Bei der Auswahl, wo Sie Ihr Geld parken möchten, haben Sie viele Möglichkeiten. Große Banken, kleine Banken, Löcher im Hinterhof … und Kreditgenossenschaften.
Obwohl Sie den Begriff wahrscheinlich schon einmal gehört haben, haben Sie möglicherweise Fragen — Fragen wie „Was ist eine Kreditgenossenschaft?“ und „Was ist der Unterschied zwischen Kreditgenossenschaften und Banken?“
Nun, mach dir keine Sorgen, denn wir haben die Antworten. Hier erfahren Sie, ob eine Kreditgenossenschaft für Sie geeignet ist.
Was ist eine Kreditgenossenschaft?
Kreditgenossenschaften bieten viele der gleichen Funktionen wie Banken: Giro- und Sparkonten, CDs, Privatkredite, Geldmarktkonten, Kredite für kleine Unternehmen, Autokredite und mehr.
Der große Unterschied besteht darin, dass Kreditgenossenschaften gemeinnützige Organisationen sind, die nur ihren Mitgliedern Bankdienstleistungen anbieten.
In der Tat sind Kreditgenossenschaften Genossenschaften – was bedeutet, dass Sie, wenn Sie einer beitreten, tatsächlich ein Teileigentümer werden. Sie können über Politik- und Führungswechsel abstimmen und erhalten Ihre Dividenden in Form von niedrigeren Gebühren und besseren Zinssätzen.
Die erste Kreditgenossenschaft in den Vereinigten Staaten war die St. Mary’s Cooperative Credit Association in New Hampshire, die 1909 gegründet wurde, um einkommensschwachen Mühlenarbeitern zu dienen. Und darin liegt der andere Hauptunterschied zwischen Kreditgenossenschaften und Banken: Kreditgenossenschaftsmitglieder müssen eine gemeinsame Assoziationsbindung haben.
Kreditgenossenschaften dienen mit anderen Worten einer bestimmten Bevölkerung — sei es eine bestimmte Region, ein Beruf oder eine religiöse Gruppe. Um Mitglied zu werden, müssen Sie in der Regel ein Teil dieser Bevölkerung sein oder ein Familienmitglied haben, das bereits beigetreten ist. Einige Kreditgenossenschaften erlauben auch jedermann, ein Mitglied zu werden, wenn er oder sie eine kleine Gebühr zahlen oder zu einer bestimmten gemeinnützigen Organisation spenden.
Insider-Tipp
Sie fragen sich über die Sicherheit Ihres Geldes bei Kreditgenossenschaften vs. Banken? Beide Arten von Finanzinstituten haben eine Versicherung, die im Falle eines Scheiterns bis zu 250.000 US-Dollar pro Kontoinhaber abdeckt. Bei Banken werden Ihre Einlagen von der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) unterstützt; Bei Kreditgenossenschaften werden sie von der National Credit Union Administration (NCUA) unterstützt. Wo auch immer Sie sich entscheiden, Ihr Geld zu speichern, stellen Sie sicher, dass es von einer der oben genannten Organisationen versichert ist.
Kreditgenossenschaften vs. Banken: Vor- und Nachteile
Während sie ähnliche Finanzdienstleistungen anbieten, werden Sie einige wichtige Unterschiede zwischen Kreditgenossenschaften und Banken entdecken. Ersteres zeichnet sich in einigen Kategorien aus, letzteres in anderen. Hier ist, was zu achten ist.
Preise & Gebühren
Während Kreditgenossenschaften gemeinnützige Organisationen sind, ist es das Ziel Nr. 1 einer Bank, Geld zu verdienen. Sie müssen sich schließlich ihren Aktionären gegenüber verantworten. Aber wenn Sie einer Kreditgenossenschaft beitreten, werden Sie einer der Aktionäre.
Und nicht nur das, aber Kreditgenossenschaften zahlen keine Bundessteuern — was bedeutet, dass sie einige Einsparungen an Sie weitergeben können. Sie tun dies häufig durch kostenlose Girokonten, höhere Zinssätze für Sparkonten und CDs sowie niedrigere Zinssätze für Kredite und Kreditkarten.
Laut einem Bericht der Credit Union National Association (CUNA) aus dem Jahr 2020 bot die durchschnittliche Kreditgenossenschaft in den meisten Kategorien niedrigere Zinssätze an, einschließlich Gebrauchtwagenkrediten (3,51% gegenüber 5,03%) und Kreditkarten (9,65% gegenüber 13,42%). Kreditgenossenschaften boten auch überlegene Sparquoten auf CDs (.98% vs. .43% ) und Sparkonten (.17% vs. .09%).
Aufgrund dieser besseren Preise und Gebühren schätzte CUNA kürzlich, dass Kreditgenossenschaften im vergangenen Jahr einen durchschnittlichen Nutzen in Höhe von 115 USD pro Mitglied oder 241 USD pro Haushalt erbrachten.
Wie bei jeder Regel gibt es jedoch Ausnahmen. Einige Kreditgenossenschaften verlangen höhere Sätze oder höhere Gebühren als große Banken. Stellen Sie also sicher, dass Sie rechnen, bevor Sie davon ausgehen, dass Ihre Kreditgenossenschaft ein besseres Angebot bietet.
