Jsou Skóre Kreditní Karmy Přesné?

Credit Karma slibuje, že vám poskytne vaše kreditní skóre a kreditní zprávu zdarma. Ale jak přesné a spolehlivé jsou tyto informace? Je Credit Karma dává vám přesně stejné informace, které věřitel může přistupovat, pokud žádáte o hypotéku nebo auto úvěr? A když na to přijde, dává vám to něco, co jinde neseženete?

nejprve musíte vědět, co je kreditní Karma a co dělá a jak se její VantageScore liší od známějšího skóre FICO.

Co Je Kreditní Karma?

Credit Karma je nejlépe známý pro své bezplatné kreditní skóre a kreditní zprávy. Nicméně, umístí se obecněji jako web, který svým uživatelům nabízí “ šanci vybudovat lepší finanční budoucnost.“

používat Kreditní Karma, musíte dát to základní osobní údaje, obvykle jen vaše jméno a poslední čtyři číslice vaše číslo Sociálního Zabezpečení. S vaším svolením pak Credit Karma přistupuje k vašim kreditním zprávám, sestavuje VantageScore a zpřístupňuje vám ho.

VantageScore nebo FICO: záleží na tom?

VantageScore není FICO, pro Fair Isaac Corp. jsou to dva největší konkurenti v oblasti vytváření bodovacích modelů, které se používají k hodnocení bonity spotřebitelů. Aby se věci zkomplikovaly, oba občas aktualizují své modely a věřitelé používají různé verze s mírně odlišnými výsledky.

vaše skóre by mělo být zhruba stejné u obou modelů. Jeden model může dát o něco větší váhu nezaplaceným lékařským dluhům. Záznam žádosti o úvěr může trvat déle. Ale pokud je váš kredit „dobrý“ nebo „velmi dobrý“podle jednoho systému, měl by být stejný v druhém.

Co Jiného Kreditní Karma Nabízí

Kreditní Karma bude přístup k vaší kreditní informace od TransUnion a Equifax, dva ze tří hlavních spotřebitelských úvěrových agentur. (Třetí je Experian.) Přijde s vlastním nezávislým hodnocením založeným na VantageScore. Poté obdržíte aktuální hodnocení VantageScore a podrobnější kreditní zprávy za ním.

Více Kreditní Karma Služby

Ale, kromě této bezplatné služby, Kreditní Karma má i další související služby, včetně zabezpečení sledování provozu a upozornění na nové úvěrové kontroly. Mimo kreditní karmu, mnoho z nejlepších služeb sledování úvěrů poskytuje podobné výstrahy a služby.

A, jakmile je má vaše osobní informace, můžete hledat na personalizované nabídky pro kreditní karty, auto úvěr nebo půjčku domácí, a hledání nebude pop-up ve vaší kreditní zprávy na Kreditní Karma, nebo kdekoliv jinde. Standardní část úvěrových zpráv je „dotazy“, který uvádí žádosti o vaši zprávu od věřitelů, které jste požádali o půjčku.

Credit Karma také nabízí personalizovaná doporučení týkající se správy peněz. (Příklad: „vaše půjčka na auto je 16%. Možná přeplatíte!“)

Kdo Provozuje Kreditní Karmu?

Credit Karma je nadnárodní společnost založená v roce 2007 Kennethem Linem, Ryanem Marcianem a Nichole Mustardem. Dnes je Lin generálním ředitelem, Marciano je technologickým ředitelem a Mustard je ředitelem příjmů.

V prosinci 2020, Intuit, společnost za TurboTax, uzavřená získání Kreditní Karma v dohodu v hodnotě 8,1 miliardy dolarů, včetně hotovosti a akciích.

jak Credit Karma vydělává peníze

obchodní model Credit Karma není zcela altruistický. To je pro-ziskové podnikání, které vydělává peníze tím, že vám zdarma kreditní skóre výměnou za to, dozvědět se více o své utrácení a nabíjení společnosti sloužit vám cílené reklamy.

