Stavební úvěr může být těžké, když jste právě začínáte, nebo zotavuje z finanční potíže. Úvěr zajištěný v hotovosti vám však může pomoci získat půjčku, která vám pomůže zlepšit váš kredit. Současně uchováváte hotovost na účtu, který můžete použít později. Koncept může znít neobvykle, protože si půjčujete proti svým úsporám v bance, ale tyto půjčky mohou být pro všechny výhodné.
uvědomte si, že půjčka bude pravděpodobně stát více v úrokových poplatcích než peníze, které vyděláváte na úrocích z vašich úspor. Ale s malými částkami v dolarech mohou výhody během vašeho života převažovat nad náklady.
co je úvěr zajištěný v hotovosti?
úvěr zajištěný v hotovosti je úvěr na budování úvěru, na který máte nárok s prostředky, které máte u svého věřitele. Protože věřitel již má dostatek peněz na splacení vaší půjčky, věřitelé mohou být ochotni schválit vás o půjčku. Pokud přestanete provádět platby z úvěru, věřitel si ponechá váš vklad (nebo jeho část), aby splatil váš dluh.
Chcete-li použít tento typ úvěru, můžete si půjčit od stejné banky nebo družstevní záložny, kde budete mít své peníze na spořící účet, účet nebo vkladový certifikát (CD). Můžete se zeptat na půjčky zajištěné v hotovosti ve své současné bance nebo si otevřít účet v nové instituci.
vzhledem k tomu, že již máte peníze k dispozici na spořicím účtu, věřitel předpokládá minimální riziko schválením vaší půjčky. Váš výdajový limit by neměl být vyšší než částka hotovosti na vašem účtu. Věřitel vyžaduje, abyste slíbili své peněžní úspory jako zajištění, což znamená, že věřitel může vzít vaše úspory, pokud se vám nepodaří splácet úvěr, jak bylo dohodnuto.
pokud se nemůžete kvalifikovat pro jiné typy půjček, jako jsou nezajištěné půjčky nebo kreditní karty, půjčky zajištěné v hotovosti mohou poskytnout alternativu ke zlepšení vašeho kreditu. Jsou také užitečné pro mladé lidi, kteří se snaží budovat svůj kredit od nuly.
jak toto financování funguje
použít pro cokoli
můžete použít prostředky z úvěrů zajištěných v hotovosti pro jakýkoli právní účel. Můžete dát peníze na něco, co opravdu potřebujete, nebo něco, co přinese návratnost vaší investice, jako jsou domácí vylepšení. Půjčka může přijít ve formě paušální částky vkladu na běžný účet, nebo můžete obdržet úvěrovou linku s kreditní kartou zajištěnou v hotovosti.
konkurenční sazby
stále platíte úroky, i když váš věřitel již má aktiva k zajištění úvěru. Nicméně těží z nižší úrokové sazby na úvěr zajištěný v hotovosti, než co byste zaplatili za většinu ostatních úvěrů.
pokud jsou vaše kreditní skóre nízká, měli byste očekávat lepší sazbu s těmito půjčkami než s kreditními kartami nebo nezajištěnými osobními půjčkami. Protože jste si půjčku zajistili vlastními úsporami, věřitel bere menší riziko. To se odráží v nižších nákladech pro vás.
pevné sazby
úvěry zajištěné v hotovosti, které berete v paušální částce, mají často fixní úrokové sazby, Takže vaše platba zůstává v průběhu času stejná. Nemusíte čelit stejným rizikům, která přicházejí s variabilní sazbou, jako je překvapivé zvýšení plateb. Pokud můžete získat nízkou sazbu, udržování této pevné sazby po dobu několika let může fungovat ve váš prospěch, pokud vaše úspory začnou vydělávat více nebo úrokové sazby rostou na jiných alternativách půjček. Pokud používáte kreditní kartu zajištěnou v hotovosti, sazba bude pravděpodobně variabilní.
výše úvěru
některé banky vám umožňují půjčit si celou částku, kterou vložíte a slibujete jako zajištění. Jiní omezují poměr půjčky k hodnotě na přibližně 90% nebo méně. Například za každých 100 dolarů na vašem účtu vám věřitel může dovolit půjčit si 90 dolarů.
pokud je vaším primárním cílem vybudovat úvěr, nepotřebujete masivní půjčku. Několik tisíc dolarů by mělo být dost a je běžné začít s půjčkami menšími. Některé banky nabízejí úvěry zajištěné v hotovosti až do výše $ 100,000, ale maximální částka závisí na vaší bance nebo družstevní záložně.
