Caixas de dinheiro

você gostaria de reduzir a sua conta de imposto de renda federal? Não imagino ninguém que não prefira pagar menos do seu rendimento ao governo federal. E há várias maneiras de cortar a sua conta de imposto ou aumentar o seu reembolso de imposto sem correr em perigo as regras do IRS.Enquanto os créditos fiscais e as deduções fiscais são formas fáceis de reduzir a sua factura fiscal, tendem a ir e vir à medida que o Congresso faz alterações ao código fiscal. Aqui estão algumas maneiras de aparar sua conta fiscal que permanecem relevantes ano após ano, salvo a ação legislativa.

Como Pagar Menos Impostos (Legalmente)

Contribuir para um plano 401(k), 403(b), 457 Plano, ou IRA

O menor renda, menor é o imposto será. Mas não tens necessariamente de ganhar menos dinheiro para baixar a tua conta fiscal.

o rendimento bruto ajustado (AGI) é a base para o cálculo do seu rendimento tributável. Quanto mais alto o seu AGI, mais você pode esperar dever. A palavra-chave aqui é “ajustado”, que se refere ao fato de que existem algumas maneiras de reduzir o seu rendimento bruto. Um método é fazer contribuições pré-impostos para um plano de aposentadoria 401(k), 403(b) plano de aposentadoria, 457 plano, ou IRA.

quanto mais você contribuir para uma conta de aposentadoria antes de impostos, mais você pode reduzir a sua AGI e o montante que você vai dever em impostos. Para 2020, a contribuição máxima de 401(k) é de US $19.500. Se você tiver 50 anos ou mais, você pode fazer uma contribuição adicional “catch-up” de US $6.500, elevando seu limite total de Contribuição de 401(k) para US $26.000. Os limites para os planos 403(b) e 457 são os mesmos.Se não tiver acesso a um plano de reforma no trabalho, pode ainda contribuir para um IRA. Para 2020, você pode contribuir até $ 6.000 para um IRA tradicional, ou $7.000 se você tiver 50 anos ou mais.

os benefícios fiscais de contribuir para planos diferidos por impostos são duplos. Em primeiro lugar, reduz o seu rendimento tributável para o ano em que faz a contribuição. Em segundo lugar, você não tem que pagar impostos de renda sobre os rendimentos de investimento em seu plano de aposentadoria até que você os retire na aposentadoria; a partir do ano em que completar 72 anos, você deve começar a tomar as distribuições mínimas necessárias (RMDs). Assim, seu dinheiro pode crescer livre de impostos até que você precise dele para a aposentadoria.

Note que as RMDs foram suspensas para 2020 pela CARES Act. Você não tem que tomar um RMD de um IRA ou 401(k) em 2020, mas você terá para 2021.

Pro tip: se o seu empregador oferecer um 401 (k), confira Blooom, um robotonsor online que analisa as suas contas de reforma. Basta conectar sua conta, e você rapidamente será capaz de ver como você está indo, incluindo risco, diversificação, e taxas que você está pagando. Além disso, vai encontrar os fundos certos para investir na sua situação. Inscreva-se para uma análise de sangue grátis.

fazer pagamentos de empréstimos a estudantes

cerca de 65% dos seniores universitários que se graduaram em faculdades públicas e privadas sem fins lucrativos em 2018 tinham dívidas de empréstimo a estudantes, de acordo com o Instituto de acesso à Faculdade & sucesso. Embora seja sempre aconselhável fazer o que você pode para pagar a faculdade sem dívida de empréstimo estudantil, se você precisa para tomar empréstimos estudantis, os juros que você paga irá beneficiá-lo em tempo de impostos.

pode deduzir até 2.500 dólares de juros de empréstimo a estudantes pagos por ano como uma dedução” acima da linha”, o que significa que pode reclamá-lo mesmo que não discrimine as suas deduções. No entanto, a sua dedução pode ser limitada ou eliminada se ganhar demasiado. Para 2020, as fases de dedução para fora gradualmente se o seu AGI modificado é entre $70.000 e $85.000 ($140.000 e $170.000 se você é casado arquivar em conjunto). Você não pode reclamar uma dedução se a sua AGI modificada for de US $85.000 ou mais (US$170.000 ou mais para retornos conjuntos) ou se você é casado e arquivo separadamente do seu cônjuge. A AGI modificada é semelhante à AGI com a adição de certas deduções, tais como contribuições do IRA, despesas de propinas qualificadas e juros de empréstimo estudantil.

para alguém na classe fiscal de 22%, reivindicando a dedução total de $ 2,500 poderia reduzir sua conta fiscal em até $ 550 .