Credit Karma umisťuje reklamy před své uživatele a doufá, že na ně budou reagovat kliknutím na ně. Mnoho z těchto inzerentů jsou věřitelé, a Credit Karma může získat poplatek, pokud se přihlásíte prostřednictvím jednoho z jejích odkazů.

Vaše osobní údaje cenné věci inzerentům, a platí více zaměřit. S více než 100 miliony uživatelů se jedná o zdravý model příjmů pro kreditní karmu.

Je Vaše Kreditní Karma Skóre Přesné?

Investopedia natáhl Kreditní Karma se zeptat, proč by spotřebitelé měli důvěru Credit Karma, aby jim poskytly skóre, které je znázornění jejich bonity.

Bethy Hardeman, hlavní spotřebitelské advokáta na Kreditní Karma, odpověděl: „skóre a kreditní zprávy, informace o Kreditní Karma pochází z TransUnion a Equifax, dva ze tří hlavních úvěrovými institucemi. Poskytujeme kreditní skóre VantageScore nezávisle na obou úvěrových kancelářích. Credit Karma si vybrala VantageScore, protože je to spolupráce mezi všemi třemi hlavními úvěrovými institucemi a je transparentním bodovacím modelem, který může spotřebitelům pomoci lépe porozumět změnám jejich úvěrového skóre.“

Credit Karma není úvěrová kancelář, což znamená, že neshromažďují informace od věřitelů. Kreditní skóre a zprávy, které vidíte na kreditní karmě, odrážejí vaše kreditní informace, jak uvádí TransUnion a Equifax, dvě z hlavních spotřebitelských úvěrových kanceláří. Tato skóre nejsou odhady vašeho ratingu, což je činí přesnými a spolehlivými.

Co Je VantageScore?

Zatímco FICO skóre je pravděpodobně nejznámější kreditní skóre (a jeden, že téměř každý osobní finance guru vám poradí, jak sledovat), mnoho lidí neví, že FICO nemá vlastně sbírat informace. FICO je model, který se používá k vytvoření skóre při pohledu na vaše soubory ze tří hlavních úřadů pro vykazování úvěrů.

VantageScore následuje stejný proces, kromě toho, že jeho bodování model byl vlastně vytvořen úvěrovými institucemi. Ačkoli VantageScore je veřejnosti méně známý, tvrdí, že skóruje o 30 milionů lidí více než kterýkoli jiný model. Jednou z výhod je, že boduje lidi s malou úvěrovou historií, jinak známý jako „tenký“ úvěrový soubor. Pokud jste mladí, mohlo by to být důležité.

FICO vs. VantageScore: co je lepší?

VantageScore a FICO jsou oba softwarové programy, které se používají k výpočtu ratingů na základě výdajů spotřebitelů a platební historie. FICO je například starší a známější model, který byl představen v roce 1989. VantageScore, vydané v roce 2006, byl vyvinut třemi předními spotřebitelskými úvěrovými agenturami, Experian, Equifax a TransUnion.

protože se jedná o různé modely, vaše VantageScore se nevyhnutelně bude trochu lišit od vašeho skóre FICO. Když na to přijde, můžete získat různé FICO skóre z různých zdrojů v dané době, v závislosti na tom, zda se zdroj používá speciální řadu FICO nebo nejvíce-často-používá základní model, a které z jeho mnoha verzí se používá.

klíčovým bodem je, vaše skóre by mělo být ve stejném rozsahu na některé nebo všechny z těchto modelů. Neměli byste mít „dobré“ VantageScore a jen“ spravedlivé “ FICO skóre.

Rozdíly

rozdíly jsou relativně malé:

• VantageScore je navržen tak, aby sledovat nové nebo občasné uživatele úvěrů. To může být výhodou pro mladé dospělé, nebo pro kohokoli, kdo z nějakého důvodu na čas upustil od spotřebitelského radaru.
• když žádáte o novou půjčku, vaše kreditní rating dostane dinged. Zákon o ochraně spotřebitele vyžaduje, aby se s více aplikacemi zacházelo jako s jedním dotazem, abyste se pro srovnávací nákupy nedostali vícekrát. Vzhledem k tomu, že oba rivalové tyto dotazy řeší trochu jinak, VantageScore vás může ding trochu víc než FICO.
• oba sestavují kreditní skóre v okamžiku, kdy je požadováno. Systém FICO se opírá o aktuální informace, jak je hlášeno úvěrovým úřadům. Systém VantageScore obsahuje informace o vašem chování při utrácení za poslední dva roky.

