Chtěli byste snížit svůj federální účet za daň z příjmu? Nedovedu si představit nikoho, kdo by nechtěl platit méně ze svých příjmů federální vládě. A existuje několik způsobů, jak snížit daňový výměr nebo zvýšit vrácení daně, aniž by došlo k porušení pravidel IRS.
zatímco daňové úlevy a daňové odpočty jsou snadné způsoby, jak snížit svůj daňový účet, mají tendenci přicházet a odcházet, protože Kongres provádí změny daňového řádu. Zde je několik způsobů, jak zkrátit daňové vyúčtování, které zůstávají relevantní rok co rok, s výjimkou legislativních opatření.
Jak Platit Méně na Daních (Legálně)
Přispět k 401(k), 403(b), 457 Plán, nebo IRA,
nižší příjem, nižší daně budou. Ale nemusíte nutně vydělávat méně peněz, abyste snížili svůj daňový účet.
upravený hrubý příjem (AGI) je základní hodnotou pro výpočet zdanitelného příjmu. Čím vyšší je vaše AGI, tím více můžete očekávat, že dlužíte. Klíčové slovo je zde „upraveno“, což odkazuje na skutečnost, že existuje několik způsobů, jak snížit hrubý příjem. Jednou z metod je, aby se před zdaněním příspěvky do 401 (k) penzijního plánu, 403 (b) penzijního plánu, 457 plán, nebo IRA.
čím více přispíváte na důchodový účet před zdaněním, tím více můžete snížit AGI a částku, kterou dlužíte na daních. Pro rok 2020 je maximální příspěvek 401 (k) 19 500 USD. Pokud jste ve věku 50 nebo starší, můžete provést další příspěvek “ catch-up „ve výši $ 6,500, čímž se váš celkový limit příspěvku 401(k) zvýší na $26,000. Limity pro plány 403(b) a 457 jsou stejné.
pokud nemáte přístup k plánu odchodu do důchodu v práci, stále můžete přispět k IRA. Pro rok 2020, můžete přispět až do výše $6000 na tradiční IRA, nebo 7000 dolarů, pokud jste věku 50 let nebo starších.
daňové výhody přispívání do plánů odložených na daň jsou dvojí. Nejprve snížíte svůj zdanitelný příjem za rok, kdy přispějete. Za druhé, nemusíte platit daně z příjmu z investičních výnosů ve vašem penzijním plánu, dokud je nevyberete v důchodu; počínaje rokem, kdy se otočíte 72, musíte začít s požadovanými minimálními distribucemi (RMDs). Vaše peníze tak mohou růst bez daně, dokud je nebudete potřebovat k odchodu do důchodu.
Všimněte si, že RMD byly pozastaveny pro rok 2020 zákonem CARES. Nemusíte brát RMD z IRA nebo 401 (k) v 2020, ale budete pro 2021.
Pro tip: Pokud váš zaměstnavatel nabízí 401 (k), podívejte se na Bloom, online robo-poradce, který analyzuje vaše důchodové účty. Jednoduše připojte svůj účet a rychle uvidíte, jak se vám daří, včetně rizika, diverzifikace a poplatků, které platíte. Navíc najdete ty správné prostředky, do kterých můžete investovat pro svou situaci. Zaregistrujte se k bezplatné analýze Bloom.
Aby Studentské Půjčky Platby
O 65% vysokoškolských seniorů absolvování veřejné a soukromé neziskové školy v roce 2018 měl studentské půjčky dluh, podle Institutu pro Školu Přístup & Úspěch. I když je vždy vhodné udělat to, co můžete zaplatit za vysokou školu bez dluhu studentské půjčky, pokud potřebujete uzavřít studentské půjčky, úrok, který zaplatíte, vám bude prospěšný v době daně.
můžete odečíst až $ 2,500 úroků ze studentské půjčky zaplacených za rok jako“ Nad-the-line “ odpočet, což znamená, že si můžete nárokovat, i když nemáte rozepsat své odpočty. Váš odpočet však může být omezen nebo vyloučen, pokud vyděláte příliš mnoho. Pro rok 2020, odečtení fáze postupně, pokud vaše modifikované AGI je mezi $70,000 a $85,000 ($140,000 a 170 000 dolarů, pokud jste ženatý, podání společně). Nemůžete požadovat odpočet, pokud váš upravený AGI je $ 85,000 nebo více ($170,000 nebo více pro společné výnosy)nebo pokud jste ženatý a soubor odděleně od svého manžela. Upravená AGI je podobná AGI s přidáním určitých odpočtů, jako jsou příspěvky IRA, kvalifikované školné a úroky ze studentských půjček.
Pro někoho, v 22% daňové pásmo, prohlašovat, plné $2,500 odpočet by mohl snížit jejich daňový výměr až o 550 dolarů.
