Hvad er et FHA lån? – Den komplette forbrugervejledning

Hvad er et FHA-lån?

et FHA-lån er et pant, der er forsikret af Federal Housing Administration (FHA). De er populære især blandt første gang boligkøbere, fordi de tillader ned betalinger på 3.5% for kredit score på 580+. Låntagere skal dog betale realkreditforsikringspræmier, som beskytter långiveren, hvis en låntager misligholder.

låntagere kan kvalificere sig til et FHA-lån med en forskudsbetaling så lidt som 3.5% for en kredit score på 580 eller højere. Låntagers kredit score kan være mellem 500 – 579, hvis en 10% udbetaling foretages. Det er dog vigtigt at huske, at jo lavere kredit score, jo højere renter låntagere vil modtage.

FHA-programmet blev oprettet som reaktion på udslæt af tvangsauktioner og misligholdelser, der skete i 1930 ‘ erne; at give realkreditinstitutterne tilstrækkelig forsikring; og for at hjælpe med at stimulere boligmarkedet ved at gøre lån tilgængelige og overkommelige for mennesker med mindre end stjernekredit eller en lav udbetaling. I det væsentlige forsikrer den føderale regering lån til FHA-godkendte långivere for at reducere deres risiko for tab, hvis en låntager misligholder deres pantebetalinger.

FHA-Lånekrav

for låntagere, der er interesseret i at købe et hjem med et FHA-lån med det lave udbetalingsbeløb på 3,5%, skal ansøgere have en minimum FICO-score på 580 for at kvalificere sig. At have en kredit score, der er lavere end 580, udelukker dog ikke nødvendigvis dig fra FHA-låneberettigelse. Du skal blot have en minimum udbetaling på 10%.

kredit score og udbetaling beløb er blot to af kravene i FHA lån. Her er en komplet liste over FHA-lånekrav, som er fastsat af Federal Housing Authority:

• låntagere skal have en stabil ansættelseshistorie eller arbejdet for den samme arbejdsgiver i de sidste to år.
• låntagere skal have et gyldigt CPR-nummer, lovligt ophold i USA og være myndig for at underskrive et pant i din stat.
• låntagere skal betale en minimumsbetaling på 3,5 procent. Pengene kan være begavet af et familiemedlem.
• nye FHA-lån er kun tilgængelige til primær opholdsbelægning.
• låntagere skal have en ejendom vurdering fra en FHA-godkendt taksator.
• låntagernes front-end ratio (pant betaling plus HOA gebyrer, ejendomsskatter, pant forsikring, husejere forsikring) skal være mindre end 31 procent af deres bruttoindkomst, typisk. Du kan muligvis blive godkendt med så høj en procentdel som 40 procent. Din långiver vil være forpligtet til at give begrundelse for, hvorfor de mener, at pantet udgør en acceptabel risiko. Långiveren skal indeholde eventuelle kompenserende faktorer, der anvendes til lånegodkendelse.
• låntagernes back-end-forhold (pant plus al din månedlige gæld, dvs.kreditkortbetaling, bilbetaling, studielån osv.) skal typisk være mindre end 43 procent af deres bruttoindkomst. Du kan muligvis blive godkendt med så høj en procentdel som 50 procent. Din långiver vil være forpligtet til at give begrundelse for, hvorfor de mener, at pantet udgør en acceptabel risiko. Långiveren skal indeholde eventuelle kompenserende faktorer, der anvendes til lånegodkendelse.
• låntagere skal have et minimum kredit score på 580 for maksimal finansiering med et minimum udbetaling på 3,5 procent.
• låntagere skal have et minimum kredit score på 500-579 for maksimal LTV på 90 procent med et minimum udbetaling på 10 procent. FHA-kvalificerede långivere vil bruge en sag til sag til at bestemme en ansøgers kreditværdighed.
• typisk låntagere skal være to år ud af konkurs og har genoprettet god kredit. Undtagelser kan gøres, hvis du er ude af konkurs i mere end et år, hvis der var formildende omstændigheder uden for din kontrol, der forårsagede konkursen, og du har forvaltet dine penge på en ansvarlig måde.
• typisk låntagere skal være tre år ud af afskærmning og har genoprettet god kredit. Undtagelser kan gøres, hvis der var formildende omstændigheder, og du har forbedret din kredit. Hvis du ikke var i stand til at sælge dit hjem, fordi du var nødt til at flytte til et nyt område, kvalificerer dette ikke som en undtagelse fra den treårige afskærmningsretningslinje.
• ejendommen skal opfylde visse minimumsstandarder ved vurdering. Hvis det hjem, du køber, ikke opfylder disse standarder, og en sælger ikke accepterer de krævede reparationer, er din eneste mulighed at betale for de krævede reparationer ved lukning (skal holdes i spærret, indtil reparationerne er afsluttet).

se dagens satser for FHA-lån på Sil

fordele ved FHA-lån: Lav ned betalinger og mindre strenge kredit Score krav

typisk en FHA lån er en af de nemmeste typer af realkreditlån til at kvalificere sig til, fordi det kræver en lav ned betaling, og du kan have mindre end perfekt kredit. For FHA-lån kræves forskud på 3,5 procent for maksimal finansiering. Låntagere med kredit score så lavt som 500 kan kvalificere sig til et FHA-lån.