Hlavní Podobnost

Jak FICO a VantageScore mají stejný jednoduchý cíl: předpovědět pravděpodobnost, že spotřebitel bude default na dluh někdy v příštích 24 měsíců.

a proto byste se neměli příliš rozčilovat nad rozdíly. Každé vaše kreditní skóre by mělo být ve stejném obecném rozsahu, ale nikdy nebudou totožné.

různí věřitelé používají různé skóre. Protože nemůžete předpovědět, které skóre si vyberou, nemusí záležet na tom, na které skóre se spoléháte-FICO nebo VantageScore. Existuje mnoho dalších bodování modelů a žádný praktický způsob, jak pro vás sledovat nebo přístup ke všem z nich.

Které Byste Měli Pravidelně Kontrolovat?

Hardeman společnosti Credit Karma doporučuje vybrat si jeden a držet se ho. „Může být překvapivé vědět, že existují potenciálně stovky kreditních skóre,“ říká. „Kreditní skóre je však vysoce korelační. To znamená, že pokud jste v jednom bodovacím modelu hodnotili „dobré“, pravděpodobně máte „dobré“ úvěrové hodnocení ve všech ostatních modelech. Ať už jste budování vašeho úvěru od nuly, pracuje na skákání po strádání, nebo jen v režimu údržby, doporučuji sledování jednoho skóre pro změny v průběhu času.“

omezení kreditní Karmy

první otázkou je, zda potřebujete služby kreditní Karmy zdarma nebo ne. A to může záviset na tom, jak naléhavě potřebujete podrobné informace o vašem kreditním stavu. Pamatujte si,:

• máte právo na kopii své kreditní skóre a kreditní zprávy z každé ze tří úvěrovými institucemi jednou za 12 měsíců.
• mnoho bank a věřitelů nabízí držitelům účtů přístup k jejich úvěrovým skóre na vyžádání. Například, pokud máte kartu American Express, kliknutím na služby účtu zobrazíte své skóre FICO a historii FICO.

to většině z nás většinou stačí. Pokud se chystáte požádat o hypotéku, nebo pracujete na zlepšení své kreditní rating, nebo chcete souvisejících služeb Kreditní Karma nabízí, možná budete chtít, tento přístup k vaší kreditní zprávy a související služby, které společnost nabízí.

Vaše FICO Skóre Může Lišit

Kreditní Karma používá dva ze tří hlavních úvěrovými institucemi a skóre vaše úvěruschopnost podle široce-použitý (ale není tak široce používán jako FICO) VantageScore systému. Vaše skóre by mělo být ve stejném rozsahu jako všude jinde, včetně hlavních úvěrových kanceláří a jeho mnoha konkurentů.

na webu hodnocení zákazníků ConsumerAffairs.com, někteří lidé uvedli, že jejich kreditní skóre karmy je o něco vyšší než jejich skóre FICO. Zda jsou tyto příspěvky spolehlivé, není známo, ale stojí za zmínku.

pokud vaše kreditní karmy skóre není přesné, problém je pravděpodobně jinde. To znamená, že jeden z úřadů udělal chybu nebo vynechal informace. Nebo, informace mohly být hlášeny jednomu úřadu, ale ne jiným.

vaše skóre Kreditní Karmy může být nedostatečné

kreditní Karma aktualizuje své skóre jednou týdně. Pro většinu lidí je to spousta, ale pokud plánujete v blízké budoucnosti požádat o úvěr, možná budete potřebovat včasnější aktualizaci.

přestože je systém VantageScore přesný, není to průmyslový standard. Kreditní Karma funguje dobře pro průměrného spotřebitele, ale společnosti, které vaši žádost schválí nebo zamítnou, se s větší pravděpodobností podívají na vaše skóre FICO.

