det gamle ordsprog, at det tager penge at tjene penge, er sandt. For dem, der lever lønseddel til lønseddel, er der ofte ikke nok penge tilbage til at investere. Når du har brug for pengene nu, tænker pensionering IRAs og aktiemarkedet kan langt ned på din prioritetsliste. Men ved at læse denne artikel og få viden tager du et af de nødvendige første skridt i opbygningen af et pensioneringsæg.
du har brug for penge
faktum er, at du skal lægge penge væk i senere år eller stå over for en mulig katastrofal situation. En dag vil du ikke være i stand til at arbejde, og social sikring vil ikke være nok til at leve videre—forudsat at fonden er omkring 20 eller 30 år. Du kan begynde at investere nu med færre penge, som du tror, det vil tage.
for det første skal vi løse dette problem med begrænsede midler, og rådgivningen er ikke ny eller revolutionerende. Noget i dit liv skal gå, men det behøver ikke at være en stor livsændring. Enkle ændringer, der sparer $1 her og $5 der, kan tilføje op for at få stor indflydelse.
vi har sammensat et par ideer til de mennesker, der ikke ser nogen tilgængelige midler til investering.
DRIPS
Dividend reinvestment plans (DRYPS) giver dig mulighed for at investere små mængder penge i en udbyttebetalende aktie ved at købe direkte fra virksomheden. Virksomheder som GE, Coca-Cola, Verison, Home Depot og Johnson & Johnson er blot nogle få af de virksomheder, der giver dig mulighed for at foretage regelmæssige køb af meget små mængder aktier og geninvestere udbyttet. Dette kan tilføje en stor investering over tid, og når du får en større balance, kan du overveje at omdirigere nogle af disse midler til andre investeringer.
du bliver nødt til at oprette en konto hos en mægler og Investopedia-listen over de bedste rabatmæglere et godt udgangspunkt.
ETF ‘er
ETF’ er eller børshandlede fonde er finansielle produkter, der sporer resultaterne af en bestemt sektor på investeringsmarkedet. Du kan købe så lidt som en andel af en ETF gennem en mægler, og nogle af disse ETF ‘ er sporer ydeevnen på det samlede aktiemarked, obligationsmarkedet og mange andre. Mange ETF ‘ er betaler også et udbytte og foretager et køb i en fond som Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) en øjeblikkeligt diversificeret portefølje, der også betaler et udbytte.
måldatofonde
måldatofonde, som navnet antyder, Målret din pensionsdato ved at ændre procentdelen af aktier og obligationer for at sikre, at dine penge forbliver sikre, når du nærmer dig pensionsalderen. Nogle af disse midler kræver mindst $1.000, men de kan tjene som gode produkter til investorer, der ikke ønsker at styre deres portefølje alene. Vær forsigtig, når du vælger en måldatofond på grund af de høje gebyrer, som nogle midler opkræver.
401 (k)
hvis du har en 401(k), der matcher dine bidrag, skal du investere der først. Da din virksomhed giver dig gratis penge til at investere, bør du altid finansiere din 401(k) før eksterne investeringer.
investering i gæld
hvis du har nogle penge gemt eller investeret, vil du se det vokse over tid. Der er mange faktorer, der kan forhindre dette i at ske, men for nogle mennesker er en af de største hindringer gæld. Hvis du har en betydelig mængde gæld at håndtere – det være sig et pant, kreditlinje, studielån eller kreditkort – kan du stadig lære at afbalancere din gæld med at spare og investere.
generelt kan det at have gæld gøre det meget vanskeligt for investorer at tjene penge. I nogle tilfælde er investering i gæld som at forsøge at redde et synkende skib med en kaffekop. Med andre ord, hvis du har en gæld på din kreditlinje med syv procent renter, skal de penge, du investerer, tjene mere end syv procent — efter factoring i skatter og gebyrer — for at gøre det mere rentabelt end blot at betale gælden. Der er investeringer, der leverer så høje afkast, men du skal være i stand til at finde dem, vel vidende at du er under gældsbyrden.
det er vigtigt at kort skelne mellem de forskellige former for gæld, der kan opstå.
gæld med høj rente
dette er dit kreditkort. Høj interesse er relativ, men alt over 10% er en god kandidat til denne kategori. Bærer nogen form for balance på dit kreditkort eller lignende høj rente køretøj gør betale det ned en prioritet, før du begynder at investere.
