Destructores de dinero

¿Le gustaría reducir su factura de impuestos federales? No puedo imaginar a nadie que no prefiera pagar menos de sus ingresos al gobierno federal. Y hay varias maneras de reducir su factura de impuestos o aumentar su reembolso de impuestos sin entrar en conflicto con las reglas del IRS.

Si bien los créditos fiscales y las deducciones fiscales son formas fáciles de reducir su factura de impuestos, tienden a ir y venir a medida que el Congreso realiza cambios en el código tributario. Aquí hay algunas maneras de recortar su factura de impuestos que siguen siendo relevantes año tras año, salvo la acción legislativa.

Cómo Pagar Menos Impuestos (Legalmente)

Contribuir a un Plan 401(k), 403(b), 457 o IRA

Cuantos menos ingresos tenga, más bajos serán sus impuestos. Pero no necesariamente tiene que ganar menos dinero para reducir su factura de impuestos.

El ingreso bruto ajustado (AGI) es la base de referencia para calcular su ingreso imponible. Cuanto mayor sea su AGI, más puede esperar deber. La palabra clave aquí es» ajustado», que se refiere al hecho de que hay algunas maneras de reducir su ingreso bruto. Un método es hacer contribuciones antes de impuestos a un plan de jubilación 401(k), plan de jubilación 403(b), plan 457 o IRA.

Cuanto más contribuya a una cuenta de jubilación antes de impuestos, más podrá reducir su AGI y la cantidad que deberá en impuestos. Para 2020, la contribución máxima 401 (k) es de $19,500. Si tiene 50 años o más, puede hacer una contribución adicional de catch 6,500 para ponerse al día, con lo que su límite total de contribución de 401(k) es de 2 26,000. Los límites para los planes 403(b) y 457 son los mismos.

Si no tiene acceso a un plan de jubilación en el trabajo, aún puede contribuir a una cuenta IRA. Para 2020, puede contribuir hasta 6 6,000 a una cuenta IRA tradicional, o 7 7,000 si tiene 50 años o más.

Los beneficios fiscales de contribuir a planes con impuestos diferidos son dobles. Primero, usted reduce su ingreso imponible por el año en que hace la contribución. En segundo lugar, no tiene que pagar impuestos sobre la renta sobre los rendimientos de la inversión en su plan de jubilación hasta que los retire en la jubilación; a partir del año en que cumple 72, usted debe comenzar a tomar las distribuciones mínimas requeridas (RMDs). Por lo tanto, su dinero puede crecer libre de impuestos hasta que lo necesite para la jubilación.

Tenga en cuenta que las RMD fueron suspendidas para 2020 por la Ley CARES. No tiene que tomar un RMD de una cuenta IRA o 401 (k) en 2020, pero lo hará para 2021.

Consejo profesional: Si su empleador ofrece un 401(k), consulte Blooom, un robo-asesor en línea que analiza sus cuentas de jubilación. Simplemente conecte su cuenta y podrá ver rápidamente cómo lo está haciendo, incluidos el riesgo, la diversificación y las tarifas que está pagando. Además, encontrará los fondos adecuados para invertir en su situación. Regístrese para un análisis de sangre gratuito.

Hacer Pagos de Préstamos Estudiantiles

Aproximadamente el 65% de los estudiantes de último año que se graduaron de universidades públicas y privadas sin fines de lucro en 2018 tenían deudas de préstamos estudiantiles, según Institute for College Access & Success. Si bien siempre es aconsejable hacer lo que pueda para pagar la universidad sin deudas de préstamos estudiantiles, si necesita obtener préstamos estudiantiles, los intereses que paga lo beneficiarán en el momento de los impuestos.

Puede deducir hasta 2 2,500 de intereses de préstamos estudiantiles pagados por año como una deducción «por encima de la línea», lo que significa que puede reclamarlo incluso si no detalla sus deducciones. Sin embargo, su deducción puede ser limitada o eliminada si gana demasiado. Para 2020, la deducción se elimina gradualmente si su AGI modificado está entre 7 70,000 y 8 85,000 ($140,000 y 1 170,000 si está casado y presenta una declaración conjunta). No puede reclamar una deducción si su AGI modificado es de 8 85,000 o más (1 170,000 o más para declaraciones conjuntas) o si está casado y lo presenta por separado de su cónyuge. El AGI modificado es similar al AGI con la adición de ciertas deducciones, como contribuciones a IRA, gastos de matrícula calificados e intereses de préstamos estudiantiles.

Para alguien en el tramo de impuestos del 22%, reclamar la deducción total de 2 2,500 podría reducir su factura de impuestos hasta en 5 550.

