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Por una razón u otra, a veces las personas se encuentran con pólizas de seguro de vida que ya no quieren o necesitan. La prima puede ser demasiado alta, o la póliza puede simplemente tener un bajo rendimiento, o la necesidad de la póliza ya no existe. En cualquier caso, estas políticas pueden convertirse en una carga cuando se presentan otras oportunidades de inversión más lucrativas. Por esta razón, muchas personas simplemente renunciar a sus políticas cuando surge la necesidad, pero ¿qué significa eso, y hay otras opciones?
En primer lugar, está la opción de entrega. Al renunciar a su póliza, usted acepta tomar el valor de rescate en efectivo que la compañía de seguros ha asignado a su póliza y, a cambio, renunciar al beneficio por muerte. Las pólizas completas y universales acumulan valor en efectivo, lo que las convierte en la opción más probable para la rendición. Dependiendo del tipo y la antigüedad de la póliza, pueden haber acumulado una cantidad significativa de valor en efectivo, o no mucho en absoluto. Entregar una política libera de la carga de una prima mensual y potencialmente redes de una buena cantidad de dinero para otras inversiones o necesidades.
Sin embargo, si tiene una póliza a plazo, no tendrá ningún valor de rescate en efectivo. Renunciar a una póliza de plazo esencialmente significa eliminar la prima mensual del presupuesto, pero desafortunadamente, no mucho más.
Sin embargo, hay dos advertencias para entregar una política. En primer lugar, si su póliza no es muy antigua, puede incurrir en cargos de reembolso que disminuirán la cantidad de efectivo que recibe. En segundo lugar, la ganancia en su póliza, por mucho que sea, se gravará como ingreso. Los beneficios por muerte están exentos de impuestos, pero el dinero en efectivo que recibe por rendirse está sujeto a impuestos. Consulte a su profesional de impuestos antes de tomar cualquier decisión.
Otra opción que pocas personas consideran es un asentamiento de por vida. Un acuerdo de vida es la venta de la póliza de seguro de vida de una persona a un inversor externo. En un acuerdo de por vida, el propietario de la póliza transfiere la propiedad de esa póliza a cambio de un pago inmediato en efectivo del comprador. Los candidatos a los acuerdos de vida suelen tener 70 años o más, con una póliza de seguro de vida que tiene un beneficio por muerte de más de 1 100,000.
Dependiendo de la antigüedad y el tipo de póliza, un acuerdo de vida puede valer entre 5 y 8 veces el valor de rescate en efectivo. Las políticas universales y de vida entera son excelentes opciones para los asentamientos de vida. Incluso las pólizas a término, si tienen una cláusula adicional que pueda convertirlas en una póliza de vida universal, pueden ser una opción para vender como un acuerdo de vida.
Los asentamientos de vida pueden no funcionar para todos, pero son una opción valiosa que muchas personas no consideran. Si usted o un cliente tiene una póliza de seguro de vida que planea entregar, considere un acuerdo de vida. Podría proporcionarte una alternativa valiosa. Puede ver si es una buena opción usando nuestra calculadora de calificación.
Estaré encantado de responder cualquier pregunta que pueda tener sobre este o cualquier otro tema de solución de vida. Me pueden contactar al 888-849-0887 o [email protected].
