Sind Credit Karma Scores korrekt?

Credit Karma verspricht Ihnen Ihre Kredit-Score und Kredit-Bericht kostenlos zur Verfügung zu stellen. Aber wie genau und zuverlässig sind diese Informationen? Gibt Ihnen Credit Karma genau die gleichen Informationen, auf die ein Kreditgeber zugreifen kann, wenn Sie eine Hypothek oder einen Autokredit beantragen? Und, was das betrifft, gibt es dir etwas, was du woanders nicht bekommen kannst?

Zuerst müssen Sie wissen, was Credit Karma ist und was es tut und wie sich sein Vantages von dem bekannteren FICO-Score unterscheidet.

Was ist Credit Karma?

Credit Karma ist am besten bekannt für seine kostenlosen Kredit-Scores und Kredit-Berichte. Es positioniert sich jedoch breiter als eine Website, die ihren Nutzern „die Chance bietet, eine bessere finanzielle Zukunft aufzubauen.“

Um Credit Karma zu verwenden, müssen Sie ihm grundlegende persönliche Informationen geben, normalerweise nur Ihren Namen und die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer. Mit Ihrer Erlaubnis greift Credit Karma dann auf Ihre Kreditauskünfte zu, erstellt einen VantageScore und stellt ihn Ihnen zur Verfügung.

Vantages oder FICO: Ist das wichtig?

Vantages ist nicht FICO, für Fair Isaac Corp. Sie sind die beiden größten Konkurrenten im Geschäft der Erstellung von Scoring-Modellen, die verwendet werden, um die Kreditwürdigkeit der Verbraucher zu bewerten. Um die Sache zu komplizieren, aktualisieren beide ihre Modelle gelegentlich, und Kreditgeber verwenden verschiedene Versionen mit leicht unterschiedlichen Ergebnissen.

Ihre Punktzahl sollte bei beiden Modellen ungefähr gleich sein. Ein Modell kann etwas mehr Gewicht auf unbezahlte medizinische Schulden legen. Es kann länger dauern, einen Kreditantrag zu erfassen. Wenn Ihr Kredit jedoch nach einem System „gut“ oder „sehr gut“ ist, sollte er im anderen System gleich sein.

Was sonst Credit Karma bietet

Credit Karma wird Ihre Kredit-Informationen von TransUnion und Equifax, zwei der drei großen Verbraucherkreditagenturen zugreifen. (Der dritte ist Experian.) Es wird eine eigene unabhängige Bewertung basierend auf VantageScore erstellen. Sie erhalten dann Ihr aktuelles Vantages Rating und die detaillierteren Kreditauskünfte dahinter.

Weitere Credit Karma-Dienste

Neben diesem kostenlosen Service bietet Credit Karma weitere verwandte Dienste, darunter einen Sicherheitsüberwachungsdienst und Benachrichtigungen über neue Bonitätsprüfungen. Außerhalb von Credit Karma bieten viele der besten Kreditüberwachungsdienste ähnliche Warnungen und Dienste an.

Und sobald es Ihre persönlichen Daten hat, können Sie nach personalisierten Angeboten für eine Kreditkarte, einen Autokredit oder ein Wohnungsbaudarlehen suchen, und Ihre Suche wird nicht in Ihrer Kreditauskunft auf Credit Karma oder anderswo auftauchen. Ein Standardabschnitt von Kreditberichten ist „Anfragen“, in dem Anfragen für Ihren Bericht von Kreditgebern aufgeführt sind, bei denen Sie einen Kredit beantragt haben.

Credit Karma bietet auch personalisierte Empfehlungen zum Geldmanagement. (Beispiel: „Ihr Autokredit beträgt 16%. Sie könnten zu viel bezahlen!“)

Wer betreibt Credit Karma?

