What is an FHA Loan? – Täydellinen Kuluttajaopas

mikä on FHA-laina?

FHA-laina on kiinnitys, jonka on vakuuttanut Federal Housing Administration (FHA). Ne ovat suosittuja erityisesti ensiasunnon ostajien keskuudessa, koska ne mahdollistavat käsirahat 3,5% luotto pisteet 580+. Lainanottajien on kuitenkin maksettava asuntolainavakuutusmaksut, mikä suojaa lainanantajaa, jos lainanottaja laiminlyö maksunsa.

lainanottaja voi saada FHA-lainan, jonka käsiraha on niinkin pieni kuin 3.5%, jos luottopistemäärä on 580 tai korkeampi. Lainanottajan luotto Pisteet voi olla välillä 500-579, jos 10% käsiraha suoritetaan. On tärkeää muistaa kuitenkin, että mitä pienempi luotto pisteet, sitä suurempi korko lainanottajat saavat.

FHA-ohjelma luotiin vastauksena 1930-luvulla tapahtuneisiin ulosmittauksiin ja maksuhäiriöihin; sen tarkoituksena oli tarjota asuntolainoittajille riittävä vakuutus; ja se auttoi piristämään asuntomarkkinoita tekemällä lainoista helposti saatavilla olevia ja kohtuuhintaisia ihmisille, joilla on vähemmän luottoa tai alhainen käsiraha. Ennen kaikkea liittohallitus takaa lainat FHA: n hyväksymille lainanantajille vähentääkseen niiden tappioriskiä, jos lainanottaja laiminlyö asuntolainansa maksamisen.

FHA: n lainatarpeet

jos lainanottaja on kiinnostunut ostamaan asunnon FHA: n lainalla, jonka pieni käsiraha on 3,5%, hakijalla on oltava vähintään FICO-pisteet 580 päästäkseen sisään. Kuitenkin, ottaa luotto Pisteet, joka on pienempi kuin 580 ei välttämättä sulje sinua FHA laina kelpoisuus. Sinun tarvitsee vain olla vähintään käsiraha 10%.

luottopisteet ja käsirahasummat ovat vain kaksi FHA-lainojen vaatimuksista. Tässä on täydellinen luettelo FHA lainan vaatimukset, jotka asetetaan Federal Housing Authority:

• lainanottajalla on oltava vakituinen työhistoria tai hän on työskennellyt samalla työnantajalla kahden viime vuoden ajan.
• lainanottajalla on oltava voimassa oleva sosiaaliturvatunnus, laillinen asuinpaikka Yhdysvalloissa ja oltava täysi-ikäinen allekirjoittaakseen asuntolainan omassa osavaltiossaan.
• lainanottajan on maksettava vähintään 3,5 prosentin käsiraha. Rahat voi lahjoittaa perheenjäsen.
• uusia FHA-lainoja voidaan myöntää vain ensisijaiseen asuinpaikkaan.
• lainanottajalla on oltava FHA: n hyväksymän arvioijan tekemä kiinteistöarvio.
• lainanottajien etupääomasuhteen (asuntolainan maksu plus HOA-maksut, kiinteistöverot, asuntolainavakuutukset, asunnonomistajien vakuutukset) tulee olla tyypillisesti alle 31 prosenttia heidän bruttotuloistaan. Hyväksytyksi voi tulla jopa 40 prosenttia. Lainanantajan on perusteltava, miksi asuntolainaan liittyy heidän mielestään hyväksyttävä riski. Lainanantajan on mainittava kaikki lainan hyväksymiseen käytetyt vastasuoritteet.
• lainanottajan takautumissuhde (asuntolaina plus kaikki kuukausittainen velka eli luottokorttimaksu, automaksu, opintolaina jne.) on oltava alle 43 prosenttia bruttotuloista, tyypillisesti. Saatat saada hyväksytyksi jopa 50 prosentin osuudella. Lainanantajan on perusteltava, miksi asuntolainaan liittyy heidän mielestään hyväksyttävä riski. Lainanantajan on mainittava kaikki lainan hyväksymiseen käytetyt vastasuoritteet.
• lainanottajan luottoarvosanan tulee olla vähintään 580, jotta hän saa enintään 3,5 prosentin käsirahan.
• lainanottajan luottoarvosanan tulee olla vähintään 500-579, kun LTV on enintään 90 prosenttia ja käsiraha vähintään 10 prosenttia. FHA-päteviä lainanantajia käytetään tapauskohtaisesti määrittää hakijoiden luottokelpoisuus.
• tyypillisesti lainanottajan on oltava kaksi vuotta konkurssista ja hänellä on oltava jälleen hyvä luotto. Poikkeuksia voidaan tehdä, jos olet konkurssin ulkopuolella yli vuoden, jos on olemassa lieventäviä asianhaaroja, jotka aiheuttivat konkurssin ja olet hoitanut rahojasi vastuullisella tavalla.
• tyypillisesti lainanottajan on oltava kolme vuotta ulosmittauksesta ja hänellä on oltava jälleen hyvä luotto. Poikkeuksia voidaan tehdä, jos on lieventäviä asianhaaroja ja olet parantanut luottotietojasi. Jos et pystynyt myymään kotiasi, koska sinun piti muuttaa uudelle alueelle, tämä ei ole poikkeus kolmen vuoden ulosmittausohjeesta.
• kiinteistön on täytettävä tietyt vähimmäisvaatimukset arvioinnissa. Jos ostamasi asunto ei täytä näitä vaatimuksia eikä myyjä suostu vaadittuihin korjauksiin, ainoa vaihtoehtosi on maksaa vaaditut korjaukset sulkemisen yhteydessä (pidetään sulkutilillä, kunnes korjaukset ovat valmiit).

