Money Crashers

czy chcesz obniżyć federalny podatek dochodowy? Nie wyobrażam sobie nikogo, kto nie wolałby płacić mniej dochodów rządowi federalnemu. Istnieje kilka sposobów na obniżenie podatku lub zwiększenie zwrotu podatku bez naruszania przepisów IRS.

podczas gdy ulgi podatkowe i odliczenia podatkowe są łatwymi sposobami na obniżenie podatku, zwykle przychodzą i odchodzą, gdy Kongres wprowadza zmiany w kodeksie podatkowym. Oto kilka sposobów na skrócenie rachunku podatkowego, które pozostają istotne rok po roku, z wyjątkiem działań legislacyjnych.

Jak płacić mniej w podatkach (zgodnie z Prawem)

przyczyń się do planu 401(k), 403(b), 457 lub IRA

im mniejszy masz dochód, tym niższe będą twoje podatki. Ale nie musisz zarabiać mniej pieniędzy, aby obniżyć rachunek podatkowy.

skorygowany dochód brutto (AGI) jest podstawą obliczania dochodu podlegającego opodatkowaniu. Im wyższy twój AGI, tym więcej możesz spodziewać się długu. Kluczowym słowem jest tutaj „skorygowany”, co odnosi się do faktu, że istnieje kilka sposobów na zmniejszenie dochodu brutto. Jedną z metod jest składanie składek przed opodatkowaniem na rzecz planu emerytalnego 401(k), planu emerytalnego 403(b), planu 457 lub IRA.

im więcej wpłacasz na konto emerytalne przed opodatkowaniem, tym bardziej możesz obniżyć swoje AGI i kwotę, którą będziesz winien w podatkach. W 2020 r. maksymalny wkład 401 (k)wynosi $19,500. Jeśli masz 50 lat lub więcej, możesz wnieść dodatkowy wkład „dogonić” w wysokości $6,500, przynosząc całkowity limit wkładu 401(k) do $26,000. Limity dla planów 403(b) i 457 są takie same.

jeśli nie masz dostępu do planu emerytalnego w pracy, nadal możesz wnieść wkład do IRA. W 2020 r.możesz wpłacić do 6000 USD na tradycyjną IRA lub 7000 USD, jeśli masz 50 lat lub więcej.

korzyści podatkowe wynikające z udziału w planach odroczenia podatku są dwojakie. Po pierwsze, obniżasz swój dochód podlegający opodatkowaniu za rok wniesienia wkładu. Po drugie, nie musisz płacić podatku dochodowego od zwrotów z inwestycji w planie emerytalnym, dopóki nie wycofasz ich na emeryturze; począwszy od roku, w którym skończysz 72 lata, musisz zacząć przyjmować wymagane minimalne dystrybucje (RMDs). W ten sposób Twoje pieniądze mogą rosnąć bez podatku, dopóki nie będziesz ich potrzebować na emeryturę.

zwróć uwagę, że RMDs zostały zawieszone na 2020 r.przez ustawę CARES. Nie musisz brać RMD od IRA lub 401(k) w 2020, ale będziesz w 2021.

Pro Wskazówka: Jeśli twój pracodawca oferuje 401 (k), sprawdź Bloom, internetowego doradcę robo, który analizuje Twoje konta emerytalne. Po prostu podłącz swoje konto, aby szybko zobaczyć, jak sobie radzisz, w tym ryzyko, dywersyfikację i opłaty, które płacisz. Ponadto znajdziesz odpowiednie fundusze do inwestowania w swojej sytuacji. Zapisz się na bezpłatną analizę Bloom.

