Las cuentas bancarias pueden congelarse por una variedad de razones. Los bancos o las instituciones financieras pueden congelar su cuenta bancaria si sospechan que hay transferencias fraudulentas de su cuenta. O cuando una compañía de tarjetas de crédito o un cobrador de deudas tiene un fallo judicial en su contra. Además, cuando tiene deudas impagadas, como los préstamos estudiantiles o los impuestos impagados al gobierno, es probable que sus cuentas bancarias se congelen.
Una vez congelada la cuenta bancaria, no podrá realizar retiros, sino que solo podrá depositar dinero en su cuenta hasta que se levante la congelación. Las cuentas conjuntas también pueden congelarse.
Dado que los bancos generalmente no le notifican antes de congelar su cuenta, puede ser una de las experiencias estresantes, especialmente cuando lo descubre mientras realiza compras en la tienda o en el cajero automático, o durante una necesidad urgente de dinero. Esto se debe a que los bancos están autorizados a congelar su cuenta inmediatamente sin siquiera informarle después de recibir un aviso de embargo.
Los acreedores del fallo no son responsables de notificarle antes de obtener un fallo. Sin embargo, un acreedor necesita informarle sobre la demanda presentada y el fallo en su contra. Esto puede no ser siempre el caso. Puede descubrir el caso en la corte solo cuando su cuenta bancaria se congele.
¿Qué debe hacer cuando se congela su cuenta bancaria?
Pueden aplicarse reglas diferentes por diferentes razones sobre por qué su cuenta bancaria se congeló. En transacciones sospechosas de fraude, puede resolver el problema poniéndose en contacto con su banco para verificar su identidad. Su banco puede marcar compras grandes inusuales. Realizar compras en el extranjero sin previo aviso utilizando su tarjeta de crédito o débito podría ser marcado como robado. Para proteger su cuenta, el banco puede congelar la cuenta a menos que se comunique con ellos y demuestre su identidad.
Lea más sobre consejos para evitar transferencias de dinero fraudulentas.
Es una historia diferente cuando la cuenta se congela debido a un acreedor del fallo. Tu dinero podría estar en riesgo. Los acreedores pueden cobrar su dinero como parte de sus tácticas de cobro de deudas para satisfacer el fallo. Tener un abogado ha demostrado tener éxito en desbloquear su cuenta, pero debe tomar las medidas necesarias lo antes posible.
Declararse en bancarrota
Si se declara en bancarrota tan pronto como se le informe sobre el fallo de la corte, puede evitar que los acreedores recauden su dinero. Declararse en bancarrota detiene todas las actividades de cobro debido a la»suspensión automática». También suspenderá el embargo de sueldo. Sin embargo, no descongelará su cuenta bancaria congelada. Debe presentar una prueba de la declaración de bancarrota al Alguacil que está a cargo de congelar la cuenta a través de la orden judicial. La prueba también debe compartirse con el banco. Esto ayudará a informar al abogado del Acreedor de que la bancarrota ha sido presentada.
Tenga en cuenta que, una vez que se libere la cuenta, los fondos en su banco se incluirán en la masa concursal.
¿Cómo descongelar una cuenta bancaria?
Anulación del fallo
Para solicitar una moción de Anulación, consulte con un abogado defensor de cobro de deudas. Reúna toda la información necesaria sobre el acreedor del fallo, su bufete de abogados (puede comunicarse con su banco para obtener los detalles), el número de índice del caso. Su abogado lo ayudará a presentar la moción de desocupación o una Orden de Presentar Causa justificada. Ambas partes tendrían que comparecer ante el tribunal. Si el Juez está a su favor, el fallo será anulado y el caso será desestimado. Entonces su cuenta bancaria puede ser liberada.
En ausencia de una sentencia judicial, los acreedores o cobradores de deudas no tienen la autoridad para congelar su cuenta.
Los fondos exentos del cobro de Deudas a través de Protecciones Automáticas
Los beneficios gubernamentales como el Seguro Social, los Beneficios por Discapacidad, etc. tienen protecciones automáticas. Si los fondos en su cuenta bancaria están exentos, su cuenta no se puede congelar incluso cuando haya un fallo en su contra. Puede exigir una liberación inmediata notificando al abogado del acreedor del fallo que sus fondos en la cuenta están exentos del cobro de deudas.
Esté preparado para cualquier retraso en la liberación de su cuenta. Se recomienda que presente un Reclamo de Exención para anular el fallo, incluso en caso de fondos exentos, tan pronto como se le notifique el fallo por incumplimiento.
Hay una ley en Nueva York llamada» Ley de Protección de Ingresos Exentos » (EIPA, por sus siglas en inglés) que permite a las personas tener acceso a ciertas cantidades de dinero para cubrir sus necesidades vitales cuando la cuenta permanece congelada. Su cuenta no se puede congelar si su banco descubre que tiene el monto límite o menos de los fondos no exentos. Se puede tomar cualquier cantidad por encima del límite.
El límite se eleva si su banco descubre que tiene fondos exentos junto con fondos no exentos (salarios, ahorros, dividendos) en la cuenta bancaria. Si hay menos que el límite, la cuenta no se puede congelar.
El proceso de acceso a los fondos protegidos puede variar de un banco a otro. Consulte con su banco interesado para obtener una explicación detallada.
Conclusión
Si su cuenta está congelada debido a actividades sospechosas, simplemente puede llamar a su banco y resolverlo. Si se congela debido a cualquier otra razón que involucre deudas y bancarrota, el mejor paso a tomar es ir a la corte y anular el fallo lo antes posible para descongelar su cuenta rápidamente. Aunque puede intentar idear algún tipo de opciones de pago o planes de pago alternativos con su acreedor, puede llevar mucho tiempo tratar de resolver el asunto fuera de la corte.