Tipos de Dinheiro Arbitragem (+11 Exemplos Reais Oportunidades de Arbitragem)

Há muitos tipos diferentes de arbitragem, que pode ajudar você a ganhar dinheiro extra. Aprenda 6 estratégias de arbitragem as pessoas estão fazendo com sucesso.

há muitas pessoas que cometem Arbitragem de dinheiro todos os dias.Não estamos a falar dos Warren Buffetts do mundo. Estamos a falar da mãe ao fundo da rua, do seu vizinho do cubículo, e de blogueiros financeiros pessoais que gosta de ler.Então o que é a arbitragem…e como você pode entrar no jogo?Decidi perguntar aos meus amigos e comunidade de blogs de finanças pessoais que tipos de Arbitragem de dinheiro estão a fazer. E sabes que mais? Eles não decepcionaram.Vamos cavar.

o que é Arbitragem, definido?

se você faz uma busca Swagbucks para a definição de arbitragem, aqui está o que surge:

“compra e venda simultâneas de Valores Mobiliários, divisas ou mercadorias em diferentes mercados ou em formas derivadas, a fim de tirar partido de preços diferentes para o mesmo ativo.”

basicamente, é comprar algo de um lugar – moedas, champô, alqueires de trigo, etc. – a fim de tirar proveito de uma diferença de preço para a mesma coisa em outro mercado (para que você iria vendê-lo no outro mercado e colher o lucro).

aqui está a coisa: você não precisa ser um guru financeiro ou um negociante de bolsa ou algo assim para praticar Arbitragem de dinheiro.Parece intrigante? Deixe-me mostrar como isso se traduz em exemplos de oportunidades de arbitragem em sua vida cotidiana.

Tipos Comuns de Arbitragem + Exemplos da Vida Real

Arbitragem Tipo #1: Geoarbitrage

Quando eu fui para o meu finanças pessoais de blogs de colegas e amigos, percebi que vários deles estavam fazendo algo chamado geoarbitrage.

Geoarbitrage basicamente significa o ato de se deslocar para aproveitar os custos mais baixos em outros lugares.Deixe-me mostrar o que quero dizer com alguns exemplos reais de pessoas que estão realmente fazendo isso: JoshOvermyer.com geoarbitraged in his own county.

ele escreve,

“a maioria das pessoas pensa em pegar seu trabalho de marketing digital da grande cidade e se mudar para algum lugar barato e exótico como se Ásia ou América do Sul ou Central. A minha versão aconteceu numa escala muito menor.: Geo-arbitragem dentro do meu próprio condado. Vivo no Forte Myers, na área de FL. Temos milhares de casas de milhões de dólares ao longo das nossas comunidades de praia, como Bonita Springs, Fort Myers Beach, Sanibel, Capitiva e Boca Grande, mas eu não tenho milhões de dólares. Por uma pequena fração desse custo, Eu posso viver no mesmo clima, desfrutar do mesmo golfe e praias, e verdadeiramente – lidar com menos tráfego!

minha casa acabou de ser avaliada por $ 103k no mês passado, e é um quarto de 2 quartos, casa de banho 2.5 com 1,180 pés quadrados sob Ar condicionado. Não é enorme, mas sou solteiro e tem sido óptimo para mim ter espaço para convidados que gostam de se afastar dos invernos frios no norte.”

Josh explica que sua casa está na parte “não incorporada” do Condado — apenas um quarteirão a leste da fronteira da cidade — o que o poupa de ter que pagar impostos adicionais da cidade e contas de Serviços Públicos mais altos da cidade (mas ainda sendo capaz de desfrutar de serviços de Água central e esgoto).

isto poupa-lhe um colectivo de $160/mês (ou quase $2.000/ano). A economia de utilidade pública é de cerca de $ 60 / mês, e evitar impostos da cidade é facilmente de $ 100 em poupança ou mais.

ele acrescenta,

“o meu pequeno pagamento de hipoteca permite-me poupar mais de 50% do meu rendimento para a reforma.”

