Robo-Advisor Performance er kun et stykke af puslespillet

hvis du prøver at vælge en robo-advisor til at investere dine hårdt tjente penge, kan dit første instinkt være at sammenligne investeringsafkast. Når alt kommer til alt vil du have dine penge til at være sikre — og vokse.

problemet er, at der ikke er nogen garanti for, at en robo-rådgiver med stellar returns sidste år vil overgå i år.

og selvom det er klogt at kontrollere, at en robo-rådgivers præstationer ikke er ude af trit med sine konkurrenter, er det kun en del af billedet. Overvej disse otte elementer, når du vælger den bedste robo-rådgiver til dig:

Kontominimum

begræns først listen til robo-rådgivere med et minimumskontokrav, der fungerer med det beløb, du vil investere.

vores liste over de bedste finansielle rådgivere omfatter f.eks. Begge tilbyder værdifulde tjenester, men Vanguard kræver en minimumsinvestering på $25.000, og Vanguard kræver $50.000.

i den anden ende af spektret har Betterment, Ellevest og Richsimple $0 kontominimum, og Richfront er $500. (Vanguard Personal Advisor Services, Betterment, Ellevest og Richfront er reklamepartnere.)

” tjek vores fulde liste over bedste robo-rådgivere

tilgængelighed af menneskelige rådgivere

Robo-rådgivere varierer i hvor meget adgang, hvis nogen, du kommer til en menneskelig rådgiver. For eksempel tilbyder Betterment Premium ubegrænsede telefonopkald med et team af certificerede finansielle planlæggere. I mellemtiden tilbyder Richfront ikke adgang til live rådgivere, men det har robuste (og gratis) finansielle planlægningsværktøjer.

overvej, hvor vigtigt det er for dig at have et menneske til rådighed til at stille dine spørgsmål.

” Leder du efter en menneskelig rådgiver? Se vores picks for de bedste finansielle rådgivere

investering lineup

et plus til at bruge en robo er du ikke behøver at tænke for dybt om investeringer valg. Men vær opmærksom. “Du vil vide, hvor dine penge investeres,” siger David Goldstone, forskningsanalytiker hos BackEnd Benchmarking, der offentliggør Robo-rapporten, en undersøgelse, der sammenligner robo-rådgiveres investeringsresultater.

du skal muligvis udfylde et spørgeskema for at få et billede af, hvor dine penge vil blive investeret. “Et flertal af dem vil have nogle oplysninger om dig, før de giver dig et kig under hætten,” siger Goldstone.

sørg for, at den anbefalede portefølje giver mening for dine individuelle forhold.

F. eks.holder Smart Portfolios service en relativt høj procentdel af investorernes penge i kontanter — mindst 6%. Det er måske ikke ideelt for en ung investor, der er ivrig efter at udnytte markedets langsigtede gevinster. Læs vores anmeldelse af Smart Portfolios.

se efter en anstændig pasform, men vær ikke besat. Kom godt i gang — selvom din portefølje ikke er perfekt-er det, der tæller, fordi investeringer har brug for tid til at vokse og sammensætte.

for langsigtede mål er “investering bedre end at forlade dine penge kontant”, siger Barbara Roper, direktør for investorbeskyttelse ved Consumer Federation of America, en nonprofit advocacy organisation. “Du behøver ikke at få alt helt rigtigt til at være bedre stillet, end du ville sidde på sidelinjen, især hvis du holder dine omkostninger til et minimum.”

gebyrer

når du har indsnævret din liste, skal du sammenligne gebyrer. Det omfatter administrationsgebyrer — som har tendens til at variere fra 0.25% til omkring 0.50% – og investeringsgebyrer. Selv tilsyneladende små gebyrer kan have en stor indvirkning på langsigtet økonomisk sundhed.

vi detaljer gennemsnitlige investeringsgebyrer i vores robo-advisor anmeldelser. Her er f.eks. vores gennemgang af Rigsfronten, hvor de gennemsnitlige investeringsgebyrer — kaldet udgiftsforhold — ligger mellem 0,08% og 0,11%, og vores gennemgang af forbedringer, hvor udgiftsforhold varierer fra 0,07% til 0,17%.

Porteføljebalancering

hovedårsagen til at bruge en investeringsrådgiver er at få hjælp til at styre din portefølje, så det giver mening at finde en, der tilbyder rebalancering for at holde din aktivblanding korrekt over tid. “Det er en af fordelene ved den automatiserede platform,” siger Roper. “Hvis aktiemarkedet bommer eller går ned, behøver du ikke finde ud af, hvordan du justerer det. Det gør denne justering for dig.”

du kan også søge efter yderligere tjenester, såsom høst af skattetab.

kontotyper

i disse dage tilbyder de fleste større Robo ‘ er skattepligtige og pensionskonti, men måske leder du efter en 529 plan for dit barns college besparelser. Sørg for, at din robo-rådgiver tilbyder de typer konti, du har brug for.

porteføljevalg

nogle robo-rådgivere giver dig mulighed for at tilpasse din portefølje til at imødekomme visse behov, f.eks. Hvis du er interesseret i impact investing, kan du vælge en robo-rådgiver, der tilbyder en socialt ansvarlig investeringsportefølje. SoFi giver f.eks. brugerne mulighed for at vælge et påvirkningsområde, som deres portefølje kan fokusere på, f. eks. miljøbeskyttelse, ligestilling mellem kønnene, uddannelse eller sundhedspleje.

investeringsresultater

hvis en robos afkast adskiller sig væsentligt fra konkurrencen, skal du være opmærksom. Det er bedst at se på langsigtede afkast-fem år eller længere — fordi kortsigtede afkast ikke giver dig et komplet billede. Der er kun et problem: mange roboer har ikke eksisteret så længe.

“præstationsmål mindre end fem år er meningsløse,” siger Roper. “Du får et overblik over, hvordan noget gør i en type marked.”

stadig tilføjer hun: “hvis du har et firma, der er betydeligt underpræsterende, eller som synes over hele bestyrelsen, ville det være en bekymring.”

BackEnd Benchmarkings Robo-rapport, der er tilgængelig gratis på sin hjemmeside, har data om robo-advisor-præstationer, der går mere end tre år tilbage. (BackEnd ejes af de mennesker, der driver Condor Capital Management, en investeringsrådgivning, der kun er gebyr.)

her er de 2,5-årige årlige returdata, som er eksklusive gebyrer og dækker Dec. 31. juni 2017 til 30. juni 2020.