dacă încercați să alegeți un robo-advisor pentru a investi banii câștigați cu greu, primul dvs. instinct ar putea fi compararea rentabilității investițiilor. La urma urmei, vrei ca banii tăi să fie în siguranță — și să crească.
problema este că nu există nicio garanție că un robo-consilier cu randamente stelare anul trecut va depăși performanța în acest an.
și, deși este înțelept să verificați dacă performanța unui robo-consilier nu este în pas cu concurenții săi, aceasta este doar o parte a imaginii. Luați în considerare aceste opt elemente atunci când alegeți cel mai bun robo-consilier pentru dvs.:
cont minim
în primul rând, restrângeți lista la robo-consilieri cu o cerință minimă de cont care funcționează cu suma pe care doriți să o investiți.
de exemplu, lista noastră cu cei mai buni consilieri financiari include Schwab Intelligent portfolio Advisory și Vanguard Personal Advisor Services. Ambele oferă servicii valoroase, dar Schwab necesită o investiție minimă de 25.000 USD, iar Vanguard necesită 50.000 USD.
la celălalt capăt al spectrului, Betterment, Ellevest și Wealthsimple au minime de cont de 0 USD, iar Wealthfront ‘ s este de 500 USD. (Vanguard Personal Advisor Services, Betterment, Ellevest și Wealthfront sunt parteneri de publicitate NerdWallet.)
” consultați lista noastră completă cu cei mai buni consilieri robo
disponibilitatea consilierilor umani
consilierii Robo variază în ceea ce privește accesul, dacă există, la un consilier uman. De exemplu, Betterment Premium oferă apeluri telefonice nelimitate cu o echipă de planificatori financiari certificați. Între timp, Wealthfront nu oferă acces la consilieri live, dar are instrumente robuste (și gratuite) de planificare financiară.
luați în considerare cât de important este pentru dvs. să aveți un om disponibil pentru a vă adresa întrebările.
” Cauti un consilier uman? Vedeți alegerile noastre pentru cei mai buni consilieri financiari
lucrul cu o PCP este mai ușor decât oricând înainte
Facet Wealth, un serviciu premiat de planificare financiară de ultimă generație, vă potrivește cu un profesionist PCP, astfel încât să puteți obține sfaturi financiare fiabile și de înaltă calitate de care aveți nevoie.
completați formularul de mai jos și NerdWallet vă va împărtăși informațiile cu FacetWealth, astfel încât să vă poată contacta.
×
fii entuziasmat!
faceți un pas către deținerea viitorului dvs. financiar.
mergeți la Facet Wealth
sunteți referit la Facet Wealth, INC.site-ul web („Facet Wealth”) de NerdWallet, Inc., un avocat de avere fațetă („Avocat”). Avocatul care vă direcționează către această pagină web va primi despăgubiri de la Facet Wealth dacă intrați într-o relație de consultanță sau într-un abonament plătitor pentru servicii de consultanță. Despăgubirea avocatului poate fi de până la 1.500 USD. Nu vi se va percepe nicio taxă sau nu veți suporta costuri suplimentare pentru a fi referit la Facet Wealth de către avocat. Avocatul poate promova și / sau poate face publicitate serviciilor de consilier de investiții ale Facet Wealth și poate oferi analize și recenzii independente ale serviciilor Facet Wealth. Facet Wealth și avocatul nu se află sub proprietatea comună sau în alte entități conexe.Informații suplimentare despre Facet Wealth sunt conținute în forma sa Adv partea 2A disponibile aici.
sfârșitul anunțului
gama de investiții
un plus la utilizarea unui robo este că nu trebuie să vă gândiți prea profund la alegerile de investiții. Dar acordă puțină atenție. „Vrei să știi unde sunt investiți banii tăi”, spune David Goldstone, analist de cercetare la BackEnd Benchmarking, care publică Raportul Robo, un studiu care compară performanța investițiilor robo-advisors.
poate fi necesar să completați un chestionar pentru a obține o imagine a locului în care vor fi investiți banii. „Majoritatea dintre ei doresc unele informații despre tine înainte de a vă oferi o privire sub capota,” Goldstone spune.
asigurați-vă că portofoliul recomandat are sens pentru circumstanțele dvs. individuale.
de exemplu, serviciul de Portofolii inteligente al Schwab păstrează un procent relativ ridicat din banii investitorilor în numerar — minimum 6%. Acest lucru poate să nu fie ideal pentru, să zicem, un tânăr investitor dornic să valorifice câștigurile pe termen lung ale pieței. Citiți recenzia noastră despre Portofoliile inteligente Schwab.
căutați o potrivire decentă, dar nu obsedați. Noțiuni de bază — chiar dacă portofoliul dvs. nu este perfect — este ceea ce contează, deoarece investițiile au nevoie de timp pentru a crește și a se combina.
pentru obiective pe termen lung, „investiția este mai bună decât să-ți lași banii în numerar”, spune Barbara Roper, director pentru protecția investitorilor la Federația Consumatorilor din America, o organizație nonprofit de advocacy. „Nu trebuie să obțineți totul exact pentru a fi mai bine decât ați sta pe margine, mai ales dacă vă mențineți costurile la un nivel minim.”
