FHAローンとは何ですか？
FHAローンは、連邦住宅局（FHA）によって保証されている住宅ローンです。 彼らは580+のクレジットスコアのための3.5％の頭金を許可するので、彼らは特に初めての住宅購入者の間で人気があります。 しかし、借り手は、借り手がデフォルトの場合、貸し手を保護する住宅ローンの保険料を支払う必要があります。
借り手は、頭金がわずか3でFHAローンの資格を得ることができます。5％のクレジットスコアのための580以上。 借り手のクレジットスコアは500–579の間に10％の頭金が作られている場合することができます。 しかし、クレジットスコアが低いほど、借り手が受け取る金利が高くなることを覚えておくことが重要です。
FHAプログラムは、1930年代に起こった抵当流れとデフォルトの発疹に対応して作成されました。 本質的に、連邦政府は、借り手が住宅ローンの支払いをデフォルトにした場合、損失のリスクを減らすために、FHA承認の貸し手のための融資を保証します。
fhaローン要件
頭金額が3.5％のFHAローンで家を購入することに興味のある借り手のために、申請者は資格を得るために580の最小FICOスコアを持っていな しかし、580よりも低いクレジットスコアを持つことは、必ずしもFHAローンの資格からあなたを除外するものではありません。 あなただけの10％の最小頭金を持っている必要があります。
クレジットスコアと頭金額は、FHAローンの要件のうちの二つに過ぎません。 ここでは、連邦住宅局によって設定されているFHAローンの要件の完全なリストです:
- 借り手は、安定した雇用履歴を持っているか、過去二年間、同じ雇用主のために働いていなければなりません。
- 借り手は、有効な社会保障番号、米国での合法的な居住権を持ち、あなたの州で住宅ローンに署名する法定年齢でなければなりません。
- 借り手は最低3.5％の頭金を支払う必要があります。 お金は家族によって才能があることができます。
- 新しいFHAローンは、一次居住者のためにのみ利用可能です。
- 借り手は、FHA承認の鑑定人からの不動産鑑定を持っている必要があります。
- 借り手のフロントエンド比率（住宅ローンの支払いとHOA手数料、固定資産税、住宅ローン保険、住宅所有者保険）は、通常、総収入の31％未満である必要があります。 あなたは40パーセントと同じくらい高い割合で承認を得ることができるかもしれません。 あなたの貸し手は、彼らが住宅ローンが許容可能なリスクを提示すると信じている理由として正当化を提供するために必要とされます。 貸方は貸付け金の承認に使用する償いの要因を含まなければならない。
- 借り手のバックエンド比率（住宅ローンプラスすべてのあなたの毎月の債務、すなわち、クレジットカード支払い、車の支払い、学生ローンなど。）は、一般的に、彼らの総収入の43パーセント未満である必要があります。 あなたは50パーセントと同じくらい高い割合で承認を得ることができるかもしれません。 あなたの貸し手は、彼らが住宅ローンが許容可能なリスクを提示すると信じている理由として正当化を提供するために必要とされます。 貸方は貸付け金の承認に使用する償いの要因を含まなければならない。
- 借り手は、580の最小クレジットスコアを持っている必要があります最大の資金調達のための最小頭金3.5パーセント。
- 借り手は、500-579の最小クレジットスコアを持ち、最大LTVは90パーセント、最低頭金は10パーセントでなければなりません。 FHA修飾された貸方は志願者の信用価値を定めるのに場合によっては基礎を使用する。
- 通常、借り手は破産から二年でなければならず、良好な信用を再確立している必要があります。 破産を引き起こし、あなたが責任ある方法であなたのお金を管理してきたあなたのコントロールを超えてextenuating状況があった場合は、一年以上の破産の外
- 通常、借り手は差し押さえから三年でなければならず、良好な信用を再確立している必要があります。 例外はextenuating状況があったし、あなたの信用を改善した場合に行うことができます。 あなたは新しい領域に移動しなければならなかったので、あなたの家を販売することができなかった場合、これは三年間の差し押さえガイドラインの
- プロパティは、評価時に一定の最低基準を満たしている必要があります。 あなたが購入している家がこれらの基準を満たしておらず、売り手が必要な修理に同意しない場合、あなたの唯一の選択肢は、（修理が完了するまでエスクローで開催される）閉鎖時に必要な修理のために支払うことです。
ZillowのFHAローンの今日のレートを見る
FHAローンの利点: 低い頭金およびより少なく厳密な信用スコアの条件
普通FHAの貸付け金は低い頭金を要求し、より少なくより完全な信用を持つことができるので FHAの貸付け金のために、3.5パーセントの頭金は最高の資金調達に要求される。 500として低いクレジットスコアを持つ借り手は、FHAローンの対象とすることができます。
