- Un préstamo subsidiado es un préstamo federal para estudiantes que está disponible para estudiantes de pregrado que tienen una necesidad financiera.
- Con préstamos subsidiados, el Departamento de Educación cubre sus cargos de interés mientras está en la escuela y durante su período de gracia de seis meses.
- Los préstamos subsidiados vienen con límites estrictos de préstamos anuales y agregados y no están disponibles para estudiantes graduados o profesionales.
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Cuando necesita pedir dinero prestado para cubrir el costo de la universidad, los préstamos federales para estudiantes vienen con muchos beneficios que los préstamos privados simplemente no pueden igualar. Los préstamos federales directos para estudiantes ofrecen tasas de interés bajas y fijas, la posibilidad de unirse a planes de Reembolso por Ingresos (IDR, por sus siglas en inglés) y el acceso potencial a una variedad de programas de condonación de préstamos estudiantiles.
Y, dependiendo del tipo de préstamo federal para estudiantes que tome, podría ser elegible para recibir aún más beneficios. Para estudiantes de pregrado, sus principales opciones de préstamos federales son préstamos Subvencionados Directos y préstamos No subvencionados directos. Entre estos dos tipos de préstamos estudiantiles, los préstamos subsidiados ofrecen los términos más generosos.
Los préstamos subsidiados pueden, de hecho, ser la mejor manera de pagar la matrícula universitaria y las tarifas fuera de las subvenciones y becas. Siga leyendo para aprender todo lo que necesita saber sobre los préstamos estudiantiles subsidiados.
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¿Qué es un préstamo subvencionado?
Un préstamo subsidiado es un préstamo federal para estudiantes que está disponible para estudiantes de pregrado que tienen una necesidad financiera. La mayor ventaja de tomar préstamos subsidiados es que el Departamento de Educación pagará los cargos de intereses por usted mientras esté en la escuela y durante su período de gracia.
Dado que los préstamos sin subsidio no vienen con esta bonificación de intereses, continúan acumulando intereses durante todos los períodos. Los prestatarios estudiantiles pueden optar por pagar los intereses de sus préstamos sin subsidio mientras están en la escuela. Pero si no lo hacen, todos los intereses impagos se agregarán al capital una vez que comience el pago.
Si bien la asistencia con intereses de préstamos estudiantiles en la escuela es una gran ventaja para los préstamos subsidiados, no todos los estudiantes calificarán para ellos. A diferencia de los préstamos sin subsidio, usted debe demostrar una necesidad financiera para recibir cualquier distribución de préstamos subsidiados. Y los estudiantes graduados y profesionales no son elegibles para un préstamo subsidiado en absoluto, independientemente de su situación financiera.
¿Cuáles son las tasas de interés y las comisiones de un préstamo subvencionado?
A los estudiantes de pregrado se les cobra la misma tasa de interés, independientemente de si toman un préstamo Directo Subsidiado o Directo No Subsidiado. Para el programa académico 2019-2020, la tasa de interés de ambos tipos de préstamos federales es del 4.53%.
Como se mencionó anteriormente, los estudiantes graduados y profesionales solo son elegibles para tomar préstamos sin subsidio. Y los préstamos sin subsidio para estudiantes de posgrado cobran un interés superior del 6,08%.
Con préstamos subsidiados y no subsidiados, el Departamento de Educación cobra una tarifa de desembolso del préstamo del 1.059%. Esto se resta del pago de su préstamo. Por lo tanto, para un préstamo subsidiado de 3 3,500, la tarifa del préstamo reduciría el dinero real que recibe en aproximadamente 3 37 a 3 3,463.
¿Cuánto puede pedir prestado en préstamos subvencionados?
Una de las principales desventajas de los préstamos subvencionados es que tienen límites estrictos de endeudamiento anual y agregado. Aquí está cuánto puede pedir prestado en préstamos Subsidiados Directos durante cada año de su educación.
Clint Proctor
De acuerdo con el College Board, el promedio anual de matrícula y tarifas para una universidad pública estatal de cuatro años en 2019-2020 fue de $10,440. Y, para las universidades privadas de cuatro años, el costo promedio salta a 3 36,880 por año.
Esto significa que incluso los estudiantes de tercer y cuarto año de pregrado (que tienen acceso a los límites más altos de préstamos subsidiados) no podrán cubrir el costo total del programa universitario promedio solo con préstamos subsidiados.
Por lo tanto, incluso si su necesidad financiera lo califica para financiamiento de préstamos subsidiados, existe una gran probabilidad de que también necesite tomar algunos préstamos sin subsidio.
¿Cuándo comienza el reembolso de los préstamos subvencionados?
Una de las grandes ventajas de los préstamos federales para estudiantes subvencionados y no subvencionados es que no tiene que hacer ningún pago mientras esté inscrito al menos a medio tiempo en un programa educativo que califique. Y obtendrá un período de gracia adicional de seis meses después de salir de la escuela antes de que deba hacer el primer pago.
Pero recuerde, los préstamos sin subsidio acumularán intereses mientras esté en la escuela. Por lo tanto, podría ahorrarle dinero a largo plazo hacer pagos de solo intereses durante su aplazamiento académico. Pero con los préstamos subsidiados, realmente no hay inconveniente financiero en aplazar los pagos hasta después de que se haya graduado y haya transcurrido su período de gracia.
¿Cómo solicita un préstamo subsidiado?
El departamento de ayuda financiera de su escuela determina si sus necesidades financieras lo califican para préstamos subsidiados. Si lo hace, por lo general los incluirán en su paquete de ayuda financiera.
Para determinar su elegibilidad, los profesores de su escuela dependerán en gran medida de la información que se encuentra en su Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA, por sus siglas en inglés). Debe completar y presentar una nueva FAFSA para cada año académico en el que espera recibir préstamos federales para estudiantes.
Si no presenta su FAFSA antes de la fecha límite, perderá la elegibilidad para préstamos Subvencionados Directos y préstamos No Subvencionados Directos.
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