wybierając miejsce, w którym chcesz zaparkować pieniądze, masz wiele opcji. Duże banki, małe banki, dziury w podwórku … i kasy kredytowe.
chociaż pewnie słyszałeś już ten termin, możesz mieć pytania-pytania typu ” co to jest unia kredytowa?”i” jaka jest różnica między SKOK-ami a bankami?”
cóż, nie martw się, bo mamy odpowiedzi. Oto jak ustalić, czy Unia kredytowa jest dla ciebie odpowiednia.
Co To jest Unia Kredytowa?
unie kredytowe oferują wiele takich samych funkcji, jak banki: konta czekowe i oszczędnościowe, płyty CD, pożyczki osobiste, konta na rynku pieniężnym, kredyty dla małych firm, kredyty samochodowe i inne.
duża różnica polega na tym, że skok-y są organizacjami non-profit, które oferują usługi bankowe tylko swoim członkom.
w rzeczywistości skok — y są spółdzielniami-co oznacza, że kiedy do nich dołączysz, faktycznie staniesz się częściowym właścicielem. Będziesz mógł głosować na zmiany w polityce i przywództwie, a otrzymasz dywidendy w postaci niższych opłat i lepszych stóp procentowych.
pierwsza Unia Kredytowa w Stanach Zjednoczonych była St. Mary ’ s Cooperative Credit Association w New Hampshire, która została założona w 1909 roku, aby służyć pracownikom o niskich dochodach. I na tym polega druga główna różnica między SKOK-ami a bankami: członkowie Unii kredytowej muszą mieć wspólną więź stowarzyszeniową.
skok — y, innymi słowy, służą określonej populacji-czy to w określonym regionie, zawodzie, czy grupie religijnej. Aby zostać członkiem, na ogół musisz być częścią tej populacji lub mieć członka rodziny, który już dołączył. Niektóre unie kredytowe pozwalają również każdemu stać się członkiem, jeśli płaci niewielką opłatę lub przekazuje darowiznę określonej organizacji non-profit.
zastanawiasz się nad bezpieczeństwem swoich pieniędzy w SKOK-ach a bankach? Oba rodzaje instytucji finansowych posiadają ubezpieczenie, które obejmuje do $250,000 na posiadacza rachunku w przypadku niepowodzenia. W bankach twoje depozyty są wspierane przez Federal Deposit Insurance Corporation( FDIC); w SKOK-ach są wspierane przez National Credit Union Administration (NCUA). Gdziekolwiek zdecydujesz się przechowywać swoje pieniądze, upewnij się, że są ubezpieczone przez jedną z powyższych organizacji.
skok-i kontra banki: plusy i minusy
chociaż oferują podobne usługi finansowe, odkryjesz kilka kluczowych różnic między SKOK-ami a bankami. Te pierwsze wyróżniają się w niektórych kategoriach, te drugie w innych. Oto na co należy zwrócić uwagę.
stawki & opłaty
podczas gdy skok-i są organizacjami non-profit, celem nr 1 banku jest zarabianie pieniędzy. W końcu muszą odpowiadać przed akcjonariuszami. Ale kiedy dołączysz do Unii Kredytowej, staniesz się jednym z udziałowców.
i nie tylko to, ale kasy kredytowe nie płacą podatków federalnych-co oznacza, że mogą przekazać Ci oszczędności. Często robią to poprzez bezpłatne konta czekowe, wyższe stopy procentowe na kontach oszczędnościowych i CDs oraz niższe stawki na kredytach i kartach kredytowych.
według raportu Credit Union National Association (CUNA) za 2020 r.średnia Unia Kredytowa oferowała niższe stopy procentowe w większości kategorii, w tym w przypadku kredytów na samochody używane (3,51% vs. 5,03%) i kart kredytowych (9,65% vs. 13,42%). Skok-i oferowały również wyższe stawki oszczędzania na płytach CD (.98% vs .43% ) i konta oszczędnościowe (.17% vs .09%).
ze względu na te lepsze stawki i opłaty, CUNA oszacowała ostatnio, że skok-y zapewniły średnią korzyść równą 115 USD na członka lub 241 USD na gospodarstwo domowe w ubiegłym roku.
jak w przypadku każdej reguły są jednak wyjątki. Niektóre skok-y pobierają wyższe stawki lub wyższe opłaty niż duże banki. Pamiętaj więc, aby obliczyć, zanim założysz, że Twoja Unia Kredytowa oferuje lepszą ofertę.
Zwycięzca: Skok-i
Insider tip
ponieważ unie kredytowe zazwyczaj nie mają wielu bankomatów, niektóre z nich rezygnują z opłat za Bankomaty poza siecią, a inne oferują dostęp do ogólnokrajowych sieci bankomatów z tysiącami bezpłatnych urządzeń.
opcje& elastyczność
ponieważ banki krajowe są znacznie większe niż ich odpowiedniki w Unii Kredytowej, ich asortyment produktów finansowych jest również.