Krátké Termíny,
Nejvíce peněz-zajištěné úvěry přijít s relativně krátké splatnosti, jako je deset nebo méně let. Tyto půjčky vám mohou nejlépe pomoci v těžkých dobách a zároveň zlepšit vaše kreditní skóre.
splátky
Chcete-li splácet paušální půjčky, obvykle provádíte stejné měsíční platby po celou dobu trvání půjčky. Část každé platby snižuje zůstatek úvěru a zbytek pokrývá vaše úrokové náklady.
Chcete-li zjistit, jak tento proces funguje, Přečtěte si informace o amortizaci. Spusťte čísla pro sebe a naplánujte si půjčku.
někteří věřitelé nabízejí další možnosti, jako jsou zabezpečené kreditní karty nebo jiné úvěrové linky.
relativně malé
nemusíte jít velký využít těchto půjček. Pokud právě začínáte budovat nebo obnovovat úvěr, zeptejte se na půjčování několika set dolarů. Menší půjčka je méně zatěžující pro vaše finance. Zamknete jen tolik peněz, kolik musíte, a můžete udržet nízké úrokové náklady s malou půjčkou.
Proč Nepoužívat Jen Vlastní Peníze?
možná se divíte, proč byste se někdy obtěžovali s půjčkou, když již máte k dispozici hotovost. V některých případech, jen utrácet peníze dává smysl, protože se vyhnete placení úroků, udržujte nízkou úroveň dluhu a vyhněte se poškození vašeho úvěru, pokud přestanete provádět platby.
Stále můžete těžit z těchto půjček v několika způsoby:
Stavět Úvěru
Pokud máte špatnou kreditní nebo jste nikdy půjčil v minulosti (známý jako „tenký“ úvěrů), tyto úvěry mohou být odrazovým můstkem k vyšší kreditní skóre. Pokaždé, když úspěšně splatit půjčku, Váš kredit zlepšuje-tak dlouho, jak váš věřitel hlásí úvěr na hlavní úvěrové zpravodajské agentury.
Posun Úrokové Náklady,
Pokud se rozhodnete platit úroky obnovit váš úvěr prostřednictvím úvěru, je výhodné, aby se na některé z těchto nákladů tím, vydělávat úroky z vašich úspor. To dává smysl, ačkoli, půjčit si a platit úroky pouze v případě, že pobíráte jiné výhody.
Při použití hotovosti jako zajištění, peníze dostane zamčený, dokud budete splácet úvěr a uzavřít svůj úvěrový účet. Možná budete mít přístup k některým svým penězům po částečném splacení půjčky, ale mezitím vaše peníze nadále vydělávají úroky, i když pravděpodobně méně úroků, než platíte z půjčky.
Udržujte úspory neporušené
k dispozici je také behaviorální výhoda. Pokud máte potíže s úsporou peněz, nemusí být dobrý nápad využít své nouzové úspory, protože k obnově tohoto fondu budete potřebovat disciplínu a budete muset začít od nuly.
Půjčky proti své úspory poskytuje strukturu, která vás vybízí k požadované platby, a odrazuje od používání kreditní karty platit za mimořádných událostí. Jakmile splácíte půjčku, stále máte k dispozici hotovost pro budoucí potřeby.
lepší půjčky v budoucnu
nakonec by vám rozdíl mezi tím, co vyděláte na úsporách, a tím, co zaplatíte z úvěru, měl koupit lepší úvěr a potenciální psychologické výhody. V budoucnu můžete mít nárok na nižší úrokové sazby z významných půjček – například na koupi domu nebo auta.
s vylepšeným kreditem a hotovostí dostupnou pro velkou zálohu (protože jste udržovali své úspory neporušené jako zajištění), můžete mít nárok na lepší podmínky u větších půjček. Nízké sazby a lepší možnosti mohou mít za následek výrazně nižší celoživotní výpůjční náklady.
Pomocí Úvěry na výstavbu Úvěr
Pokud vaše hlavním cílem je přestavba vašeho úvěru, ujistěte se, že úvěr pracuje ve váš prospěch:
- Vyberte věřitel, který hlásí, platby úvěrovými institucemi. Jinak se vaše kreditní skóre nezmění.
- ověřte, že platby jsou skutečně hlášeny pravidelnou kontrolou vašeho kreditu (pro americké spotřebitele je to zdarma).
- vždy Platte okamžitě, protože pozdní platby poškodí váš kredit a zanechají vám další „opravy“, které můžete udělat později.