Credit Karma může povzbudit půjčky

obchodním modelem Credit Karma je vydělávat příjmy z reklamy a provize z půjček, které získáte prostřednictvím webu. Přestože se web umisťuje jako důvěryhodný poradce, je motivován k přihlášení k novým půjčkám.

použijte kreditní karmu ke sledování vašeho skóre-abyste nedostali radu, zda byste měli přijmout nový dluh.

Kreditní Karma Nejčastější Dotazy

Je Kreditní Karma Opravdu Zdarma?

Ano. Credit Karma vám nebude účtovat žádné poplatky. Můžete požádat o půjčky prostřednictvím webu, a společnost bude vybírat poplatek, pokud tak učiníte.

je bezpečné používat kreditní karmu?

Ano. Credit Karma používá k ochraně přenosu dat 128bitové šifrování, které je považováno za téměř nemožné. Rovněž se zavazuje, že vaše informace neprodá třetím stranám.

Poškozuje Kreditní Karma Váš Kredit?

ne, použití kreditní Karmy neublíží vašemu kreditu. Když přistupujete k informacím o kreditní karmě, počítá se jako „měkký“ dotaz, který není hlášen úvěrovým úřadům. „Tvrdý“ dotaz, jako je úvěrová kontrola věřitele, když žádáte o půjčku, je hlášen.

Kolik Bodů Off Je Kreditní Karma?

jedinou možnou odpovědí je několik, pokud existuje. Vaše kreditní skóre se může lišit pokaždé, když se vypočítá v závislosti na tom, zda je použit model VantageScore nebo FICO, nebo jiný bodovací model, a dokonce i na které verzi modelu se používá. Důležité je, číslo by mělo být ve stejném řezu výsečového grafu, který řadí spotřebitele jako „špatného“, „“spravedlivý, „“dobrý, „“velmi dobrý, „nebo“ výjimečný.“(I slova na výsečovém grafu se mohou mírně lišit.)

proč se moje skóre Kreditní Karmy liší od mého skóre FICO?

VantageScore a FICO jsou dva velcí soupeři v ratingovém byznysu. Kreditní Karma používá VantageScore. Jejich modely se mírně liší v hmotnosti, kterou kladou na různé faktory ve vaší historii výdajů a půjček.

Spodní Řádek

Miliony lidí používají Kreditní Karma sledovat své kreditní skóre. Společnost je vysoce transparentní a poskytuje své služby prostřednictvím VantageScore. Nabízí tedy spolehlivý snímek vašeho aktuálního stavu kreditu.

kreditní skóre jsou aktualizovány pouze jednou týdně, ale to je dostačující pro většinu lidí většinu času.

Ve skutečnosti, že týdenní kontroly mohou být zvláště cenné pro spotřebitele, kteří pracují na opravě své kreditní rating, pro mladé spotřebitele budování kreditní rating poprvé, a pro půjčku nakupující obavy o jejich vlastní bonitu.

kreditní karmu můžete také použít k odhalení nepřesností ve vaší kreditní zprávě. Jak Hardeman radí, “ zůstaňte aktivní a pravidelně sledujte svůj kredit, abyste mohli zachytit nepřesnosti nebo podvodné informace. Před podáním žádosti o úvěr se ujistěte, že tyto nepřesnosti zpochybňujete.“

mějte na paměti, že místo kreditní karmy nebo navíc k ní máte jiné bezplatné možnosti. Vydavatel vaší kreditní karty nebo banka může nabídnout aktualizaci online. A, máte právní nárok na kompletní kopii vaší kreditní zprávy jednou za rok, k dispozici na annualcreditreport.com.

Kreditní Karma může také pomoci při vyhledávání úvěrových produktů. Pokud jste na trhu pro úvěr, s nedávné kreditní skóre a aktuální úvěrové nabídky na jednom místě může být cennou službou.

nezapomeňte, že tyto nabídky jsou chlebem a máslem kreditní Karmy. Jeho inzerenti jsou dychtiví vám půjčit peníze, a to nemusí být nejlepší věc pro vaše kreditní skóre.