Dokonaj płatności kredytu studenckiego

około 65% seniorów, którzy ukończyli publiczne i prywatne uczelnie non-profit w 2018 r., miało dług kredyt studencki, zgodnie z Institute for College Access & sukces. Chociaż zawsze jest wskazane, aby zrobić, co można, aby zapłacić za studia bez zadłużenia kredytu studenckiego, jeśli trzeba wziąć kredyty studenckie, odsetki, które płacisz skorzystają ci w czasie podatkowym.

możesz odliczyć do $2,500 odsetek od kredytu studenckiego wypłacanych rocznie jako odliczenie „powyżej linii”, co oznacza, że możesz je ubiegać, nawet jeśli nie wyszczególnisz swoich odliczeń. Jednak Twoje odliczenie może być ograniczone lub wyeliminowane, jeśli zarobisz zbyt dużo. W 2020 r. odliczenie stopniowo się wycofuje, jeśli zmodyfikowany AGI wynosi od 70,000 do 85,000 (140,000 i 170,000, jeśli jesteś żonaty, składając wspólnie). Nie możesz ubiegać się o odliczenie, jeśli zmodyfikowany AGI wynosi $85,000 lub więcej ($170,000 lub więcej dla wspólnych zwrotów) lub jeśli jesteś żonaty i składasz oddzielnie od współmałżonka. Zmodyfikowana AGI jest podobna do AGI z dodatkiem pewnych potrąceń, takich jak składki IRA, kwalifikowane koszty czesnego i odsetki od kredytu studenckiego.

dla kogoś w przedziale podatkowym 22%, twierdzenie o pełnym odliczeniu 2500 może obniżyć rachunek podatkowy nawet o 550.

kup Dom

jeśli rozważasz zakup domu, ten zakup może zaoszczędzić pieniądze na podatkach, ponieważ odsetki od kredytu hipotecznego i podatki od nieruchomości są odliczane.

w latach podatkowych 2018-2025 możesz odliczyć odsetki od zadłużenia hipotecznego do 750 000 USD (375 000 USD dla par małżeńskich składających osobno).

Możesz również odliczyć do $10,000 podatków państwowych i lokalnych, w tym podatków od nieruchomości i podatków od dochodów państwowych lub podatków od sprzedaży. Ten limit spada do $5,000 dla małżeństw składających osobno.

ale te limity nie będą miały znaczenia, chyba że wyszczególnisz swoje odliczenia zgodnie z harmonogramem A. jako przypomnienie możesz ubiegać się o standardowe odliczenie lub szczegółowe odliczenia, w zależności od tego, która z nich daje większą korzyść podatkową. W przypadku 2020 r. standardowe odliczenie wynosi 12 400 USD dla pojedynczych osób i 24 800 usd dla par małżeńskich. Jeśli nie masz wystarczającej ilości szczegółowych odliczeń, aby przekroczyć standardowe odliczenie dla statusu zgłoszenia, zakup domu nie wpłynie na rachunek podatkowy w ogóle.

wybierz prawidłowy Status zgłoszenia

twój status zgłoszenia ma znaczący wpływ na sytuację podatkową, ponieważ określa zarówno stawkę podatku, jak i kwotę standardowego odliczenia.

na przykład w roku podatkowym 2020 standardowe odliczenie wynosi 12 400 USD dla pojedynczego pliku, ale 18 850 USD dla podatnika ubiegającego się o status head of household filing. Przedziały podatkowe dla szefów gospodarstw domowych są również bardziej hojne niż te dla pojedynczych filerów.

w zależności od sytuacji możesz mieć możliwość wyboru pomiędzy dwoma różnymi statusami zgłoszenia.

Oto pięć dostępnych statusów zgłoszeń:

• singiel. Ten status jest dla podatników, którzy nie są w związku małżeńskim lub którzy są rozwiedzeni lub prawnie W separacji na mocy prawa stanowego.
• Małżeństwo Razem. Małżonkowie podatnicy mogą złożyć wspólny zwrot z małżonkiem. Jeśli współmałżonek zmarł w roku podatkowym, może być w stanie złożyć wspólne zeznanie za ten rok.
• Małżeństwo Osobno. Małżeństwo może wybrać do złożenia dwóch oddzielnych deklaracji podatkowych. Jednak wybór tego statusu zgłoszenia rzadko skutkuje niższym podatkiem.
• Status ten ma zasadniczo zastosowanie do niezamężnych podatników, którzy płacą ponad połowę kosztów utrzymania domu dla siebie i innej kwalifikującej się osoby, takiej jak dziecko lub rodzic pozostające na utrzymaniu.
• Wdowa z dzieckiem na utrzymaniu. Status ten przysługuje podatnikom, których małżonek zmarł w roku podatkowym lub w dwóch poprzednich latach podatkowych, którzy mają dziecko pozostające na utrzymaniu.

