Vil du redusere din føderale inntektsskatteregning? Jeg kan ikke forestille meg noen som ikke foretrekker å betale mindre av sin inntekt til den føderale regjeringen. Og det er flere måter å kutte skatteregningen din eller øke skatteregningen din uten å løpe av med IRS-regler.
mens skattekreditter og skattefradrag er enkle måter å redusere skatteregningen på, har De en tendens til å komme og gå som Kongressen gjør endringer i skattekoden. Her er noen måter å trimme skatteregningen din som forblir relevant år etter år, uten lovgivningsmessige tiltak.
Hvordan Betale Mindre I Skatt (Lovlig)
Bidra til en 401(k), 403(b), 457 Plan, ELLER IRA
jo mindre inntekt du har, jo lavere skatt vil være. Men du trenger ikke nødvendigvis å tjene mindre penger for å senke skatteregningen din.
JUSTERT bruttoinntekt (AGI) er grunnlinjen for beregning av skattepliktig inntekt. Jo høyere DIN AGI, desto mer kan du forvente å skylde. Nøkkelordet her er «justert», som refererer til det faktum at det er noen måter å redusere bruttoinntektene på. En metode er å gjøre før skatt bidrag til en 401 (k) pensjonsordning, 403 (b) pensjonsordning, 457 plan, ELLER IRA.
jo mer du bidrar til en pensjonskonto før skatt, desto mer kan DU redusere AGI og beløpet du skylder i skatt. For 2020 er maksimalt 401 (k) bidrag $19 500. Hvis du er 50 år eller eldre, kan du gjøre et ekstra» catch-up » – bidrag på $6.500, noe som gir din totale bidragsgrense på 401 (k) til $26.000. Grensene for 403 (b) og 457 planer er de samme.
hvis du ikke har tilgang til en pensjonsplan på jobben, kan du fortsatt bidra til EN IRA. For 2020 kan du bidra opp til $6000 til en tradisjonell IRA, eller $7000 hvis du er 50 år eller eldre.
skattefordelene ved å bidra til skattefordelte planer er todelt. Først senker du skattepliktig inntekt for året du gjør bidraget. For det andre trenger du ikke å betale inntektsskatt på investeringsavkastningen i pensjonsplanen din før du trekker dem tilbake i pensjon; fra og med året du blir 72, må du begynne å ta nødvendige minimumsfordelinger (RMDs). Dermed kan pengene dine vokse skattefritt til du trenger det for pensjonering.
Merk At RMDs ble suspendert for 2020 av CARES Act. DU trenger ikke Å ta EN RMD fra EN IRA eller 401(k) i 2020, men du vil for 2021.
Pro tips: Hvis arbeidsgiveren din tilbyr en 401 (k), sjekk Ut Blooom, en online robo-rådgiver som analyserer pensjonskontoene dine. Bare koble til kontoen din, og du vil raskt kunne se hvordan du gjør det, inkludert risiko, diversifisering og avgifter du betaler. I tillegg finner du de riktige midlene til å investere i for din situasjon. Registrer deg for en Gratis Blooom analyse.
Gjør Studielån Betalinger
Om 65% av college seniorer uteksaminert fra offentlige og private nonprofit høyskoler i 2018 hadde student lån gjeld, ifølge Institute For College Tilgang & Suksess. Selv om det alltid er tilrådelig å gjøre det du kan for å betale for college uten studielånsgjeld, hvis du trenger å ta ut studielån, vil interessen du betaler, være til nytte for deg på skattetid.
Du kan trekke opp til $2500 av studielånsrente betalt per år som et «over-the-line» fradrag, noe som betyr at du kan kreve det selv om du ikke spesifiserer fradragene dine. Fradraget ditt kan imidlertid være begrenset eller eliminert hvis du tjener for mye. For 2020 faser fradraget gradvis ut hvis din modifiserte AGI er mellom $70.000 og $85.000 ($140.000 og $170.000 hvis du er gift innlevering i fellesskap). Du kan ikke kreve fradrag hvis din endrede AGI er $85 000 eller mer ($170 000 eller mer for felles avkastning) eller hvis du er gift og fil separat fra din ektefelle. Modifisert AGI ligner AGI med tillegg av visse fradrag, for EKSEMPEL IRA-bidrag, kvalifiserte undervisningskostnader og studielånsinteresse.
for noen i 22% skatt braketten, hevder hele $ 2500 fradrag kan redusere sin skatt regningen med så mye som $550.
Kjøp Et Hus
hvis du vurderer å kjøpe et hus, kan det kjøpet spare deg for penger på skattene dine siden boliglånsrenter og eiendomsskatt er fradragsberettigede.
for skatteårene 2018 til 2025 kan du trekke renter på opptil $ 750 000 av boliglånsgjeld ($375 000 for ektepar som arkiverer separat).
