Wie man aus ChexSystems herauskommt Systeme

Benötigen Sie Zugang zu einem Giro- oder Sparkonto, aber Ihre Bewerbung wurde abgelehnt?

Im Jahr 2017 zeigte eine Studie, dass ein großer Teil der Bevölkerung auch keinen Zugang zu einem Konto hatte. Tatsächlich waren etwa 6,5% der US-Verbraucher finanziell unsichtbar. Und da immer mehr Menschen durch die Auswirkungen von Covid-19 finanziell belastet sind, prüfen Finanzinstitute nun genauer, wen sie genau genehmigen — und ablehnen.

In der heutigen technikgetriebenen Welt kann es eine Herausforderung sein, keinen Zugang zu einem Bankkonto zu haben. Einen sicheren Ort zu finden, an dem Sie Ihr Geld aufbewahren oder online bezahlen können, kann fast unmöglich werden. Wie kann man das System schlagen?

Sofern Ihre Bewerbung nicht aufgrund Ihrer Bewertung abgelehnt wurde, lag dies wahrscheinlich an den Informationen in Ihrem ChexSystems-Bericht. ChexSystems arbeitet hinter den Kulissen, um Finanzinstituten bei der Beurteilung des Risikos neuer Kunden bei der Beantragung von Konten zu helfen. Negative Noten in Ihrem ChexSystems-Bericht können Sie daher daran hindern, auf ein Bankkonto zuzugreifen. Ist es also möglich, Ihren Bericht zu bereinigen?

Glücklicherweise ist ein negativer ChexSystems-Bericht nicht das A und O, und es stehen Ihnen hilfreiche Optionen zur Verfügung. In diesem Handbuch führen wir Sie durch diese Optionen, nachdem wir in vier einfachen Schritten beschrieben haben, wie Sie CheckSystems verlassen können.

🎯 Was ist ChexSystems?

ChexSystems ist eine Verbraucherkreditauskunftei (CRA). Der Dienst arbeitet hinter den Kulissen und sammelt Informationen über die finanziellen Probleme der Verbraucher mit Einlagenkonten, einschließlich Sparkonten und Girokonten. Dies hilft Banken und Kreditgenossenschaften, neue Kunden, die ein Bankkonto beantragen, vorab zu überprüfen. ChexSystems zeigt Banken, bei welchen Kunden ein höheres Risiko besteht, Bankkonten falsch zu verwalten oder zu missbrauchen.

Laut dem National Consumer Law Center verwenden über 80% der Banken eine Konto-Screening-Ratingagentur wie ChexSystems bei der Beurteilung von Kundenanträgen.

📝 Wie funktioniert ein ChexSystems Report?

ChexSystems verfolgt und speichert Informationen über Ihre Bank- und Kreditgenossenschaftskonten und erstellt einen Bericht, der wichtige Informationen zu Ihren Kontoaktivitäten hervorhebt und darlegt, warum frühere Konten geschlossen wurden.

Hier sind einige Elemente, die Sie in Ihrem ChexSystems-Bericht finden könnten:

• Bounced Schecks und Überziehungen
• Unfreiwillige Kontoschließung
• Konto-, Karten- oder Geldautomatenmissbrauch
• Anzahl der kürzlich beantragten Konten
• Unbezahlte negative Salden
• Verdacht auf Betrug oder Identitätsdiebstahl

Bei der Beantragung eines neuen Giro- oder Sparkontos verweist das Finanzinstitut auf ihr ChexSystems-Bericht entscheidet, ob er Ihren Antrag genehmigt oder ablehnt. Wenn der Bericht Bedenken enthält, die Sie zu einem Risiko machen könnten, wird Ihr Konto möglicherweise abgelehnt.

Zum Glück bieten einige Banken und Kreditgenossenschaften Bankkonten der zweiten Chance an.

Glücklicherweise gibt es einige Banken und Kreditgenossenschaften, die Bankkonten der zweiten Chance für Personen anbieten, denen aufgrund ihres ChexSystems-Berichts ein Bankkonto verweigert wurde.

Sie sollten jedoch damit rechnen, Gebühren zu zahlen und Zugang zu eingeschränkten Diensten mit Bankkonten der zweiten Chance zu haben. Wenn Sie ein gutes Kreditreparaturunternehmen in Ihrer Nähe finden, können Sie den Prozess des Entfernens negativer Elemente aus Ihrem Prüfbericht beschleunigen, sodass Sie dies nicht selbst tun müssen.

Wie kommst du von ChexSystems ab?

Das Aussteigen aus ChexSystems ist ein wichtiger Teil der Reduzierung des Prozentsatzes der Amerikaner ohne Bankkonto. Wenn Ihr ChexSystems-Bericht für Sie etwas abwegig aussieht, können Sie die Informationen bestreiten, die Sie für ungenau halten. Sobald ein Streitfall eröffnet wird, müssen ChexSystems und die betreffende Bank entweder die Richtigkeit der Informationen nachweisen oder sie aus dem Bericht entfernen.

