Verbraucherschulden in Ohio

Wo Ohio Schulden rangiert

Ohios Wirtschaft setzte eine stetige Erholung im Jahr 2016 fort, als der Staat neue Arbeitsplätze hinzufügte, um einige der während des dramatischen Niedergangs des einst dominierenden verarbeitenden Gewerbes verlorenen Arbeitsplätze zu ersetzen.

Arbeitsplätze in der Dienstleistungs-, Einzelhandels-, Gastgewerbe- und Transportindustrie ersetzen allmählich die Tausenden von Arbeitsplätzen in der Auto- und Stahlindustrie, die seit den 1980 verloren gegangen sind. Die staatliche Arbeitslosenquote von 4.7% im August 2016 war der niedrigste seit Jahren, und da mehr Ohioaner Geld ausgeben können, hat sich der Immobilienmarkt zu erholen begonnen.

Wirtschaftsprognosen deuten darauf hin, dass die Verkäufe von Eigenheimen in naher Zukunft weiter steigen werden, da ein straffer Arbeitsmarkt das Einkommenswachstum beflügelt. Wie in anderen Regionen helfen niedrige Hypothekenzinsen und eine allmähliche Lockerung der Zeichnungsanforderungen mehr Menschen, Häuser zu kaufen. Das Wohnen ist im Vergleich zu anderen Teilen des Landes weiterhin sehr erschwinglich.

Trotz verbesserter Bedingungen ist Ohio immer noch eine Rust Belt-Wirtschaft, in der mehr Menschen aus dem Staat ausziehen als einziehen. Es belegt den 12. Platz unter den Staaten für Pro-Kopf-Konkursanmeldungen, was darauf hindeutet, dass eine große Anzahl von Buckeyes von Kreditberatung und Schuldenmanagement-Beratung profitieren könnte. Ohio, der siebtgrößte Staat des Landes, kämpft weiterhin mit einer Wirtschaft, die sich allmählich an einen dramatischen, jahrzehntelangen Verlust von Arbeitsplätzen im verarbeitenden Gewerbe und eine Abwanderung von Arbeitnehmern aus dem Staat anpasst.

Ohioaner mit finanziellen Problemen haben einen Vorteil, den andere nicht haben: Der Staat hat eine starke Reihe von Verbraucherschutzgesetzen. Diese gehen weit über Bundesgesetze hinaus und arbeiten daran, die Rechte der Verbraucher zu erweitern und durchzusetzen.

Kreditkartenschulden in Ohio

Ohios durchschnittliches Kreditkartenguthaben war Mitte 2016 ungefähr das gleiche wie im Rest des Landes. Transunion, eine der drei großen persönlichen Ratingagenturen des Landes, berichtete, dass am Ende des zweiten Quartals das durchschnittliche Kartenguthaben der Verbraucher im Bundesstaat 4.933 US-Dollar betrug, verglichen mit dem landesweiten Durchschnitt von 5.247 US-Dollar. Die Durchschnittswerte spiegeln alle Kartenkonten wider, nicht nur solche mit Guthaben.

Hypothekenschulden

Hausbesitzer in Ohio hatten am Ende des ersten Halbjahres 2016 durchschnittlich 125.359 USD Hypothekenschulden, verglichen mit dem nationalen Durchschnitt von 192.749 USD. Die Ohio Mortgage Loan Balance stieg um 0,8 Prozent gegenüber der gleichen Zeit im Jahr 2015, etwa ein Drittel der durchschnittlichen nationalen Anstieg.

Sowohl in Ohio als auch im ganzen Land sanken die Hypothekenzinsen im Jahr 2016, was eine Verbesserung der finanziellen Gesundheit der Hypothekeninhaber bedeutet. Am Ende des zweiten Quartals 2016 waren 2,2 Prozent der Hypotheken in Ohio 60 Tage oder länger verspätet. Dies ist unten von 13.6 Prozent ein Jahr zuvor.

Bundesweit waren im Juni 2016 2,3 Prozent der Hypothekendarlehen mehr als 60 Tage delinquent, ein Rückgang von 18 Prozent gegenüber dem gleichen Zeitpunkt im Jahr 2015.

Studentendarlehensschulden

Ohio belegt den 9. Platz unter den Staaten für Studentendarlehensschulden, wobei 67 Prozent der Hochschulabsolventen des Staates eine Schuld aus ihrer Schulzeit halten.

Die durchschnittliche Ohio Student Loan Debt lag bei $29.353 im Jahr 2014, nach dem Institute for College Access & Success ‚ Project on Student Debt Report. Die Schuldenlast der Studenten stieg im Laufe des Jahrzehnts ab 2004 um 53% und stieg von durchschnittlich 19.182 USD.

