penge Crashers

vil du reducere din føderale indkomstskatteregning? Jeg kan ikke forestille mig nogen, der ikke foretrækker at betale mindre af deres indkomst til den føderale regering. Og der er flere måder at skære din skatteregning eller øge din skatterefusion uden at gå i stykker med IRS-regler.

mens skattefradrag og skattefradrag er nemme måder at reducere din skatteregning på, har de en tendens til at komme og gå, når kongressen foretager ændringer i skatteloven. Her er et par måder at trimme din skatteregning, der forbliver relevant år efter år, udelukker lovgivningsmæssige handlinger.

Sådan betaler du mindre i skat (lovligt)

Bidrag til en 401(k), 403(b), 457 Plan eller IRA

jo mindre indkomst du har, jo lavere bliver dine skatter. Men du behøver ikke nødvendigvis at tjene færre penge for at sænke din skatteregning.

justeret bruttoindkomst (AGI) er basislinjen for beregning af din skattepligtige indkomst. Jo højere din AGI er, jo mere kan du forvente at skylde. Nøgleordet her er” justeret”, der henviser til det faktum, at der er et par måder at reducere din bruttoindkomst på. En metode er at yde bidrag før skat til en 401(k) pensionsplan, 403(b) pensionsplan, 457 plan eller IRA.

jo mere du bidrager til en pensionskonto før skat, jo mere kan du reducere din AGI og det beløb, du skylder i skat. For 2020 er det maksimale 401(k) bidrag $19.500. Hvis du er 50 år eller ældre, kan du lave et ekstra “catch-up” bidrag på $6.500, hvilket bringer din samlede 401(k) bidragsgrænse til $26.000. Grænserne for 403 (b) og 457 planer er de samme.

hvis du ikke har adgang til en pensionsplan på arbejdspladsen, kan du stadig bidrage til en IRA. I 2020 kan du bidrage med op til $6.000 til en traditionel IRA eller $7.000, hvis du er 50 år eller ældre.

skattefordelene ved at bidrage til skatteudskudte planer er dobbelt. For det første sænker du din skattepligtige indkomst for det år, du yder bidraget. For det andet behøver du ikke betale indkomstskat på investeringsafkastet i din pensionsplan, før du trækker dem tilbage i pension; fra det år, du fylder 72, skal du begynde at tage krævede minimumsfordelinger (RMDs). Således kan dine penge vokse skattefrit, indtil du har brug for det til pensionering.

Bemærk, at RMD ‘ er blev suspenderet i 2020 af CARES Act. Du behøver ikke tage en RMD fra en IRA eller 401(k) i 2020, men du vil i 2021.

Pro tip: Hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401(k), skal du tjekke Blooom, en online robo-rådgiver, der analyserer dine pensionskonti. Du skal blot oprette forbindelse til din konto, så kan du hurtigt se, hvordan du har det, herunder risiko, diversificering og gebyrer, du betaler. Derudover finder du de rigtige midler til at investere i din situation. Tilmeld dig en gratis Blooom analyse.

Foretag studielån betalinger

om 65% af college seniorer eksamen fra offentlige og private nonprofit colleges i 2018 havde studielån gæld, ifølge Institute for College Access & succes. Selvom det altid er tilrådeligt at gøre hvad du kan for at betale for college uden studielån, hvis du har brug for at optage studielån, vil den rente, du betaler, gavne dig på skattetidspunktet.

du kan fratrække op til $2.500 af studielånsrenter betalt om året som et “over linjen” fradrag, hvilket betyder at du kan kræve det, selvom du ikke specificerer dine fradrag. Dog kan dit fradrag være begrænset eller elimineret, hvis du tjener for meget. For 2020 udfases fradraget gradvist, hvis din ændrede AGI er mellem $70.000 og $85.000 ($140.000 og $170.000, hvis du er gift arkivering i fællesskab). Du kan ikke kræve fradrag, hvis din ændrede AGI er $85.000 eller mere ($170.000 eller mere for fælles afkast), eller hvis du er gift og arkiverer separat fra din ægtefælle. Modificeret AGI ligner AGI med tilføjelse af visse fradrag, såsom IRA-bidrag, kvalificerede undervisningsudgifter og studielånsrenter.

for en person i 22% skatteklasse, hævder den fulde $2.500 fradrag kunne reducere deres skatteregning med så meget som $550.

