Se stai cercando di scegliere un robo-advisor per investire i tuoi sudati soldi, il tuo primo istinto potrebbe essere quello di confrontare i rendimenti degli investimenti. Dopo tutto, vuoi che i tuoi soldi siano al sicuro e crescano.
Il problema è che non c’è alcuna garanzia che un robo-advisor con rendimenti stellari lo scorso anno supererà quest’anno.
E mentre è saggio verificare che le prestazioni di un robo-advisor non siano al passo con i suoi concorrenti, questa è solo una parte dell’immagine. Considera questi otto elementi quando scegli il miglior robo-advisor per te:
Account minimo
In primo luogo, restringere l’elenco a robo-advisors con un requisito minimo di account che funziona con l’importo che vuoi investire.
Ad esempio, la nostra lista dei migliori consulenti finanziari include Schwab Intelligent Portfolios Advisory e Vanguard Personal Advisor Services. Entrambi offrono servizi di valore, ma Schwab richiede un investimento minimo di minimum 25.000 e Vanguard richiede $50.000.
All’altra estremità dello spettro, Betterment, Ellevest e Wealthsimple hanno minimi di account di 0 0 e Wealthfront è di 5 500. (Vanguard Personal Advisor Services, Betterment, Ellevest e Wealthfront sono partner pubblicitari NerdWallet.)
” Controlla la nostra lista completa dei migliori robo-advisors
Disponibilità di consulenti umani
Robo-advisors variano in quanto l’accesso, se del caso, si arriva a un consulente umano. Ad esempio, Betterment Premium offre telefonate illimitate con un team di pianificatori finanziari certificati. Nel frattempo, Wealthfront non offre l’accesso ai consulenti dal vivo, ma ha strumenti di pianificazione finanziaria robusti (e gratuiti).
Considera quanto sia importante per te avere un essere umano disponibile a mettere in campo le tue domande.
” Alla ricerca di un consulente umano? Visualizza le nostre scelte per i migliori consulenti finanziari
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FINE DELLA PUBBLICITÀ
Linea di investimento
Uno dei vantaggi dell’utilizzo di un robo è che non devi pensare troppo profondamente alle scelte di investimento. Ma fate attenzione. “Vuoi sapere dove vengono investiti i tuoi soldi”, afferma David Goldstone, analista di ricerca di BackEnd Benchmarking, che pubblica il Robo Report, uno studio che confronta le prestazioni degli investimenti di robo-advisors.
Potrebbe essere necessario compilare un questionario per ottenere una foto di dove saranno investiti i vostri soldi. “La maggioranza di loro vuole alcune informazioni su di te prima che ti diano un’occhiata sotto il cofano”, dice Goldstone.
Assicurati che il portfolio consigliato abbia senso per le tue circostanze individuali.
Ad esempio, il servizio Intelligent Portfolios di Schwab mantiene una percentuale relativamente alta del denaro degli investitori in contanti — un minimo del 6%. Questo potrebbe non essere l’ideale per, ad esempio, un giovane investitore desideroso di sfruttare i guadagni a lungo termine del mercato. Leggi la nostra recensione di Schwab Portafogli intelligenti.
Cerca una vestibilità decente, ma non ossessionarti. Per iniziare-anche se il vostro portafoglio non è perfetto — è ciò che conta, perché gli investimenti hanno bisogno di tempo per crescere e composto.
Per obiettivi a lungo termine, “Investire è meglio che lasciare i tuoi soldi in contanti”, afferma Barbara Roper, direttore della protezione degli investitori presso la Consumer Federation of America, un’organizzazione no-profit di advocacy. “Non c’è bisogno di ottenere tutto esattamente a destra per essere meglio di quanto si sarebbe seduto in disparte, in particolare se si sta mantenendo i costi al minimo.”
Tasse
Una volta che hai ristretto la tua lista, confronta le tasse. Ciò include le commissioni di gestione-che tendono a variare da 0.25% a circa 0.50% – e le commissioni di investimento. Anche le tasse apparentemente piccole possono avere un impatto enorme sulla salute finanziaria a lungo termine.