Du kan også trekke opp til $10.000 av statlige og lokale skatter, inkludert eiendomsskatt og statlig inntekt eller salgsskatt. Denne grensen går ned til $5000 for ektepar arkivering separat.
men disse grensene vil ikke ha betydning med mindre du spesifiserer fradragene dine På Schedule A. Som en påminnelse kan du kreve standardfradrag eller spesifisert fradrag, avhengig av hva som gir deg større skattefordel. For 2020 er standardfradraget $ 12.400 for enkeltfiltre og $24.800 for ektepar. Hvis du ikke har nok spesifiserte fradrag for å overskride standardfradraget for arkiveringsstatusen din, vil det ikke påvirke skatteregningen din i det hele tatt.
Velg Riktig Arkiveringsstatus
arkiveringsstatusen din har en betydelig innvirkning på skattesituasjonen din, da den bestemmer både skattesatsen og beløpet på standardfradraget ditt.
for eksempel, for 2020-skatteåret, er standardfradraget $ 12.400 for en enkelt filer, men $18.850 for en skattyter som hevder husstandens arkiveringsstatus. Skatt parentes for hoder av husholdningen er også mer sjenerøs enn for enkelt filers.
Avhengig av situasjonen din, kan du ha muligheten til å velge mellom to forskjellige arkiveringsstatuser.
her er de fem tilgjengelige arkiveringsstatusene:
- Singel. Denne statusen er for skattebetalere som ikke er gift eller som er skilt eller lovlig skilt under statlig lov.
- Gift Innlevering I Fellesskap. Gift skattebetalere kan sende en felles retur med sin ektefelle. Hvis din ektefelle døde i løpet av skatteåret, kan du kanskje sende inn en felles avkastning for det året.
- Gift Innlevering Separat. Et ektepar kan velge å sende inn to separate selvangivelser. Men å velge denne arkiveringsstatusen resulterer sjelden i en lavere skatteregning.
- Leder Av Husholdningen. Denne statusen gjelder generelt for ugifte skattebetalere som betaler mer enn halvparten av kostnaden for å holde opp et hjem for seg selv og en annen kvalifiserende person, for eksempel et forsørget barn eller foreldre.
- Kvalifiserende Enke(er) Med Forsørget Barn. Denne statusen er tilgjengelig for skattebetalere hvis ektefelle døde i skatteåret eller i de to foregående skatteårene som har et forsørget barn.
Ytterligere vilkår gjelder for disse arkiveringsstatusene, så sjekk Ut Publikasjon 501 for fullstendige regler. Hvis du er kvalifisert for mer enn en arkiveringsstatus, vil du kanskje forberede avkastningen begge veier og se hvilken som resulterer i en lavere skatteregning.
Gå Tilbake Til Skolen
Har du alltid ønsket å fullføre college grad, ta kurs som kan forbedre dine karrieremuligheter, eller utforske en akademisk interesse? Å trekke ut en kurskatalog og registrere deg for en klasse kan hjelpe deg med å senke skatteregningen.
mange utdanningskostnader kvalifiserer for skattelettelser, inkludert American Opportunity Tax Credit (Aotc) og Lifetime Learning Credit. DEN AOTC er bare tilgjengelig for de første fire årene av lavere utdanning, og du må være registrert minst halv tid i en grad-søkende program. Hvis du kvalifiserer, ER AOTC verdt opp til $2500 per student. Hvis kreditten bringer beløpet du skylder til null, refunderes opptil 40% av gjenværende kreditt (opptil $1000).
Lifetime Learning Kreditt er mye bredere. Det er ingen grense for antall år du kan kreve det, og du trenger ikke å være påmeldt i et studieprogram eller ta en klasse som forbedrer jobbferdighetene dine. Lifetime Learning Credit Er verdt opp til $2000 per selvangivelse.
for fullstendige regler og begrensninger på skattefordelene for utdanning, sjekk UT IRS-Publikasjon 970.
Lagre Donasjonskvitteringer
du kan kreve fradrag for å donere til veldedige organisasjoner som er anerkjent AV IRS, så alltid få en kvittering når du gir, slik at du kan bli belønnet for din generøsitet på skattetid. Dokumentasjonskravene for veldedige donasjoner varierer avhengig av dollarbeløpet og om du donerer penger eller annen eiendom.
dokumentasjonskravene er som følger:
- Kontantdonasjon Under $ 250: Bankoppføring – for eksempel en kansellert sjekk, kontoutskrift eller kredittkortutskrift – som viser navnet på veldedighet og dato og beløp på bidraget.
