débito do Consumidor em Ohio

Onde Ohio Dívida Classifica

Ohio economia continuou em uma recuperação constante, em 2016, como o estado acrescentou novos postos de trabalho para substituir algumas perdidas durante o dramático declínio da outrora dominante sector de fabricação.

empregos na indústria dos Serviços, retalho, hotelaria e transportes estão a substituir gradualmente os milhares de empregos perdidos na indústria automóvel e siderúrgica desde os anos 80. a taxa de desemprego do Estado é de 4.7% em agosto de 2016 foi o mais baixo em anos, e como mais Ohioanos têm dinheiro para gastar, o mercado de habitação começou a se recuperar.

as previsões económicas sugerem que as vendas no domicílio continuarão a aumentar a curto prazo, uma vez que uma maior restritividade do mercado de trabalho provoca o crescimento do rendimento. Como em outras regiões, as baixas taxas de juros hipotecários e uma flexibilização gradual dos Requisitos de Subscrição estão ajudando mais pessoas a comprar casas. A habitação continua a ser muito acessível em comparação com outras partes do país.Apesar de melhorar as condições, Ohio ainda é uma economia Rust Belt, com mais pessoas se movendo para fora do Estado do que se movendo para dentro. Ocupa o 12º lugar entre os estados no que diz respeito aos pedidos de falência per capita, sugerindo que um grande número de Buckeyes poderia beneficiar de aconselhamento de crédito e aconselhamento de gestão da dívida. Ohio, o sétimo estado mais populoso do país, continua a lutar com uma economia que está gradualmente se adaptando a uma perda dramática, multi-década de empregos de fabricação e uma migração de trabalhadores para fora do estado.Ohioanos com problemas financeiros têm uma vantagem outros não: O estado tem um forte conjunto de leis de defesa do consumidor. Estes vão muito além das leis federais e trabalham para ampliar e fazer valer os direitos dos consumidores.

dívida de cartão de crédito em Ohio

o saldo médio de cartão de crédito de Ohio era aproximadamente o mesmo que o resto do país em meados de 2016. Transunion, uma das três grandes agências de notação de crédito pessoais do país, relatou que no final do segundo trimestre o saldo médio de cartão de consumidor no estado foi de US $4,933 em comparação com a média nacional de US $5,247. As médias refletem todas as contas de cartão, não apenas aquelas com saldos.

dívida hipotecária

os proprietários de Ohio tinham uma média de $125,359 em dívida hipotecária no final do primeiro semestre de 2016, em comparação com a média nacional de $192,749. O saldo do empréstimo hipotecário de Ohio aumentou 0,8 por cento a partir da mesma época em 2015, cerca de um terço do aumento nacional médio.

em Ohio e em todo o país, as taxas de delinquência hipotecária caíram em 2016, significando a melhoria da saúde financeira entre os detentores de hipotecas. No final do segundo trimestre de 2016, 2,2 por cento das hipotecas de Ohio estavam 60 dias ou mais atrasados. Isto é abaixo do 13.6% um ano antes.

em todo o país, 2,3 por cento dos empréstimos hipotecários foram mais de 60 dias delinquentes em junho de 2016, um declínio de 18 por cento a partir da mesma época em 2015.

dívida de empréstimo estudantil

Ohio ocupa o 9º lugar entre os Estados Unidos em dívida de empréstimo estudantil, com 67 por cento dos graduados universitários do estado mantendo uma dívida de seus dias na escola.

a dívida média de empréstimo estudantil de Ohio foi de $ 29.353 em 2014, de acordo com o projeto do Institute for College Access & Success’ sobre o relatório da dívida estudantil. A carga de dívida estudantil aumentou 53% durante a década que começou em 2004, aumentando de uma média de US $19,182.

