Er Credit Karma Score Nøjagtige?

Credit Karma lover at give dig din kredit score og kredit rapport gratis. Men hvor nøjagtige og pålidelige er disse oplysninger? Giver Credit Karma dig præcis de samme oplysninger, som en långiver kan få adgang til, hvis du ansøger om et realkreditlån eller et billån? Og for den sags skyld giver det dig noget, du ikke kan få andre steder?

først skal du vide, hvad Credit Karma er, og hvad den gør, og hvordan dens VantageScore adskiller sig fra den mere velkendte FICO-score.

Hvad Er Credit Karma?

Credit Karma er bedst kendt for sine gratis kredit score og kredit rapporter. Men det positionerer sig mere bredt som en hjemmeside, der giver sine brugere “chancen for at opbygge en bedre økonomisk fremtid.”

for at bruge Credit Karma skal du give det grundlæggende personlige oplysninger, normalt bare dit navn og de sidste fire cifre i dit personnummer. Med din tilladelse får Credit Karma derefter adgang til dine kreditrapporter, udarbejder en VantageScore og gør den tilgængelig for dig.

VantageScore eller FICO: betyder det noget?

VantageScore er ikke FICO, For Fair Isaac Corp. de er de to største konkurrenter i branchen med at skabe scoringsmodeller, der bruges til at bedømme forbrugernes kreditværdighed. For at komplicere sager opdaterer begge deres modeller lejlighedsvis, og långivere bruger forskellige versioner med lidt forskellige resultater.

din score skal være omtrent den samme på begge modeller. En model kan lægge lidt mere vægt på ubetalt medicinsk gæld. Man kan tage længere tid at registrere en låneansøgning. Men hvis din kredit er “god” eller “meget god” ifølge et system, skal det være det samme i det andet.

hvad andet Credit Karma tilbyder

Credit Karma vil få adgang til dine kreditoplysninger fra TransUnion og , to af de tre store forbrugerkreditbureauer. (Den tredje er ekspert.) Det vil komme med sin egen uafhængige rating baseret på VantageScore. Du vil derefter modtage din nuværende VantageScore rating og de mere detaljerede kreditrapporter bag den.

flere Credit Karma Services

men udover denne gratis service har Credit Karma andre relaterede tjenester, herunder en sikkerhedsovervågningstjeneste og advarsler om nye kreditchecks på dig. Uden for Credit Karma leverer mange af de bedste kreditovervågningstjenester lignende advarsler og tjenester.

og når det har dine personlige oplysninger, kan du søge efter personlige tilbud til et kreditkort, et billån eller et boliglån, og din søgning vil ikke dukke op i din kreditrapport om Credit Karma eller andre steder. En standard sektion af kreditrapporter er” forespørgsler”, som viser anmodninger om din rapport fra långivere, du har ansøgt om et lån.

Credit Karma tilbyder også personlige anbefalinger om pengehåndtering. (Eksempel: “dit billån er 16%. Du betaler måske for meget!”)

Hvem Driver Credit Karma?

Credit Karma er et multinationalt selskab grundlagt i 2007 af Kenneth Lin, Ryan Marciano og Nichole Mustard. I dag er Lin administrerende direktør, Marciano er Chief technology officer, og sennep er Chief revenue officer.

i December 2020 Intuit, virksomheden bag Turbotaks, lukkede erhvervelsen af Credit Karma i en aftale til en værdi af 8,1 milliarder dollars inklusive kontanter og aktier.

hvordan Credit Karma tjener penge

Credit Karmas forretningsmodel er ikke helt altruistisk. Det er en for-profit virksomhed, der tjener penge ved at give dig en gratis kredit score i bytte for at lære mere om dine udgifter vaner og opladning virksomheder til at tjene dig målrettede reklamer.