Exemplo #2: Geoarbitrage o seu custo de vida entre Países

Juan de FinanceClever.com é da Colômbia, mas veio para os EUA para a faculdade.

he writes,

“Geoarbitrage works on the premise that goods and services have variing prices across geographies, both at a national and at a international level. Um exemplo clássico de geoarbitrage é turismo médico, onde alguém de um lugar onde a saúde é muito caro (i.e. EUA) vai para um lugar onde a saúde é mais acessível (por exemplo, o México, a Tailândia) para obter algum tipo de cuidados de saúde (por exemplo, o trabalho odontológico).”

seus itens pessoais geoarbitrage têm incluído:

• comprar um smoking durante uma viagem à Colômbia para um casamento nos EUA que custou menos de US $122 (apenas para alugar um smoking nos EUA teria custado pelo menos US $250).
• obter um exame ocular e óculos de prescrição na Colômbia por $ 75 (sem seguro de visão). Mesmo exame + Óculos nos EUA custaria cerca de US $ 200 (na extremidade muito baixa).Removendo os dentes do siso na Colômbia por $60. Não sei qual seria o custo nos EUA, mas provavelmente múltiplos disso.

Juan quer acrescentar,

” tenha cuidado com o turismo médico. Como qualquer outra coisa, faz a tua pesquisa. Começar pequeno, talvez com uma limpeza de dentes, e começar a conhecer médicos/hospitais dessa forma.”

Tipo De Arbitragem #2: Arbitragem de empréstimos

existem algumas maneiras verdadeiramente interessantes (e, potencialmente, arriscadas) que você pode crescer o seu dinheiro através da concessão de empréstimos. Permitam-me que vos dê alguns exemplos de Arbitragem de empréstimos.

exemplo # 1: Arbitragem de empréstimos com seguro de vida universal indexado

Chris Abrams-perito Universal em seguros de vida indexado de AbramsInc.com -começou a trabalhar com apólices de seguro de vida universais indexadas há 10 anos. Foi quando ele descobriu o poder de construir riqueza com o seguro de vida.Vou deixar Chris assumir a partir daqui, já que ele tem muitos detalhes para compartilhar a fim de explicar isso.Como funciona uma política de Vida Universal indexada?

a fim de entender como a arbitragem funciona com uma apólice de seguro de vida universal indexada (IUL), é importante entender como o trabalho da IUL em geral. Um IUL é um tipo de seguro de vida permanente. A política tem um benefício de morte e também pode acumular dinheiro. Este dinheiro pode ser acessado livre de impostos através de empréstimos de política ou levantamentos.

o juro é creditado a uma taxa de juro baseada num índice com o índice mais comum sendo o S & P 500. A companhia de seguros não está investindo seu dinheiro no S & p, mas sim está usando o S & P Como um gauge para determinar quanto interesse para o crédito à sua apólice.

se o S & p aumenta 10% para o ano, então a sua política é creditada com 10% de juros. O proprietário da apólice receberá o mesmo retorno que o S & P, com 2 exceções:

1. se o S & P for negativo para o ano, então você recebe 0% de juros. Isso protege o seu diretor de perdas em um mercado em declínio.
2. o Índice S & P tem uma tampa. Um limite máximo é o máximo de juros creditados por ano. Os limites médios para o Índice S & P são de cerca de 12% actualmente. Portanto, se o S & P aumentar 15% e você tiver um limite máximo de 12%, então você receberá 12% para o ano.

em resumo:

abdicas de algum do potencial para remover o risco de desvantagem. Ao longo do tempo, evitar as perdas provou ser mais importante do que assumir o risco de capturar todo o lado positivo.Agora que você tem uma compreensão básica de IULs, vamos falar sobre como a arbitragem do empréstimo funciona. A arbitragem tem a ver com os empréstimos indexados que você recebe da política. Quando pedes dinheiro emprestado ao teu carro, o dinheiro que pedes emprestado não é retirado da tua Política. Em vez disso, este dinheiro vem da Conta Geral da companhia de seguros. Então, mesmo que você tenha um “empréstimo”, seu dinheiro ainda está em sua política de ganhar juros.

