Robo-Advisorin suorituskyky on vain yksi palanen palapelissä

jos yrität valita Robo-Advisorin sijoittamaan kovalla työllä ansaitsemasi rahat, ensimmäinen vaistosi saattaa olla sijoitustuottojen vertailu. Loppujen lopuksi haluat rahasi olevan turvassa-ja kasvavan.

ongelmana on, ettei viime vuonna tähtituottoja saanut robo-advisor pärjää tänä vuonna paremmin.

ja vaikka on viisasta varmistaa, ettei robo-neuvonantajan suoritus ole kaukana kilpailijoidensa vauhdista, se on vain osa kuvaa. Huomioi nämä kahdeksan elementtiä, kun valitset itsellesi parhaan robo-Advisorin:

Account minur

rajaa ensin lista robo-advisoreihin, joiden minimitilivaatimus toimii sillä summalla, jonka haluat sijoittaa.

esimerkiksi parhaiden talousneuvojien listallamme on Schwab Intelligent Portfolios Advisory ja Vanguard Personal Advisor Services. Molemmat tarjoavat arvokkaita palveluita, mutta Schwab vaatii 25 000 dollarin minimisijoitusta ja Vanguard 50 000 dollaria.

toisessa ääripäässä Bettermentillä, Ellevestillä ja Wealthsimplellä on 0 dollarin tiliminimit ja Wealthfrontilla 500 dollaria. (Vanguard Personal Advisor Services, Betterment, Ellevest ja Wealthfront ovat NerdWallet-mainoskumppaneita.)

” Tsekkaa täydellinen lista parhaista robo-neuvonantajista

inhimillisten neuvonantajien saatavuus

Robo-neuvonantajien saatavuus vaihtelee sen mukaan, kuinka paljon, jos lainkaan, pääsee inhimillisen neuvonantajan luo. Esimerkiksi betterment Premium tarjoaa rajattomasti puheluita sertifioitujen taloussuunnittelijoiden kanssa. Sillä välin, Wealthfront ei tarjoa pääsyä live neuvonantajia, mutta se on vankka (ja vapaa) taloudellinen suunnittelu työkaluja.

mieti, kuinka tärkeää sinulle on, että sinulla on ihminen käytettävissä kenttätyöhön.

” Etsitkö ihmisneuvojaa? Katso poiminnat parhaista talousneuvojista

Sijoituskokoonpano

yksi plus robon käyttöön on, ettei sijoitusvalintoja tarvitse miettiä liian syvällisesti. Mutta ole tarkkana. ”Haluat tietää, mihin rahasi sijoitetaan”, sanoo BackEnd Benchmarking-tutkimuslaitoksen tutkimusanalyytikko David Goldstone, joka julkaisee Robo Report-tutkimuksen, jossa verrataan robo-Advisorsin sijoitustuloksia.

saatat joutua täyttämään kyselylomakkeen saadaksesi kuvan siitä, mihin rahasi sijoitetaan. ”Suurin osa heistä haluaa tietoja sinusta ennen kuin he vilkaisevat konepellin alle”, Goldstone sanoo.

varmista, että suositeltu portfolio on järkevä yksilöllisiin olosuhteisiisi nähden.

esimerkiksi Schwabin Intelligent Portfolios-palvelu pitää suhteellisen suuren osuuden sijoittajien rahoista käteisenä-vähintään 6 prosenttia. Se ei välttämättä ole ihanteellista vaikkapa nuorelle sijoittajalle, joka on innokas valjastamaan markkinoiden pitkän aikavälin voitot. Lue arvostelumme Schwab Intelligent portfolioista.