Koupit Dům
Pokud uvažujete o koupi domu, který nákup může ušetřit peníze na daních, protože hypoteční úroky a daně z majetku jsou uznatelné.
pro daňové roky 2018 až 2025 můžete odečíst úroky z hypotečního dluhu až do výše $ 750,000 ($375,000 pro manželské páry, které se podávají samostatně).
můžete také odečíst až 10 000 USD ze státních a místních daní, včetně daní z nemovitostí a státních příjmů nebo daní z prodeje. Tento limit se snižuje na 5,000 XNUMX dolarů pro manželské páry, které se podávají samostatně.
Ale tyto limity nebude záležet na tom, pokud si rozvrhnout své odpočty na Plán a. Jako připomínka, můžete požadovat standardní odpočet nebo položkový odpočty, podle toho, co vám dává větší daňové zvýhodnění. Pro rok 2020 je standardní odpočet $ 12,400 pro jednotlivé filery a $ 24,800 pro manželské páry. Pokud nemáte dostatek položkových odpočtů k překročení standardního odpočtu pro váš stav podání, nákup domu nebude mít vliv na váš daňový účet vůbec.
Vyberte Správné Podání Stav
stav Vašeho podání má významný dopad na vaší daňové situaci, neboť určuje, jak se vaše daňové sazby a výši vaší standardní odpočet.
například, pro rok 2020 daňový rok, standardní odpočet je $12,400 pro jeden filer ale $18,850 za poplatníka tvrdí, že hlavou domácnosti stavu podání. Daňové závorky pro hlavy domácností jsou také štědřejší než u jednotlivých pilníků.
v závislosti na vaší situaci můžete mít možnost volby mezi dvěma různými stavy podání.
zde je pět dostupných stavů podání:
- svobodná. Tento stav je pro daňové poplatníky, kteří nejsou ženatí nebo kteří jsou rozvedeni nebo právně odděleni podle státního práva.
- Ženatý Podání Společně. Ženatí daňoví poplatníci mohou podat společný návrat se svým manželem. Pokud váš manžel zemřel během daňového roku, možná budete moci podat společné přiznání za daný rok.
- Ženatý Podání Samostatně. Manželský pár se může rozhodnout podat dvě samostatná daňová přiznání. Výběr tohoto stavu podání však zřídka vede k nižšímu daňovému vyúčtování.
- vedoucí domácnosti. Tento stav se obecně vztahuje na svobodné poplatníky, kteří zaplatí více než polovinu nákladů na udržování domů pro sebe a další kvalifikované osoby, např. nezaopatřené dítě nebo rodič.
- způsobilá vdova (er) s nezaopatřeným dítětem. Tento stav je k dispozici daňovým poplatníkům, jejichž manžel zemřel během zdaňovacího roku nebo ve dvou předchozích zdaňovacích letech, kteří mají nezaopatřené dítě.
pro tyto stavy podání platí další podmínky, proto se podívejte na publikaci 501 pro úplná pravidla. Pokud máte nárok na více než jeden stav podání, možná budete chtít připravit svůj návrat oběma způsoby a zjistit, který z nich má za následek nižší daňový výměr.
Zpátky do Školy
Už jste vždycky chtěli dokončit své vysokoškolské vzdělání, absolvovat kurzy, které by mohly zlepšit své kariérní vyhlídky, nebo prozkoumat akademický zájem? Vytažení katalogu kurzů a přihlášení do třídy vám může pomoci snížit daňový výměr.
mnoho výdajů na vzdělávání má nárok na daňové úlevy, včetně amerického Opportunity Tax Credit (Aotc) a celoživotního kreditu Na učení. AOTC je k dispozici pouze pro první čtyři roky vysokoškolského vzdělávání, a musíte být zapsáni alespoň na poločas do programu hledajícího titul. Pokud se kvalifikujete, aotc má hodnotu až 2,500 xnumx $na studenta. Pokud úvěr přinese částku daně, kterou dlužíte, na nulu, až 40% zbývajícího úvěru (až do výše $1,000) je vratná.
celoživotní vzdělávací kredit je mnohem širší. Neexistuje žádný limit na počet let, můžete uplatnit to, a nemusíš být zapsáni ve studijním programu, nebo vzít třídu, která zlepšuje své dovednosti. Celoživotní vzdělávací kredit má hodnotu až 2 000 USD za daňové přiznání.
úplná pravidla a omezení daňových výhod pro vzdělávání naleznete v publikaci IRS 970.
Uložit Váš Dar Příjmy
můžete uplatnit odpočet za příspěvek na charitativní organizace, které jsou uznávány IRS, takže vždy dostanete potvrzení, když dáte, takže si můžete být odměněni za vaši štědrost v době daňové. Požadavky na dokumentaci pro charitativní dary se liší v závislosti na částce dolaru a na tom, zda darujete hotovost nebo jiný majetek.
požadavky Na dokumentaci jsou následující:
- Peněžní Dar Za $250: Bankovní záznam – jako proplacený šek, bankovní výpis nebo výpis z účtu kreditní karty – zobrazení jména charity a datum a výši příspěvku.