Køb et hus

hvis du overvejer at købe et hus, kan dette køb spare dig penge på dine skatter, da realkreditrenter og ejendomsskatter er fradragsberettigede.

for skatteårene 2018 til 2025 kan du fratrække renter på op til $750.000 af realkreditgæld ($375.000 for ægtepar, der arkiverer separat).

du kan også fratrække op til $10.000 af statslige og lokale skatter, herunder ejendomsskatter og statslige indtægter eller moms. Denne grænse går ned til $5.000 for ægtepar arkivering separat.

men disse grænser betyder ikke noget, medmindre du specificerer dine fradrag i skema A. Som en påmindelse kan du kræve standardfradrag eller specificerede fradrag, alt efter hvad der giver dig den større skattefordel. For 2020 er standardfradraget $12.400 for enkeltfilere og $24.800 for ægtepar. Hvis du ikke har nok specificerede fradrag til at overskride standardfradraget for din arkiveringsstatus, vil køb af et hjem overhovedet ikke påvirke din skatteregning.

Vælg den korrekte arkiveringsstatus

din arkiveringsstatus har en betydelig indflydelse på din skattesituation, da den bestemmer både din skattesats og størrelsen af dit standardfradrag.

for eksempel for skatteåret 2020 er standardfradraget $12.400 for en enkelt filer, men $18.850 for en skatteyder, der hævder lederen af husstandens arkiveringsstatus. Skattebeslagene for husholdningschefer er også mere generøse end dem for enkeltfilere.

afhængigt af din situation har du muligvis mulighed for at vælge mellem to forskellige arkiveringsstatus.

her er de fem tilgængelige arkiveringsstatus:

• Single. Denne status er for skatteydere, der ikke er gift, eller som er skilt eller lovligt adskilt i henhold til statens lovgivning.
• Gift Arkivering I Fællesskab. Gifte skatteydere kan indgive en fælles tilbagevenden med deres ægtefælle. Hvis din ægtefælle døde i løbet af skatteåret, kan du muligvis indgive et fælles afkast for det år.
• Gift Arkivering Separat. Et ægtepar kan vælge at indgive to separate selvangivelser. Imidlertid, valg af denne arkiveringsstatus resulterer sjældent i en lavere skatteregning.
• leder af husstanden. Denne status gælder generelt for ugifte skatteydere, der betaler mere end halvdelen af omkostningerne ved at opretholde et hjem for sig selv og en anden kvalificerende person, såsom et afhængigt barn eller forælder.
• kvalificerende enke(er) med afhængigt barn. Denne status er tilgængelig for skatteydere, hvis ægtefælle døde i skatteåret eller i de to foregående skatteår, der har et afhængigt barn.

yderligere betingelser gælder for disse arkiveringsstatus, så tjek publikation 501 for komplette regler. Hvis du er berettiget til mere end en arkiveringsstatus, kan du forberede dit afkast begge veje og se, hvilken der resulterer i en lavere skatteregning.

gå tilbage til skolen

har du altid ønsket at afslutte din Universitetsgrad, tage kurser, der kan forbedre dine karrieremuligheder, eller udforske en akademisk interesse? At trække et kursuskatalog ud og tilmelde dig en klasse kan hjælpe dig med at sænke din skatteregning.

mange uddannelsesudgifter kvalificerer sig til skattelettelser, herunder American Opportunity skattekredit (AOTC) og Lifetime Learning Credit. AOTC er kun tilgængelig i de første fire år af bacheloruddannelse, og du skal være tilmeldt mindst halv Tid i et gradssøgende program. Hvis du kvalificerer dig, er AOTC værd op til $2.500 pr. Hvis kreditten bringer det skat, du skylder, til nul, refunderes op til 40% af den resterende kredit (op til $1.000).

livslang læring kredit er meget bredere. Der er ingen grænse for det antal år, du kan kræve det, og du behøver ikke at være tilmeldt et uddannelsesprogram eller tage en klasse, der forbedrer dine jobfærdigheder. Levetid læring kredit er værd op til $2.000 pr selvangivelse.

for fuld regler og begrænsninger på de skattemæssige fordele for Uddannelse, Tjek IRS publikation 970.