KS. Zillow ’ n FHA-lainojen tämänpäiväiset korot

FHA-lainojen edut: Alhaiset käsirahat ja vähemmän tiukat Luottopistevaatimukset

tyypillisesti FHA-laina on yksi helpoimmista asuntolainatyypeistä, koska se vaatii pientä käsirahaa ja sinulla voi olla vähemmän kuin täydellistä luottoa. FHA: n lainojen osalta enimmäisrahoitukseen vaaditaan 3,5 prosentin käsiraha. Lainanottajat, joiden luotto pisteet niinkin alhainen kuin 500 voi saada FHA laina.

lainanottajien, joilla ei ole varaa 20 prosentin käsirahaan, joiden luottokelpoisuus on alhaisempi tai jotka eivät voi saada hyväksyntää yksityiselle asuntoluottovakuutukselle, tulisi tutkia, onko FHA-laina paras vaihtoehto heidän henkilökohtaiselle skenaariolleen.

FHA-lainan toinen etu on vakuuskelpoinen asuntolaina, joka tarkoittaa, että jos haluat myydä asuntosi, ostaja voi ”olettaa” sen lainan, joka sinulla on. Henkilöt, joilla on alhainen tai huono luotto, jotka ovat joutuneet konkurssiin tai jotka on ulosmitattu, voivat silti olla oikeutettuja FHA-lainaan.

FHA-lainaan vaaditaan kiinnitysvakuutus

tiesitte, että siinä täytyy olla saalis, ja tässä se on: koska FHA-lainassa ei ole yhtä tiukkoja standardeja kuin tavanomaisessa lainassa, se vaatii kahdenlaisia kiinnitysvakuutusmaksuja: toinen maksetaan kokonaisuudessaan etukäteen-tai se voidaan rahoittaa asuntolainaan-ja toinen on kuukausimaksu. Lisäksi FHA: n lainat edellyttävät, että talo täyttää tietyt edellytykset, ja FHA: n hyväksymän arvioijan on arvioitava se.

Upfront mortgage insurance premium (UFMIP)-asianmukaisesti nimetty, tämä on kertaluonteinen kuukausittainen ennakkomaksu, joka tarkoittaa lainanottajien maksaa preemio 1,75% asuntolainasta, riippumatta niiden luotto pisteet. Esimerkki: 300 000 dollarin laina x 1,75% = 5 250 dollaria. Tämä summa voidaan maksaa etukäteen sulkemisen yhteydessä osana selvitysmaksuja tai se voidaan rullata kiinnitykseen.