Credit Karma placerer reklamer foran sine brugere i håb om, at de vil reagere på dem ved at klikke på dem. Mange af disse annoncører er långivere, og Credit Karma kan tjene et gebyr, hvis du ansøger via en af dens links.

dine personlige data er værdifulde ting for annoncører, og de betaler mere for at målrette dem. Med mere end 100 millioner brugere er dette en sund indtægtsmodel for Credit Karma.

Er Din Credit Karma Score Nøjagtig?

Investopedia nåede ud til Credit Karma for at spørge, hvorfor forbrugerne bør stole på Credit Karma for at give dem en score, der er en nøjagtig gengivelse af deres kreditværdighed.

Bethy Hardeman, chefforbrugeradvokat hos Credit Karma, svarede: “scorings-og kreditrapportoplysningerne om Credit Karma kommer fra TransUnion og , to af de tre store kreditbureauer. Vi leverer VantageScore kredit score uafhængigt af begge kredit bureauer. Credit Karma valgte VantageScore, fordi det er et samarbejde mellem alle tre store kreditbureauer og er en gennemsigtig scoringsmodel, som kan hjælpe forbrugerne med bedre at forstå ændringer i deres kredit score.”

Credit Karma er ikke et kreditbureau, hvilket betyder, at de ikke indsamler oplysninger fra kreditorer. Kredit score og rapporter, du ser på Credit Karma afspejler dine kreditoplysninger som rapporteret af TransUnion, to af de store forbrugerkredit bureauer. Disse scoringer er ikke estimater af din kreditvurdering, hvilket gør dem nøjagtige og pålidelige.

Hvad Er VantageScore?

mens FICO score er velsagtens den bedst kendte kredit score (og den, som næsten alle personlige økonomi guru vil råde dig til at spore), mange mennesker ikke ved, at FICO faktisk ikke indsamle oplysninger. FICO er en model, der bruges til at oprette en score ved at se på dine filer fra de tre store kreditrapporteringsbureauer.

VantageScore følger meget den samme proces, bortset fra at dens scoringsmodel faktisk blev oprettet af kreditbureauerne. Selvom VantageScore er mindre kendt for offentligheden, hævder den at score 30 millioner flere mennesker end nogen anden model. En fordel er, at det scorer folk med lidt kredit historie, ellers kendt som at have en “tynd” kredit fil. Hvis du er ung, kan det være vigtigt.

FICO vs. VantageScore: hvilken er bedre?

VantageScore og FICO er begge programmer, der bruges til at beregne kreditvurderinger baseret på forbrugernes udgifter og betalingshistorik. FICO, For Fair Isaac Corp., er den ældre og bedre kendte model, der blev introduceret i 1989. VantageScore, udgivet i 2006, blev udviklet af de tre førende forbrugerkreditbureauer.

fordi de er forskellige modeller, vil din VantageScore uundgåeligt være lidt anderledes end din FICO score. For den sags skyld kan du til enhver tid få en anden FICO-score fra forskellige kilder, afhængigt af om kilden bruger et specialiseret udvalg af FICO eller den mest anvendte basismodel, og hvilken af dens mange versioner der bruges.

det centrale punkt er, at din score skal være i samme rækkevidde på en eller alle disse modeller. Du bør ikke have en “god” VantageScore og kun en “fair” FICO score.

forskellene

forskellene er relativt små:

• VantageScore er designet til at holde styr på nye eller sjældne kreditbrugere. Dette kan være en fordel for unge voksne, eller for enhver, der af en eller anden grund har droppet forbrugerradaren i et stykke tid.
• når du ansøger om et nyt lån, bliver din kreditvurdering dinged. Forbrugerbeskyttelsesloven kræver, at flere applikationer behandles som en forespørgsel, så du ikke bliver dinged flere gange til sammenligning shopping. Da de to rivaler håndterer disse forespørgsler lidt anderledes, VantageScore kan måske gøre dig lidt mere end FICO.
• begge udarbejder en kredit score i det øjeblik, den anmodes om. FICO-systemet er afhængig af aktuelle oplysninger, da det rapporteres til kreditbureauerne. VantageScore-systemet indeholder oplysninger om din udgiftsadfærd i løbet af de sidste to år.

