COBRA, o la Ley General Consolidada de Conciliación Presupuestaria, permite a aquellos que han renunciado o perdido su trabajo mantener la cobertura que tenían bajo su empleador durante 18 meses. Sin embargo, con COBRA tiene que pagar toda la factura de su seguro médico en lugar de dividir el costo con su empleador.
¿Cómo funciona COBRA?
Si su empleador ofrece COBRA, puede ser elegible para mantener su seguro si pierde su trabajo (excepto en casos de mala conducta grave) o pierde sus beneficios de seguro médico debido a una reducción en las horas de trabajo.
Los beneficios COBRA también se extienden a los cónyuges y cualquier dependiente en caso de divorcio o muerte de un empleado cubierto. Es probable que los niños nacidos, adoptados o puestos en adopción con un empleado cubierto mientras están cubiertos por COBRA también tengan derecho a la cobertura COBRA.
¿Cómo califico para COBRA?
Puede calificar para la cobertura COBRA en el caso de pérdida voluntaria o involuntaria del trabajo
- , excepto en el caso de mala conducta grave
- Una disminución en el número de horas de trabajo que resulte en la pérdida de beneficios de seguro médico
Además de los dos eventos anteriores, los cónyuges de los empleados cubiertos por COBRA pueden calificar para la cobertura COBRA si
- Su cónyuge ha envejecido en Medicare
- Se divorcian o se separan legalmente del empleado cubierto
- El empleado cubierto muere
Además de lo anterior eventos, los hijos dependientes pueden tener derecho a COBRA si envejecen fuera del estado de hijo dependiente (en la mayoría de los casos, esto significa cumplir 26 años).
¿Cuánto cuesta COBRA?
Muchos de los que califican para COBRA a menudo se sorprenden al saber cuánto cuesta. Aquellos que eligen optar por COBRA tienen que pagar el porcentaje de su prima de seguro de salud que estaban pagando anteriormente por la cobertura patrocinada por su empleador, la parte del costo de su empleador y hasta un 2% en honorarios administrativos.
De acuerdo con una encuesta de 2018 realizada por la Kaiser Family Foundation (KFF), en promedio los empleados pagaron el 18% de su prima de seguro médico por cobertura única. Según la misma encuesta, los trabajadores pagaron el 29% de su prima de seguro de salud por cobertura familiar en 2018.
Fuente: Encuesta de Beneficios de Salud para Empleadores de KKF 2018
Con COBRA, un afiliado pasaría de pagar alrededor del 18% -29% de sus primas de seguro médico al 100-102%, dependiendo de los honorarios administrativos.
De acuerdo con el KFF, el costo total promedio de una prima anual para un plan patrocinado por el empleador para cobertura única fue de 6 6,368 y 1 19,616 para un plan familiar patrocinado por el empleador en 2018. Tenga en cuenta que estas son la prima anual total promedio, no la contribución del empleador o empleado.
¿Tengo alguna opción alternativa a COBRA?
Si decide que no desea optar por la cobertura COBRA, tiene otras opciones de cobertura, ya que perder su seguro a través de su trabajo no solo activa la elegibilidad de COBRA.
Dejar de fumar o perder el seguro patrocinado por su empleador es un evento de vida calificado que también desencadena un período de inscripción especial que le permite inscribirse en un plan de seguro médico fuera del período de inscripción abierta.
Si decide que prefiere inscribirse en un plan médico mayor diferente, puede hacerlo durante este período de inscripción especial. eHealth es un gran lugar para comprar una nueva cobertura, ya que eHealth es la primera y más grande correduría de seguros de salud en línea.
Si espera obtener otro trabajo con un seguro de salud o prefiere esperar hasta la inscripción abierta para elegir inscribirse en un plan médico importante, en la mayoría de los estados puede comprar planes de seguro de salud a corto plazo que le ayudarán a llenar cualquier brecha que tenga en la cobertura de seguro de salud.
Las primas de los planes a corto plazo generalmente cuestan mucho menos que los planes médicos principales, pero tienden a tener una cobertura mucho menos integral. Todavía ofrecen cierta cobertura y tener un plan a corto plazo es mucho mejor que no tener ninguna cobertura en absoluto.
Los planes a corto plazo son una excelente opción para aquellos que optaron por COBRA, decidieron que no les gustaba o que era demasiado caro, y decidieron terminar su cobertura temprano, ya que terminar COBRA temprano no activa un período de inscripción especial.
eHealth también ofrece una amplia selección de planes de seguro médico a corto plazo para elegir, junto con otros productos de seguro médico que pueden ayudar a complementar un plan de seguro a corto plazo, que pueden ser adecuados para usted.