- Kontantdonasjon på $250 Eller Mer: Skriftlig samtidig bekreftelse fra organisasjonen. Denne bekreftelsen må inneholde navnet på organisasjonen, mengden penger bidratt, og en erklæring om at du ikke har mottatt noen varer eller tjenester fra organisasjonen i bytte for ditt bidrag.
- Quid Pro Quo Bidrag på $ 75 Eller Mer: hvis du foretar en betaling til en veldedig organisasjon som delvis er en donasjon og delvis for varer eller tjenester levert av organisasjonen, må du få skriftlig bekreftelse fra organisasjonen. Kvitteringen skal informere deg om at beløpet fradragsberettiget for inntektsskatt er begrenset til verdien som er bidratt over markedsverdien av varene eller tjenestene som tilbys av veldedighet. For eksempel, hvis du kjøper en veldedighetsarrangementsbillett for $100, og måltidet som tilbys på arrangementet er verdt $30, vil ditt fradragsberettigede bidrag være $70.
- Eiendom Donasjoner: for eiendom under $250, få en kvittering fra organisasjonen eller holde pålitelige poster. For ikke-kontante bidrag verdt $ 250 eller mer, trenger du samtidig skriftlig bekreftelse fra organisasjonen. For donasjoner på $5000 eller mer, i tillegg til en skriftlig bekreftelse, må du få en vurdering.
- Kjøretøydonasjoner: Ytterligere rapporteringskrav og begrensninger gjelder når du donerer et kjøretøy til veldedighet. Sjekk Ut Instruksjonene For Form 1098-C for mer informasjon.
Lagre alle kvitteringer for disse donasjonene. Hvis dine totale veldedige bidrag og andre spesifiserte fradrag – inkludert medisinske utgifter, boliglånsrenter og statlige og lokale skatter – er større enn ditt tilgjengelige standardfradrag, kan du ende opp med en lavere skatteregning.
selv om du ikke spesifiserer, kan du fortsatt trekke opp til $300 i kontantdonasjoner som et fradrag over linjen. Det er en ny utvikling for 2020 selvangivelse, takket VÆRE CARES Act.
Dobbeltsjekk Gamle Avkastninger
da du forberedte selvangivelsen din i år, skjønte du at du gikk glipp av noen fradrag eller kreditter i år tidligere? Hvis det har vært mindre enn tre år siden du arkiverte det årets avkastning, har du muligheten til å sende inn en endret avkastning for å kreve at skattebrudd.
du må fylle Ut Skjema 1040x for å endre returen og kreve refusjon. Husk AT IRS har en tendens til å undersøke endrede avkastninger nøye, så vær sikker på at informasjonen din er nøyaktig og fullstendig før du sender DEN til IRS.
Har En Profesjonell Forberede Skatter
hvis skattesituasjonen er grei, filing på egen hånd eller ved hjelp av gratis skatt forberedelse programvare fra Enten H & R Blokk kan spare deg for mye penger. Men for mer komplekse selvangivelser kan en ekspert kanskje identifisere skattebesparelsesmuligheter du har oversett.
noen skatt proffene selv tilby en garanti, slik at hvis det viser seg at du har betalt mer enn du burde ha, kan du få en refusjon fra skatt preparer.
en kvalifisert skatt profesjonell, for eksempel EN CPA eller registrert agent, kan belaste mer enn en ikke-credentialed preparer, men de er pålagt å følge en etiske retningslinjer og få et visst antall videreutdanning timer hvert år. Det betyr at de holder seg oppdatert med å endre skattelovgivning, noe som kan resultere i større refusjon for deg. Du kan finne en kvalifisert skatt pro i ditt område ved å søke IRS database av credentialed preparers.
pro tips: I Tillegg til å tilby skatteprogramvare på nettet, Gir H&R Block deg muligheten til å jobbe med Cpaer eller registrerte agenter enten personlig eller via mobilappen.
Endelig Ord
før du begynner på selvangivelsen, se etter nye fradrag eller kreditter som kan gjelde for Deg og se Gjennom Instruksjonene For Skjema 1040. Hvis du bestemmer deg for å gjøre dine egne skatter, har mange skatteprep-programmer samtaleintervjuespørsmål som går deg gjennom avkastningen for å hjelpe deg med å identifisere muligheter for å redusere skattebyrden.
Uansett hvem som forbereder avkastningen, er det mest kritiske trinnet å ta deg tid til å gjennomgå det nøye før du signerer og sender DET til IRS. Ved å dobbeltsjekke avkastningen, vil du sikre at du drar nytte av alle fradrag mulig og unngå kostbare skatt innlevering feil.