o aumento ocorreu durante um período de aumento acentuado dos custos do ensino superior. À medida que o número de licenciados universitários com dívidas de empréstimo estudantil aumentou, a dívida académica tornou-se uma questão política de primeira ordem. Mesmo os estados com sistemas universitários públicos fortes têm sido criticados por não fazer o suficiente para compensar a rápida inflação nos custos universitários. O relatório do projeto de 2014 sobre a dívida estudantil descobriu que o financiamento estatal das universidades e faculdades públicas caiu 12% a nível nacional durante o período 2004-2014, enquanto a receita acadêmica institucional por estudante proveniente de propinas aumentou 43%.Embora a dívida de empréstimo estudantil geralmente não possa ser liberada através da falência, aconselhamento de crédito e programas de gestão da dívida podem ajudar aqueles com grandes dívidas a criar planos para lidar com o que se tornou um fardo para muitas famílias.

falência

depósitos de falência pessoal aumentaram em Ohio pouco antes da Grande Recessão. Apesar dos depósitos estarem por todo o país, subiram ainda mais acentuadamente em Ohio. O estado já sofria de um declínio acentuado no sector da indústria transformadora e da perda de postos de trabalho que o acompanhava.Nos últimos anos, a onda de falências recuou. Durante os primeiros oito meses de 2016, cerca de 25.000 Ohioanos apresentaram falência pessoal, abaixo de 2% de um ano antes. = = ligações externas = =

credit Scores in Ohio

Ohioans have an average credit score of 631 at the end of 2015. Essa pontuação é baseada no modelo FICO, que varia de 300 (pior) a 850 (melhor). A média do Estado é apenas ligeiramente inferior à média nacional de 634. Ainda assim, trata-se de uma recessão significativa; em 2009, a média do estado situou-se entre 680 e 690.

o declínio é provavelmente um resultado do pagamento irresponsável de contas. Pagamentos em falta ou pagamentos em atraso podem alterar significativamente a pontuação de crédito de um consumidor.

fraude do consumidor e roubo de identidade

Ohio tem um número médio de queixas em comparação com o resto do país quando se trata de roubo de identidade, bem como fraude do consumidor, um termo abrangente que inclui atividades enganosas e práticas desleais, como falsa publicidade e esquemas de pirâmide.

em 2014, houve 506.3 queixas de fraude do consumidor por 100.000 habitantes, e 58.700 queixas totais, classificando Ohio 27º no País, de acordo com a Comissão Federal de comércio. O estado também ficou em 20º lugar por roubo de identidade, um tipo de fraude que envolve roubar informações pessoais do consumidor. Houve 79 queixas de roubo por 100.000 pessoas, num total de 9.161.

duas das áreas metropolitanas do Estado estão entre as 50 melhores do país por fraude e outros tipos de queixas de consumidores. A área do metrô de Weirton-Steubenville, que se estende por Ohio e Virgínia Ocidental, foi o número 4 no país, com base no número de queixas de fraude de consumo por 100.000 pessoas, com 796 queixas, ou 652,5 por 100.000 habitantes. A área metropolitana de Cleveland-Elyria ficou em 36º lugar, com 9.712 queixas, ou 470.4 por 100.000 habitantes.As queixas de roubo de identidade nas cidades de Ohio são relativamente baixas. Apenas uma área metropolitana, Cleveland-Elyria, ficou no top 50 da lista, e ficou em 50º lugar com 2155 queixas, ou 104,4 por 100.000 habitantes.

Ohio State Laws on Consumer Debt

Ohio has ampla consumer protection laws, which contribute to residents ‘ overall financial well-being. Algumas leis de Ohio reforçam e reiteram leis federais. Outros vão muito além das proteções nacionais, aumentando os direitos dos consumidores dentro do estado.

estatuto de limitações

o estatuto de limitações de Ohio é de seis anos independentemente do tipo de dívida. O prazo é contado a partir de quando uma dívida se tornou atrasada ou quando um mutuário fez pela última vez um pagamento, o que aconteceu mais recentemente. Se já passaram mais de seis anos, um credor não pode processar um devedor para fins de cobrança de dívidas.