Der Anstieg erfolgte in einer Zeit stark gestiegener Hochschulkosten. Da die Zahl der Hochschulabsolventen mit Studentendarlehensschulden gestiegen ist, sind die akademischen Schulden zu einem politischen Thema geworden. Selbst Staaten mit starken öffentlichen Universitätssystemen wurden dafür kritisiert, dass sie nicht genug getan haben, um die schnelle Inflation der College-Kosten auszugleichen. Der 2014 Project on Student Debt Report stellte fest, dass die staatliche Finanzierung öffentlicher Universitäten und Hochschulen im Zeitraum 2004-2014 landesweit um 12% gesunken ist, während die Einnahmen der akademischen Institutionen pro Student aus Studiengebühren um 43% gestiegen sind.

Obwohl Studentendarlehensschulden im Allgemeinen nicht durch Insolvenz beglichen werden können, können Kreditberatungs- und Schuldenmanagementprogramme denjenigen mit großen Schulden helfen, Pläne zu erstellen, um mit dem umzugehen, was für viele Haushalte zu einer Belastung geworden ist.

Konkurs

Persönliche Konkursanmeldungen in Ohio kurz vor der Großen Rezession. Obwohl die Anmeldungen im ganzen Land gestiegen sind, In Ohio stiegen sie noch steiler an. Der Staat litt bereits unter einem starken Rückgang des verarbeitenden Gewerbes und dem damit einhergehenden Arbeitsplatzverlust.

In den letzten Jahren ist die Insolvenzwelle zurückgegangen. In den ersten acht Monaten des Jahres 2016 meldeten fast 25.000 Ohioaner Privatinsolvenz an, ein Rückgang von 2% gegenüber dem Vorjahr. Der Staat belegt den 12. Platz in der Nation für Pro-Kopf-Einreichungen.

Kredit-Scores in Ohio

Ohioans haben eine durchschnittliche Kredit-Score von 631 am Ende des Jahres 2015. Diese Punktzahl basiert auf dem FICO-Modell, das von 300 (am schlechtesten) bis 850 (am besten) reicht. Der Landesdurchschnitt liegt nur knapp unter dem bundesweiten Durchschnitt von 634. Dennoch ist dies ein deutlicher Abschwung; Im Jahr 2009 lag die durchschnittliche Punktzahl des Staates zwischen 680 und 690.

Der Rückgang ist wahrscheinlich auf unverantwortliche Rechnungszahlungen zurückzuführen. Fehlende Zahlungen oder verspätete Zahlungen können die Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers erheblich verändern.

Verbraucherbetrug und Identitätsdiebstahl

Ohio hat eine durchschnittliche Anzahl von Beschwerden im Vergleich zum Rest der Nation, wenn es um Identitätsdiebstahl sowie Verbraucherbetrug geht, ein Oberbegriff, der irreführende Aktivitäten und unlautere Praktiken wie falsche Werbung und Pyramidensysteme umfasst.

Im Jahr 2014 gab es 506,3 Verbraucherbetrugsbeschwerden pro 100.000 Ohioans und 58.700 Beschwerden insgesamt, Rang Ohio 27. im Land, nach der Federal Trade Commission. Der Staat belegte auch den 20. Platz bei Identitätsdiebstahl, einer Art Betrug, bei dem persönliche Verbraucherinformationen gestohlen werden. Es gab 79 Diebstahlbeschwerden pro 100.000 Personen für insgesamt 9.161.

Zwei der Metropolen des Staates rangierten in den Top 50 der Nation für Betrug und andere Arten von Verbraucherbeschwerden. Weirton-Steubenville Metro Area, die Ohio und West Virginia überspannt, war Nr. 4 in der Nation, basierend auf der Anzahl der Verbraucherbetrugsbeschwerden pro 100.000 Menschen, mit 796 Beschwerden oder 652,5 pro 100.000 Einwohner. Die Cleveland-Elyria U-Bahn-Bereich auf Platz 36, mit 9.712 Beschwerden oder 470,4 pro 100.000 Einwohner.

Beschwerden über Identitätsdiebstahl in Städten in Ohio sind relativ gering. Nur eine Metropolregion, Cleveland-Elyria, machte die Top-50-Liste, und es platziert 50. mit 2.155 Beschwerden oder 104,4 pro 100.000 Einwohner.

Ohio State Gesetze zu Verbraucherschulden

Ohio verfügt über umfangreiche Verbraucherschutzgesetze, die zum allgemeinen finanziellen Wohlergehen der Einwohner beitragen. Einige Ohio Gesetze verstärken und wiederholen Bundesgesetze. Andere gehen viel weiter als der landesweite Schutz und tragen zu den Verbraucherrechten innerhalb des Staates bei.

