Revisión de préstamos comerciales de Capital One

¿Cuánto me costará este préstamo?

Los préstamos de capital a un plazo venían con tasas que oscilaban entre el 5,9% y el 18,65%, que incluían una tarifa de originación de 1 150. Sin embargo, no pudimos verificar esto la última vez que nos pusimos en contacto con Capital One; deberá comenzar a usar la aplicación para averiguar qué tarifas están disponibles para usted.

Los préstamos comienzan en $10,000 y generalmente pueden durar hasta 5 50,000, pero varían según el negocio. Y su negocio puede tardar de uno a cinco años en pagar el préstamo. Use la calculadora a continuación para ver cuánto le puede costar este préstamo.

Cómo funciona

Por lo general, su negocio necesita estar presente durante varios años y necesita tener un puntaje de crédito personal sólido de alrededor de 740 o más para calificar para las tarifas más bajas. Si su empresa ya tiene una cuenta con Capital One al día, eso también puede ayudarlo a calificar para tasas, términos y montos de préstamos más favorables para los que califica. Pero si solo cumple con los requisitos, es probable que reciba tarifas más altas.

¿Qué necesito para calificar?

Para cumplir con los requisitos de crédito más básicos de Capital One, debe:

• Estar en el negocio durante al menos dos años
• Tener una cuenta de cheques comercial o abrir una cuenta de cheques comercial de Capital One
• Vivir en un estado donde Capital One tenga una ubicación

¿Qué información necesito para aplicar?

Capital One no especifica qué documentos necesita. Pero a menudo, los bancos piden ver los siguientes documentos de los solicitantes de préstamos comerciales:

• Estados de cuenta bancarios personales y comerciales
• Declaraciones de impuestos
• Plan de negocios
• Estados de pérdidas y ganancias
• Proyecciones financieras
• Identificación emitida por el Estado

Puede preguntar qué documentos debe proporcionar su empresa cuando comience a usar la aplicación.

¿Con qué industrias trabaja Capital One?

Capital One no enumera ninguna industria específica que no sea elegible para un préstamo comercial. Pero los bancos tienden a ser selectivos y pueden no trabajar con usted si consideran que su industria es de alto riesgo. Es posible que tenga dificultades para calificar si su negocio se encuentra en una industria como servicios legales, transporte, ventas al por mayor o si ha tenido problemas para obtener un préstamo bancario en el pasado.

¿Qué otros tipos de financiación empresarial ofrece Capital One?

Capital One ofrece varios tipos diferentes de financiación empresarial, además de préstamos a plazo que cubren la mayoría de las necesidades comerciales básicas.

Líneas de crédito de capital de trabajo

Capital One ofrece líneas de crédito para que su empresa pueda acceder al efectivo según lo necesite. Los límites de crédito comienzan en $10,000 con tasas que habían oscilado entre el 5.9% y el 18%.65%, que incluye una tarifa de originación del 1.5% del límite de crédito o una tarifa de originación de 1 150, y una tarifa anual del 0.25%. Sin embargo, no pudimos verificar esto a partir de junio de 2020.

Préstamos para equipos y vehículos

Capital One ofrece un préstamo para cubrir dos necesidades diferentes: Comprar equipos o un vehículo para su negocio. Los propietarios de negocios pueden obtener hasta el 100% del costo de su equipo o vehículo, a partir de $10,000. Las tasas oscilaban entre el 5,9% y el 16,9% de APR, que incluyen una tarifa de originación de 1 150. Pero no pudimos verificar esto en junio de 2020.

Préstamos de la SBA

Capital One también ofrece préstamos SBA 7(a) respaldados por el gobierno para cubrir gastos comerciales generales y préstamos CDC/504 para costos de equipo e inmuebles. A diferencia del programa de préstamos a plazo de Capital One, puede encontrar financiación para empresas en la fase de inicio a través de estos programas, aunque puede tomar varios meses obtener su préstamo.