dodatkowe warunki mają zastosowanie do tych statusów zgłoszenia, więc sprawdź publikację 501, aby uzyskać pełne Zasady. Jeśli kwalifikujesz się do więcej niż jednego statusu zgłoszenia, możesz przygotować zwrot w obie strony i sprawdzić, który z nich skutkuje niższym podatkiem.

wróć do szkoły

Czy zawsze chciałeś ukończyć studia, wziąć udział w kursach, które mogłyby poprawić twoje perspektywy zawodowe lub zainteresować Cię nauką? Wyciągnięcie katalogu kursów i zapisanie się na zajęcia może pomóc obniżyć rachunek podatkowy.

wiele wydatków na edukację kwalifikuje się do ulg podatkowych, w tym American Opportunity Tax Credit (AOTC) i Lifetime Learning Credit. AOTC jest dostępny tylko dla pierwszych czterech lat studiów licencjackich, i musisz być zapisany co najmniej pół etatu w programie poszukiwania stopnia. Jeśli się kwalifikujesz, AOTC jest wart do $2,500 na studenta. Jeśli kredyt przynosi kwotę podatku należnego do zera, do 40% pozostałego kredytu (do 1000 USD) podlega zwrotowi.

Lifetime Learning Credit jest znacznie szerszy. Nie ma ograniczeń co do liczby lat, które możesz ubiegać się o to, i nie musisz być zapisany na studia lub wziąć udział w zajęciach, które poprawiają twoje umiejętności zawodowe. Lifetime Learning Credit jest wart do $2,000 za zeznanie podatkowe.

pełne Zasady i ograniczenia ulg podatkowych dla edukacji znajdziesz w publikacji IRS 970.

Zapisz pokwitowania darowizn

możesz ubiegać się o odliczenie za darowizny na rzecz organizacji charytatywnych, które są rozpoznawane przez IRS, więc zawsze otrzymuj pokwitowanie, gdy je dajesz, dzięki czemu możesz zostać nagrodzony za swoją hojność w czasie podatkowym. Wymagania dotyczące dokumentacji darowizn charytatywnych różnią się w zależności od kwoty w dolarach i tego, czy przekazujesz gotówkę, czy inną nieruchomość.

wymagania dotyczące dokumentacji są następujące:

• Darowizna gotówkowa poniżej 250 USD: zapis bankowy – taki jak anulowany czek, wyciąg bankowy lub wyciąg z karty kredytowej-zawierający nazwę organizacji charytatywnej oraz datę i kwotę wkładu.
• Darowizna gotówkowa w wysokości 250 USD lub więcej: pisemne potwierdzenie od organizacji. Potwierdzenie to musi zawierać nazwę organizacji, kwotę wpłaconej gotówki oraz oświadczenie, że nie otrzymałeś żadnych towarów ani usług od organizacji w zamian za swój wkład.
• Quid Pro Quo składki w wysokości $75 lub więcej: jeśli dokonasz płatności na rzecz organizacji charytatywnej, która jest częściowo darowizną, a częściowo na towary lub usługi świadczone przez organizację, musisz uzyskać pisemne potwierdzenie od organizacji. Paragon powinien informować, że kwota podlegająca odliczeniu dla celów podatku dochodowego jest ograniczona do wartości wniesionej powyżej wartości rynkowej towarów lub usług świadczonych przez Fundację. Na przykład, jeśli kupisz bilet na wydarzenie charytatywne za 100 USD, a posiłek zapewniony podczas Wydarzenia ma wartość 30 USD, Twój składka podlegająca odliczeniu wyniesie 70 USD.
• darowizny na nieruchomości: w przypadku nieruchomości poniżej 250 USD uzyskaj pokwitowanie od organizacji lub zachowaj wiarygodną dokumentację. W przypadku wpłat bezgotówkowych o wartości 250 USD lub większej, konieczne jest pisemne potwierdzenie od organizacji. W przypadku darowizn w wysokości $ 5,000 lub więcej, oprócz pisemnego potwierdzenia, musisz uzyskać wycenę.
• darowizny na pojazdy: w przypadku darowizny pojazdu na cele charytatywne obowiązują dodatkowe wymagania i ograniczenia dotyczące sprawozdawczości. Aby uzyskać więcej informacji, zapoznaj się z instrukcją dotyczącą formularza 1098-C.