Hovedligheden

både FICO og VantageScore har det samme enkle mål: at forudsige sandsynligheden for, at en forbruger vil misligholde en gæld engang i de næste 24 måneder.

og derfor bør du ikke blive for fussed om forskellene. Hver eneste af dine kreditresultater skal være i samme generelle rækkevidde, men de vil aldrig være identiske.

forskellige långivere bruger forskellige scoringer. Fordi du ikke kan forudsige, hvilken score de vælger, betyder det måske ikke noget, hvilken score du stoler på–FICO eller VantageScore. Der er mange andre scoringsmodeller og ingen praktisk måde for dig at holde styr på eller få adgang til dem alle.

Hvilket Skal Du Kontrollere Regelmæssigt?

Credit Karma ‘ s Hardeman anbefaler at vælge en og holde fast ved den. “Det kan være overraskende at vide, at der potentielt er hundredvis af kredit score,” siger hun. “Kredit score er dog meget korrelative. Det betyder, at hvis du vurderede ‘god’ i en scoringsmodel, har du sandsynligvis en ‘god’ kreditvurdering i alle andre modeller. Uanset om du bygger din kredit fra bunden, arbejder på at hoppe tilbage efter en modgang eller bare i vedligeholdelsestilstand, anbefaler jeg at spore en score for ændringer over tid.”

Credit Karma begrænsninger

det første spørgsmål er, om du har brug for Credit Karma tjenester, gratis eller ej. Og det kan afhænge af, hvor hurtigt du har brug for detaljerede oplysninger om din Kreditstatus. Husk:

• du har en juridisk ret til en kopi af din kredit score og kredit rapport fra hver af de tre kredit bureauer en gang hver 12 måneder.
• mange banker og långivere tilbyder kontohavere adgang On-demand til deres kredit score. For eksempel, hvis du har et amerikansk Ekspresskort, skal du klikke på Kontotjenester for at se din FICO-score og din FICO-historie.

det er nok for de fleste af os det meste af tiden. Hvis du er ved at ansøge om et prioritetslån, eller du arbejder på at forbedre din kreditvurdering, eller du vil have de relaterede tjenester Credit Karma-tilbud, vil du muligvis have denne adgang til din kreditrapport og de relaterede tjenester, virksomheden tilbyder.

din FICO Score kan variere

Credit Karma bruger to af de tre store kredit bureauer og scorer din kreditværdighed i henhold til den udbredte (men ikke helt så udbredt som FICO) VantageScore system. Din score skal være inden for samme rækkevidde som alle andre steder, herunder de store kredit bureauer og dens mange konkurrenter.

på kundeanmeldelsessiden ConsumerAffairs.com, nogle mennesker har rapporteret, at deres Credit Karma score er ganske lidt højere end deres FICO score. Hvorvidt disse stillinger er pålidelige er ukendt, men det er værd at bemærke.

hvis din Credit Karma score ikke er korrekt, er problemet sandsynligvis andre steder. Det vil sige, at et af bureauerne lavede en fejl eller udeladte oplysninger. Eller, oplysningerne kunne have været rapporteret til et bureau, men ikke andre.

din Credit Karma Score kan være utilstrækkelig

Credit Karma opdaterer sin score en gang om ugen. For de fleste er det masser, men hvis du planlægger at ansøge om kredit i den nærmeste fremtid, kan du have brug for en mere rettidig opdatering.

selvom Vantagescores system er nøjagtigt, er det ikke branchestandarden. Credit Karma fungerer fint for den gennemsnitlige forbruger, men de virksomheder, der vil godkende eller afvise din ansøgning, er mere tilbøjelige til at se på din FICO-score.

