Jak Investovat v Thrift Savings Plan (TSP)

Ať už jste právě teď zápis v Thrift Savings Plan (TSP), nebo hledáte tipy na investice v TSP prostředky, učí, jak tento plán funguje a jak to prospívá účastníků je rozumné místo, kde začít.

svět zaměstnavatel sponzorované penzijní plány se přesouvá pryč z plánů definovaných požitků, nebo to, co většina lidí se odkazují na jako důchody, a k plány definovaných příspěvků, jako je 401(k).

dokonce i federální vláda se odklonila od tradičních důchodů, aby přesunula odpovědnost za důchodové spoření na zaměstnance. Z tohoto důvodu je pro federální zaměstnance důležitější než kdy jindy pochopit, jak investovat do TSP.

TSP Investování Základy

Pokud jste obeznámeni s 401(k) plány, budete znát základy TSP: je To daňově zvýhodněné důchodové spoření vozidlo nabízené prostřednictvím zaměstnavatele, v tomto případě, federální vláda. Proto federální zaměstnanci, jako jsou agenti FBI, členové Kongresu a členové služby USA. Armáda, námořnictvo, letectvo, námořní pěchota a pobřežní stráž mohou využít TSP.

příspěvky jsou založeny na procentu mzdy a jsou prováděny prostřednictvím mezd a mohou být na základě před zdaněním nebo po zdanění (Roth). Pokud jste zahájili nebo obnovili Federální službu v říjnu nebo později. 1, 2020, byli jste zapsáni do TSP s příspěvkovou sazbou 5% vašeho základního platu. Pokud jste zahájili Federální službu mezi srpnem. 1., 2010 a září. 30, 2020, byli jste automaticky zapsáni na 3%.

nicméně, tam je maximální částka tsp příspěvek dolar nařízený Internal Revenue Code. Tento limit pro TSP příspěvků je $19,500 v roce 2021, beze změny od roku 2020. Pokud jste 50 nebo starší, můžete vyčlenit další příspěvky ve výši 6,500 xnumx$. Jednou z výjimek z tohoto maximálního příspěvku jsou členové vojenské služby v bojových zónách. V tomto případě je maximální příspěvek je $58,000 (nahoru od $57,000 v roce 2020).

tradiční vs. Roth TSP investování

obecně platí, že před zdaněním (tradiční) příspěvky jsou nejlepší pro lidi, kteří očekávají, že budou v nižší federální daňové skupině v důchodu. Odložení (odkládání na později) daní je dobrý nápad, protože se můžete vyhnout placení vyšších daní nyní, ale platit později, s nižší sazbou daně.

Tradiční příspěvky mohou být nejlepší volbou pro střední-kariéra služby členů, protože mohou být v daňové pásmo, které je nyní vyšší, než tomu bude při odchodu do důchodu, kdy budou pravděpodobně začít dělat výběry.

příspěvky Roth mají smysl pro lidi, kteří očekávají, že budou ve vyšším daňovém pásmu v letech odchodu do důchodu. V tomto případě je nejlepší zahrnout příjmy do daní nyní nižší sazbou a vyhnout se placení daní později vyšší sazbou.

příspěvky Roth jsou obecně nejlepší pro mladší členy služby, protože nyní mohou být v nižší daňové skupině, než budou později ve své kariéře.

Bez ohledu na to, jak jsou příspěvky, před zdaněním nebo po zdanění, investice v rámci TSP růst daňové odložená, což znamená, že účastníci v TSP nemusí platit daň z příjmu na své příspěvky, každý federální agentury příspěvky, nebo zisky, zatímco peníze zůstane v účtu. Příspěvky před zdaněním jsou zdaněny při výběru a příspěvky po zdanění nejsou při výběru zdaněny, jsou-li splněny určité podmínky.

jak se přihlásit do TSP

registrace do TSP je automatická, pokud jste se připojili k Federální službě v říjnu nebo později. 1, 2020. Lze to také provést online prostřednictvím elektronického mzdového systému vaší federální agentury (mypay.dfas.mil/mypay například pro uniformované členy služby). Nakonec se můžete přihlásit papírovou formou.

Pokud jste nový zaměstnanec, získat informace o TSP on-line na tsp.gov. To je také, kde mohou účastníci vytvořit účet sledovat výkon jejich TSP a souvisejících prostředků, jakož i investičních změn.

tsp odpovídající fondy

stejně jako většina 401 (k) plánů mohou účastníci TSP obdržet odpovídající příspěvky od vaší agentury nebo služby kromě svých vlastních. Zápas zaměstnavatele je přesně tak, jak to zní: když přispíváte dolary, zaměstnavatel ano, také. Odpovídající vzorec je trochu složitý, ale je to Velkorysý. Státní zaměstnanci dostávají automatický příspěvek ve výši 1% mzdy. Odtud lze získat odpovídající prostředky na příspěvky až do výše 5% mzdy. Zde je návod, jak funguje vzorec tsp match:

• Automatické 1% agentury příspěvek
• dolar za Dolar zápas o první 3% příspěvků zaměstnanců
• $0.50 pro každý dolar, o další 2% zaměstnanců, příspěvků

zjednodušit LŽIČKY zápas vzorec, státní zaměstnanec nebo vojenské služby člen může maximalizovat LŽIČKY zápas tím, že přispívá alespoň 5% základního platu. To zajistí maximální shodu 5% od vlády.

samozřejmě, tak dlouho, jak TSP účastníci nepřekonají roční příspěvek limit za rok, mohou přispívat mnohem více než 5% své mzdy. Pokud například přispějete 10% své mzdy, vládní shoda ve výši 5% přinese váš celkový roční příspěvek na 15%, což je dobrý cíl dosáhnout k zajištění zdravých cílů důchodového spoření.

výběr nejlepší TSP fondy investovat do

existují v podstatě dvě rozhodnutí, aby při zápisu do TSP a podobné penzijní plány: kolik přispět a jak investovat své úspory.

TSP nabízí několik prostředků z čeho vybírat:

• G Fond: Tento fond investuje do krátkodobých AMERICKÝCH státních cenných papírů, které jsou speciálně vydané k TSP a je nejbezpečnější investiční volbou v plánu. Neexistuje žádné riziko ztráty jistiny; fond však nabízí prostředky k získání úroků, které mohou držet krok s inflací. Neexistuje žádné riziko ztráty jistiny; nicméně, tento fond nabízí prostředky vydělávat úroky, které mohou pomoci investorovi držet krok s inflací, ale nic víc v současném tržním prostředí nízkých úrokových sazeb. Alokace 100% do fondu G tak může být pro většinu investorů příliš konzervativní.
• F Fond: Tento fond investuje do dluhopisů, a to se snaží pasivně sledovat Barclays Capital US Aggregate Bond Index, který zahrnuje celkem dluhopisový trh v USA, i když dluhopisy jsou relativně bezpečné investice, stále přicházejí s tržní riziko, úvěrové riziko selhání a riziko inflace. To znamená, že investoři mohou použít fond F v kombinaci s akciovými fondy, jako jsou fondy C, S A I, ke snížení celkové volatility portfolia.
• : Tento fond investuje do akcií a je S&P 500 Index fund, což znamená, že je pasivně sleduje Standardní & Poor ‚ s 500 Index, široký tržní index, který pokrývá asi 500 středních a velkých AMERICKÝCH společností podle tržní kapitalizace. Fond C je vhodný pro dlouhodobé investory, kteří chtějí vydělat výnosy výrazně před inflací a jsou ochotni snášet kolísání hodnoty svého účtu.
• s Fund: tento fond investuje do malých a středních akcií pasivním sledováním indexu akciového trhu Dow Jones U. S. complement Total, který se skládá z US akcie, které nejsou v indexu S&P 500. Fond s sebou nese tržní riziko kvůli své silné expozici domácím akciím, ale je vhodný pro dlouhodobé investory, kteří si mohou dovolit vyšší toleranci vůči riziku.
• i Fund: tento fond investuje do akcií mimo USA a sleduje index Morgan Stanley Capital International Europe, Australasia, Far East (MSCI EAFE). Mezinárodní investování s sebou nese měnové a inflační riziko kromě tržního rizika, které přichází s investováním do akcií. Přidání mezinárodních akcií do portfolia však pomáhá s diverzifikací, což může snížit celkové riziko portfolia.
• L fondy: Tyto fondy jsou fondy životního cyklu, známé také jako cílové penzijní fondy. TSP nabízí 10 různých fondů L, včetně příjmů L a devíti dalších fondů určených pro cílená data odchodu do důchodu. Jak název a roky naznačují, fondy L jsou navrženy tak, aby vhodně investovaly pro lidi, kteří investují v blízkosti cílového data odchodu do důchodu. Fondy L jsou profesionálně spravovány a sestávají z přidělení fondů TSP G, F, C, S A I. Jak se Blíží cílové datum, správci fondů pomalu přesunou příslušná aktiva fondu na konzervativnější alokaci, což je vhodné jako investoři blízko odchodu do důchodu. Někdy se fondy životního cyklu nazývají fondy“ set-it-and-forget-it“, protože investor si může vybrat jeden fond a nikdy spravovat své vlastní investice až do odchodu do důchodu.

obecně platí, že pokud investoři nepoužívají fondy L, je moudré vytvořit portfolio více než jednoho fondu. Ve skutečnosti, pro účely diverzifikace, někteří investoři se mohou rozhodnout investovat určité procento svých aktiv TSP do fondů G, F, C, S, A I.

Zůstatek neposkytují daňové, investiční nebo finanční služby a poradenství. Informace jsou předkládány bez ohledu na investiční cíle, toleranci rizik nebo finanční situaci konkrétního investora a nemusí být vhodné pro všechny investory. Minulá výkonnost nesvědčí o budoucích výsledcích. Investice zahrnuje riziko včetně možné ztráty jistiny.