Verjährung

Ohios Verjährungsfrist beträgt sechs Jahre, unabhängig von der Art der Schulden. Die Frist wird ab dem Zeitpunkt gezählt, an dem eine Schuld überfällig wurde oder an dem ein Kreditnehmer zuletzt eine Zahlung geleistet hat, je nachdem, was in jüngerer Zeit geschehen ist. Wenn es mehr als sechs Jahre her ist, kann ein Gläubiger einen Schuldner nicht zu Inkassozwecken verklagen.

Consumer Sales Practices Act

Der Consumer Sales Practices Act von 1972, ähnlich wie der Federal Trade Commission Act, schützt Verbraucher vor unlauteren Handlungen im Zusammenhang mit Transaktionen. Das Gesetz besagt, dass ein Verkäufer im Zusammenhang mit einer Transaktion nichts Irreführendes oder Unfaires tun kann. Beispielsweise kann ein Verkäufer nicht implizieren, dass der zu verkaufende Artikel von höherer Qualität ist als er, und er kann nicht fälschlicherweise angeben, dass das Produkt, das ein Kunde bereits besitzt, repariert oder ersetzt werden muss.

Das Gesetz verbietet Verkäufern die Teilnahme an skrupellosen Handlungen, die schwerwiegender und ausbeuterischer sind.

Handlungen, die als skrupellos angesehen werden, umfassen Folgendes:

• Vorsätzliche Ausnutzung des Analphabetismus, der Behinderung oder der Sprachbarriere eines Käufers.
• Verkauf eines Produkts zu einem wesentlich höheren Preis als der Preis, den ähnliche Kunden erhalten haben.
• Einem Kunden erlauben, einen Kredit aufzunehmen, den er oder sie vernünftigerweise nicht vollständig zurückzahlen kann.

Das übergeordnete staatliche Gesetz umreißt auch Vorschriften für bestimmte Arten von Transaktionen wie Hypotheken und Einlagen und listet die Standardaufgaben und -fähigkeiten des Generalstaatsanwalts auf. Diese Aspekte stehen im Allgemeinen im Einklang mit Gesetzen in anderen Bundesstaaten und Bundesvorschriften.

Kreditkartengesetze

Ohio hat zwei Gesetze, die die Rechte der Verbraucher auf Privatsphäre in Bezug auf ihre persönlichen Kreditkarten umreißen. Diese Gesetze stehen im Einklang mit Bundesgesetzen.

Der Credit Card Truncation Act von 1993 macht es für Verkäufer illegal, Kreditkartenkontonummern, Sozialversicherungsnummern, Ablaufdaten oder andere wichtige Finanzinformationen von Verbrauchern offenzulegen.

Der Credit Card Recording Act von 2004 hat einen ähnlichen Zweck. Es besagt, dass Verkäufer keine Ablaufdaten von Kreditkarten oder mehr als fünf Ziffern einer Kreditkartennummer auf Quittungen drucken können.

Kreditdienstleistungsgesetze

Ohio hat zwei Gesetze, die die Fairness von Unternehmen und gemeinnützigen Organisationen regeln, die Schuldenberatung, Kreditreparatur und damit verbundene Dienstleistungen anbieten.

Das Credit Services Organization Act von 2004 schreibt vor, dass sich solche Unternehmen beim Staat registrieren müssen, und gibt den Verbrauchern drei Tage Zeit, um damit verbundene Verträge zu kündigen.

Der Debt Adjusters Act von 2004 ist ähnlich. Diese Organisationen müssen Jahresabschlüsse einreichen und separate Bankkonten für ihre Kunden führen. Es begrenzt auch die Gebühren dieser Unternehmen. Erstberatungen können nicht mehr als 75 US-Dollar kosten, und Unternehmen können nicht mehr als 100 US-Dollar pro Jahr für Beratungsgebühren verlangen. Laufende Dienste wie Schuldenmanagementprogramme dürfen nicht mehr als 30 USD pro Monat oder mehr als 8,5 Prozent der monatlichen Zahlungen eines Kunden an das Programm kosten, je nachdem, welcher Betrag höher ist.

Andere Gesetze

Ohio hat mehrere andere Verbraucherschutzgesetze, um den Bewohnern zu helfen, ihr Geld zu behalten und eine faire Behandlung zu erhalten, darunter:9684 3411 6654 Der Credit Freeze Act von 2008 ist die staatliche Version eines landesweiten Gesetzes, das es einem Verbraucher ermöglicht, seine Kreditauskünfte einzufrieren, um den Verbraucher zu schützen, nachdem seine persönlichen Daten gestohlen oder kompromittiert wurden.