Arbitrage exemplo em uma compra de carro

digamos que você compra um carro e precisa de $ 25.000 para pagar por ele. Fiz isto no ano passado. Liga para a companhia de seguros e eles enviam-te um cheque de 25 mil dólares. Como nota lateral, não há verificação de crédito nem documentos de empréstimo para completar. O dinheiro na sua política é o seu dinheiro para usar como quiser. Você não tem que esperar até que você tenha 59,5 anos para acessar o seu dinheiro sem penalidade e impostos.A companhia de seguros cobra-lhe uma taxa de juro de 5% sobre o seu empréstimo. (Actualmente, a maioria das companhias de seguros cobra cerca de 5-6% dos empréstimos indexados). Você tem os $ 25.000 da companhia de seguros, mas os seus $25.000 ainda estão na sua apólice ganhando juros indexados. Se o Índice S & P subir 10% para o ano, então você acabou de ganhar 5% de arbitragem sobre o dinheiro que você pediu emprestado. Isso é muito querido!

Agora você não terá uma arbitragem positiva a cada ano. Alguns anos, a Política vai obter 0% de juros para que o seu valor em dinheiro será cobrado os 5%. Se eu olhar para trás nos últimos 20 anos, houve uma arbitragem positiva para 11 em cada 20 anos (Ver tabela abaixo). Muitos desses anos, o indexado atingiu o limite de 12% , de modo que a Política ganhou uma arbitragem positiva de 7%.

os índices disponíveis variam por empresa. Alguns estão por tapar, mas ainda têm um piso de 0. Posso dizer-lhe que a minha Política pessoal teve uma média de 9,42%/ano, a partir de 2012. Os resultados do passado não são garantia de desempenho futuro. Estou muito feliz com isso devido ao poder de compra e outros benefícios que ele fornece.

Paying back the loan

iul’s offer unstructured loan payments. Isto significa que você decide quanto tempo você leva para pagar o empréstimo. Pode ser 2 ou 10 anos. Depende de ti. Se você decidir não pagar o empréstimo, então o saldo é deduzido do seu subsídio de morte quando você passar.

assim como você pode ver, um IUL é uma grande ferramenta para fazer grandes compras. Ele também pode fazer o mesmo para criar renda de aposentadoria. Devido à arbitragem, irá fornecer renda por uma duração mais longa do que a maioria dos outros veículos financeiros.Digamos que você tem economizado dinheiro em sua apólice de seguro de vida por 20 anos e agora é hora de se aposentar. Pára de investir e começa a receber empréstimos indexados para a reforma. Agora você está realmente maximizando a arbitragem uma vez que você está ganhando juros em 20 anos de contribuições, crescimento e agora em sua renda de aposentadoria.

na aposentadoria, se a política é configurada corretamente, os juros ganhos podem reabastecer alguns dos empréstimos. É por isso que os rendimentos de uma apólice de seguro de vida podem durar mais tempo do que outros veículos.

coisas a estar ciente de

enquanto um IUL pode ser um grande trunfo para a arbitragem e outras razões; ele deve ser projetado por um agente conhecedor para maximizar os benefícios e reduzir o custo. Alguns pontos a ter em mente:

• seu agente de seguros deve saber como projetar a apólice para o seu melhor interesse. Por outras palavras, quer o subsídio de morte mínimo para os prémios pagos.
• a política deve ser financiada ao máximo de acordo com as orientações da IRS.
• você tem que qualificar a saúde para uma política. Se você tem problemas de saúde, a política pode ser colocada em um cônjuge.
• o seu agente deve rever a Política consigo anualmente para confirmar que está a funcionar como previsto e que está a pagar prémios como previsto.
• você precisa acumular dinheiro na política para ser capaz de pedi-lo emprestado.