- peněžní dar ve výši $ 250 nebo více: písemné současné potvrzení od organizace. Toto potvrzení musí obsahovat název organizace, částka hotovosti přispěl, a prohlášení, že jste neobdržela žádné zboží nebo služby od organizace, výměnou za váš příspěvek.
- Quid Pro Quo Příspěvky ve výši $75 nebo Více: Pokud provedete platbu na charitativní organizace, která je částečně darem a částečně za zboží nebo služby poskytované organizací, musí získat písemné potvrzení od organizace. Příjem by měl informovat, že částka odpočitatelné pro účely daně z příjmů je omezena na hodnotu přispěl výše tržní hodnoty zboží nebo služeb poskytnutých na charitu. Pokud si například zakoupíte lístek na charitativní akci za 100 USD a jídlo poskytnuté na akci stojí 30 USD, váš odpočitatelný příspěvek by činil 70 USD.
- dary nemovitostí: u majetku pod 250 USD získáte potvrzení od organizace nebo si uchováte spolehlivé záznamy. U bezhotovostních příspěvků v hodnotě 250 USD nebo více potřebujete současné písemné potvrzení od organizace. Pro dary ve výši $ 5,000 nebo více, Kromě písemného potvrzení, musíte získat hodnocení.
- dary vozidel: další požadavky na podávání zpráv a omezení platí, když darujete vozidlo na charitu. Další informace naleznete v pokynech pro formulář 1098-C.
uložte všechny příjmy za tyto dary. Pokud vaše celkové charitativní příspěvky a jiné odpočitatelné položky – včetně léčebných výloh, hypoteční úroky, a státní a místní daně – jsou větší než vaše k dispozici standardní odpočet, můžete skončit s nižší daň.
i když nemáte rozepsat, stále můžete odečíst až $ 300 v hotovosti dary jako Nad-the-line odpočet. To je nový vývoj daňových přiznání pro rok 2020, a to díky zákonu.
Double-Check Old Returns
když jste letos připravili daňové přiznání, uvědomili jste si, že jste v minulých letech zmeškali některé odpočty nebo kredity? Pokud je to méně než tři roky, co jste podali přiznání za tento rok, máte možnost podat pozměněné přiznání k uplatnění této daňové úlevy.
Chcete-li změnit svůj návrat a požádat o vrácení peněz, musíte vyplnit formulář 1040X. Mějte na paměti, že IRS má tendenci pečlivě zkoumat pozměněné výnosy, takže se ujistěte, že vaše informace jsou přesné a úplné, než je odešlete IRS.
Profesionální Připravit Své Daně
Pokud vaše daňová situace je jednoduchá, podání na vlastní pěst, nebo pomocí bezplatné daňové příprava software buď z H&R Block může ušetřit spoustu peněz. Ale u složitějších daňových přiznání může být odborník schopen identifikovat příležitosti daňových úspor, které jste přehlédli.
Některé daňové výhody nabízejí i záruku, takže pokud se ukáže, že zaplatil více, než byste měli mít, můžete získat náhradu od daňové přípravce.
kvalifikovaný daňový profesionál, jako CPA nebo zapsal agent, může účtovat více, než non-pověřené přípravce, ale jsou povinni dodržovat etický kodex a získat určitý počet dalšího vzdělávání hodin každý rok. To znamená, že drží krok s měnícími se daňovými zákony, což by mohlo mít za následek větší vrácení peněz. Kvalifikovaného daňového profesionála ve vaší oblasti najdete prohledáním databáze pověřených zpracovatelů IRS.
Pro tip: Kromě poskytování daňového software on-line, h&R Block vám dává možnost pracovat s CPA nebo zapsaných agentů buď osobně nebo prostřednictvím své mobilní aplikace.
poslední slovo
než začnete s daňovým přiznáním, zkontrolujte nové odpočty nebo kredity, které se na vás mohou vztahovat, a přečtěte si pokyny pro Formulář 1040. Pokud se rozhodnete udělat své vlastní daně, mnoho daňových prep softwarové programy mají konverzační rozhovor otázky, které vás provedou návrat, které vám pomohou identifikovat příležitosti ke snížení daňové zátěže.
bez ohledu na to, kdo připravuje váš návrat, nejdůležitějším krokem je věnovat čas pečlivému přezkoumání před podpisem a odesláním finančnímu úřadu. Tím, že zkontrolujete svůj návrat, zajistíte, že využíváte všech možných odpočtů a vyhnete se nákladným chybám v podání daně.