Gewinner: Kreditgenossenschaften
Insidertipp
Da Kreditgenossenschaften im Allgemeinen nicht über viele Geldautomaten verfügen, verzichten einige auf Gebühren für Geldautomaten außerhalb des Netzwerks, und andere bieten Zugang zu landesweiten Geldautomatennetzen mit Tausenden von gebührenfreien Automaten.
Optionen & Flexibilität
Da die Nationalbanken viel größer sind als ihre Kollegen in der Kreditgenossenschaft, ist auch ihr Angebot an Finanzprodukten.
Nehmen Sie Chase, zum Beispiel: Es hat Dutzende von verschiedenen Arten von Kreditkarten, Darlehen und Bankdienstleistungen. Wenn Sie also Ihr gesamtes finanzielles Leben an einem Ort unterbringen möchten, ist dies bei einer Großbank einfach.
Kreditgenossenschaften hingegen bieten im Allgemeinen weniger Optionen. Summit Credit Union, eine beträchtliche Option in meiner Stadt, hat insgesamt fünf Kreditkarten.
Credit Union Standorte sind viel begrenzter, auch. Wenn Sie in eine andere Nachbarschaft ziehen, könnten Sie weit von der nächsten Filiale entfernt sein; Wenn Sie in eine andere Stadt ziehen, haben Sie möglicherweise kein Glück. Und wenn Sie häufig ins Ausland reisen, haben Sie möglicherweise mehr Probleme mit Ihrer Debitkarte als mit einer großen internationalen Bank.
Gewinner: Banken
Sobald Sie Mitglied einer Kreditgenossenschaft sind, können Sie lebenslang Mitglied bleiben, auch wenn sich Ihre Berechtigung ändert (weil Sie beispielsweise den Arbeitgeber gewechselt oder in einen anderen Staat gezogen sind).
Technologie & Belohnungen
Die durchschnittliche Kreditgenossenschaft hat ein Vermögen von 286 Millionen US-Dollar; Die durchschnittliche Bank hat 3,5 Milliarden US-Dollar. Wie Sie sehen, haben Banken viel mehr Ressourcen, mit denen sie arbeiten können. Das heißt, sie haben oft viel bessere Technologie als Ihre durchschnittliche Kreditgenossenschaft.
Bei den meisten großen Banken — insbesondere bei denen, die nur Online—Banking anbieten – finden Sie elegante Websites, praktische mobile Apps und 24/7-Telefonleitungen. Bei Kreditgenossenschaften finden Sie möglicherweise klobige Websites, nicht vorhandene mobile Apps und Dienste, die an den Wochenenden heruntergefahren werden.
Mit all diesen Ressourcen können große Banken auch überlegene Prämienprogramme anbieten. Das ist sicherlich wahr, wenn es um ihre Kreditkarten geht; Fast alle unsere bevorzugten Belohnungskarten stammen von traditionellen Banken. Einige Banken bieten sogar Belohnungen auf ihren Girokonten an.
Gewinner: Banken
Kundendienst
Aus dem gleichen Grund hat eine große Bank wie Chase Millionen und Abermillionen von Kunden; Mehr als 25 Millionen greifen in einem bestimmten Monat auf ihre mobile App zu. Die Kreditgenossenschaft meiner Stadt, die zweitgrößte des Bundesstaates, hat 204.000 Mitglieder.
Übersetzung? Sie werden in der Regel viel weniger eine Nummer bei einer Kreditgenossenschaft sein. (Obwohl wir beachten sollten, dass Banken letztes Jahr zum ersten Mal Kreditgenossenschaften in einer nationalen Kundenzufriedenheitsumfrage geschlagen haben.)
Kreditgenossenschaften zeichnen sich auch dadurch aus, dass sie ihre Mitglieder ausbilden und Ressourcen und Veranstaltungen zu wichtigen Themen wie dem Sparen und der Verwendung von Krediten anbieten.
In der Tat, wenn Sie schlechte Kredit-Scores haben, empfehlen wir oft eine lokale Kreditgenossenschaft für Ihre Kredit- und Kreditkartenbedürfnisse. Da ihre Banker Ihre Finanzen ganzheitlicher betrachten können, sind Kreditgenossenschaften möglicherweise eher bereit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.
Gewinner: Kreditgenossenschaften
Wie Sie sehen können, haben sowohl Kreditgenossenschaften als auch Banken ihre Vor- und Nachteile. Überlegen Sie, was Ihnen wichtig ist — ob bessere Preise und persönlicher Service oder Mobile Banking und Flexibilität —, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen.
Wie finden Sie eine Kreditgenossenschaft?
Bereit, Kreditgenossenschaften einen Versuch zu geben? Um eine in Ihrer Nähe zu finden, verwenden Sie den Credit Union Locator der NCUA oder besuchen Sie aSmarterChoice.org – beide zeigen lokale Kreditgenossenschaften und Zulassungsvoraussetzungen an. Lesen Sie vor der Anmeldung unbedingt die Bewertungen und vergleichen Sie die Gebühren.
Und verpassen Sie nicht unsere Lieblings Credit Union Kreditkarte Picks:
- Am besten für niedrige Zinsen: PenFed Gold Visa® Karte (Rezension)
- Am besten für Balance-Transfers: Aspire Platinum Rewards Mastercard
- Am besten zur Vermeidung von Gebühren: Navy Federal Credit Union Platinum Card
- Am besten für Reisebelohnungen: NFCU Visa Signature® Flagship Rewards
- Am besten für Cashback: Alliant Cashback Visa® Signature Kreditkarte