Exemplo #2: Arbitragem hipotecária

Doug Nordman de TheMilitaryGuide.com iniciou a sua estratégia de arbitragem hipotecária há quase 15 anos, quando refinanciou a sua casa para 30 anos, fixada em 5,5%. Ao fazê-lo, ele ganhou um retorno de 8% do seu dinheiro.Doug escreve,

“estamos a pedir emprestado à nossa casa e a investi-la no mercado de acções durante três décadas. Fazemos dinheiro quando as declarações pós-impostos do mercado de ações são mais elevadas do que a taxa de juros da hipoteca.

isto é muito arriscado, é claro, e o pior caso seria perder a casa para o encerramento. No entanto, evitámos o risco de pagamento com os nossos rendimentos fiáveis e estamos à vontade para suportar a dívida.Eu só recomendaria esta tática para investidores que têm renda muito confiável, como uma anuidade indexada à inflação ou dividendos de ações aumentando mais rápido do que a inflação. A arbitragem hipotecária também funciona melhor quando é investido em uma alocação de ativos que é muito alta em ações. Eu não investiria em nada retornando menos do que a taxa de juro fixa da hipoteca (como títulos de curto prazo) e eu minimizaria o dinheiro no portfólio.Finalmente, os investidores têm de poder dormir confortavelmente à noite, apesar da vantagem. É difícil concentrar-me no objectivo de 30 anos quando estamos no meio de uma recessão desagradável.”

O montante que o Doug tinha contraído numa hipoteca de 5,5%, ele também investiu num fundo de índice de pequenos montantes.

Aqui estão os dígitos:

• em 14 anos (outubro de 2018), o retorno total anual após impostos do nosso investimento atingiu um pico de 9,53%. A partir do último dividendo do fundo (junho de 2019), o retorno anual caiu para 8,03%. É muito volátil. No final de 2018 acabou por ser um alto de todos os tempos para esse fundo, e em junho seu valor tinha caído mais de 14%. No longo prazo de 30 anos, nosso retorno total após impostos anualizado provavelmente será de cerca de 7% por ano.
• as nossas despesas de vida (incluindo a hipoteca) são cobertas pela minha pensão militar ajustada à inflação dos EUA e as nossas outras receitas de dividendos. O credor hipotecário aprovou o nosso rendimento e a nossa relação dívida / rendimento.
• esta vantagem nem sempre funcionou. Durante a Grande Recessão nosso retorno caiu abaixo da taxa de juros da hipoteca e não recuperou por mais de dois anos. Desde o final de 2008 até o início de 2011, se tivéssemos descontado, teríamos perdido dinheiro.
• a longo prazo, porém, o mercado bolsista superou o custo do empréstimo dos fundos. As taxas de juros hipotecários caíram ainda mais desde 2004, e em 2017 reiniciamos o empréstimo por 30 anos em 3,50%. Faço o meu último pagamento quando tiver 87 anos.

Arbitrage Type #3: Media Buying Arbitrage

exemplo #1: Facebook Ad Arbitrage

Kelan and Brittany Kline – co proprietários do casal Savvy – começaram a publicar anúncios no Facebook para aumentar a sua lista de E-mail. Mas em vez disso, eles tropeçaram em uma oportunidade de lucro viável.Kelan explica,

“rapidamente aprendemos que não só poderíamos crescer nossa lista de E-mail, mas obter um lucro com anúncios de exibição. Nós simplesmente precisávamos de obter o nosso CPC (custo por clique) como um número que era menor do que o que faríamos a partir de Anúncios de exibição. Quando encontramos nossa fórmula para fazer isso acontecer, começamos a executar mais e mais campanhas de tráfego para o nosso blog.

na execução de um blog você pode ganhar dinheiro com anúncios de exibição, marketing da filial, e vender seus próprios produtos. Uma vez que você tem um artigo comprovado que é otimizado para monetização, você pode executar campanhas publicitárias direcionadas no Facebook para obter mais exposição. Se seus anúncios de exibição e marketing de afiliados estão correndo quente e sua CPC em seus anúncios no Facebook são baixos, você pode ter lucro. Conseguimos fazê-lo por um punhado das nossas campanhas.

nós gastamos mais de US $ 20.000 em anúncios no Facebook e nossa média de CPC ao longo da vida é atualmente de US $0.034. Ou seja, se pudermos fazer acima desse número, estamos a lucrar com esses anúncios. As campanhas que estávamos a fazer mostram Arbitragem de anúncios com nós fomos capazes de obter a nossa CPC abaixo de 0 dólares.03.”