Nur weil Sie den geschuldeten Betrag vollständig an die Bank auf einem Konto gezahlt haben, haben Sie jedoch kein Recht auf einen sauberen Bericht oder die Entfernung der negativen Markierung. Ihr Bericht spiegelt Ihre Bankgeschichte wider und soll nicht Ihre aktuelle Situation widerspiegeln.

✅ Welcher Beweis ist akzeptabel?

ChexSystems sollte eine Vielzahl von Nachweisen vorlegen, einschließlich einer Kopie des ursprünglichen Bankvertrags und einer Kopie des stornierten Schecks. Wenn der Beweis nicht angeboten wird, müssen die betreffenden Informationen aus Ihrem Bericht entfernt werden.

Dennoch kann ChexSystems einen komplizierten Streitprozess haben, wenn Sie ihn nicht vollständig verstehen. Aus diesem Grund haben wir einen Leitfaden und Briefvorlagen erstellt, damit Sie sich leicht in den Prozess einarbeiten können.

Die bereitgestellten Informationen können an Ihre persönliche Situation angepasst werden, da die finanzielle Situation meist individuell ist. Wenn Sie glauben, dass Sie Rechtsberatung benötigen, Wenden Sie sich an einen Anwalt, der auf diesen Bereich spezialisiert ist.

Das Starten des ChexSystems-Entfernungsprozesses kann dazu führen, dass unbewiesene oder fehlerhafte Informationen dauerhaft aus Ihrem ChexSystems-Bericht entfernt werden. Danach sollten Sie in der Lage sein, ohne offensichtliche Probleme wieder ein Bankkonto zu eröffnen.

Wenn Ihnen ein Girokonto verweigert wurde, können Sie jetzt vier einfache Schritte ausführen.

⭐️ 4 einfache Schritte, um aus ChexSystems herauszukommen

Schritt 1: Fordern Sie Ihren ChexSystems-Bericht an

Holen Sie sich eine Kopie Ihres ChexSystems-Berichts, damit Sie beurteilen können, warum Ihr Antrag nicht von einer Bank genehmigt wurde. Der Bericht bricht die Konten geschlossen, prallte Schecks, ausstehende Schulden, unter anderem.

Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kopie dieses Berichts einmal im Jahr. Sie haben auch Anspruch auf einen kostenlosen Bericht, wenn eine Bank oder Kreditgenossenschaft sich innerhalb der letzten 60 Tage aufgrund von ChexSystems geweigert hat, ein Konto für Sie zu eröffnen.

Sie können Ihren Bericht auf folgende Weise anfordern:

Sobald Sie Ihren Bericht zur Hand haben, überprüfen Sie die Informationen sorgfältig, um festzustellen, ob ungenaue Informationen aufgeführt sind.

• Besuchen Sie die Website: Auf der ChexSystems-Website erhalten Sie eine kostenlose Kopie Ihres ChexSystems-Berichts. Hier können Sie das Verbraucheranmeldeformular ausfüllen und online einreichen.

• Rufen Sie Chexsystems an: Sie können auch einen Bericht anfordern, indem Sie die gebührenfreie Nummer von ChexSystems unter (800) 428-9623 anrufen.

• Post: Alternativ können Sie die Firma per Post unter dieser Adresse kontaktieren:

Schritt 2: Bestreiten Sie die Fehler mit ChexSystems

Sobald Sie Ihren Bericht erhalten und Informationen gefunden haben, von denen Sie glauben, dass sie ungenau sind, sammeln Sie alle Ihre Belege und wählen Sie aus, wie Sie den Streitfall einreichen möchten, indem Sie zum Abschnitt Streitbeilegungsinformationen der ChexSystems-Website gehen:

• Online: Klicken Sie unter dem obigen Link auf diese Webseite mit der Aufschrift „Senden Sie Ihren Streitfall jetzt.“ Sie werden zu einem Formular zum Ausfüllen und einem Bereich weitergeleitet, in dem Sie Dateien hochladen können, die Ihren Anspruch unterstützen. Sobald Sie fertig sind, klicken Sie unten auf dieser Seite auf „Senden“.
• Per Post oder Fax: Sie können den Brief per Einschreiben mit Rückschein senden und eine Kopie für Ihre Unterlagen aufbewahren. Dieser Schritt liefert Ihnen den Nachweis des Datums, an dem der Streitfall eingegangen ist.
• Per Telefon: Wenn Sie eine Kopie Ihres ChexSystems-Berichts haben, können Sie anrufen, um mit einem Vertreter unter 800-513-7125 zu sprechen. Dies könnte Ihre beste Option sein, wenn Sie keine Belege haben. Es ist nicht möglich, einen Rechtsstreit über Identitätsdiebstahl oder Betrug telefonisch einzureichen.

