als u probeert een robo-adviseur te kiezen om uw zuurverdiende geld te investeren, zou uw eerste instinct kunnen zijn om beleggingsrendementen te vergelijken. Je wilt immers dat je geld veilig is en groeit.
het probleem is dat er geen garantie is dat een robo-adviseur met stellar returns vorig jaar beter zal presteren dan dit jaar.
en hoewel het verstandig is om te verifiëren dat de prestaties van een robo-adviseur niet ver uit de pas lopen met zijn concurrenten, is dat slechts een deel van het plaatje. Houd rekening met deze acht elementen bij het kiezen van de beste robo-adviseur voor u:
Account minimum
beperk eerst de lijst tot robo-adviseurs met een minimale accountvereiste die werkt met het bedrag dat u wilt beleggen.
onze lijst van de beste financiële adviseurs omvat bijvoorbeeld Schwab Intelligent portfolio ‘ s Advisory en Vanguard Personal Advisor Services. Beide bieden waardevolle diensten, maar Schwab vereist een $ 25.000 minimum investering en Vanguard vereist $ 50.000.
aan de andere kant van het spectrum, Betterment, Ellevest en Wealthsimple hebben $0 rekening minima, en Wealthfront ‘ s is $500. (Vanguard persoonlijke adviseur diensten, Betterment, Ellevest en Wealthfront zijn NerdWallet reclame partners.)
” Check out our full list of best robo-advisors
Availability of human advisors
Robo-advisors vary in how much access, if any, you get to a human advisor. Betterment Premium biedt bijvoorbeeld onbeperkt bellen met een team van gecertificeerde financiële planners. Ondertussen, Wealtfront biedt geen toegang tot live adviseurs, maar het heeft robuuste (en gratis) financiële planning tools.
Bedenk hoe belangrijk het voor u is om een mens beschikbaar te hebben om uw vragen te beantwoorden.
” op zoek naar een menselijke adviseur? Bekijk onze keuzes voor de beste financiële adviseurs
het werken met een GVB is eenvoudiger dan ooit tevoren
Facet Wealth, een bekroonde financiële planningsdienst van de volgende generatie, past bij u met een CFP® professional, zodat u het betrouwbare, hoogwaardige financiële advies kunt krijgen dat u nodig hebt.
vul het formulier hieronder in en NerdWallet zal uw informatie delen met FacetWealth, zodat zij contact met u kunnen opnemen.
×
raak opgewonden!
u zet een stap in de richting van het bezitten van uw financiële toekomst.
Ga naar Facet Wealth
u wordt verwezen naar Facet Wealth, INC.’s website (“Facet Wealth”) door NerdWallet, Inc., een advocaat van Facet Wealth (“advocaat”). De advocaat die u naar deze webpagina leidt, ontvangt een vergoeding van Facet Wealth als u een adviserende relatie aangaat of een betalend abonnement op adviesdiensten aangaat. Compensatie aan de advocaat kan oplopen tot $1.500. U zult geen kosten in rekening worden gebracht of extra kosten voor het worden doorverwezen naar Facet Wealth door de advocaat. De advocaat kan de beleggingsadviseur van Facet Wealth promoten en/of adverteren en kan onafhankelijke analyses en beoordelingen van de diensten van Facet Wealth aanbieden. Facet Wealth en de advocaat zijn niet onder gemeenschappelijk eigendom of anderszins gerelateerde entiteiten.Aanvullende informatie over Facet rijkdom is opgenomen in zijn vorm ADV deel 2A hier beschikbaar.
einde advertentie
Beleggingsassortiment
een pluspunt bij het gebruik van een robo is dat je niet te diep hoeft na te denken over beleggingskeuzes. Maar let wel op. “U wilt weten waar uw geld wordt geïnvesteerd”, zegt David Goldstone, onderzoeksanalist bij BackEnd Benchmarking, die het Robo-rapport publiceert, een studie waarin de beleggingsprestaties van robo-adviseurs worden vergeleken.
het kan nodig zijn een vragenlijst in te vullen om een beeld te krijgen van waar uw geld zal worden geïnvesteerd. “Een meerderheid van hen wil wat informatie over u voordat ze geven u een kijkje onder de motorkap,” Goldstone zegt.
zorg ervoor dat de aanbevolen portefeuille zinvol is voor uw individuele omstandigheden.
