( 2 Minutters Lesing)
av en eller annen grunn finner folk seg noen ganger livsforsikringer de ikke lenger vil ha eller trenger. Premien kan være for høy, eller politikken kan ganske enkelt være underpresterende, eller behovet for politikken er bare ikke der lenger. Uansett kan disse retningslinjene bli en byrde når andre, mer lukrative investeringsmuligheter presenterer seg. Av denne grunn, mange mennesker bare overgi sin politikk når behovet oppstår, men hva betyr det, og er det andre alternativer?
Først er det overgivelsesalternativet. Ved å overgi politikken din, godtar du å ta kontantovergivelsesverdien som forsikringsselskapet har tildelt din policy, og til gjengjeld forgår dødsfordelen. Hele og universelle retningslinjer påløper kontantverdi, noe som gjør dem til det mest sannsynlige alternativet for overgivelse. Avhengig av type og alder av politikken, kan de ha påløpt en betydelig mengde kontantverdi—eller ikke veldig mye i det hele tatt. Overgi en politikk rids av deg byrden av en månedlig premie og potensielt garn en god sum penger for andre investeringer eller nødvendigheter.
hvis du har en term policy, vil den imidlertid ikke ha noen kontantovergivelsesverdi. Å overgi en term policy betyr i hovedsak å fjerne den månedlige premien fra budsjettet, men dessverre ikke mye annet.
det er imidlertid to advarsler for å overgi en politikk. For det første, hvis politikken din ikke er veldig gammel, kan du pådra deg overgivelsesgebyr som vil redusere mengden penger du mottar. For det andre vil gevinsten på politikken din—uansett hvor mye det kan være—bli beskattet som inntekt. Død fordeler er skattefri, men kontanter du mottar fra overgivelse er skattepliktig. Rådfør deg med din skatteprofessor før du tar noen beslutninger.
Et annet alternativ som få mennesker anser er et liv oppgjør. Et liv oppgjør er salg av en persons livsforsikring til en tredjeparts investor. I et liv oppgjør overfører policyens eier eierskapet av politikken i bytte for en umiddelbar kontant betaling fra kjøperen. Kandidater for livsoppgjør er vanligvis 70 år eller eldre, med en livsforsikring som har en dødsfordel på mer enn $100.000.
avhengig av alder og type politikk, kan et livsoppgjør være verdt 5-8 ganger kontantovergivelsesverdien. Universell og hele livspolitikk gir gode muligheter for livsoppgjør. Selv begrepet politikk, hvis de har en rytter som kan konvertere dem til en universell livspolitikk, kan være et alternativ å selge som et liv oppgjør.
livsoppgjør fungerer kanskje ikke for alle, men de er et verdifullt alternativ som mange ikke anser. Hvis du eller en klient har en livsforsikring du planlegger å overgi, bør du vurdere et livsoppgjør. Det kan gi deg et verdifullt alternativ. Du kan se om det passer godt ved å bruke vår kvalifikasjonskalkulator.
jeg vil gjerne svare på eventuelle spørsmål du måtte ha om dette, eller noe annet livsoppgjør. Jeg kan nås på 888-849-0887 eller [email protected].