Etsi kunnon istuvuutta, mutta älä pakkomielteisesti. Aloittaminen — vaikka portfolio ei olisi täydellinen-on tärkeintä, koska investoinnit tarvitsevat aikaa kasvaa ja yhdistyä.

pitkän aikavälin tavoitteiden kannalta ”sijoittaminen on parempi kuin rahan jättäminen käteiseksi”, sanoo Barbara Roper, sijoittajansuojan johtaja Consumer Federation of America, voittoa tavoittelematon edunvalvontajärjestö. ”Sinun ei tarvitse saada kaikki täsmälleen oikein olla paremmin kuin istuisit sivussa, varsinkin jos olet pitää kustannukset minimiin.”

palkkiot

kun olet karsinut listaasi, vertaa palkkioita. Tämä sisältää hallinnointipalkkiot-jotka yleensä vaihtelevat 0,25 prosentista noin 0,50 prosenttiin-ja investointipalkkiot. Jopa näennäisesti pienet maksut voivat olla ylimitoitettu vaikutus pitkän aikavälin taloudellista terveyttä.

erittelemme keskimääräiset sijoituspalkkiot robo-advisor-katsauksissamme. Esimerkiksi tässä on Wealthfront-katsauksemme, jossa keskimääräiset sijoituspalkkiot — niin sanotut liikekulusuhteet-ovat välillä 0,08% – 0,11%, ja Betterment-katsauksemme, jossa liikekulusuhteet vaihtelevat 0,07% – 0,17%.

salkun tasapainottaminen

tärkein syy käyttää sijoitusneuvojaa on saada apua salkun hallintaan, joten on järkevää löytää sellainen, joka tarjoaa tasapainottamista, jotta varallisuusjakauma pysyy ajan mittaan oikeana. ”Se on yksi automatisoidun Alustan eduista”, Roper sanoo. ”Jos osakemarkkinat booms tai kaatuu, sinun ei tarvitse selvittää, miten säätää sitä. Se auttaa sinua sopeutumaan.”

kannattaa etsiä myös lisäpalveluita, kuten verovahingon korjuuta.

tilityypit

nykyään useimmat suuret Robot tarjoavat verotettavia ja eläketilejä, mutta ehkä etsit 529 suunnitelmaa lapsesi yliopistosäästöille. Varmista, että robo-advisor tarjoaa tyyppisiä tilejä tarvitset.

Portfolio choice

jotkut roboneuvojat antavat sinun muokata portfoliosi vastaamaan tiettyjä tarpeita, kuten verojen minimointia tai tulojen tuottamista, jos olet eläkkeellä. Jos olet kiinnostunut vaikuttavuusinvestoimisesta, voit valita Robo-Advisorin, joka tarjoaa sosiaalisesti vastuullisen sijoitussalkun. Sofin avulla käyttäjät voivat esimerkiksi valita vaikuttavuusalueen, jonka ympärille he voivat keskittää portfolionsa, kuten ympäristönsuojelun, sukupuolten tasa-arvon, koulutuksen tai terveydenhuollon.

sijoitustuotto

jos robon tuotto poikkeaa huomattavasti kilpailusta, huomioi. On parasta tarkastella pitkän aikavälin tuottoja-viisi vuotta tai pidempään-koska lyhyen aikavälin tuotot eivät anna kokonaiskuvaa. On vain yksi ongelma: monet Robot eivät ole olleet olemassa niin kauan.

”alle viiden vuoden Tulosmittarit ovat merkityksettömiä”, Roper sanoo. ”Saat käsityksen siitä, miten jokin tekee yhdenlaisilla markkinoilla.”

silti, hän lisää, ” jos on firma, joka on merkittävästi alisuorittanut tai joka tuntuu joka puolella hallitusta, se olisi huolenaihe.”

BackEnd Benchmarking ’ s Robo Report, joka on saatavilla ilmaiseksi sen verkkosivuilla, sisältää tietoja robo-Advisorin suorituskyvystä yli kolmen vuoden ajalta. (Backendin omistavat Condor Capital Management-yhtiötä pyörittävät henkilöt, jotka ovat vain palkkioita tarjoava sijoitusneuvonta.)

tässä on 2,5 vuoden vuosituottotiedot, joista on vähennetty maksut ja jotka kattavat jouluk. Kesäkuuta 2020.