gæld med lav rente
denne type gæld med lav rente kan ofte være et billån, en kreditlinje eller et personligt lån fra en bank. Rentesatserne beskrives normalt som et prime plus eller minus en vis procentdel, så der er stadig noget præstationspres fra at investere med denne type gæld. Det er dog meget mindre skræmmende at lave en portefølje, der returnerer 12 procent end en, der skal returnere 25 procent.
fradragsberettiget gæld
hvis der er sådan noget som god gæld, er det det. Skattefradragsberettigede gæld omfatter realkreditlån, studielån, erhvervslån, investeringslån og alle de andre lån, hvor betalte renter returneres til dig i form af skattefradrag. Da denne gæld generelt også er lav rente, kan du nemt opbygge en portefølje, mens du betaler den ned.
de typer gæld, vi vil fokusere på her, er langsigtet lavrente og fradragsberettiget gæld (såsom personlige lån eller realkreditbetalinger). Hvis du har højrentegæld, vil du sandsynligvis fokusere på at betale det, før du begynder dit investeringseventyr.
Compounding at vokse penge
gæld eliminering, især af noget som et lån, der vil tage langsigtet kapital, frarøver dig tid og penge. På lang sigt er tiden (med hensyn til sammensætningstiden for din investering), hvad du mister, mere værd for dig end de penge, du rent faktisk betaler (med hensyn til de penge og renter, du betaler til din långiver).
du ønsker at give dine penge så meget tid som muligt til sammensatte. Dette er en af grundene til at starte en portefølje på trods af at bære gæld, men ikke den eneste. Dine investeringer kan være små, men de vil betale sig mere end investeringer, du ville gøre senere i livet, fordi disse små investeringer vil have mere tid til at modnes.
oprettelse af en plan om at investere
i stedet for at lave en traditionel portefølje med investeringer med høj og lav risiko, der justeres efter din tolerance og alder, er ideen at foretage dine lånebetalinger i stedet for investeringer med lav risiko og/eller fast indkomst. Det betyder, at du vil se “afkast” fra mindskelse af din gæld belastning og rentebetalinger i stedet for to til otte procent afkast på en obligation eller lignende investering.
resten af din portefølje skal fokusere på højere risiko, investeringer med højt afkast som aktier. Hvis din risikotolerance er meget lav, vil hovedparten af dine investeringspenge stadig gå mod lånebetalinger, men der vil være en procentdel, der gør det til markedet for at producere afkast for dig.
selvom du har en højrisikotolerance, kan du muligvis ikke lægge så meget, som du gerne vil i din investeringsportefølje, fordi lån i modsætning til obligationer kræver et vist beløb i månedlige betalinger. Din gældsbelastning kan tvinge dig til at oprette en konservativ portefølje, hvor de fleste af dine penge bliver “investeret” i dine lån og kun lidt går ind i dine højrisiko-og returinvesteringer. Efterhånden som gælden bliver mindre, kan du justere dine distributioner i overensstemmelse hermed.
bundlinjen
du kan investere på trods af gæld. Det vigtige spørgsmål er, om du skal eller ej. Svaret på dette spørgsmål er tilpasset din økonomiske situation og risikotolerance. Der er bestemt fordele ved at få dine penge ind på markedet så hurtigt som muligt, men der er heller ingen garanti for, at din portefølje fungerer som forventet. Disse ting afhænger af din investeringsstrategi og markedstiming.
den største fordel ved at investere i gæld er psykologisk-så meget af økonomien er. At betale langfristet gæld kan være kedelig og nedslående, hvis du ikke er den type person, der sætter din skulder i en opgave og fortsætter med at skubbe, indtil den er færdig. For mange mennesker, der servicerer gæld, ser det ud til, at de kæmper for at komme til det punkt, hvor deres regelmæssige økonomiske liv – at spare og investere – kan begynde.
gæld bliver som en limbo-tilstand, hvor ting ser ud til at ske i langsom bevægelse. Ved at have selv en beskeden portefølje at spore, kan du holde din entusiasme om væksten i din personlige økonomi fra ebbing. For nogle mennesker giver opbygning af en portefølje i gæld en meget tiltrængt lysstråle.