låntagere, der ikke har råd til en 20 procent ned betaling, har en lavere kredit score, eller kan ikke få godkendt til privat pant forsikring bør undersøge, om en FHA lån er den bedste løsning for deres personlige scenario.

en anden fordel ved et FHA-lån det er et antageligt pant, hvilket betyder, at hvis du vil sælge dit hjem, kan køberen “påtage sig” det lån, du har. Folk, der har lav eller dårlig kredit, har gennemgået en konkurs eller er blevet afskærmet, kan stadig kvalificere sig til et FHA-lån.

realkreditforsikring er påkrævet for et FHA-lån

du vidste, at der skulle være en fangst, og her er det: fordi et FHA-lån ikke har de strenge standarder for et konventionelt lån, kræver det to slags realkreditforsikringspræmier: den ene betales fuldt ud på forhånd-eller det kan finansieres til pantet-og den anden er en månedlig betaling. FHA-lån kræver også, at huset opfylder visse betingelser og skal vurderes af en FHA-godkendt taksator.

Upfront mortgage insurance premium — UFMIP)-passende navngivet, dette er en engangs upfront Månedlig præmiebetaling, hvilket betyder, at låntagere betaler en præmie på 1,75% af boliglånet, uanset deres kredit score. Eksempel: $ 300.000 lån 1,75% = $5.250. Dette beløb kan betales på forhånd ved lukning som en del af afregningsafgifterne eller kan rulles ind i pantet.

årlig MIP (opkrævet månedligt) — kaldet en årlig præmie, dette er faktisk en månedlig afgift, der vil blive regnet ind i din pant betaling. Størrelsen af realkreditforsikringspræmien er en procentdel af lånebeløbet, baseret på låntagerens lån-til-værdi (LTV) – forhold, lånestørrelse og lånets længde:

for eksempel ville den årlige præmie på et lån på $300.000 med en løbetid på 30 år og LTV mindre end 95 procent være $2.400: $300.000 gange 0,80% = $2.400. For at finde ud af den månedlige betaling skal du dele $2.400 med 12 måneder = $200. Så den månedlige forsikringspræmie ville være $200 pr.

hvor længe skal låntagere betale FHA realkreditforsikring?

varigheden af din årlige MIP afhænger af amortiseringsperioden og LTV-forholdet på din låneoprindelsesdato.

for lån med FHA-sagsnumre tildelt juni eller senere 3, 2013:

låntagere skal betale realkreditforsikring for hele låneperioden, hvis LTV er større end 90% på det tidspunkt, hvor lånet stammer fra. Hvis din LTV var 90% eller mindre, betaler låntageren realkreditforsikring for realkreditperioden eller 11 år, alt efter hvad der sker først.

for lån med FHA-sagsnumre tildelt før 3. juni 2013:

har du brug for et FHA-lån? Sammenlign priser på FHA-lån

Hvordan får du et FHA-lån?

en långiver skal godkendes af Federal Housing Authority for at hjælpe dig med at få et FHA-lån. Du finder FHA långivere og shop for pant citater for en FHA lån hurtigt og nemt på FHA lån. Bare Indsend en låneanmodning, og du vil modtage tilpassede tilbud med det samme fra en markedsplads fyldt med hundredvis af långivere. Processen er gratis, let, og du kan gøre det anonymt, uden at give nogen personlige oplysninger. Hvis du ser en långivers lån tilbud, som du er interesseret, kan du kontakte långiveren direkte.

FHA-lånerenter

nedenfor er dagens gennemsnitlige FHA-renter. Du kan også bruge see FHA rentesatser for netop din situation. Bare indsende en låneanmodning med mindre end en 20% udbetaling, og du vil straks modtage brugerdefinerede FHA citater fra flere långivere. Brug filterknappen til at filtrere udelukkende på FHA-realkreditrenter.

for at se, hvilken rente du vil kvalificere dig til, skal du indtaste dine specifikke detaljer såsom kredit score, indkomst og månedlig gæld (under Avanceret). Så når du er klar til at tale med en långiver, kan du kontakte nogen af de långivere, der vises på din søgning.

et 30-årigt fast FHA-lån på $300.000 til 3,07% APR med en udbetaling på $10.880 vil have en månedlig betaling på $1.275. Et 20-årigt fast FHA-lån på $0 til 0% APR med en $0-udbetaling vil have en månedlig betaling på $0. Et 15-årigt fast FHA-lån på $300.000 til 2.82% APR med en $10,880 udbetaling vil have en månedlig betaling på $ 2,045. Et 10-årigt fast FHA-lån på $0 til 0% APR med en $0-udbetaling vil have en månedlig betaling på $0. En 7/1 ARM FHA lån på $0 på 0% APR med en $0 udbetaling vil have en månedlig betaling på $0. En 5/1 ARM FHA lån på $300,000 på 3.38% APR med en $10,880 udbetaling vil have en månedlig betaling på $1,326. Alle viste månedlige betalinger antager et maksimalt lån til værdi (LTV) på 100% og 680 kredit score og inkluderer ikke beløb for skatter og forsikring. Den faktiske månedlige betaling kan være større.