Dettagliiamo le commissioni di investimento medie nelle nostre recensioni di robo-advisor. Ad esempio, ecco la nostra recensione Wealthfront, in cui le commissioni di investimento medie — chiamate rapporti di spesa — sono comprese tra 0,08% e 0,11%, e la nostra recensione di miglioramento, in cui i rapporti di spesa vanno dallo 0,07% allo 0,17%.
Ribilanciamento del portafoglio
Il motivo principale per cui si utilizza un consulente di investimento è ottenere aiuto nella gestione del portafoglio, quindi ha senso trovarne uno che offra il ribilanciamento per mantenere corretto il mix di asset nel tempo. “È uno dei vantaggi della piattaforma automatizzata”, afferma Roper. “Se il mercato azionario boom o si blocca, non c’è bisogno di capire come regolarlo. Fa che la regolazione per voi.”
Potresti anche voler cercare servizi aggiuntivi, come la raccolta delle perdite fiscali.
Tipi di account
In questi giorni, la maggior parte dei principali robos offrono conti imponibili e pensionistici, ma forse stai cercando un piano 529 per i risparmi del college di tuo figlio. Assicurati che il tuo robo-advisor offra i tipi di account di cui hai bisogno.
Portfolio choice
Alcuni robo-advisor ti consentono di personalizzare il tuo portafoglio per soddisfare determinate esigenze, come ridurre al minimo le tasse o produrre reddito se sei in pensione. Se sei interessato all’impact investing, potresti optare per un robo-advisor che offre un portafoglio di investimenti socialmente responsabile. Ad esempio, SoFi consente agli utenti di scegliere un’area di impatto in cui concentrare il proprio portafoglio, come la conservazione dell’ambiente, l’uguaglianza di genere, l’istruzione o l’assistenza sanitaria.
Performance degli investimenti
Se i rendimenti di un robo differiscono sostanzialmente dalla concorrenza, prendere nota. È meglio guardare i rendimenti a lungo termine — cinque anni o più-perché i rendimenti a breve termine non ti danno un quadro completo. C’è solo un problema: molti robot non sono stati in giro così a lungo.
“Le misure di prestazioni inferiori a cinque anni sono prive di significato”, afferma Roper. “Si ottiene una vista in come qualcosa fa in un tipo di mercato.”
Ancora, aggiunge, “Se hai un’azienda che è significativamente sottoperformante o che sembra in tutto il consiglio, sarebbe una preoccupazione.”
Il report Robo di BackEnd Benchmarking, disponibile gratuitamente sul suo sito web, contiene dati sulle prestazioni di robo-advisor risalenti a più di tre anni fa. (BackEnd è di proprietà delle persone che gestiscono Condor Capital Management, una consulenza di investimento solo a pagamento.)
Ecco i dati di rendimento annualizzati di 2,5 anni, che sono al netto delle commissioni e coprono Dec. 31, 2017, al 30 giugno 2020.
Robo-advisor prestazioni
| Robo-advisor | 2.5-anno rendimento annuo |
|---|---|
| Ghiande | 3.49% |
| Ally Financial | 3.22% |
| Axos Investire | 4.38% |
| Miglioramento | 1.80% |
| Commercio Elettronico | 3.54% |
| Ellevest | 2.90% |
| Fedeltà Andare | 3.88% |
| FutureAdvisor | 3.34% |
| Merrill Edge | 2.83% |
| Capitale Personale | 1.72% |
| Schwab | 0.81% |
| SigFig | 4.71% |
| SoFi | 4.03% |
| TD Ameritrade | 3.62% |
| TIAA | 4.20% |
| Vanguard | 3.42% |
| Wealthfront | 2.77% |
| Wealthsimple | 3.20% |
| Wells Fargo | 3.52% |
| Zacks Advantage | 3.49% |