Der nächste Teil ist Ihre Wahl. Sie können verlangen, dass ChexSystems sich mit der Bank oder der Kreditgenossenschaft in Verbindung setzt, um die ungenauen Informationen für Sie zu melden, oder Sie können den Streitfall selbst an das Finanzinstitut senden.

Gemäß dem Fair Credit Reporting Act (FCRA) hat CheckSystems 30 Tage Zeit, um die negative Markierung zu überprüfen oder aus Ihrem Bericht zu entfernen.

Schritt 3: Follow-up Ihres Anspruchs

Wenn Sie innerhalb von 30 Tagen von ChexSystems eine generische Bestätigung des negativen Artikels erhalten, müssen Sie eine Bestätigung von der ursprünglichen Bank sowie von ChexSystems anfordern.

Senden Sie ChexSystems Verification Letter 2, um tatsächliche Kopien der Dokumentation von ChexSystems anzufordern, die die Richtigkeit des negativen Elements belegen.

Senden Sie gleichzeitig Brief 4 an die ursprüngliche Bank, die die Informationen bei ChexSystems eingereicht hat, wodurch die Verantwortung für die Bank erhöht wird.

Beide Briefe verweisen auf Ihre Rechte als Verbraucher gemäß dem FCRA und dem Fair Debt Collection Practices Act. Denken Sie daran, Diese Briefe müssen per Einschreiben mit Rückschein gesendet werden, und Sie sollten auch Kopien für Ihre Dateien speichern.

Schritt 4: Keine Antwort von ChexSystems

Wenn Sie innerhalb von 30 Tagen keine Antwort von Check Systems erhalten, können Sie ein abschließendes Schreiben senden, um das Unternehmen zu warnen, dass die Informationen aufgrund fehlender Antwort gemäß den FCRA-Vorschriften gelöscht werden müssen.

In diesem Fall sollten Sie einen Brief an die ursprüngliche Bank senden, in dem sie aufgefordert werden, einen Nachweis über die angebliche Übertretung zu erbringen.

Wenn die Informationen im Bericht entweder von der ursprünglichen Bank oder von ChexSystems überprüft werden, werden die fehlerhaften Elemente möglicherweise nicht zu lange aus Ihrem Bericht entfernt.

Möglicherweise können Sie ein Konto in der Zeit eröffnen, in der die Informationen entfernt werden müssen. Dies birgt jedoch die Gefahr, dass Ihr Konto zu einem späteren Zeitpunkt eingefroren wird, wenn die Bank einen ChexSystems-Sweep aller vorhandenen Konten durchführt.

Dies ist eine reale Möglichkeit und birgt das Risiko, den Zugang zu Ihrem Geld vorübergehend zu verlieren. Wenn Sie wissen, wie Sie etwas aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können, können Sie potenzielle Risiken für Ihre Konten vermeiden und sind ein wichtiger Teil Ihrer finanziellen Zukunft.

Eine letzte Option

Es gibt eine weitere Option, die Sie in Betracht ziehen sollten, um aus ChexSystems auszusteigen, wenn die Bank überprüft, dass Sie es versäumt haben, Ihr Konto auf ein positives Niveau zu bringen. Nach dem Gesetz muss die Bank ChexSystems alle einheitlich umstrittenen Informationen melden.

Wenn die Bank dies nicht tut, verstößt sie gegen die FCRA, was bedeutet, dass Sie sie vor Gericht bringen können, um die Entfernung der Informationen zu beantragen. Sobald Sie eine Kopie der in unseren Schritten erwähnten Buchstaben haben, sollten Sie über ausreichende Beweise verfügen, um den Anzug zu gewinnen. Bevor Sie diese Schritte ausführen, können Sie die Verwendung einer Top-Kredit-Reparatur-Software in Betracht ziehen, um Ihren schlechten Kredit zu verbessern und am Ende Geld zu sparen.

Hier sind einige weitere Schritte, die Sie selbst unternehmen können, um Ihren Bericht zu verbessern:

☎️ Schritt 1: Fordern Sie Ihren Bericht nach 30 Tagen an

Nach 30 Tagen nach Erhalt Ihres Bestätigungsschreibens von der Bank können Sie Ihren ChexSystems-Bericht erneut anfordern.

In Ihrem aktualisierten Bericht sollte ein Hinweis mit der Aufschrift „Verbraucherstreitigkeiten gemäß FCRA“ oder etwas mit der gleichen Bedeutung unter dem umstrittenen Kontodatensatz stehen.

Wenn der Bericht keine Notiz enthält, verstößt dies gegen das Gesetz und Sie haben das Recht, Klage zu erheben.