Weźmy na przykład: ma dziesiątki różnych rodzajów kart kredytowych, pożyczek i usług bankowych. Tak więc, jeśli chcesz pomieścić całe swoje życie finansowe w jednym miejscu, łatwo jest to zrobić z dużym bankiem.
z drugiej strony kasy kredytowe generalnie oferują mniej opcji. Summit Credit Union, spora opcja w moim mieście, ma w sumie pięć kart kredytowych.
lokalizacje Unii Kredytowej są znacznie bardziej ograniczone. Jeśli przeniesiesz się do innej dzielnicy, możesz skończyć z dala od najbliższego oddziału; jeśli przeniesiesz się do innego miasta, możesz mieć całkowicie pecha. A jeśli często podróżujesz za granicę, możesz mieć więcej wyzwań z kartą debetową Unii Kredytowej niż z jednym z dużego międzynarodowego banku.
Zwycięzca: banki
gdy jesteś członkiem Unii Kredytowej, możesz nią pozostać do końca życia, nawet jeśli zmienisz uprawnienia (ponieważ, powiedzmy, zmieniłeś pracodawcę lub przeniosłeś się do innego stanu).
Technologia & nagrody
Przeciętna Unia kredytowa ma 286 milionów dolarów w aktywach, Przeciętny bank ma 3,5 miliarda dolarów. Jak widać, banki mają o wiele więcej zasobów do pracy. Co oznacza, że często mają o wiele lepszą technologię niż przeciętna Unia Kredytowa.
w większości dużych banków-zwłaszcza tych, które oferują tylko bankowość internetową-znajdziesz eleganckie strony internetowe, wygodne aplikacje mobilne i linie telefoniczne 24/7. W SKOK-ach możesz znaleźć niezgrabne strony internetowe, nieistniejące aplikacje mobilne i usługi, które wyłączają się w weekendy.
z tymi wszystkimi zasobami duże banki mogą również oferować doskonałe programy nagród. To z pewnością prawda, jeśli chodzi o ich karty kredytowe; prawie wszystkie nasze ulubione karty nagród pochodzą z tradycyjnych banków. Niektóre banki oferują nawet nagrody na swoich kontach czekowych.
Zwycięzca: banki
Obsługa klienta
z tego samego powodu duży bank taki jak Chase ma miliony klientów; ponad 25 milionów ma dostęp do aplikacji mobilnej w danym miesiącu. Moja miejska Unia kredytowa, która jest drugą co do wielkości w stanie, ma 204,000 członków.
tłumaczenie? Zwykle w Unii Kredytowej będziesz miał mniej numerów. (Należy jednak pamiętać, że po raz pierwszy w ubiegłym roku banki pokonały skok-i w ogólnopolskim badaniu satysfakcji klientów.)
unie kredytowe również wyróżniają się w kształceniu swoich członków, oferując zasoby i wydarzenia na ważne tematy, takie jak oszczędzanie i korzystanie z kredytu.
w rzeczywistości, jeśli masz złe wyniki kredytowe, często zalecamy korzystanie z lokalnej Unii Kredytowej dla potrzeb kredytu i karty kredytowej. Ponieważ ich bankowcy mogą mieć bardziej holistyczne spojrzenie na twoje finanse, skok-y mogą być bardziej chętne do współpracy z tobą.
Zwycięzca: skok
jak widać, zarówno skok jak i banki mają swoje plusy i minusy. Zanim podejmiesz decyzję, zastanów się, co jest dla Ciebie ważne — czy chodzi o lepsze stawki i obsługę osobistą, czy bankowość mobilną i elastyczność.
jak znaleźć Unię kredytową?
chcesz spróbować? Aby znaleźć kogoś w Twojej okolicy, skorzystaj z wyszukiwarki Unii Kredytowej NCUA lub odwiedź aSmarterChoice.org – oba będą wyświetlać lokalne unie kredytowe i wymagania kwalifikacyjne. Przed zarejestrowaniem się Przeczytaj recenzje i porównaj opłaty.
i nie przegap naszych ulubionych kart kredytowych:
- najlepsze dla niskich stóp procentowych: PenFed Gold Visa® Card (Recenzja)
- najlepszy do przelewów środków: Aspire Platinum Rewards Mastercard
- najlepszy do unikania opłat: Navy Federal Credit Union Platinum Card
- najlepszy do nagród w podróży: flagowe nagrody NFCU Visa Signature®
- najlepszy do zwrotu gotówki: Alliant Cashback Visa® Signature Credit Card