Schwab ‘ s Intelligent Portfolios service houdt bijvoorbeeld een relatief hoog percentage van het geld van beleggers in contanten-een minimum van 6%. Dat is misschien niet ideaal voor bijvoorbeeld een jonge investeerder die graag de langetermijnwinsten van de markt wil benutten. Lees ons overzicht van Schwab Intelligent portfolio ‘ s.
zoek naar een fatsoenlijke pasvorm, maar wees niet geobsedeerd. Aan de slag — zelfs als uw portefeuille niet perfect is — is wat telt, omdat Investeringen tijd nodig hebben om te groeien en samen te voegen.
voor langetermijndoelen is “investeren beter dan je geld in contanten achterlaten”, zegt Barbara Roper, director of investor protection bij de Consumer Federation of America, een non-profit advocacy organisatie. “Je hoeft niet alles precies goed te krijgen om beter af te zijn dan je aan de zijlijn zou zitten, vooral als je je kosten tot een minimum beperkt.”
Fees
vergelijk fees zodra u uw lijst hebt verkleind. Dat omvat beheerskosten — die meestal variëren van 0,25% tot ongeveer 0,50% – en beleggingskosten. Zelfs schijnbaar kleine vergoedingen kunnen een outsize impact hebben op de financiële gezondheid op de lange termijn.
we geven een gedetailleerd overzicht van de gemiddelde investeringskosten in onze Robo-advisor reviews. Bijvoorbeeld, hier is onze Wealthfront review, waar de gemiddelde investeringskosten – genaamd expense ratio ‘s-tussen 0,08% en 0,11%, en onze Betterment review, waar de expense ratio’ s variëren van 0,07% tot 0,17%.
Portefeuilleherbalancering
de belangrijkste reden voor het gebruik van een beleggingsadviseur is het krijgen van hulp bij het beheren van uw portefeuille, dus het is zinvol om er een te vinden die herbalancering biedt om uw assetmix in de loop van de tijd correct te houden. “Het is een van de voordelen van het geautomatiseerde platform”, zegt Roper. “Als de beurs boomt of crasht, je hoeft niet uit te vinden hoe het aan te passen. Het doet die aanpassing voor je.”
u kunt ook op zoek gaan naar aanvullende diensten, zoals belastingverliezen oogsten.
soorten rekeningen
tegenwoordig bieden de meeste grote Robo ‘ s belastbare en pensioenrekeningen aan, maar misschien bent u op zoek naar een 529 plan voor het college spaargeld van uw kind. Zorg ervoor dat uw robo-adviseur de soorten accounts biedt die u nodig hebt.
Portefeuillekeuze
sommige robo-adviseurs stellen u in staat om uw portefeuille aan te passen aan bepaalde behoeften, zoals het minimaliseren van belastingen of het genereren van inkomsten als u met pensioen bent. Als u geïnteresseerd bent in impact investing, kunt u kiezen voor een robo-adviseur die een maatschappelijk verantwoorde beleggingsportefeuille aanbiedt. SoFi stelt gebruikers bijvoorbeeld in staat om een impactgebied te kiezen waarop hun portefeuille zich kan richten, zoals milieubehoud, gendergelijkheid, onderwijs of gezondheidszorg.
investeringsrendement
indien het rendement van een robo aanzienlijk verschilt van dat van de concurrentie, neem er nota van. Het is het beste om te kijken naar lange termijn rendement-vijf jaar of langer-omdat korte termijn rendement geven u geen volledig beeld. Er is één probleem: veel Robo ‘ s zijn er nog niet zo lang.
“prestatiemetingen minder dan vijf jaar zijn zinloos”, zegt Roper. “Je krijgt een blik in hoe iets doet in een type markt.”
toch, voegt ze eraan toe, ” als je een bedrijf hebt dat beduidend ondermaats presteert of dat over het hele bestuur lijkt, zou dat een zorg zijn.”
BackEnd Benchmarking ‘ s Robo Report, gratis beschikbaar op zijn website, bevat gegevens over de prestaties van de robo-adviseur die meer dan drie jaar terug gaan. (BackEnd is eigendom van de mensen die Condor Capital Management, een vergoeding alleen beleggingsadvies.)
hier zijn de 2,5-jaars rendement op jaarbasis, exclusief Vergoedingen en omvat Dec. 31, 2017, tot 30 juni 2020.
Robo-adviseur prestaties
| Robo-adviseur | 2.5 jaar rendement op jaarbasis |
|---|---|
| Eikels | 3.49% |
| Ally Financial | 3.22% |
| Axos Investeren | 4.38% |
| Verbetering | 1.80% |
| De E-Handel | 3.54% |
| Ellevest | 2.90% |
| Fidelity Gaan | 3.88% |
| FutureAdvisor | 3.34% |
| Merrill Edge | 2.83% |
| Eigen Vermogen | 1.72% |
| Schwab | 0.81% |
| SigFig | 4.71% |
| SoFi | 4.03% |
| TD Ameritrade | 3.62% |
| TIAA | 4.20% |
| Vanguard | 3.42% |
| Wealthfront | 2.77% |
| Wealthsimple | 3.20% |
| Wells Fargo | 3.52% |
| Zacks Advantage | 3.49% |