Consumer Sales Practices Act

the Consumer Sales Practices Act of 1972, much like the Federal Trade Commission Act, protects consumers against unfair Act surrounding transactions. A lei afirma que um vendedor não pode fazer nada enganador ou injusto em relação a uma transacção. Por exemplo, um vendedor não pode implicar que o artigo para venda seja de maior qualidade do que é, e não pode falsamente afirmar que o produto que um cliente já possui necessita de reparação ou substituição.

a lei passa a proibir vendedores de participar em atos inconcebíveis, que são mais graves e exploratórios.

os actos que seriam considerados inconscientes incluem os seguintes::

• aproveitar deliberadamente o analfabetismo, a deficiência ou a barreira linguística de um comprador.
• vender um produto por um preço substancialmente mais elevado do que o preço recebido por clientes semelhantes.
• permitindo a um cliente contrair um empréstimo que ele ou ela não pode razoavelmente reembolsar na totalidade.

a Lei Geral do estado também define regulamentos para tipos específicos de transações, tais como hipotecas e depósitos, e lista os deveres padrão e habilidades do procurador-geral. Estes aspectos estão geralmente de acordo com as leis de outros estados e regulamentos federais.

leis sobre cartões de crédito

Ohio tem duas leis que definem os direitos dos consumidores à privacidade no que diz respeito aos seus cartões de crédito pessoais. Estas leis estão em conformidade com as leis federais.

the Credit Card Truncation Act of 1993 makes it illegal for sellers to disclose consumers ‘ credit card account numbers, Social Security numbers, value date or other key financial information.

a Lei de Registo de cartões de crédito de 2004 tem uma finalidade semelhante. Ele afirma que os vendedores não podem imprimir datas de expiração de cartões de crédito ou mais de cinco dígitos de um número de cartão de crédito em recibos.

Credit Services Laws

Ohio has two laws governing the fairness of businesses and nonprofit organizations that offer debt counching, credit repair and related services.

a lei da Organização de Serviços de crédito de 2004 exige que essas empresas se registrem com o estado e dá aos consumidores três dias para cancelar contratos relacionados.

a lei dos Ajustadores de dívida de 2004 é semelhante. Exige que estas organizações apresentem demonstrações financeiras anuais e mantenham contas bancárias separadas para os seus clientes. Também limita as taxas destas empresas. As consultas iniciais não podem custar mais de US $75, e as empresas não podem cobrar mais de US $100 por ano pelas taxas de consulta. Serviços em curso, tais como programas de gestão da dívida não podem custar mais de US $30 por mês ou mais de 8,5 por cento dos pagamentos mensais de um cliente para o programa, o que for maior.

outras leis

Ohio tem várias outras leis de defesa do consumidor para ajudar os residentes a manter o seu dinheiro e receber tratamento justo, incluindo:

• a Lei de congelamento de crédito de 2008 é a versão do Estado de uma lei nacional que permite que um consumidor coloque um congelamento em seus relatórios de crédito para proteger o consumidor depois que suas informações pessoais foram roubadas ou comprometidas.
• a Lei do cartão de presente de 2006 estabelece que a maioria dos cartões de presente devem ser válidos por pelo menos dois anos a partir de suas datas de emissão.
• The Homebuyer’s Protect Act of 2007, also called the Predatory Lending Law, states that non-bank lenders, mortgage brokers and loan officers cannot take part in abusive lending practices.
• a Home Solicitation Sales Act de 1973 concede aos clientes três dias para cancelarem transacções efectuadas fora do local de trabalho do vendedor, como no domicílio do cliente.
• a Lei de contratos de entretenimento Pré-Pagos de 1976 dá aos clientes três dias para cancelar contratos com estúdios de dança, agências de Encontros, centros de dieta, spas de saúde e escolas de artes marciais.
• The Retail Installment Sales Layaway Arrangements Act of 1992 allows customers to cancel layaway agreements. Ele também exige que os vendedores notifiquem os clientes antes que eles falham em contratos de layaway.
• a Lei de notificação de infração de segurança de 2006 exige que os vendedores notifiquem os seus clientes se houve uma infração de segurança que coloca os clientes em risco por roubo de identidade.
• a lei dos mutuantes de curto prazo de 2008, ou a lei dos empréstimos aos dias de pagamento, limita a taxa de juro dos empréstimos aos dias de pagamento a 28%.