compre uma casa

se estiver a considerar comprar uma casa, essa compra pode poupar-lhe dinheiro sobre os seus impostos, uma vez que os juros hipotecários e os impostos sobre a propriedade são dedutíveis.

para os anos fiscais de 2018 a 2025, você pode deduzir juros sobre até US $ 750.000 de dívida hipotecária (us $ 375.000 para casais arquivando separadamente).

também pode deduzir até 10 mil dólares de impostos estaduais e locais, incluindo impostos imobiliários e impostos de renda ou de vendas do estado. Esse limite vai para 5 mil dólares para casais a preencher separadamente.

mas estes limites não importam a menos que você discrimine suas deduções no cronograma A. como um lembrete, você pode reivindicar a dedução padrão ou deduções discriminadas, o que lhe dá o maior benefício fiscal. Para 2020, a dedução padrão é de US $12,400 para filers individuais e US $24,800 para casais. Se você não tem deduções discriminadas o suficiente para exceder a dedução padrão para o seu status de arquivo, comprar uma casa não vai afetar a sua conta fiscal em tudo.

Selecione o Arquivamento Correto Status

o Seu depósito estado tem um impacto significativo sobre a sua situação fiscal, como determina tanto a sua taxa de imposto e o montante de sua dedução padrão.

por exemplo, para o ano fiscal de 2020, a dedução padrão é de US $12,400 para um único fileiro, mas us $18,850 para um contribuinte reivindicando o estatuto de chefe de arquivo doméstico. Os escalões de tributação dos chefes de família são também mais generosos do que os dos filers individuais.

dependendo da sua situação, você pode ter a opção de escolher entre dois estados de arquivamento diferentes.

Aqui estão os cinco ficheiros disponíveis:

• solteiro. Este estatuto é para os contribuintes que não são casados ou que estão divorciados ou legalmente separados ao abrigo da lei do estado.
• Casamento Arquivado Em Conjunto. Contribuintes casados podem apresentar um retorno conjunto com o seu cônjuge. Se o seu cônjuge morreu durante o ano fiscal, você pode ser capaz de apresentar um retorno conjunto para esse ano.
• Casamento Arquivado Separadamente. Um casal pode optar por apresentar duas declarações fiscais separadas. No entanto, a seleção deste status de arquivo raramente resulta em uma factura fiscal mais baixa.
• chefe de família. Este estatuto aplica-se geralmente aos contribuintes solteiros que pagam mais de metade do custo da manutenção de um lar para si próprios e para outra pessoa qualificada, como um filho a cargo ou um pai.
• Viúva(s) qualificada (s) com filho a cargo. Este estatuto é concedido aos contribuintes cujo cônjuge tenha falecido durante o ano fiscal ou nos dois anos fiscais anteriores que tenham um filho a cargo.Condições adicionais aplicam-se a estes ficheiros, por isso verifique a publicação 501 para regras completas. Se você é elegível para mais de um estado de arquivamento, você pode querer preparar o seu retorno de ambas as maneiras e ver qual resulta em uma factura fiscal mais baixa.Você sempre quis terminar seu diploma universitário, fazer cursos que poderiam melhorar suas perspectivas de carreira, ou explorar um interesse acadêmico? Tirar um catálogo de curso e inscrever-se numa aula pode ajudar-te a baixar a tua conta fiscal.

  muitas despesas de educação são elegíveis para benefícios fiscais, incluindo o crédito fiscal de oportunidade Americano (AOTC) e o crédito de aprendizagem ao longo da vida. A AOTC está disponível apenas para os primeiros quatro anos de ensino superior, e você deve estar matriculado pelo menos a meio tempo em um programa de busca de diplomas. Se você se qualificar, o AOTC vale até US $2.500 por aluno. Se o crédito traz o montante do imposto que você deve a zero, até 40% de qualquer crédito restante (até US $1.000) é reembolsável.

  o crédito para a aprendizagem ao longo da vida é muito mais vasto. Não há limite para o número de anos que você pode reivindicá-lo, e você não tem que ser matriculado em um programa de graduação ou ter uma classe que melhora suas habilidades de trabalho. O crédito de aprendizagem ao longo da vida vale até 2.000 dólares por Declaração de impostos.

  para todas as regras e limitações das prestações fiscais para a Educação, Confira a publicação 970 do IRS.

  guarde os Recibos de donativos

  

  pode reclamar uma dedução por doar a instituições de caridade que são reconhecidas pelas IRS, por isso, obtenha sempre um recibo quando dá, para que possa ser recompensado pela sua generosidade em tempo fiscal. Os requisitos de documentação para doações de caridade variam de acordo com o valor do dólar e se você doar dinheiro ou outra propriedade.

