When choosing where to park your money, you ’ ve got lot of options. Isoja pankkeja, pieniä pankkeja, reikiä takapihalla-ja luottoyhtiöitä.
vaikka olet luultavasti kuullut termin aiemminkin, sinulla voi olla kysymyksiä-kysymyksiä kuten ” mikä on luottoliitto?”ja” mitä eroa on luottoliitoilla ja pankeilla?”
well, don ’t worry,’ cuz we ’ ve got the answers. Näin voit selvittää, onko luottoliitto sopii sinulle.
mikä on luottolaitos?
Luottoliitoissa on monia samoja piirteitä kuin pankeissa: sekki-ja säästötilit, CD-levyt, henkilökohtaiset lainat, rahamarkkinatilit, pienyritysten lainat, autolainat ja paljon muuta.
suuri ero on siinä, että luotto-osuuskunnat ovat voittoa tavoittelemattomia järjestöjä, jotka tarjoavat pankkipalveluja vain jäsenilleen.
itse asiassa luotto-osuuskunnat ovat osuuskuntia — mikä tarkoittaa, että kun niihin liittyy, niistä tulee osaomistajia. Voit äänestää politiikan ja johdon muutoksista, ja saat osinkosi alhaisempien palkkioiden ja parempien korkojen muodossa.
Yhdysvaltain ensimmäinen luotto-osuuskunta oli New Hampshiressa sijaitseva St. Mary ’ s Cooperative Credit Association, joka perustettiin vuonna 1909 palvelemaan pienituloisia myllytyöläisiä. Ja siinä on toinen tärkein ero luotto-osuuskuntien ja pankkien välillä: luotto-osuuskuntien Jäsenillä on oltava yhteinen sidos.
Luottoliitot palvelevat toisin sanoen tiettyä väestöä — oli se sitten tietty alue, ammatti tai uskonnollinen ryhmä. Liittyäkseen jäseneksi, sinun täytyy yleensä olla osa tätä väestöä tai olla perheenjäsen, joka on jo liittynyt. Jotkut luottoliitot myös sallivat kenen tahansa liittyä jäseneksi, jos hän maksaa pienen palkkion tai lahjoittaa tietylle voittoa tavoittelemattomalle järjestölle.
Sisäpiirivihje
Mietitkö rahojesi turvallisuutta luotto-osuuskunnissa vs. pankit? Molemmissa rahoituslaitoksissa on vakuutus, joka kattaa jopa $250,000 per tilinomistaja, jos vika. Pankeissa talletustesi takana on Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC); luotto-osuuskunnissa niiden takana on National Credit Union Administration (NCUA). Missä tahansa päätät tallentaa rahaa, varmista, että se on vakuutettu jokin edellä mainituista organisaatioista.
Credit Unions vs. Banks: plussat ja miinukset
vaikka ne tarjoavat samanlaisia rahoituspalveluja, huomaat useita keskeisiä eroja luottoliittojen ja pankkien välillä. Edellinen menestyy joissakin kategorioissa, jälkimmäinen toisissa. Tässä on mitä varoa.
korot & palkkiot
kun taas luotto-osuuskunnat ovat voittoa tavoittelemattomia järjestöjä, pankin ykköstavoite on tehdä rahaa. Heidän on vastattava osakkeenomistajilleen. Mutta kun liityt luottolaitokseen, sinusta tulee yksi osakkaista.
eikä siinä kaikki, mutta luottoliitot eivät maksa liittovaltion veroja — eli ne voivat siirtää joitain säästöjä sinulle. He tekevät tämän usein ilmaisilla sekkitileillä, säästötilien ja CD-levyjen korkeammilla koroilla sekä lainojen ja luottokorttien alhaisemmilla koroilla.
Credit Union National Associationin (CUNA) vuoden 2020 raportin mukaan keskimääräinen luottolaitos tarjosi alhaisempaa korkoa useimmissa luokissa, mukaan lukien käytettyjen autolainojen (3,51% vs. 5,03%) ja luottokorttien (9,65% vs. 13,42%). Luottoliitot tarjosivat myös ylivertaisia säästökorkoja CD-levyillä (.98% vs.43%) ja säästötilit (.17% vs. .09%).
näiden parempien korkojen ja maksujen vuoksi CUNA arvioi äskettäin, että luottoliitot tarjosivat viime vuonna keskimäärin 115 dollaria JÄSENELTÄ tai 241 dollaria kotitaloudelta.
kuten kaikissa säännöissä, on kuitenkin poikkeuksia. Jotkut luottoliitot perivät korkeampia maksuja tai suurempia maksuja kuin suuret pankit. Joten muista tehdä matematiikka ennen olettaen luottoliitto tarjoaa paremman sopimuksen.
voittaja: Luottoliitot
Sisäpiirivihje
koska luotto-osuuskunnilla ei yleensä ole montaa pankkiautomaattia, jotkut luopuvat verkon ulkopuolisista PANKKIAUTOMAATTIMAKSUISTA ja toiset tarjoavat pääsyn maanlaajuisiin PANKKIVERKKOIHIN tuhansilla lisämaksuttomilla automaateilla.
vaihtoehdot & joustavuus
koska kansalliset pankit ovat paljon suurempia kuin niiden luottolaitosten vastapuolet, myös niiden rahoitustuotteiden valikoima on laaja.
otetaan esimerkiksi Chase: sillä on kymmeniä erilaisia luottokortteja, lainoja ja pankkipalveluita. Joten, jos haluat majoittaa koko finanssielämän yhteen paikkaan, se on helppo tehdä suuren pankin kanssa.