Kelan adiciona,

“Facebook ads são uma ótima maneira de crescer o seu negócio on-line muito mais rápido do que a maioria dos outros. Leva algum tempo para aprender e experimentar, mas uma vez que você começa o básico para baixo e encontrar uma campanha rentável é como um ATM do lucro. Fizemos vários cursos sobre anúncios no Facebook e usamos o Adesspress para geri-los.”

Exemplo #2: Media Buying Arbitrage

Tom from ThisOnlineWorld.com primeiro tropeçou em mídia comprando arbitragem em seu primeiro estágio na faculdade.Tom explica,

“a arbitragem de compra de mídia é o que muitas empresas populares ‘clickbait’ dependem para gerar receita. Empresas que se envolvem em arbitragem de compra de mídia tipicamente criar conteúdo estilo “viral” nas páginas de desembarque que são fortemente monetizados com anúncios e links de afiliados (pense BuzzFeed, como um estilo).Para ser bem sucedido na compra de arbitragem pela mídia, você precisa executar campanhas publicitárias em plataformas como Google Ads ou Facebook para atrair visitantes para o seu site, onde você pode gerar receita se os usuários clicar em anúncios ou comprar produtos da filial. A parte complicada, naturalmente, é que você tem que comprar o tráfego para um montante barato o suficiente para manter suas margens, caso contrário você não recuperará seus gastos de publicidade.

esta forma de arbitragem funciona em grande parte por causa do modelo viral que é construído, bem como como como algoritmos funcionam em plataformas como o Facebook. Uma empresa pode gastar US $ 5.000 promovendo um post, e só recuperar US $4.500 em receita de publicidade. No entanto, com ações, comentários e gostos suficientes, o conteúdo pode começar a espalhar-se como fogo selvagem por conta própria/sem a necessidade de continuar a gastar.De repente, você pode estar em uma posição em que mais 20.000 pessoas visitam seu site devido a ações sociais, e isso pode gerar um lucro.

as margens são geralmente muito finas na arbitragem de compra de mídia, e é um ato difícil de equilíbrio para promover o conteúdo de qualidade, ao mesmo tempo em que apresenta uma experiência de página de desembarque pesadamente monetizada. No final do dia, eu acho que é importante que os usuários permaneçam conscientes de que, às vezes, o anúncio que eles estão clicando pode ser parte de uma estratégia de marketing maior e não apenas um outro artigo na moda em seu feed.”

Arbitragem Tipo #4: Varejo de Arbitragem

Varejo de arbitragem, onde as pessoas compram produtos de um mercado e, em seguida, vendê-los por um preço maior no mercado (aproveitando os preços de irregularidades, seja intencional ou não), é bastante comum.Exemplo #1: Compra de uma loja de tijolos e argamassa, e venda Online

McKinzie Bean de MomMakeCents.com iniciou sua Arbitragem de varejo no outono de 2015.

ela explica,

“eu era uma nova mãe em casa e o dinheiro era apertado. Sempre adorei encontrar bons negócios e achei que podia ser uma boa maneira de trazer um rendimento extra para a nossa família. A arbitragem de varejo é essencialmente a compra de produtos de lojas de varejo (think Target, Kohls, etc.) e vendê-los on-line para uma marca. Se você pode encontrar coisas na loja em um desconto baixo o suficiente ou stack cupons para significativamente menor o preço pode haver demanda suficiente on-line para virá-los para um lucro.”

aqui está um exemplo disso em ação:

• “uma loja que eu adorava comprar é a Kohl’S. Com um cartão de crédito Kohl, eles muitas vezes fazem grandes descontos como 30% de desconto + outros cupons empilhados como $10 de $50 ou até 1-2 vezes por ano $10 de $25. Se você pode encontrar itens que vendem na Amazon por 2-3x o preço que você vai pagar no varejista Você pode trazer um grande ROI. Lembro-me que uma noite o Kohl tinha cupões que se sobrepunham por algumas horas, por isso fiquei acordado até tarde a fazer várias encomendas de brinquedos infantis que consegui vender na Amazon durante a Sexta-Feira Negra.”

uma última dica de McKinzie:

“outro ótimo lugar para procurar é a loja de segunda mão. Uma vez encontrei um CD no Savers por $ 2 e mais tarde vendi – o em condições usadas na Amazon por mais de $40!”