  os requisitos de documentação são os seguintes::

  • doação em dinheiro abaixo de $ 250: registro bancário – como um cheque cancelado, extracto bancário ou extracto de cartão de crédito-mostrando o nome da caridade e a data e o montante da contribuição.
  • doação em dinheiro de $250 ou mais: reconhecimento contemporâneo escrito pela organização. Este reconhecimento deve incluir o nome da organização, a quantidade de dinheiro fornecido, e uma declaração de que você não recebeu bens ou serviços da organização em troca de sua contribuição.
  • Quid Pro Quo Contribuições de us $75 ou Mais: Se você fizer um pagamento para uma organização de caridade, que em parte é uma dádiva e, em parte, por bens ou serviços fornecidos pela organização, você deve obter escrito confirmação da organização. O recibo deve informá-lo de que o montante dedutível para fins de imposto sobre o rendimento está limitado ao valor contribuido acima do valor de mercado dos bens ou serviços fornecidos pela caridade. Por exemplo, se você comprar um bilhete de Evento de caridade por $100, e a refeição fornecida no evento vale $30, sua contribuição dedutível seria $70.
  • doações de Propriedades: para propriedades abaixo de $ 250, obter um recibo da organização ou manter registros confiáveis. Para contribuições não em dinheiro no valor de US $250 ou mais, você precisa de reconhecimento escrito contemporâneo da organização. Para doações de US $5.000 ou mais, além de um reconhecimento por escrito, você deve obter uma avaliação.
  • doações de veículos: quando doa um veículo para caridade, aplicam-se requisitos e limitações adicionais em matéria de apresentação de relatórios. Confira as instruções para o Formulário 1098-C para mais informações.

  Guarde todas as receitas destas doações. Se o seu total de contribuições de caridade e outras deduções discriminadas – incluindo despesas médicas, juros hipotecários, e impostos estaduais e locais – são maiores do que a sua dedução padrão disponível, você pode acabar com uma factura fiscal mais baixa.

  mesmo que você não o identifique, você ainda pode deduzir até US $300 em doações em dinheiro como uma dedução acima da linha. Isso é um novo desenvolvimento para as declarações fiscais de 2020, graças à Lei CARES.

  verifica duas vezes as declarações antigas

  

  à medida que preparava a sua declaração fiscal este ano, percebeu que tinha perdido algumas deduções ou créditos no passado? Se já passaram menos de três anos desde que preencheu a declaração desse ano, tem a opção de apresentar uma declaração emendada para reclamar essa isenção de impostos.

  terá de preencher o Formulário 1040X para alterar o seu regresso e requerer o reembolso. Tenha em mente que o IRS tende a examinar cuidadosamente os retornos emendados, por isso certifique-se de que suas informações são precisas e completas antes de enviá-lo para o IRS.

  tenha um profissional preparar os seus impostos

  

  se a sua situação fiscal é simples, arquivar por conta própria ou utilizar software de preparação de imposto livre de qualquer um dos blocos H&R pode poupar-lhe muito dinheiro. Mas para declarações fiscais mais complexas, um especialista pode ser capaz de identificar oportunidades de poupança fiscal que você esqueceu.

  alguns profissionais de impostos até oferecem uma garantia de modo que, se se verificar que pagou mais do que deveria, você pode obter um reembolso do preparador de impostos.

  um profissional fiscal qualificado, como um CPA ou agente inscrito, pode cobrar mais do que um preparador não credenciado, mas eles são obrigados a seguir um código de ética e obter um certo número de horas de educação contínua a cada ano. Isso significa que estão a actualizar-se com a mudança das leis fiscais, o que pode resultar num reembolso maior para si. Você pode encontrar um profissional de impostos qualificado em sua área, pesquisando o banco de dados do IRS de Preparadores credenciados.

  Pro tip: Além de fornecer software fiscal on-line, h&R Block dá a você a oportunidade de trabalhar com CPAs ou agentes inscritos, quer pessoalmente ou através de seu aplicativo móvel.Antes de iniciar a sua declaração de imposto, verifique se existem novas deduções ou créditos que se possam aplicar a si e reveja as instruções para o Formulário 1040. Se você decidir fazer seus próprios impostos, muitos programas de software de preparação de impostos têm perguntas de entrevista conversacional que o orientam através de seu retorno para ajudá-lo a identificar oportunidades para reduzir sua carga fiscal.

  não importa quem prepara o seu retorno, o passo mais crítico é levar tempo para revê-lo cuidadosamente antes de assinar e submetê-lo ao IRS. Ao verificar novamente o seu retorno, você vai garantir que você está aproveitando todas as deduções possíveis e evitar erros de arquivamento de impostos caros.