5 Tapoja konsolidoida velka
kun suoritat numerot, sinun kannattaa valita menetelmä velan konsolidoimiseksi. On hyviä ja huonoja puolia kunkin vaihtoehdon ja, kuten aina, sinun kannattaa ostoksia noin rahoitustuotteita varmistaa saat parhaan hinnan ja ehdot.
ota henkilökohtainen laina
henkilökohtainen laina on vakuudeton laina, jossa on luottokortista poiketen samat kuukausimaksut. Lainasummat vaihtelevat luotto pisteet ja historia, mutta yleensä alkuun ulos $50,000. Vaikka pankit ja luottoliitot tarjoavat henkilökohtaisia lainoja, subprime-lainanantajat ovat myös hyvin aktiivisia näillä markkinoilla, joten on tärkeää tehdä ostoksia huolellisesti ja ymmärtää hinnat, ehdot ja maksut.
koska henkilökohtainen laina on vakuudeton, siinä ei ole varoja, jotka ovat vaarassa, joten se on hyvä vaihtoehto konsolidointilainalle. Huomaa kuitenkin, että suuri, prime-korkoinen laina vaatii hyvää luottoa, ja korot ovat tyypillisesti korkeammat henkilökohtaisille lainoille kuin kotimaisille pääomalainoille. Tutustu Bankrate ’ s pre-qualification flow saada paras henkilökohtainen laina korko sinulle.
Tap your home equity
jos olet asunnonomistaja, jolla on vahva luotto-ja talouskuri, kodin oman pääoman naputtelu voisi olla sinulle hyvä velkajärjestelyvaihtoehto. Home equity-lainoista saa yleensä matalampaa korkoa ja suurempia lainasummia kuin henkilökohtaisista lainoista tai luottokorteista. Home equity-lainoissa on pidemmät takaisinmaksuajat, mikä voi tarkoittaa pienempiä kuukausimaksuja, mutta myös enemmän korkoa lainan elinaikana. On olemassa kahdenlaisia home equity lainat: kiinteäkorkoinen, kertasummainen optio ja luottokortin tavoin toimiva home equity-luottolimiitti eli HELOC. Lue lisää kunkin vaihtoehdon ja mikä voi olla paras tilanteesi.
Home equity-lainat voivat olla riskialttiita velkajärjestelynä, jos ei ole kurinalaisuutta käyttää rahaa aiottuun tarkoitukseen ja maksaa lainaa ajallaan. Ensinnäkin, voit menettää kotiin, jos et maksa lainaa, koska käytät sitä vakuutena vahvistaa velkaa, joka on nyt vakuudeton. HELOC tulee vaihtuvakorkoisena — ja se voi laskea yhteen jos kurssit vaihtelevat ajan myötä.
toinen uuden verolain mukainen epäkohta on se, että asuntolainan korkoa ei voi vähentää asuntolainasta, ellei sitä käytetä merkittäviin asuntoremontteihin, jotka tuovat lisäarvoa omaisuuteesi.
käytä luottokortin saldonsiirtoa
velan siirtäminen yhdelle luottokortille, joka tunnetaan luottokortin saldonsiirtona, voi auttaa säästämään rahaa koroissa, ja joudut pitämään kirjaa vain yhdestä kuukausimaksusta. Tarvitset kortin, jonka Limiitti on riittävän korkea saldoihin ja vuosikorko (APR)riittävän alhainen ja riittävän pitkän ajan, jotta konsolidointi kannattaa.
vakuudettoman kortin saaminen varmistaa, ettei varoja vaaranneta, ja saldonsiirtoluottokortin saaminen on usein nopeampaa ja helpompaa kuin pankkilainan. Ennen hakemista Kysy saldonsiirtorajoista ja-maksuista. Lisäksi et yleensä opi todellista vuosikorkoa tai luottorajaa ennen kuin olet hyväksytty. Yhden luottokortin käyttäminen kaikkien korttivelkojesi säilytyspaikkana torjuu tulta tulella, joten on fiksua olla varovainen, jos tämä on suunnitelmasi velan vakauttamiseksi. Kun olet siirtänyt velat yhteen korttiin, keskity maksamaan se kortti mahdollisimman nopeasti alas.
Etsi säästö-tai eläketilejä
säästö-tai eläketilien käyttäminen velkajärjestelynä riippuu velkataakastasi ja henkilökohtaisesta tilanteestasi. Saatat pystyä käyttämään seuraavia tilejä velka vaihtoehtoja:
Osakesäästötili
lainaa säästöistä, eikä se ole menetetty korko, josta murehdit. Kyse on kilpailevista rahantarpeista. Toisin sanoen, se on riskialtista jättää itse ilman hätärahoitusta vain vahvistaa velkaa, koska saatat joutua lainata varten odottamaton kustannuksella kiire mihin tahansa hintaan voit saada.
401 (k)
monissa 401(k) järjestelyissä voit ottaa lainaa eläkesäästöjäsi vastaan suhteellisen alhaisella korolla, ja maksat koron itsellesi. Mutta jos lopetat työsi tai saat potkut, koko 401 (k) laina erääntyy välittömästi, ja siellä on 10 prosentin sakko lisätään, jos et maksa takaisin ja olet alle ikä 59,5. On myös syytä harkita, että menetät mitään sijoituksesi olisi voinut ansaita, jos jätit ne 401 (k).
Rothin henkilökohtainen eläketili
Roth IRA: n talletuksen lainaamisesta ei ole rangaistusta, mutta konsolidointivelka on suurempi kuin menetetty pääoma ja kertyneet korot.
Tutustu velanhoitosuunnitelmaan
jos haluat velanhoitovaihtoehtoja, jotka eivät vaadi lainan ottamista, uuden kortin hakemista tai säästö-tai eläketilien hyödyntämistä, velanhoitosuunnitelma voisi sopia sinulle. Kanssa velan hoitosuunnitelma, voit työskennellä voittoa tavoittelematon luotto neuvonta virasto neuvotella velkojien ja laatia pay-off suunnitelma.
suljet kaikki luottokorttitilit ja suoritat yhden kuukausimaksun virastolle, joka maksaa velkojille. Mutta saat silti kaikki laskutusselvitykset velkojiltasi, joten on helppo seurata, kuinka nopeasti velkasi maksetaan pois. Kanssa velanhoitosuunnitelma, saat joitakin parhaista velan vakauttamista lainakorot (mutta ei pienempi saldot) ja lopettaa yli-limit ja myöhässä maksuja, jos maksat sovitulla tavalla.
jotkut toimistot voivat työskennellä halvalla tai ilman kustannuksia, jos sinulla on vaikeuksia. Pysy voittoa tavoittelemattomien järjestöjen sidoksissa National Foundation for Credit Counseling tai Financial Counseling Association of America, ja varmista, että velkaneuvoja on sertifioitu kautta Council on akkreditointi.
velanhoitosuunnitelmaa tehdessä ei luottokortteja voi kurkottaa ahtaalla, koska kaikki tilit on suljettava. Tämä alentaa luotto pisteet. Kuitenkin, jos pysyt maksut ja eivät pääse syvemmälle velkaa, velan hoitosuunnitelma voisi auttaa parantamaan luotto pisteet pitkällä aikavälillä.