Taxe
după ce ați restrâns lista, comparați taxele. Aceasta include taxele de administrare — care tind să varieze de la 0,25% la aproximativ 0,50% – și taxele de investiții. Chiar și taxele aparent mici pot avea un impact supradimensionat asupra sănătății financiare pe termen lung.
detaliem taxele medii de investiții în recenziile noastre robo-advisor. De exemplu, iată recenzia noastră Wealthfront, unde taxele medii de investiții — numite rapoarte de cheltuieli — sunt cuprinse între 0,08% și 0,11%, și recenzia noastră de îmbunătățire, unde rapoartele de cheltuieli variază de la 0,07% la 0,17%.
reechilibrarea portofoliului
principalul motiv pentru utilizarea unui consilier de investiții este obținerea de ajutor pentru gestionarea portofoliului dvs., deci este logic să găsiți unul care oferă reechilibrare pentru a menține mixul de active corect în timp. „Este unul dintre avantajele platformei automate”, spune Roper. „Dacă piața bursieră crește sau se prăbușește, nu trebuie să vă dați seama cum să o ajustați. Face această ajustare pentru tine.”
poate doriți să căutați și servicii suplimentare, cum ar fi recoltarea pierderilor fiscale.
tipuri de cont
în zilele noastre, majoritatea Robo-urilor majore oferă conturi impozabile și de pensionare, dar poate căutați un plan 529 pentru economiile colegiului copilului dvs. Asigurați-vă că robo-consilierul dvs. oferă tipurile de conturi de care aveți nevoie.
alegerea portofoliului
unii consilieri robo vă permit să vă personalizați portofoliul pentru a răspunde anumitor nevoi, cum ar fi minimizarea impozitelor sau producerea de venituri dacă sunteți la pensie. Dacă sunteți interesat de investiții de impact, puteți opta pentru un robo-consilier care oferă un portofoliu de investiții responsabil din punct de vedere social. De exemplu, SoFi permite utilizatorilor să aleagă o zonă de impact pentru a-și concentra portofoliul, cum ar fi conservarea mediului, egalitatea de gen, educația sau îngrijirea sănătății.
performanța investiției
dacă randamentele robo diferă substanțial de concurență, luați notă. Cel mai bine este să vă uitați la returnările pe termen lung-cinci ani sau mai mult — deoarece returnările pe termen scurt nu vă oferă o imagine completă. Există doar o singură problemă: mulți Robo nu au fost în jurul valorii de atât de mult timp.
„măsurile de performanță mai mici de cinci ani nu au sens”, spune Roper. „Ai o vedere în modul în care ceva nu într-un singur tip de piață.”
încă, ea adaugă, „dacă aveți o firmă care este în mod semnificativ subperformante sau care pare peste tot bord, care ar fi o preocupare.”
raportul Robo al BackEnd Benchmarking, disponibil gratuit pe site-ul său web, conține date despre performanța robo-advisor care datează de mai bine de trei ani. (BackEnd este deținută de oamenii care conduc Condor Capital Management, o taxă de consultanță de investiții numai.)
Iată datele de returnare anualizate de 2,5 ani, care sunt nete de taxe și acoperă Dec. 31, 2017, până la 30 iunie 2020.
Robo-advisor performance
| Robo-consilier | 2.5-an anualizat întoarcere |
|---|---|
| Acorns | 3.49% |
| Ally Financial | 3.22% |
| Axos Invest | 4.38% |
| îmbunătățire | 1.80% |
| E-Trade | 3.54% |
| Ellevest | 2.90% |
| Fidelity Go | 3.88% |
| FutureAdvisor | 3.34% |
| Merrill Edge | 2.83% |
| Capital Personal | 1.72% |
| Schwab | 0.81% |
| SigFig | 4.71% |
| SoFi | 4.03% |
| TD Ameritrade | 3.62% |
| TIAA | 4.20% |
| Vanguard | 3.42% |
| Wealthfront | 2.77% |
| Wealthsimple | 3.20% |
| Wells Fargo | 3.52% |
| Zacks Advantage | 3.49% |