Gem dine Donationskvitteringer

du kan kræve et fradrag for donation til velgørenhedsorganisationer, der er anerkendt af IRS, så få altid en kvittering, når du giver, så du kan blive belønnet for din generøsitet på skattetidspunktet. Dokumentationskravene til velgørende donationer varierer afhængigt af dollarbeløbet, og om du donerer kontanter eller anden ejendom.

dokumentationskravene er som følger:

• kontant Donation Under $250: Bank record – såsom en annulleret check, kontoudtog eller kreditkortopgørelse – der viser navnet på velgørenheden og datoen og størrelsen af bidraget.
• kontant Donation på $250 eller mere: skriftlig samtidig anerkendelse fra organisationen. Denne bekræftelse skal indeholde organisationens navn, mængden af kontanter, der er bidraget, og en erklæring om, at du ikke har modtaget varer eller tjenester fra organisationen til gengæld for dit bidrag.
• mod bidrag på $ 75 eller mere: hvis du foretager en betaling til en velgørende organisation, der dels er en donation og dels for varer eller tjenester leveret af organisationen, skal du få skriftlig anerkendelse fra organisationen. Kvitteringen skal informere dig om, at det fradragsberettigede beløb til indkomstskatteformål er begrænset til den værdi, der er bidraget over markedsværdien af de varer eller tjenester, der leveres af velgørenhedsorganisationen. For eksempel, hvis du køber en velgørenhedsbegivenhedsbillet til $100, og det måltid, der leveres ved arrangementet, er værd $30, vil dit fradragsberettigede bidrag være $70.
• ejendom donationer: for ejendom under $250, få en kvittering fra organisationen eller holde pålidelige optegnelser. For ikke-kontante bidrag til en værdi af $ 250 eller mere har du brug for samtidig skriftlig anerkendelse fra organisationen. For donationer på $5.000 eller mere skal du ud over en skriftlig bekræftelse få en vurdering.
• Køretøjsdonationer: yderligere rapporteringskrav og begrænsninger gælder, når du donerer et køretøj til velgørenhed. Se vejledningen til Formular 1098-C for mere information.

Gem alle kvitteringer for disse donationer. Hvis dine samlede velgørende bidrag og andre specificerede fradrag – herunder lægeudgifter, realkreditrenter og statslige og lokale skatter – er større end dit tilgængelige standardfradrag, kan du ende med en lavere skatteregning.

selvom du ikke specificerer, kan du stadig trække op til $300 i kontante donationer som et fradrag over linjen. Det er en ny udvikling for 2020 selvangivelser takket være CARES Act.

dobbelttjek gamle afkast

da du forberedte din selvangivelse i år, indså du, at du gik glip af nogle fradrag eller kreditter i de forløbne år? Hvis det har været mindre end tre år siden du indgav årets afkast, har du mulighed for at indgive et ændret afkast for at kræve, at skat pause.

du skal udfylde formular 1040 for at ændre din returnering og kræve en refusion. Husk, at IRS har en tendens til at undersøge ændrede afkast nøje, så sørg for, at dine oplysninger er nøjagtige og komplette, inden du sender dem til IRS.

få en professionel til at forberede dine skatter

hvis din skattesituation er ligetil, kan arkivering på egen hånd eller brug af gratis skatteforberedelsesprogram fra enten H & R-blok spare dig for mange penge. Men for mere komplekse selvangivelser kan en ekspert muligvis identificere skattebesparelsesmuligheder, du har overset.

nogle skatteproffer tilbyder endda en garanti, så hvis det viser sig, at du har betalt mere, end du burde have, kan du få en refusion fra skatteforberederen.

en kvalificeret skat professionel, såsom en CPA eller indskrevet agent, kan opkræve mere end en ikke-credentialed preparator, men de er forpligtet til at følge en etisk kodeks og opnå et vist antal efteruddannelsestimer hvert år. Det betyder, at de holder sig ajour med skiftende skattelove, hvilket kan resultere i en større refusion for dig. Du kan finde en kvalificeret skat pro i dit område ved at søge i IRS database over credentialed forberedere.

Pro tip: Ud over at levere skatteprogrammer online Giver H&R Block dig mulighed for at arbejde med CPA ‘ er eller tilmeldte agenter enten personligt eller via deres mobilapp.

sidste ord

før du begynder på din selvangivelse, skal du kontrollere, om der er nye fradrag eller kreditter, der kan gælde for dig, og gennemgå instruktionerne til Formular 1040. Hvis du beslutter dig for at gøre dine egne skatter, mange skat prep programmer har samtale samtale spørgsmål, der fører dig gennem din tilbagevenden til at hjælpe dig med at identificere muligheder for at reducere din skattebyrde.

uanset hvem der forbereder dit afkast, er det mest kritiske skridt at tage tid til at gennemgå det omhyggeligt, før du underskriver og sender det til IRS. Ved at dobbelttjekke dit afkast sikrer du, at du udnytter alle mulige fradrag og undgår dyre skattefejl.