Credit Karma ist ein multinationales Unternehmen, das 2007 von Kenneth Lin, Ryan Marciano und Nichole Mustard gegründet wurde. Heute ist Lin Chief Executive Officer, Marciano ist Chief Technology Officer und Mustard ist Chief Revenue Officer.

Im Dezember 2020 schloss Intuit, das Unternehmen hinter TurboTax, die Übernahme von Credit Karma in einem Deal im Wert von 8,1 Milliarden US-Dollar einschließlich Bargeld und Aktien ab.

Wie Credit Karma Geld verdient

Das Geschäftsmodell von Credit Karma ist nicht ganz altruistisch. Es ist ein gewinnorientiertes Unternehmen, das Geld verdient, indem es Ihnen einen kostenlosen Kredit-Score gibt, um mehr über Ihre Ausgabengewohnheiten zu erfahren und Unternehmen zu beauftragen, Ihnen gezielte Werbung zu schalten.

Credit Karma platziert Werbung vor seinen Nutzern und hofft, dass sie darauf reagieren, indem sie darauf klicken. Viele dieser Werbetreibenden sind Kreditgeber, und Credit Karma kann eine Gebühr verdienen, wenn Sie sich über einen seiner Links bewerben.

Ihre persönlichen Daten sind wertvolle Dinge für Werbetreibende, und sie zahlen mehr, um sie anzusprechen. Mit mehr als 100 Millionen Nutzern ist dies ein gesundes Umsatzmodell für Credit Karma.

Ist Ihr Credit Karma Score korrekt?

Investopedia wandte sich an Credit Karma, um zu fragen, warum Verbraucher Credit Karma vertrauen sollten, um ihnen eine Punktzahl zu liefern, die eine genaue Darstellung ihrer Kreditwürdigkeit darstellt.

Bethy Hardeman, Chief Consumer Advocate bei Credit Karma, antwortete: „Die Scores und Kredit-Bericht Informationen über Credit Karma kommt von TransUnion und Equifax, zwei der drei großen Kreditauskunfteien. Wir bieten Vantages Kredit-Scores unabhängig von beiden Kreditauskunfteien. Credit Karma entschied sich für Vantages, weil es eine Zusammenarbeit zwischen allen drei großen Kreditauskunfteien ist und ein transparentes Scoring-Modell ist, das den Verbrauchern helfen kann, Änderungen an ihrem Kredit-Score besser zu verstehen.“

Credit Karma ist kein Kreditbüro, was bedeutet, dass sie keine Informationen von Gläubigern sammeln. Die Kredit-Scores und Berichte, die Sie auf Credit Karma sehen, spiegeln Ihre Kreditinformationen wider, wie von TransUnion und Equifax, zwei der wichtigsten Verbraucherkreditbüros, berichtet. Diese Scores sind keine Schätzungen Ihrer Bonität, was sie genau und zuverlässig macht.

Was ist Vantages?

Während der FICO-Score wohl der bekannteste Kredit-Score ist (und derjenige, den fast jeder persönliche Finanzguru Ihnen raten wird, zu verfolgen), wissen viele Leute nicht, dass FICO keine Informationen sammelt. FICO ist ein Modell, das verwendet wird, um eine Punktzahl zu erstellen, indem Sie Ihre Dateien von den drei großen Kreditauskunfteien betrachten.

Vantages folgt dem gleichen Prozess, außer dass sein Scoring-Modell tatsächlich von den Kreditauskunfteien erstellt wurde. Obwohl Vantages in der Öffentlichkeit weniger bekannt ist, behauptet es, 30 Millionen mehr Menschen als jedes andere Modell zu erreichen. Ein Vorteil ist, dass es Menschen mit wenig Kredit-Geschichte punktet, sonst bekannt als eine „dünne“ Kredit-Datei. Wenn du jung bist, könnte das wichtig sein.

FICO vs. Vantages: Was ist besser?