vuotuinen MIP (veloitettu kuukausittain) — kutsutaan vuosimaksu, tämä on itse asiassa kuukausimaksu, joka lasketaan osaksi asuntolainan maksu. Asuntolainavakuutusmaksun suuruus on prosenttiosuus lainasummasta, joka perustuu lainanottajan laina – arvoon (LTV), lainan kokoon ja lainan pituuteen:

esimerkiksi 300 000 dollarin lainan vuosimaksu, jonka kesto on 30 vuotta ja LTV alle 95 prosenttia, olisi 2 400 dollaria: 300 000 dollaria x 0,80% = 2 400 dollaria. Selvittääksesi kuukausimaksun, Jaa 2400 dollaria 12 kuukaudella = 200 dollaria. Kuukausittainen vakuutusmaksu olisi siis 200 dollaria kuukaudessa.

kuinka kauan lainanottajien on maksettava FHA-kiinnitysvakuutusta?

vuotuisen vähimmäistuontihinnan kesto riippuu lyhennysvapaasta ja LTV-suhdeluvusta lainan myöntämispäivänä.

sellaisten lainojen osalta, joiden TAPAUSNUMEROT on annettu kesäkuussa tai sen jälkeen 3, 2013:

lainanottajat joutuvat maksamaan asuntolainavakuutuksen koko laina-ajalta, jos LTV on lainan alkamishetkellä yli 90 prosenttia. Jos LTV oli 90% tai vähemmän, lainanottaja maksaa asuntolaina vakuutuksen kiinnitysaika tai 11 vuotta, kumpi tapahtuu ensin.

lainojen FHA asia numerot annettu ennen kesäkuuta 3, 2013:

Tarvitsetko FHA-lainaa? Vertaa korkoja Zillow

miten saat FHA-lainan?

lainanantajan täytyy olla liittovaltion Asuntoviranomaisen hyväksymä, jotta voit saada FHA-lainan. Löydät FHA lainanantajat ja ostoksia kiinnitys lainausmerkkejä varten FHA laina nopeasti ja helposti Zillow. Lähetä vain lainapyyntö ja saat mukautettuja lainausmerkkejä heti markkinapaikalta, joka on täynnä satoja lainanantajia. Prosessi on ilmainen, helppo ja voit tehdä sen anonyymisti antamatta mitään henkilökohtaisia tietoja. Jos näet lainanantajan lainatarjouksen, että olet kiinnostunut, voit ottaa suoraan yhteyttä lainanantajaan.

FHA: n lainakorot

alla ovat FHA: n nykyiset keskikorot. Voit myös käyttää Zillow katso FHA korot oman tilanteen. Vain lähettää lainapyynnön alle 20% käsiraha ja saat heti mukautetun FHA lainausmerkit useita lainanantajia. Käytä suodatinpainiketta suodattaaksesi ainoastaan FHA: n asuntolainakorkoja.

jos haluat tietää, minkä koron voit saada, Kirjoita tarkat tiedot, kuten luottotilanne, tulonne ja kuukausittaiset velkanne (kohdassa Advanced). Sitten kun olet valmis puhumaan lainanantajalle, voit ottaa yhteyttä mihin tahansa lainanantajiin, jotka näkyvät haussa.

30-vuoden kiinteä FHA laina $300,000 at 3.07% Huhtikuu kanssa $10,880 käsiraha on kuukausimaksu $1,275. 20 vuoden kiinteä FHA laina $0 at 0% APR kanssa $0 käsiraha on kuukausimaksu $0. 15 vuoden kiinteä FHA laina $300,000 at 2.82% Huhtikuu kanssa $10,880 käsiraha on kuukausimaksu $2,045. 10 vuoden kiinteä FHA laina $0 at 0% APR kanssa $0 käsiraha on kuukausimaksu $0. A 7/1 ARM FHA laina $0 at 0% APR kanssa $0 käsiraha on kuukausimaksu $0. A 5/1 ARM FHA laina $300,000 at 3.38% APR kanssa $10,880 käsiraha on kuukausimaksu $1,326. Kaikki kuukausimaksut näkyvät olettaa enintään lainan arvo (LTV) on 100% ja 680 luotto pisteet, ja eivät sisällä määrä veroja ja vakuutuksia. Todellinen kuukausimaksu voi olla suurempi.