Comprar una casa

Si está considerando comprar una casa, esa compra puede ahorrarle dinero en sus impuestos, ya que los intereses hipotecarios y los impuestos sobre la propiedad son deducibles.

Para los años fiscales de 2018 a 2025, puede deducir intereses de hasta 7 750,000 de deuda hipotecaria ($375,000 para parejas casadas que presentan declaraciones por separado).

También puede deducir hasta 1 10,000 de impuestos estatales y locales, incluidos los impuestos sobre bienes raíces y los impuestos estatales sobre ingresos o ventas. Ese límite se reduce a 5 5,000 para las parejas casadas que presentan declaraciones por separado.

Pero estos límites no importarán a menos que detalle sus deducciones en el Anexo A. Como recordatorio, puede reclamar la deducción estándar o las deducciones detalladas, lo que le brinde el beneficio fiscal mayor. Para 2020, la deducción estándar es de 1 12,400 para los contribuyentes solteros y 2 24,800 para las parejas casadas. Si no tiene suficientes deducciones detalladas para exceder la deducción estándar para su estado civil, comprar una casa no afectará en absoluto su factura de impuestos.

Seleccione el Estado Civil Correcto

Su estado civil tiene un impacto significativo en su situación tributaria, ya que determina tanto su tasa impositiva como la cantidad de su deducción estándar.

Por ejemplo, para el año fiscal 2020, la deducción estándar es de 1 12,400 para un solo declarante, pero $18,850 para un contribuyente que reclama el estado civil de cabeza de familia. Los tramos impositivos para los jefes de familia también son más generosos que los de los declarantes individuales.

Dependiendo de su situación, puede tener la opción de elegir entre dos estados de presentación diferentes.

Aquí están los cinco estados de presentación disponibles:

• Soltero. Este estatus es para contribuyentes que no están casados o que están divorciados o separados legalmente bajo la ley estatal.
• Casado Que Presenta Declaración Conjunta. Los contribuyentes casados pueden presentar una declaración conjunta con su cónyuge. Si su cónyuge murió durante el año fiscal, es posible que pueda presentar una declaración conjunta para ese año.
• Casado Que Presenta Declaración Por Separado. Una pareja casada puede optar por presentar dos declaraciones de impuestos separadas. Sin embargo, la selección de este estado civil rara vez resulta en una factura de impuestos más baja.
• Cabeza de Familia. Este estatus generalmente se aplica a los contribuyentes solteros que pagan más de la mitad del costo de mantener una casa para sí mismos y otra persona calificada, como un hijo o padre dependiente.
• Viudo Calificado Con Hijo Dependiente. Este estado está disponible para los contribuyentes cuyo cónyuge murió durante el año fiscal o en los dos años fiscales anteriores que tienen un hijo a cargo.

Se aplican condiciones adicionales a estos estados de presentación, así que consulte la Publicación 501 para ver las reglas completas. Si es elegible para más de un estado civil, es posible que desee preparar su declaración en ambos sentidos y ver cuál resulta en una factura de impuestos más baja.

Volver a la escuela

¿Siempre has querido terminar tu título universitario, tomar cursos que podrían mejorar tus perspectivas profesionales o explorar un interés académico? Sacar un catálogo de cursos e inscribirse en una clase podría ayudarlo a reducir su factura de impuestos.

Muchos gastos de educación califican para exenciones fiscales, incluido el Crédito Tributario de Oportunidad Americana (AOTC) y el Crédito de Aprendizaje de por Vida. El AOTC solo está disponible para los primeros cuatro años de educación de pregrado, y debe estar inscrito al menos a medio tiempo en un programa de búsqueda de títulos. Si califica, el AOTC tiene un valor de hasta 2 2,500 por estudiante. Si el crédito lleva a cero la cantidad de impuestos que debe, hasta el 40% de cualquier crédito restante (hasta 1 1,000) es reembolsable.

El Crédito de Aprendizaje de por vida es mucho más amplio. No hay límite en el número de años que puede reclamar, y no tiene que estar inscrito en un programa de grado o tomar una clase que mejore sus habilidades laborales. El Crédito de Aprendizaje de por vida tiene un valor de hasta 2 2,000 por declaración de impuestos.

Para ver las reglas y limitaciones completas sobre los beneficios fiscales para la educación, consulte la Publicación 970 del IRS.

Guarde sus Recibos de Donación

Puede reclamar una deducción por donar a organizaciones benéficas reconocidas por el IRS, por lo que siempre obtenga un recibo cuando done para que pueda ser recompensado por su generosidad en el momento de los impuestos. Los requisitos de documentación para donaciones caritativas varían dependiendo de la cantidad en dólares y de si dona efectivo u otra propiedad.