Vantages und FICO sind beide Softwareprogramme, mit denen Kreditratings basierend auf den Ausgaben und dem Zahlungsverlauf der Verbraucher berechnet werden. FICO für Fair Isaac Corp. ist das ältere und bekanntere Modell, das 1989 eingeführt wurde. Vantages, im Jahr 2006 veröffentlicht, wurde von den drei führenden Verbraucherkreditagenturen Experian, Equifax und TransUnion entwickelt.

Da es sich um verschiedene Modelle handelt, unterscheidet sich Ihr VantageScore unweigerlich ein wenig von Ihrem FICO-Score. Aus diesem Grund können Sie jederzeit einen anderen FICO-Score aus verschiedenen Quellen erhalten, je nachdem, ob die Quelle eine spezielle FICO-Variante oder das am häufigsten verwendete Basismodell verwendet und welche der vielen Versionen verwendet wird.

Der entscheidende Punkt ist, dass Ihre Punktzahl bei einem oder allen dieser Modelle im gleichen Bereich liegen sollte. Sie sollten keinen „guten“ Vantages-Score und nur einen „fairen“ FICO-Score haben.

Die Unterschiede

Die Unterschiede sind relativ gering:

• Vantages wurde entwickelt, um neue oder seltene Kreditbenutzer zu verfolgen. Dies kann ein Vorteil für junge Erwachsene oder für jeden sein, der aus irgendeinem Grund eine Zeit lang vom Verbraucherradar verschwunden ist.
• Wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Das Verbraucherschutzgesetz schreibt vor, dass mehrere Anwendungen als eine Abfrage behandelt werden, damit Sie nicht mehrmals für Vergleichseinkäufe angeklickt werden. Da die beiden Rivalen diese Abfragen ein wenig anders behandeln, kann Vantages Sie ein wenig mehr als FICO Ding.
• Beide erstellen zum Zeitpunkt der Anforderung einen Kredit-Score. Das FICO-System stützt sich auf aktuelle Informationen, wie sie an die Kreditauskunfteien gemeldet werden. Das VantageScore-System enthält Informationen zu Ihrem Ausgabeverhalten in den letzten zwei Jahren.

Die Hauptähnlichkeit

Sowohl FICO als auch Vantages haben das gleiche einfache Ziel: Die Wahrscheinlichkeit vorherzusagen, dass ein Verbraucher in den nächsten 24 Monaten mit einer Schuld in Verzug gerät.

Und deshalb sollten Sie sich nicht zu sehr um die Unterschiede kümmern. Jeder Ihrer Kredit-Scores sollte im gleichen allgemeinen Bereich sein, aber sie werden nie identisch sein.

Verschiedene Kreditgeber verwenden unterschiedliche Scores. Da Sie nicht vorhersagen können, welche Punktzahl sie wählen werden, spielt es möglicherweise keine Rolle, auf welche Punktzahl Sie sich verlassen – FICO oder Vantages. Es gibt viele andere Bewertungsmodelle und keine praktische Möglichkeit, alle zu verfolgen oder darauf zuzugreifen.

Welche sollten Sie regelmäßig überprüfen?

Credit Karmas Hardeman empfiehlt, einen auszuwählen und dabei zu bleiben. „Es kann überraschend sein zu wissen, dass es möglicherweise Hunderte von Kredit-Scores gibt“, sagt sie. „Kredit-Scores sind jedoch sehr korrelativ. Das heißt, wenn Sie in einem Scoring-Modell mit ‚gut‘ bewertet haben, haben Sie höchstwahrscheinlich in allen anderen Modellen eine ‚gute‘ Bonität. Egal, ob Sie Ihren Kredit von Grund auf neu aufbauen, nach einer Notlage wieder auf die Beine kommen oder sich nur im Wartungsmodus befinden, ich empfehle, eine Punktzahl für Änderungen im Laufe der Zeit zu verfolgen.“