✍ Schritt 2: Skizzieren Sie Ihre Absicht zu verklagen

Senden Sie einen Brief an die Bank, in dem Sie sie darüber informieren, dass Sie beabsichtigen, innerhalb von 30 Tagen zu verklagen, da sie die FCRA nicht einhalten.

Geben Sie ihnen die Möglichkeit, alle Datensätze der Schulden zu löschen und Sie aus ChexSystems zu entfernen, damit Sie die Klage fallen lassen können. In vielen Fällen ist dieser einfache Schritt alles, was erforderlich ist, um die Bank dazu zu bringen, die negativen Informationen zu entfernen, damit sie nicht verklagt werden kann.

👨⚖️ Schritt 3: Keine Antwort bearbeiten

Wenn Sie keine Antwort von der Bank erhalten, müssen Sie diese vor das Gericht für geringfügige Forderungen bringen. Sie müssen dafür eine Anmeldegebühr von etwa 40 US-Dollar zahlen. Denken Sie daran, dies ist kein Streit darüber, ob die Schulden zu diesem Zeitpunkt Ihnen gehören oder nicht.

Die Klage beruht ausschließlich auf der Tatsache, dass die Bank das Bundesgesetz in Bezug auf eine faire Kreditauskunft nicht eingehalten hat.

In den meisten Fällen rechnet die Bank ab. Selbst wenn es vor Gericht auftaucht, werden Sie höchstwahrscheinlich die Klage gewinnen. Dies liegt daran, dass Sie einen soliden Beweis für die FCRA-Verletzung haben.

Korrigieren genauer negativer Elemente in Ihrem ChexSystems-Bericht

Die im Artikel beschriebenen Schritte konzentrieren sich darauf, ungenaue Informationen mithilfe von technischen Details im Ablage-Prozess aus Ihrem Bericht zu entfernen.

Wenn der Bericht jedoch vollständig korrekt ist und Sie Antworten von ChexSystems und der Bank oder Kreditgenossenschaft erhalten haben, können Sie Ihren Bericht möglicherweise noch korrigieren. Wenn Sie ausstehende Schulden bei ChexSystems-Mitgliedsinstituten haben, lassen Sie diese so weit wie möglich auszahlen, wenn nicht sogar vollständig, wenn Sie dazu finanziell in der Lage sind.

Dann können Sie den Gläubiger bitten, Ihre Informationen von ChexSystems zu aktualisieren, um anzuzeigen, dass Ihre Schulden bezahlt werden, um bei Ihren Verhandlungen zu helfen. Stellen Sie erneut sicher, dass Sie Kopien aller Unterlagen erstellen, die die Auszahlung dokumentieren. Gleichzeitig ist es wichtig, darauf hinzuarbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, um Banken und Kreditgenossenschaften zu zeigen, dass Sie vertrauenswürdig sind.

Wenn alles andere fehlschlägt, denken Sie daran, dass die Zeit alle Wunden heilt. Negative Einträge auf ChexSystems werden in der Regel nach Ablauf von fünf Jahren gelöscht.

So verbessern Sie Ihr finanzielles Wohlbefinden inmitten von Covid-19

Millionen Amerikaner sind immer noch ohne Bankkonto. Die durch Covid-19 verursachten finanziellen Verwüstungen werden den Zugang zu einem Bankkonto nicht erleichtern, da immer mehr Menschen als Risiko für Finanzinstitute angesehen werden. Bevor wir uns mit unseren vier Schritten befassen, wie Sie aus ChexSystems aussteigen können, finden Sie im Folgenden einige Tipps von ChexSystems, wie Sie Ihr finanzielles Wohlergehen zu diesem Zeitpunkt schützen können.

• Achten Sie darauf, Ihre Kredit- und Verbraucherberichte zu schützen. Fordern Sie Ihre kostenlose jährliche Kopie an, um zu überprüfen, ob sie korrekt sind.
• Sie können eine kostenlose Kopie Ihres ChexSystems Consumer Disclosure Report online oder telefonisch unter 800 428 9623 anfordern.
• Sie haben Anspruch auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von jeder der nationalen Kreditauskunfteien jährlich. Sie können dies tun unter AnnualCreditReport.com.
• Das Hinzufügen einer Verbrauchererklärung zu Ihrer Kreditauskunft sollte in Betracht gezogen werden. Dies muss nur eine kurze 100-Wort (200 Wörter in Maine) Erklärung Ihrer finanziellen Situation sein.
• ChexSystems möchte da sein, um Ihre Fragen zu beantworten. Sie können die ChexSystems-Website verwenden, um Antworten auf häufig gestellte Fragen zu erhalten, oder Sie können sich per Post oder Fax an ChexSystems wenden.

Wenn Sie ChexSystems anrufen müssen, beachten Sie, dass es unter aktuellen Umständen zu längeren Wartezeiten kommen kann.