Los requisitos de documentación son los siguientes:

• Donación en efectivo de menos de 2 250: Registro bancario, como un cheque cancelado, un extracto bancario o un extracto de tarjeta de crédito, que muestre el nombre de la organización benéfica y la fecha y el monto de la contribución.
• Donación en efectivo de 2 250 o Más: Reconocimiento escrito de la organización. Este reconocimiento debe incluir el nombre de la organización, la cantidad de dinero en efectivo aportado y una declaración de que no recibió bienes o servicios de la organización a cambio de su contribución.
• Contribuciones Quid Pro Quo de 7 75 o Más: Si realiza un pago a una organización caritativa que en parte es una donación y en parte por bienes o servicios proporcionados por la organización, debe obtener un acuse de recibo por escrito de la organización. El recibo debe informarle que la cantidad deducible a efectos del impuesto sobre la renta se limita al valor aportado por encima del valor de mercado de los bienes o servicios proporcionados por la organización benéfica. Por ejemplo, si compra un boleto para un evento de caridad por $100 y la comida proporcionada en el evento vale $30, su contribución deducible sería de 7 70.
• Donaciones de propiedades: Para propiedades de menos de $250, obtenga un recibo de la organización o mantenga registros confiables. Para contribuciones no en efectivo por un valor de 2 250 o más, necesita un reconocimiento escrito contemporáneo de la organización. Para donaciones de 5 5,000 o más, además de un acuse de recibo por escrito, debe obtener una tasación.Donaciones de vehículos
• : Se aplican requisitos y limitaciones de informes adicionales cuando dona un vehículo a una organización benéfica. Consulte las Instrucciones del Formulario 1098-C para obtener más información.

Guarde todos los recibos de estas donaciones. Si el total de sus contribuciones caritativas y otras deducciones detalladas, incluidos los gastos médicos, los intereses hipotecarios y los impuestos estatales y locales, son mayores que su deducción estándar disponible, puede terminar con una factura de impuestos más baja.

Incluso si no detalla, puede deducir hasta 3 300 en donaciones en efectivo como una deducción por encima de la línea. Ese es un nuevo desarrollo para las declaraciones de impuestos de 2020, gracias a la Ley CARES.

Vuelva a verificar las Declaraciones antiguas

Al preparar su declaración de impuestos este año, ¿se dio cuenta de que se perdió algunas deducciones o créditos en años anteriores? Si han pasado menos de tres años desde que presentó la declaración de ese año, tiene la opción de presentar una declaración enmendada para reclamar esa exención de impuestos.

Deberá completar el formulario 1040X para modificar su declaración y solicitar un reembolso. Tenga en cuenta que el IRS tiende a examinar cuidadosamente las declaraciones enmendadas, así que asegúrese de que su información sea precisa y completa antes de enviarla al IRS.

Haga que un Profesional Prepare Sus Impuestos

Si su situación fiscal es sencilla, presentar su declaración por su cuenta o usar un software gratuito de preparación de impuestos desde el bloque H&R puede ahorrarle mucho dinero. Pero para declaraciones de impuestos más complejas, un experto puede identificar las oportunidades de ahorro fiscal que ha pasado por alto.

Algunos profesionales de impuestos incluso ofrecen una garantía para que, si resulta que pagó más de lo que debería, pueda obtener un reembolso del preparador de impuestos.

Un profesional de impuestos calificado, como un CPA o un agente inscrito, puede cobrar más que un preparador sin credenciales, pero debe seguir un código de ética y obtener una cierta cantidad de horas de educación continua cada año. Eso significa que se mantienen al día con los cambios en las leyes tributarias, lo que podría resultar en un reembolso más grande para usted. Puede encontrar un profesional de impuestos calificado en su área buscando en la base de datos de preparadores acreditados del IRS.

Consejo profesional: Además de proporcionar software de impuestos en línea, H&R Block le brinda la oportunidad de trabajar con CPA o agentes inscritos, ya sea en persona o a través de su aplicación móvil.

Palabra final

Antes de comenzar con su declaración de impuestos, verifique si hay nuevas deducciones o créditos que podrían aplicarse a usted y revise las Instrucciones para el Formulario 1040. Si decide hacer sus propios impuestos, muchos programas de preparación de impuestos tienen preguntas de entrevista conversacionales que lo guían a través de su declaración para ayudarlo a identificar oportunidades para reducir su carga tributaria.

No importa quién prepare su declaración, el paso más importante es tomarse el tiempo para revisarla cuidadosamente antes de firmarla y presentarla al IRS. Al verificar dos veces su declaración, se asegurará de aprovechar todas las deducciones posibles y evitar costosos errores en la presentación de impuestos.