Credit Karma Einschränkungen

Die erste Frage ist, ob Sie die Dienste von Credit Karma kostenlos benötigen oder nicht. Und das kann davon abhängen, wie dringend Sie detaillierte Informationen zu Ihrem Kreditstatus benötigen. Denken Sie daran:

• Sie haben einen gesetzlichen Anspruch auf eine Kopie Ihrer Kredit-Score und Kredit-Bericht von jedem der drei Kreditauskunfteien einmal alle 12 Monate.
• Viele Banken und Kreditgeber bieten Kontoinhabern On-Demand-Zugriff auf ihre Kredit-Scores. Wenn Sie beispielsweise eine American Express-Karte haben, klicken Sie auf Kontodienste, um Ihren FICO-Score und Ihren FICO-Verlauf anzuzeigen.

Das ist genug für die meisten von uns die meiste Zeit. Wenn Sie im Begriff sind, eine Hypothek zu beantragen, oder Sie arbeiten daran, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, oder Sie möchten die damit verbundenen Dienstleistungen, die Credit Karma anbietet, Möglicherweise möchten Sie diesen Zugriff auf Ihre Kreditauskunft und die damit verbundenen Dienstleistungen, die das Unternehmen anbietet.

Ihr FICO-Score kann abweichen

Credit Karma verwendet zwei der drei großen Kreditauskunfteien und bewertet Ihre Kreditwürdigkeit nach dem weit verbreiteten (aber nicht ganz so weit verbreiteten wie FICO) Vantages-System. Ihre Punktzahl sollte im gleichen Bereich liegen wie überall sonst, einschließlich der großen Kreditauskunfteien und ihrer vielen Konkurrenten.

Auf der Kundenrezensionsseite ConsumerAffairs.com , einige Leute haben berichtet, dass ihre Kredit-Karma-Kerbe ziemlich viel höher ist als ihre FICO-Kerben. Ob diese Beiträge zuverlässig sind, ist unbekannt, aber es ist erwähnenswert.

Wenn Ihr Kredit-Karma-Score nicht korrekt ist, liegt das Problem wahrscheinlich woanders. Das heißt, eines der Büros hat einen Fehler gemacht oder Informationen ausgelassen. Oder die Informationen wurden möglicherweise einem Büro gemeldet, anderen jedoch nicht.

Ihr Kredit-Karma-Score kann unzureichend sein

Credit Karma aktualisiert seine Ergebnisse einmal pro Woche. Für die meisten Menschen ist das eine Menge, aber wenn Sie planen, in naher Zukunft einen Kredit zu beantragen, benötigen Sie möglicherweise ein rechtzeitigeres Update.

Obwohl das System von Vantages genau ist, ist es nicht der Industriestandard. Credit Karma funktioniert gut für den durchschnittlichen Verbraucher, aber die Unternehmen, die Ihren Antrag genehmigen oder ablehnen, schauen sich eher Ihren FICO-Score an.

Credit Karma kann die Kreditaufnahme fördern

Das Geschäftsmodell von Credit Karma besteht darin, Werbeeinnahmen und Provisionen aus Krediten zu erzielen, die Sie über die Website erhalten. Obwohl sich die Website als vertrauenswürdiger Berater positioniert, ist sie motiviert, Sie für neue Kredite anzumelden.

Verwenden Sie Credit Karma, um Ihre Punktzahl zu überwachen – nicht um Ratschläge zu erhalten, ob Sie neue Schulden aufnehmen sollten.

Credit Karma FAQs

Ist Credit Karma wirklich kostenlos?

Ja. Credit Karma berechnet Ihnen keine Gebühren. Sie können Darlehen über die Website beantragen, und das Unternehmen wird eine Gebühr erheben, wenn Sie dies tun.

Ist es sicher, Credit Karma zu verwenden?

Ja. Credit Karma verwendet eine 128-Bit-Verschlüsselung, die als nahezu unmöglich zu knacken gilt, um die Datenübertragung zu schützen. Es verspricht auch, Ihre Informationen nicht an Dritte zu verkaufen.

