reguła 5% alokacji inwestycji

reguła 5% inwestowania to ogólna filozofia lub idea inwestycyjna, która sugeruje, że inwestor przeznacza nie więcej niż 5% swojego portfela na jedno zabezpieczenie inwestycyjne. Zasada ta zachęca inwestorów do stosowania odpowiedniej dywersyfikacji, która może pomóc w uzyskaniu rozsądnych zysków przy jednoczesnej minimalizacji ryzyka.

zanim wyjaśnimy dalej zasadę 5 procent, najpierw zdefiniujmy kilka terminów inwestycyjnych, które musisz znać, aby zbudować portfel funduszy inwestycyjnych.

definicje terminów budowy portfela funduszy inwestycyjnych

ile jednego funduszu inwestycyjnego to za dużo? Krótka odpowiedź brzmi: „to zależy.”Czynniki, które należy wziąć pod uwagę, obejmują rodzaj inwestycji, cel inwestycyjny inwestora i tolerancję ryzyka inwestora.

budując portfel funduszy inwestycyjnych, należy pamiętać o różnych rodzajach aktywów i różnych rodzajach funduszy inwestycyjnych. Pomoże to w określeniu, ile jednego składnika aktywów lub jednego rodzaju funduszu inwestycyjnego należy przydzielić w portfelu.

oto podstawowe informacje:

klasa aktywów

składnik aktywów jest czymś, co jest własnością lub może być własnością. Przykłady obejmują walutę finansową (pieniądze), akcje, obligacje, złoto i nieruchomości. Klasy aktywów, w odniesieniu do inwestowania, są trzy podstawowe rodzaje aktywów: akcje, obligacje i gotówka.

alokacja aktywów

alokacja aktywów opisuje, w jaki sposób aktywa inwestycyjne są podzielone na 3 podstawowe rodzaje inwestycji — akcje, obligacje i środki pieniężne — w ramach portfela inwestycyjnego. Dla prostego przykładu, inwestor funduszy inwestycyjnych może mieć 3 różne fundusze inwestycyjne w swoim portfelu inwestycyjnym: połowa jej pieniędzy jest inwestowana w fundusz akcji, a druga połowa jest dzielona równo między dwa inne fundusze-fundusz obligacji i fundusz rynku pieniężnego. Ten portfel miałby alokację aktywów 50 procent akcji, 25 procent obligacji i 25 procent gotówki.

Papiery wartościowe inwestycyjne

Papiery wartościowe są instrumentami finansowymi, które są zwykle przedmiotem obrotu na rynkach finansowych. Są one podzielone na dwie szerokie klasy lub typy: udziałowe papiery wartościowe (aka) i dłużne papiery wartościowe. Najczęściej akcjami są akcje. Dłużnymi papierami wartościowymi mogą być obligacje, certyfikaty depozytowe (CDs), akcje uprzywilejowane i bardziej złożone instrumenty, takie jak zabezpieczone papiery wartościowe.

kategorie funduszy inwestycyjnych

Fundusze Inwestycyjne są podzielone na kategorie według klasy aktywów (akcje, obligacje i rynek pieniężny/pieniężny), a następnie podzielone na kategorie według stylu, celu lub strategii. Uczenie się, jak fundusze inwestycyjne są kategoryzowane, pomaga inwestorowi dowiedzieć się, jak wybrać najlepsze fundusze do alokacji aktywów i celów dywersyfikacji. Na przykład istnieją fundusze inwestycyjne akcji, fundusze inwestycyjne obligacji i fundusze inwestycyjne rynku pieniężnego. Fundusze akcji i obligacji, jako typy funduszy podstawowych, mają dziesiątki podkategorii, które dalej opisują styl inwestycyjny funduszu.

fundusze sektorowe

fundusze sektorowe koncentrują się na określonej branży, celu społecznym lub sektorze, takim jak Opieka zdrowotna, nieruchomości lub Technologia. Ich celem inwestycyjnym jest zapewnienie skoncentrowanej ekspozycji na jeden z dziesięciu sektorów biznesu. Każdy sektor jest zbiorem kilku grup branżowych. Na przykład sektor energetyczny może obejmować rafinerie ropy naftowej i gazu, przedsiębiorstwa produkcyjne, przedsiębiorstwa poszukiwawcze i tak dalej. Inwestorzy funduszy inwestycyjnych inwestorzy Funduszy Inwestycyjnych wykorzystują fundusze sektorowe w celu zwiększenia ekspozycji na niektóre sektory przemysłu, które ich zdaniem osiągną lepsze wyniki niż inne sektory. Dla porównania, zdywersyfikowane fundusze inwestycyjne – te, które nie koncentrują się na jednym sektorze — będą już miały kontakt z większością sektorów przemysłu. Na przykład fundusz indeksowy s&P 500 zapewnia ekspozycję na sektory, takie jak Opieka zdrowotna, energia, technologia, usługi komunalne i firmy finansowe.