Credit Karma kan tilskynde låntagning

Credit Karma forretningsmodel er at tjene reklameindtægter og provisioner fra lån, Du får gennem sitet. Selvom stedet positionerer sig som en betroet rådgiver, er det motiveret til at tilmelde dig nye lån.

brug Credit Karma til at overvåge din score-ikke for at få råd om, hvorvidt du skal påtage dig ny gæld.

Credit Karma Ofte Stillede Spørgsmål

Er Credit Karma Virkelig Gratis?

Ja. Credit Karma vil ikke opkræve dig nogen gebyrer. Du kan ansøge om lån via hjemmesiden, og virksomheden vil opkræve et gebyr, hvis du gør det.

er det sikkert at bruge Credit Karma?

Ja. Credit Karma bruger 128-bit kryptering, som anses for næsten umuligt at knække, for at beskytte sin dataoverførsel. Det lover også ikke at sælge dine oplysninger til tredjepart.

Skader Credit Karma Din Kredit?

Nej, at bruge Credit Karma skader ikke din kredit. Når du får adgang til dine oplysninger om Credit Karma, tæller det som en “blød” forespørgsel, der ikke rapporteres til kreditbureauerne. En” hård ” undersøgelse, såsom en långivers kreditcheck, når du ansøger om et lån, rapporteres.

Hvor Mange Point Er Credit Karma?

det eneste mulige svar er, nogle få, hvis nogen. Din kredit score kan variere, hver gang den beregnes, afhængigt af om VantageScore-eller FICO-modellen bruges, eller en anden scoringsmodel, og endda på hvilken version af en model der bruges. Det vigtige er, nummeret skal være i samme skive af cirkeldiagrammet, der rangerer en forbruger som “dårlig,” “fair,” “god,” “meget god,” eller “ekstraordinær.”(Selv ordene på cirkeldiagrammet kan variere lidt.)

Hvorfor er min Credit Karma Score forskellig fra min FICO Score?

VantageScore og FICO er de to store rivaler i kreditvurderingsbranchen. Credit Karma bruger VantageScore. Deres modeller adskiller sig lidt i den vægt, de lægger på forskellige faktorer i din udgifts-og lånehistorie.

bundlinjen

millioner af mennesker bruger Credit Karma til at spore deres kredit score. Virksomheden er meget gennemsigtig og leverer sine tjenester gennem VantageScore. Det giver således et pålideligt øjebliksbillede af din nuværende Kreditstatus.

kredit score opdateres kun ugentligt, men det er tilstrækkeligt for de fleste mennesker det meste af tiden.

faktisk kan denne ugentlige kontrol være særlig værdifuld for forbrugere, der arbejder på at reparere deres kreditvurdering, for unge forbrugere, der bygger en kreditvurdering for første gang, og for lånekunder, der er bekymrede over deres egen kreditværdighed.

du kan også bruge Credit Karma til at få øje på unøjagtigheder i din kreditrapport. Som Hardeman rådgiver, ” Bliv proaktiv og overvåg din kredit regelmæssigt, så du kan fange unøjagtigheder eller falske oplysninger. Sørg for, at du bestrider disse unøjagtigheder, før du ansøger om kredit.”

Husk, at du har andre gratis muligheder at bruge i stedet for kredit Karma eller ud over det. Din kreditkortudsteder eller bank kan tilbyde en opdatering online. Og, du har en juridisk ret til en fuld kopi af din kredit rapport en gang om året, tilgængelig på annualcreditreport.com.

Credit Karma kan også hjælpe dig Forskning lån produkter. Hvis du er på markedet for et lån, kan det være en værdifuld service at have en nylig kredit score og aktuelle kredittilbud et sted.

glem ikke, at disse tilbud er Credit Karma ‘ s Brød-og-smør. Dens annoncører er ivrige efter at låne dig penge, og det er måske ikke det bedste for din kredit score.