Føderale Inntektsskattesatser For Pensjonsplanlegging

de fleste inntektene du tjener, beskattes, men det er ikke alltid beskattet med samme sats. Å lære hvordan føderale inntektsskattesatser fungerer, er avgjørende for å estimere skattebyrden din i dag og planlegge for pensjonering i morgen. Denne veiledningen til skatter kan hjelpe deg med å forstå skattebraketter for pensjonister, slik at du kan lage en vellykket pensjonsstrategi.

Grunnleggende Om Federal Income Tax Brackets

USA bruker et progressivt skattesystem som består av flere skattekonsoller. Hver av parentesene er knyttet til et inntektsspenn som beskattes med den prosentdelen. Brakettene gjelder bare for mengden skattepliktig inntekt som gjenstår etter at du har trukket standardfradrag eller spesifisert fradrag og eventuelle unntak du har rett til å kreve.

din skattepliktige inntekt vil være $ 72 000 hvis du er en enkelt filer med en inntekt på $ 84 400, og hvis du tar 2020-standardfradraget på $12 400. Men hele $72.000 er ikke beskattet med samme sats. En annen skattesats brukes på ulike deler av dette beløpet i henhold til syv forskjellige skatt parentes som er basert på innlevering status.

Skatt parentes varierer fra 10% til 37% fra 2020. 37% skattekonsollen kan virke høy, men den gjelder bare for de høyeste inntektene.

Hvordan Føderale Skatter Fungerer For Enkeltfilere

din 2020-skatt vil bli beregnet slik hvis din skattepliktige inntekt er $ 72 000 og du er singel:

• den første $ 9,875 beskattes på 10%, så du betaler $ 987,50 på det beløpet.
• de neste $ 30.250 beskattes på 12%, så du betaler $3.630 på den delen.
• og den siste $31,875 er beskattet på 22%, så du betaler $7,012. 50.
• du skylder totalt $11 630 i skatt.

din marginale rente—din høyeste skattekonsoll—er 22%, men bare $ 31.875 av inntektene dine beskattes med den satsen. Din effektive skattesats, som er din skatt betalt dividert med din skattepliktige inntekt, virker ut til ca 16,2%.

Hvordan Føderale Skatter Fungerer For Par

Slik beregnes din føderale inntektsskatt i 2020 hvis du arkiverer sammen med en ektefelle og har samme skattepliktig inntekt på $72 000.

• den første $19 750 beskattes på 10%, så du betaler $1 975 på det beløpet.
• som etterlater $52 250 av skattepliktig inntekt, som beskattes med 12%, så du betaler $6 270 på den delen.
• du skylder totalt $ 8,245 i skatt.

Du vil være på 12% marginal rate i denne situasjonen, men bare $ 52,250 av inntekten beskattes på den satsen. Din effektive skattesats vil være ca 11,5%.

MERK: brytepunktene mellom disse prisene justeres årlig basert på inflasjon, men justeringen er vanligvis ikke mer enn noen få hundre dollar, hvis det. Den første $19,900 ville bli beskattet på 10% i 2021.

Salgsgevinster Skattesatser

Å Selge en investering holdt innenfor en pensjonskonto kan utløse en salgsgevinst skatt hvis forskjellen mellom salgsprisen og kjøpesummen på investeringen er positiv – du skjønte et overskudd— Kapitalgevinster behandles som skattepliktig inntekt i året du pådrar dem, og de er noen ganger underlagt egne skattesatser.

Kortsiktige kapitalgevinster på investeringer holdt for et år eller mindre beskattes på ordinære skattesatser sammen med andre inntekter. Men langsiktige kapitalgevinster på investeringer du har holdt i mer enn ett år, beskattes til lavere priser. Du betaler enten en 0%, 15% eller 20% skattesats på langsiktige kapitalgevinster, avhengig av inntekt og arkiveringsstatus.