Schadet Credit Karma Ihrem Kredit?

Nein, die Verwendung von Credit Karma schadet Ihrem Kredit nicht. Wenn Sie auf Ihre Informationen über Credit Karma zugreifen, gilt dies als „weiche“ Anfrage, die nicht an die Kreditauskunfteien gemeldet wird. Eine „harte“ Anfrage, z. B. die Bonitätsprüfung eines Kreditgebers bei der Beantragung eines Kredits, wird gemeldet.

Wie viele Punkte hat Credit Karma?

Die einzig mögliche Antwort ist, ein paar, wenn überhaupt. Ihr Kredit-Score kann bei jeder Berechnung variieren, je nachdem, ob das Vantages- oder FICO-Modell oder ein anderes Scoring-Modell verwendet wird und sogar, welche Version eines Modells verwendet wird. Das Wichtigste ist, Die Zahl sollte sich im selben Teil des Kreisdiagramms befinden, in dem ein Verbraucher als „schlecht“ eingestuft wird,“Messe,““gut,““Sehr gut,“Oder“außergewöhnlich.“ (Sogar die Wörter im Kreisdiagramm können leicht variieren.)

Warum unterscheidet sich mein Credit Karma Score von meinem FICO Score?

Vantages und FICO sind die beiden großen Rivalen im Ratinggeschäft. Credit Karma verwendet Vantages. Ihre Modelle unterscheiden sich geringfügig in dem Gewicht, das sie auf verschiedene Faktoren in Ihrer Ausgaben- und Kreditgeschichte legen.

Das Endergebnis

Millionen von Menschen nutzen Credit Karma, um ihre Kreditwürdigkeit zu verfolgen. Das Unternehmen ist sehr transparent und bietet seine Dienstleistungen über Vantages. Somit bietet es eine zuverlässige Momentaufnahme Ihres aktuellen Kreditstatus.

Die Kredit-Scores werden nur wöchentlich aktualisiert, aber das ist ausreichend für die meisten Menschen die meiste Zeit.

In der Tat kann diese wöchentliche Überprüfung besonders wertvoll für Verbraucher sein, die an der Reparatur ihrer Kreditwürdigkeit arbeiten, für junge Verbraucher, die zum ersten Mal eine Kreditwürdigkeit aufbauen, und für Kreditkäufer, die um ihre eigene Kreditwürdigkeit besorgt sind.

Sie können auch Credit Karma verwenden, um Ungenauigkeiten in Ihrer Kreditauskunft zu erkennen. Hardeman rät: „Bleiben Sie proaktiv und überwachen Sie Ihren Kredit regelmäßig, damit Sie Ungenauigkeiten oder betrügerische Informationen erkennen können. Stellen Sie sicher, dass Sie diese Ungenauigkeiten bestreiten, bevor Sie einen Kredit beantragen.“

Denken Sie daran, dass Sie andere kostenlose Optionen anstelle von Credit Karma oder zusätzlich dazu verwenden können. Ihr Kreditkartenaussteller oder Ihre Bank kann online ein Update anbieten. Und, Sie haben ein gesetzliches Recht auf eine vollständige Kopie Ihrer Kredit-Bericht einmal im Jahr, verfügbar unter annualcreditreport.com.

Credit Karma kann Ihnen auch dabei helfen, Kreditprodukte zu recherchieren. Wenn Sie auf dem Markt für einen Kredit sind, kann es ein wertvoller Service sein, einen aktuellen Kredit-Score und aktuelle Kreditangebote an einem Ort zu haben.

Vergessen Sie nicht, dass diese Angebote das Brot und die Butter von Credit Karma sind. Die Werbetreibenden sind bestrebt, Ihnen Geld zu leihen, und das ist möglicherweise nicht das Beste für Ihre Kreditwürdigkeit.