at Deres Kreditt Karma score er ganske mye høyere enn DERES FICO score. Hvorvidt disse innleggene er pålitelige, er ukjent, men det er verdt å merke seg.

Hvis Kredittkarma-poengsummen din ikke er nøyaktig, er problemet sannsynligvis andre steder. Det vil si at et av byråene gjorde en feil eller utelatt informasjon. Eller, informasjonen kan ha blitt rapportert til en byrå, men ikke andre.

Credit Karma Score Kan Være Utilstrekkelig

Credit Karma oppdaterer sin score en gang per uke. For de fleste er det nok, men hvis du planlegger å søke om kreditt i nær fremtid, kan det hende du trenger en mer rettidig oppdatering.

Selv Om Vantagescores system er nøyaktig, er det ikke bransjestandarden. Credit Karma fungerer fint for den gjennomsnittlige forbrukeren, men selskapene som vil godkjenne eller nekte søknaden din, er mer sannsynlig å se PÅ FICO-poengsummen din.

Credit Karma Kan Oppmuntre Lån

Credit Karma forretningsmodell er å tjene reklameinntekter og provisjoner fra lån du får gjennom nettstedet. Selv om nettstedet posisjonerer seg som en pålitelig rådgiver, er det motivert å registrere deg for nye lån.

Bruk Credit Karma til å overvåke poengsummen din-ikke for å få råd om hvorvidt du bør ta på ny gjeld.

Credit Karma FAQs

Er Credit Karma Virkelig Gratis ?

Ja. Credit Karma vil ikke belaste deg noen avgifter. Du kan søke om lån gjennom nettstedet, og selskapet vil samle inn et gebyr hvis du gjør det.

Er Det Trygt Å Bruke Credit Karma?

Ja. Credit Karma bruker 128-bit kryptering, som anses nesten umulig å knekke, for å beskytte dataoverføringen. Det lover også å ikke selge informasjonen din til tredjeparter.

Har Kreditt Karma Skade Kreditt?

nei, bruk Av Credit Karma skader ikke kreditten din. Når du får tilgang til informasjonen din På Credit Karma, teller den som en » myk » forespørsel som ikke rapporteres til kredittbyråene. En «hard» forespørsel, for eksempel en utlåners kredittsjekk når du søker om et lån, rapporteres.

Hvor Mange Poeng Er Credit Karma?

det eneste mulige svaret er, noen få om noen. Kredittpoengene dine kan variere hver gang Den beregnes, avhengig av Om VantageScore-eller FICO-modellen brukes, eller en annen scoring-modell, og til og med hvilken versjon av en modell som brukes. Det viktigste er at tallet skal være i samme stykke av kakediagrammet som rangerer en forbruker som «dårlig», «rettferdig», «god», «veldig bra» eller «eksepsjonell.»(Selv ordene på kakediagrammet kan variere litt.)

Hvorfor Er Kredittkarma-Poengsummen Min Forskjellig fra FICO-Poengsummen min?

VantageScore og FICO er de to store rivalene i kredittvurderingsvirksomheten. Credit Karma bruker VantageScore. Deres modeller varierer litt i vekten de legger på ulike faktorer i utgifter og lånehistorie.

Bunnlinjen

Millioner av mennesker bruker Credit Karma til å spore kredittpoengene sine. Selskapet er svært gjennomsiktig og tilbyr sine tjenester gjennom VantageScore. Dermed, det gir en pålitelig øyeblikksbilde av din nåværende kredittstatus.

kredittpoengene oppdateres kun ukentlig, men det er tilstrekkelig for de fleste mesteparten av tiden.

faktisk kan den ukentlige sjekken være spesielt verdifull for forbrukere som jobber med å reparere kredittvurderingen, for unge forbrukere som bygger en kredittvurdering for første gang, og for lånekjøpere som er engstelige for sin egen kredittverdighet.

Du kan også bruke Credit Karma til å oppdage unøyaktigheter i kredittrapporten din. Som Hardeman råder, » Holde proaktiv og overvåke kreditt regelmessig slik at du kan fange unøyaktigheter eller uredelig informasjon. Pass på at du bestrider disse unøyaktighetene før du søker om kreditt.»

Husk at du har andre gratis alternativer å bruke i stedet For Credit Karma eller i tillegg til Det. Kredittkortutstederen eller banken din kan tilby en oppdatering på nettet. Og, du har en juridisk rett til en full kopi av kreditt rapporten en gang i året, tilgjengelig på annualcreditreport.com.

Credit Karma kan også hjelpe deg med å undersøke låneprodukter. Hvis du er i markedet for et lån, kan det være en verdifull tjeneste å ha en nylig kreditt score og nåværende kreditttilbud på ett sted.

Ikke glem at disse tilbudene Er Credit Karma ‘ s brød-og-smør. Annonsørene er ivrige etter å låne deg penger, og det kan ikke være det beste for kredittpoengene dine.