Luottoliitot sen sijaan tarjoavat yleensä vähemmän vaihtoehtoja. Summit Credit unionilla, joka on merkittävä vaihtoehto kaupungissani, on yhteensä viisi luottokorttia.
Luottokuntapaikatkin ovat paljon rajallisempia. Jos muutat toiselle alueelle, saatat päätyä kauas lähimmästä haaratoimistosta; jos muutat toiseen kaupunkiin, sinua ei ehkä Onnista lainkaan. Ja jos matkustat ulkomaille usein, sinulla saattaa olla enemmän haasteita luottokortin kanssa kuin ison kansainvälisen pankin kanssa.
voittaja: pankit
kun olet luottolaitoksen jäsen, voit pysyä luottoliitossa koko ikäsi, vaikka kelpoisuutesi muuttuisi (koska esimerkiksi vaihdoit työnantajaa tai muutit toiseen valtioon).
Technology & Rewards
keskivertoluottoliitolla on 286 miljoonan dollarin omaisuus, keskivertopankilla 3,5 miljardia dollaria. Kuten näette, pankeilla on paljon enemmän resursseja. Mikä tarkoittaa, että heillä on usein paljon parempaa teknologiaa kuin keskivertoluottoliitolla.
suurimmilta pankeilta-etenkin niiltä, jotka tarjoavat vain verkkopankkia — löytyy sulavalinjaisia verkkosivuja, käteviä mobiilisovelluksia ja 24/7-puhelinlinjoja. At credit unions, saatat löytää kömpelöitä sivustoja, olematon mobiilisovellukset, ja palvelu, joka sammuu viikonloppuisin.
kaikilla näillä resursseilla suuret pankit voivat tarjota myös ylivoimaisia palkkio-ohjelmia. Tämä on varmasti totta, kun se tulee luottokortteja; lähes kaikki suosikki palkintoja kortit tulevat perinteisistä pankeista. Jotkut pankit tarjoavat jopa palkkioita shekkitileillään.
voittaja: pankit
Asiakaspalvelu
samaten Chasen kaltaisella suurella pankilla on miljoonia ja taas miljoonia asiakkaita; yli 25 miljoonaa käyttää sen mobiilisovellusta tietyn kuukauden aikana. Kaupunkini luottoliitossa, joka on osavaltion toiseksi suurin, on 204 000 jäsentä.
käännös? Olet yleensä paljon vähemmän numero luotto-osuuskunnassa. (Tosin on syytä huomata, että viime vuonna ensimmäistä kertaa pankit päihittivät luottoliitot kansallisessa asiakastyytyväisyyskyselyssä.)
Luottoliitot osaavat myös valistaa jäseniään tarjoamalla resursseja ja tapahtumia tärkeistä aiheista, kuten luoton säästämisestä ja käytöstä.
itse asiassa, jos sinulla on huonot luottopisteet, suosittelemme usein käyttämään paikallista luottoliittoa laina-ja luottokorttitarpeisiisi. Koska pankkiirit voivat suhtautua raha-asioihisi kokonaisvaltaisemmin, luotto-osuuskunnat saattavat olla halukkaampia työskentelemään kanssasi.
voittaja: Luottoliitot
kuten näkyy, sekä luottoliitoilla että pankeilla on plussansa ja miinuksensa. Mieti, mikä on sinulle tärkeää — onko se parempi hinnat ja henkilökohtainen palvelu tai mobiilipankkitoiminta ja joustavuus — ennen kuin teet päätöksesi.
miten löydät luottoyhtiön?
valmis kokeilemaan luottoliitoille? Löytää yksi lähelläsi, käytä NCUA: n credit union locator tai vierailla aSmarterChoice.org -molemmissa esitetään paikalliset luotto-osuuskunnat ja kelpoisuusvaatimukset. Ennen rekisteröitymistä, muista lukea arvosteluja ja vertailla maksuja.
And don ’ t miss our favorite credit union credit card picks:
- parasta matalille koroille: PenFed Gold Visa® Card (Review)
- Best for balance transfers: Aspire Platinum Rewards Mastercard
- Best for emission fee: Navy Federal Credit Union Platinakortti
- Best For travel rewards: Nfcu Visa Signature® Flagship Rewards
- Best for cash back: Alliant Cashback Visa® Signature Credit Card