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Aus dem einen oder anderen Grund finden sich Menschen manchmal mit Lebensversicherungen wieder, die sie nicht mehr wollen oder brauchen. Die Prämie kann zu hoch sein, oder die Politik kann einfach unterdurchschnittlich sein, oder die Notwendigkeit für die Politik ist einfach nicht mehr da. Unabhängig davon können diese Richtlinien zu einer Belastung werden, wenn sich andere, lukrativere Anlagemöglichkeiten bieten. Aus diesem Grund geben viele Menschen ihre Politik einfach auf, wenn es nötig ist, aber was bedeutet das und gibt es andere Möglichkeiten?
Zunächst gibt es die Option Aufgeben. Indem Sie Ihre Police aufgeben, stimmen Sie zu, den Barrückkaufswert zu übernehmen, den die Versicherungsgesellschaft Ihrer Police zugewiesen hat, und im Gegenzug auf das Todesfallgeld zu verzichten. Ganze und universelle Policen haben einen Barwert, was sie zur wahrscheinlichsten Option für eine Kapitulation macht. Je nach Art und Alter der Police haben sie möglicherweise einen erheblichen Barwert angesammelt — oder gar nicht viel. Die Abgabe einer Police befreit Sie von einer monatlichen Prämie und bringt möglicherweise eine angemessene Menge Geld für andere Investitionen oder Notwendigkeiten.
Wenn Sie eine Term-Police haben, hat diese jedoch keinen Barrückkaufswert. Das Aufgeben einer Laufzeitrichtlinie bedeutet im Wesentlichen, die monatliche Prämie aus dem Budget zu streichen, aber leider nicht viel anderes.
Es gibt jedoch zwei Vorbehalte, eine Richtlinie aufzugeben. Erstens, wenn Ihre Police nicht sehr alt ist, können Ihnen Rückgabegebühren entstehen, die den Geldbetrag, den Sie erhalten, verringern. Zweitens wird der Gewinn aus Ihrer Police – wie hoch er auch sein mag — als Einkommen besteuert. Todesfallleistungen sind steuerfrei, aber das Geld, das Sie aus der Übergabe erhalten, ist steuerpflichtig. Konsultieren Sie Ihren Steuerberater, bevor Sie Entscheidungen treffen.
Eine weitere Option, die nur wenige Menschen in Betracht ziehen, ist eine Lebensregelung. Eine Lebensversicherung ist der Verkauf der Lebensversicherungspolice einer Person an einen Drittinvestor. In einer Lebensregelung überträgt der Eigentümer der Police das Eigentum an dieser Police gegen eine sofortige Barzahlung des Käufers. Kandidaten für Lebensversicherungen sind in der Regel 70 oder älter, mit einer Lebensversicherung, die ein Todesfallgeld von mehr als 100.000 US-Dollar hat.
Je nach Alter und Art der Police kann eine Lebensversicherung das 5-8-fache des Barrückkaufswerts wert sein. Universal- und Whole Life Policies sind großartige Optionen für Lebensversicherungen. Sogar langfristige Policen, wenn sie einen Reiter haben, der sie in eine universelle Lebenspolitik umwandeln kann, können eine Option sein, um als Lebensregelung zu verkaufen.
Lebensversicherungen funktionieren vielleicht nicht für alle, aber sie sind eine wertvolle Option, die viele Menschen nicht in Betracht ziehen. Wenn Sie oder ein Kunde eine Lebensversicherungspolice haben, die Sie aufgeben möchten, ziehen Sie eine Lebensregelung in Betracht. Es könnte Ihnen eine wertvolle Alternative bieten. Sie können sehen, ob es gut passt, indem Sie unseren Qualifikationsrechner verwenden.
Ich beantworte gerne alle Fragen, die Sie zu diesem oder einem anderen Thema der Lebensregelung haben. Ich bin erreichbar unter 888-849-0887 oder [email protected].