udziały w funduszach inwestycyjnych

udziały w funduszach inwestycyjnych reprezentują papiery wartościowe (akcje lub obligacje) znajdujące się w funduszu. Wszystkie aktywa bazowe łączą się w jeden portfel. Wyobraź sobie wiadro wypełnione kamieniami. Wiadro jest funduszem wzajemnym, a każda skała jest pojedynczym holdingiem akcji lub obligacji. Suma wszystkich kamieni (akcji lub obligacji) równa się całkowitej liczbie posiadanych nieruchomości.

jak wykorzystać zasadę 5% inwestowania

w prostym przykładzie Zasady 5% inwestor buduje własny portfel poszczególnych papierów wartościowych. Inwestor może przejść zasadę 5 procent, budując portfel 20 akcji (po 5 procent każdy, całkowity portfel wynosi 100 procent). Jednak wielu inwestorów korzysta z funduszy wspólnego inwestowania, które są już dobrze zdywersyfikowane, ale nie zawsze tak jest.

jedną z wielu zalet funduszy inwestycyjnych jest ich prostota. Ale Reguła 5 procent może zostać złamana, jeśli inwestor nie jest świadomy posiadanych funduszy. Na przykład inwestor funduszy inwestycyjnych może łatwo przejść zasadę 5 procent, inwestując w jeden z najlepszych funduszy indeksowych s&P 500, ponieważ całkowita liczba udziałów wynosi co najmniej 500 akcji, z których każdy stanowi 1 procent lub mniej portfela funduszu. Ale niektóre fundusze inwestycyjne mają duże koncentracje akcji, obligacji lub innych aktywów, takich jak metale szlachetne (na przykład złoto), o których inwestorzy mogą nie być świadomi, chyba że przeczytają prospekt emisyjny Funduszu lub skorzystają z jednej ze stron internetowych do badania funduszy inwestycyjnych.

inwestorzy powinni również stosować zasadę 5 procent w przypadku funduszy sektorowych. Na przykład, jeśli chcesz zdywersyfikować sektory specjalne, takie jak Opieka zdrowotna, nieruchomości, Usługi komunalne i złoto, po prostu zachowaj przydział do 5% lub mniej dla każdego z nich.

przykładowy Portfel Funduszy Inwestycyjnych stosując zasadę 5% inwestowania

pamiętaj, że Twój przydział do jednego funduszu inwestycyjnego może być znacznie wyższy niż 5%, jeśli sam fundusz nie złamie zasady 5%. Na przykład dobrą strukturą portfela do wykorzystania jest portfel podstawowy i satelitarny, który jest strategią wyboru funduszu „podstawowego”, takiego jak fundusz indeksowy s&P 500, z dużym procentem alokacji, takim jak 40 procent, i zbudowania wokół niego funduszy „satelitarnych”, z których każdy alokowany jest na około 5-20 procent. Fundusze indeksowe są dobre do wykorzystania zarówno dla rdzenia, jak i satelitów, ponieważ są szeroko zróżnicowane.

oto przykładowy portfel podstawowy i satelitarny, który przechodzi zasadę 5 procent, wykorzystując fundusze indeksowe i sektory:

65% akcji: 25% Vanguard 500 Index (VFINX)15% iShares MSCI ACWI ex US Index (ACWX)10% iShares Russell 2000 Index (IWM) 5% Utilities Sector SPDR (XLU)5% T. Rowe Price Health Sciences (PRHSX)5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)
25% Bonds: 25% Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX)
10% Cash: For cash, find a good money market fund at your broker.

jak widać, fundusze sektorowe (przedsiębiorstwa użyteczności publicznej, Opieka zdrowotna i nieruchomości) otrzymały przydział w wysokości 5 procent, ponieważ te konkretne fundusze inwestycyjne koncentrują się na jednym konkretnym typie akcji, co może stworzyć wyższy poziom ryzyka. Fundusze wspólnego inwestowania o wyższym ryzyku powinny zasadniczo otrzymywać niższe procenty alokacji. Inne fundusze wspólnego inwestowania mogą otrzymać wyższy procent alokacji. Można również wziąć pod uwagę zasadę 3%.