Una vez que haya decidido que es hora de salir de la deuda, uno de los primeros pasos que debe tomar es configurar un plan de pago de deuda.
Un plan de pago no solo lo mantendrá en la tarea, sino que también lo ayudará a mantenerse motivado, ya que podrá ver un progreso real. Otra ventaja de un plan de pago de deudas? Al aplicar su dinero extra a una deuda a la vez, acelerará significativamente el proceso de pago de la deuda. Si configura y se adhiere a un plan de pago de deuda, puede sorprenderse de la rapidez con la que desaparecerá cada deuda.
Siga estos seis sencillos pasos para configurar un plan de pago de deuda.
1. Haga una Lista de Todas sus Deudas
Antes de que pueda idear una estrategia, debe poder ver todas sus deudas en un solo lugar. Su lista debe incluir el monto mínimo de pago, la tasa de interés y la cantidad total que debe. Esta lista también debe incluir toda su deuda, desde tarjetas de crédito y préstamos personales hasta préstamos estudiantiles, incluso su hipoteca. Si debe dinero a familiares y amigos, también debe incluirlo en su lista.
Un pequeño fondo de emergencia de aproximadamente un mes de salario puede ayudarlo a evitar que vuelva a usar sus tarjetas de crédito mientras trabaja para pagar su deuda. Construya esto primero antes de comenzar a aplicar dinero extra para su deuda.
2. Clasifique sus deudas
A continuación, debe clasificar sus deudas en el orden en que desea pagarlas. Algunos expertos recomiendan pasar de la cantidad más pequeña a la más grande, ya que esto ayuda a impulsar el impulso. Otros recomiendan enumerar las deudas de la tasa de interés más alta a la más baja, ya que esto le ahorrará más dinero. La deuda de los consumidores, como las tarjetas de crédito, tendrá una tasa de interés significativamente más alta, por lo que siempre es mejor comenzar por ahí. El software de reducción de deuda puede ayudarlo a clasificar su deuda y a idear una estrategia para pagarla.
Más allá de eso, el orden que elija depende de usted; lo importante es atenerse a la lista una vez que lo haga.
3. Encuentre Dinero Extra para Pagar Sus Deudas
Ahora, debe decidir cuánto dinero extra tiene disponible cada mes para pagar su deuda. Es posible que deba reducir los gastos en otras áreas para tener dinero para su plan de pago de deudas. Apegarse a un presupuesto mensual estricto le ayudará a encontrar dinero extra para aplicar a su deuda.
Otra opción es tomar un trabajo a tiempo parcial o recoger horas extras en su trabajo actual para aumentar su poder adquisitivo. También puede vender artículos para ganar dinero extra para su plan de pago de deudas. Además, es posible que desee aplicar todo el dinero que reciba de regalos, bonos o declaraciones de impuestos a su deuda para pagarla más rápidamente.
4. Concéntrese en una Deuda a la Vez
Para tener éxito con su plan de pago de deuda, debe concentrarse en pagar la primera deuda de su lista. Ponga todo el dinero extra para esta primera deuda, mientras paga el mínimo en todos los demás pagos.
Cuando se enfoca en una deuda a la vez, puede pagar la deuda más rápidamente, porque más dinero irá directamente al saldo principal y se gastará menos en pagar intereses. Cuando reparte su dinero extra en varias deudas, está disminuyendo el impacto que tiene en su deuda porque está pagando más intereses.
5. Pase a la Siguiente Deuda de Su Lista
Una vez que haya pagado la primera deuda de su lista, es hora de pasar a la siguiente, mientras continúa pagando los saldos mínimos de las deudas restantes. Continúe haciendo esto hasta que haya tachado todas sus deudas de su lista. Cuando empiece a trabajar en su plan, puede parecer que le tomará una eternidad pagar su primera deuda, pero a medida que vaya reduciendo su lista y ganando impulso, se sorprenderá de lo rápido que puede pagar la siguiente.
6. Acumule Sus Ahorros
Una vez que haya pagado toda su deuda, debe concentrarse en crear una cuenta de ahorros. Esto le ayudará a evitar que vuelva a endeudarse en el futuro. Un fondo de emergencia es una de las mejores herramientas que puede usar para tomar el control de sus finanzas y evitar endeudarse.
Y cuando se trata de usar tarjetas de crédito en el futuro, úselas de manera responsable o no las use en absoluto. Tu futuro te lo agradecerá.
Otros consejos
Revise las políticas de su banco o tarjeta de crédito sobre pagos adicionales y pagos de capital de un préstamo. Esto le ayudará a aprovechar al máximo sus pagos adicionales cada mes. Algunos bancos le cobrarán una tarifa de pago adicional. Si comprende cómo cobran, podrá elaborar una estrategia que lo ayudará a aplicar la mayor parte del dinero a su capital cada mes.