Préstamos a plazo de bienes raíces

Capital One puede financiar hasta el 85% del valor de una propiedad, hasta 5 5 millones, con plazos de hasta 20 años y amortización de hasta 30. Puede usar estos préstamos para mejorar, comprar o refinanciar propiedades.

Pros y contras

Capital One puede ser ideal para un negocio establecido, pero puede que no sea la opción correcta para todos.

Ver otras opciones de préstamos comerciales superiores

¿Es legítimo Capital One?

Sí, Capital One es un banco nacional que es miembro de la FDIC, lo que significa que cumple con ciertos estándares federales. También toma varios pasos para proteger su información. Esto incluye el uso de la autenticación multifactor para iniciar sesión en cuentas y restringir el acceso de los empleados a información confidencial a menos que sea absolutamente necesario.

Revisiones y quejas de Capital One

Al igual que la mayoría de los grandes bancos, Capital One tiene críticas en su mayoría negativas en sus páginas de BBB y Trustpilot. Si bien la mayoría de las revisiones involucran las tarjetas de crédito de Capital One, hay algunos comentarios sobre sus productos comerciales.

La queja principal es el servicio al cliente. Muchos clientes expresan frustración por lo difícil que es ponerse en contacto con la línea general de servicio al cliente, ponerse en espera o incluso colgarse: esta fue nuestra experiencia también. Otro cliente se sintió frustrado por lo difícil que es administrar su cuenta comercial en línea, quejándose de que el sitio web tiene errores y carece de funciones básicas.

¿Cómo solicito un préstamo comercial de Capital One?

Capital One no ofrece solicitudes en línea, pero puede conectarse con un prestamista rellenando un formulario rápido en línea.

1. Vaya al sitio web de Capital One.
2. Seleccione Negocios en el menú principal y haga clic en Préstamos.
3. Seleccione el tipo de préstamo que le interesa y haga clic en Más información.
4. Haga clic en Vamos a conectar.
5. Rellene el formulario con información básica sobre su negocio.
6. Marque Préstamos al final del formulario y presione Enviar.

¿Qué sucede después de completar el formulario?

Un representante de Capital One se pondrá en contacto para ayudarlo a guiarlo a través de la aplicación. Anteriormente, Capital One requería que solicitara en persona, pero es probable que pueda completar la solicitud en línea o por teléfono.

Después de enviar su solicitud, Capital One le llamará con una oferta, generalmente dentro de los dos días hábiles. También recibirá un correo electrónico con los detalles de su préstamo y una solicitud de documentos adicionales. Después de enviar sus documentos, Capital One le envía un acuerdo de préstamo, que puede firmar y enviar por correo electrónico.

Una vez que haya sido aprobado, recibirá sus fondos en tan solo 14 días hábiles.

¿Cómo funcionan los reembolsos?

Una vez que comience a pagar su préstamo, considere configurar pagos automáticos. De esa manera, puedes liberar el tiempo y el espacio mental que tomarías cada mes para hacer reembolsos. Si pierde un reembolso, Capital One cobra un cargo por atraso de 3 39.

Esto no significa que pueda olvidarse por completo de su préstamo comercial. Vigila tu cuenta para asegurarte de que todo vaya bien. Llame al 888-755-2172 para comunicarse con servicio al cliente si nota algo fuera de servicio.

Obtenga más información sobre cómo funcionan los préstamos comerciales o compare a los prestamistas, lea nuestra guía de préstamos comerciales.

Preguntas frecuentes

Respuestas a preguntas comunes sobre préstamos comerciales de Capital One.

¿Hay un puntaje de crédito mínimo para calificar para un préstamo comercial de Capital One?

Capital One no incluye un puntaje de crédito mínimo para los solicitantes, pero es probable que tenga dificultades para obtener la aprobación si no tiene un crédito bueno o excelente. ¿No estás seguro de si tu puntuación es buena? Es posible que desee leer nuestra guía de puntaje de crédito.

¿Puedo obtener un préstamo de Capital One para iniciar un negocio?

Generalmente no, aunque es posible que pueda financiar un negocio en la fase de inicio con un préstamo de la SBA a través de Capital One.