Zapisz wszystkie rachunki za te darowizny. Jeśli całkowite składki na cele charytatywne i inne szczegółowe odliczenia – w tym koszty leczenia, odsetki od kredytu hipotecznego oraz podatki państwowe i lokalne – są większe niż dostępne standardowe odliczenie, możesz otrzymać niższy rachunek podatkowy.

nawet jeśli nie wyszczególnisz, nadal możesz odliczyć do $300 w darowiznach gotówkowych jako odliczenie powyżej linii. To nowe rozwiązanie dla deklaracji podatkowych 2020, dzięki ustawie CARES.

Podwójne sprawdzanie starych zwrotów

przygotowując zeznanie podatkowe w tym roku, czy zdajesz sobie sprawę, że przegapiłeś pewne odliczenia lub kredyty w poprzednich latach? Jeśli minęło mniej niż trzy lata od złożenia zeznania rocznego, masz możliwość złożenia zmienionego zeznania, aby ubiegać się o ulgę podatkową.

musisz wypełnić formularz 1040X, aby zmienić zwrot i zażądać zwrotu pieniędzy. Pamiętaj, że Urząd Skarbowy ma tendencję do dokładnego analizowania zmienionych zwrotów, więc upewnij się, że Twoje informacje są dokładne i kompletne przed przesłaniem ich do urzędu skarbowego.

profesjonalnie przygotuj podatki

jeśli Twoja sytuacja podatkowa jest prosta, złożenie wniosku samodzielnie lub za pomocą bezpłatnego oprogramowania do przygotowywania podatków z bloku H&R może zaoszczędzić dużo pieniędzy. Ale w przypadku bardziej złożonych deklaracji podatkowych ekspert może być w stanie zidentyfikować możliwości oszczędności podatkowych, które przeoczyłeś.

niektórzy podatnicy oferują nawet gwarancję, że jeśli okaże się, że zapłaciłeś więcej niż powinieneś, możesz uzyskać zwrot od podatnika.

wykwalifikowany specjalista podatkowy, taki jak CPA lub zarejestrowany agent, może pobierać więcej niż przygotowujący bez zaświadczeń, ale są zobowiązani do przestrzegania Kodeksu Etycznego i uzyskania określonej liczby godzin kształcenia ustawicznego każdego roku. Oznacza to, że są na bieżąco ze zmieniającymi się przepisami podatkowymi, co może skutkować większym zwrotem dla ciebie. Możesz znaleźć wykwalifikowanego tax pro w swojej okolicy, przeszukując bazę danych IRS z credentialed preparers.

Pro tip: Oprócz dostarczania oprogramowania podatkowego online, H&R Block daje możliwość współpracy z CPA lub zarejestrowanymi agentami osobiście lub za pośrednictwem ich aplikacji mobilnej.

ostatnie słowo

zanim zaczniesz zeznawać, sprawdź, czy nie ma nowych odliczeń lub kredytów, które mogą Cię dotyczyć, i zapoznaj się z instrukcjami do formularza 1040. Jeśli zdecydujesz się na własne podatki, wiele programów tax prep software ma pytania na rozmowę kwalifikacyjną, które przeprowadzą cię przez zwrot, aby pomóc ci zidentyfikować możliwości zmniejszenia obciążenia podatkowego.

bez względu na to, kto przygotowuje zwrot, najważniejszym krokiem jest poświęcenie czasu na dokładne zapoznanie się z nim przed podpisaniem i przesłaniem go do urzędu skarbowego. Dzięki podwójnemu sprawdzeniu zwrotu będziesz mieć pewność, że korzystasz z wszelkich możliwych odliczeń i unikniesz kosztownych błędów w wypełnianiu deklaracji podatkowych.