• 0% skattesats gjelder for langsiktige kapitalgevinster på ikke mer enn $40.000 for enkelt filers, eller $80.000 for ektepar.
• 15% skattesats er pålagt kapitalgevinster for singler med inntekter fra $40,001 til $441,450, eller par med inntekter fra $ 80,001 til ikke mer enn $496,600.
• 20% skattesats gjelder bare for enkelt skattebetalere med inntekter over $ 441,450, eller $496,600 for gifte skattebetalere.

et ektepar med $ 50 000 i skattepliktig inntekt kunne realisere $30 000 i langsiktige kapitalgevinster og betale ingen skatt på gevinsten.

Skatt For Høye Inntekter

noen spesielle skatteregler gjelder bare for økonomisk fordelte skattebetalere.

Alternativ Minimum Skatt

ALTERNATIV Minimum Skatt (AMT) gjenerobrer skatt fra høye inntekter. Det er pålagt skattebetalere som tjener tilstrekkelig inntekt til å dra nytte av flere skattelettelser, og spytter sine skattepliktige inntekter ned til et punkt der de betaler svært lite i skatt. AMT sikrer at de fortsatt betaler et minimumsbeløp i skatt.

du kan beregne DIN AMT ved å redusere skattepliktig inntekt med visse unntak OG amt fritak beløp, deretter multiplisere resultatet MED AMT skattesatser og trekke utenlandske skattekreditter. DU må betale AMT beregnet skatt hvis den er høyere. Amt-unntaket er $ 72 900 for enkeltfilere i 2020. Det er $113,400 for ektepar.

Ekstra Medicare Skatt

Den Ekstra Medicare Skatt gjelder også for høye opptjente inntekter. Denne skatten fungerer som FICA skatter-Medicare og Social Security. Det er en flat 0,9% på arbeidsinntekt over $200 000 for singler, $250 000 for ektepar som sender felles avkastning og $ 125 000 for gifte skattebetalere som sender separate avkastninger.

Netto Investeringsinntekt

Som navnet antyder, Gjelder NETTO Investeringsinntekt (NIIT) for investeringsinntekter i stedet for lønn eller arbeidsinntekt. Det er en 3.8% skatt som forfaller på investeringsdelen av inntektene dine hvis AGI er over $200 000 og du er singel, eller $ 250 000 for ektepar som sender felles avkastning. Gift innlevering separat skattebetalere er begrenset til en terskel på $125,000.

Bruke Skattesatser Før Pensjonering

Bidra før skatt dollar til en skatt utsatt pensjonskonto, for eksempel en tradisjonell IRA eller en 401(k), i årene før du går på pensjon, minimerer skattepliktig inntekt i årene før du går på pensjon. Det vil redusere skattepliktig inntekt i året du gjør bidraget. Dette er spesielt gunstig hvis du er i en høy skattekonsoll nå og forventer å være i en lavere brakett når du begynner å ta uttak i pensjon.

MERK: hvis en enkelt filer med en skattepliktig inntekt på $72 000 bidrar med $ 2000 til en tradisjonell IRA, vil $2000 spare dem skatt på 22%, og redusere skatteregningen med $ 440 totalt.

fordelen med å bidra til en tradisjonell IRA begynner å avta hvis du forventer en skattepliktig inntekt på bare $25.000 for året fordi fradragsberettiget bidrag på $2000 bare vil spare deg skatt på 12%, og redusere skatteregningen med bare $ 240. Bidra med post-skatt dollar Til En Roth IRA kan være mer fornuftig i dette scenariet.

Vurder å bruke din forventede skattekonsoll i pensjon for å avgjøre hvilken type konto du skal finansiere hvert år hvis inntektene dine varierer, for eksempel hvis du jobber på provisjonsbasis. Denne beslutningen bør også revideres hvis du er lettelser i pensjon. Bestem om du har investeringsinntekter som kan reposisjoneres for å redusere din samlede årlige
skatteregning.

Bruk Av Skattesatser Under Pensjonering

Skatteplanlegging blir mer komplisert når tiden kommer til å begynne å trekke pensjonsinntektene dine. Hver uttak du tar fra en utsatt pensjonskonto teller som skattepliktig inntekt som beskattes til ordinære inntektsskattesatser i året du gjør uttaket.