Exemplo #2: Amazon Arbitrage

o que é Amazon arbitrage? Aqui está um artigo sobre como fazer arbitragem usando a realização da Amazon pelo programa Amazon. Meu plano de dólar também discute seus lucros através da venda na Amazon (em seu segundo ano fazendo isso, ela viu $50.000 em lucros!).

Arbitrage Type #5: Currency Arbitrage

There’s two different kind of currency arbitrage we’ll talk about.

• Arbitragem de moeda nacional: há uma diferença gritante no custo de um centavo, $0,01, e o valor do cobre usado para produzir pennies pré-1982, aproximadamente $0,023 (os mercados mudam diariamente, de hora em hora, etc.). Por isso, poupando todos os tostões pré-1982 que encontrar, ganharia o dobro do custo que pagou pelo centavo! É claro que não se pode liquidar Cêntimos legalmente nos Estados Unidos (nem, ThePennyHoarder.com points out, can you take them out of the country to do that). Mas as pessoas estão acumulando esses centavos antes de 1982, na esperança de que um dia o governo dos EUA vai se livrar do centavo completamente como outros países fizeram com a sua menor forma de moeda. Enquanto isso, o Kyle do Acumulador de moedas delineia uma forma de descontar o teu dinheiro antes de 1982.Se você já viajou para o exterior e usou a moeda desse país, então você sabe quantas vezes as taxas de câmbio mudam em relação umas às outras. Por exemplo, quando eu vivia no Japão, tivemos que fazer o nosso pagamento de vários meses de aluguel de alguns milhares de dólares ao mesmo tempo. Então nós vimos o mercado de moeda para ver quando o dia mais benéfico era converter nossa soma em Ienes Japoneses (isso é uma espécie de arbitragem ali mesmo!). Não precisas de viver noutro país para te aproveitares da Arbitragem de divisas. Aqui está a experiência de Pauline com o forex trading.

Arbitrage Type # 6: Balance Transfer (or Credit Card) Arbitrage

People with good credit can take advantage of credit arbitrage.

a ideia é abrir um cartão de crédito com uma promoção de transferência de saldo de 12 meses, 0% APR.

então você transfere um saldo através de um” cheque de conveniência ” com a empresa de cartão de crédito. Deposite esse dinheiro em sua conta de poupança de alto rendimento (a não ser gasto, a propósito).

faça os pagamentos mínimos necessários a cada mês no cartão, e certifique-se de pagar o cartão antes da transferência de saldo 0% promoção APR termina (ou você pode ser atingido com algumas taxas significativas). Entretanto, ganha juros por esse dinheiro na sua conta.Madison, do meu plano de dólares, tem um bom balanço disto, onde ela se aproveitou de $ 200.000 em transferências de saldo de cada vez.Então, o que acham? Algum destes parece-te interessante? Alguma vez fez arbitragem, e qual foi o seu ganho financeiro? Eu adoraria ouvir sobre isso nos comentários abaixo.

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Amanda L Grossman

Chefe do Criador Frugal Confissões

Amanda L. Grossman é um Certificado de Educação Financeira Instrutor, Plutus de Subsídios da Fundação do Destinatário, e fundador da Frugal Confissões. Ao longo dos últimos 10 anos, seu trabalho de dinheiro ajudando as pessoas com como economizar dinheiro e como gerenciar dinheiro tem sido destaque em Kiplinger, Washington Post, EUA. News & World Report, Business Insider, LifeHacker, Woman’s World, Woman’s Day, ABC 13 Houston, Keybank, e muito mais. Leia mais aqui.

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