20％の頭金を支払う余裕がない、クレジットスコアが低い、または民間住宅ローン保険の承認を得ることができない借り手は、FHAローンが自分の個人的なシナ
FHAローンのもう一つの利点それはあなたがあなたの家を販売したい場合は、買い手があなたが持っているローンを”仮定”することができることを意味 低または信用不良者、破産を受けているまたは抵当流れされている人は、まだFHAローンの資格を得ることができるかもしれません。
Fhaローンには住宅ローン保険が必要です
あなたはキャッチがなければならなかったことを知っていましたが、ここにあります：FHAローンは従来のローンの厳しい基準を持っていないので、それは二種類の住宅ローン保険料を必要とします：一つは全額前払いで支払われます-または、それは住宅ローンに融資することができます-そしてもう一つは毎月の支払いです。 また、FHAの貸付け金は家が一定の条件を満たし、FHA承認された鑑定人によって評価されなければならないことを要求する。
Upfront mortgage insurance premium(UFMIP)—適切に命名された、これは借り手が彼らのクレジットスコアに関係なく、住宅ローンの1.75％の保険料を支払うことを意味するワンタイムupfront monthly premium paymentです。 例：loan300,000ローンx1.75％=$5,250。 この合計は、決済手数料の一部として閉鎖時に前払いすることができますか、住宅ローンにロールバックすることができます。
Annual MIP(charged monthly)—年間保険料と呼ばれる、これは実際にはあなたの住宅ローンの支払いに計算される毎月の料金です。 住宅ローン保険料の額は、借り手のローン-ツー-バリュー（LTV）比率、ローンのサイズ、およびローンの長さに基づいて、融資額の割合です:
| 融資期間 | 融資額 | LTV比率 | 年間保険料 |
|---|---|---|---|
| 15年以上 | ≥625,000以下 | 95%以下 | 0.80% |
| 15年以上 | $625,000以下 | 以上95% | 0.85% |
| 15年以上 | 以上$625,000 | 95% 以下 | 1% |
| 15年以上 | 以上$625,000 |
オーバー95%
|
1.05% |
| 15 年以下 | 625,000円以下 | 90%以下 | 0.45% |
| 15 年以下 | $625,000以下 | 以上90% | 0.70% |
| 15 年以下 | 以上$625,000 | 90% 以下 | 0.70% |
| 15 年以下 | 625,000ドル以上 | 以上90% | 0.95% |
たとえば、term300,000ローンの年間保険料は30年、LTVは95％未満で、3 2,400：3 300,000×0.80％=2 2,400になります。 毎月の支払いを把握するには、divide2,400を12ヶ月=2 200で割ります。 だから、毎月の保険料は月額$200になります。
借り手はどのくらいの期間FHA住宅ローン保険を支払う必要がありますか？
年間MIPの期間は、償却期間とローン開始日のLTV比率によって異なります。
月以降にFHAケース番号が割り当てられているローンの場合3, 2013:
借り手はltvが貸付け金が起きた時に90%より大きければ全体の融資期間のための抵当保険を支払わなければならない。 あなたのLTVが90％以下であった場合、借り手は最初に発生する方、住宅ローンの期間または11年のための住宅ローン保険を支払うことになります。
| 期間 | 元の頭金 | 期間 |
|---|---|---|
| 15 年以下 | 10%未満 | ローンの寿命 |
| 15 年以下 | 10%以上 | 11年以下 |
| 15年以上 | 10%未満 | ローンの寿命 |
| 15年以上 | 10%以上 | 11年以上 |
June3,2013の前に割り当てられたFHAケース番号を持つローンの場合:
| 期間 | 元の頭金 | 期間 |
|---|---|---|
| 15 年以下 | 22%以上 | 年間MIPなし |
| 15 年以下 | 22%未満 | 78%LTVでキャンセル |
| 15年以上 | 22%以上 | 5年以上 |
| 15年以上 | 22%未満 | 78%でキャンセルLTV (最低5年)) |
FHAの貸付け金を必要としなさいか。 Zillow
の料金を比較すると、どのようにFHAローンを得るのですか？
fhaの融資を受けるためには、貸し手は連邦住宅局の承認を受けなければなりません。 FHAの貸方を見つけ、ZillowでFHAの貸付け金のための抵当引用のための買物を迅速かつ容易にする。 ちょうど貸付け金の要求を堤出すれば何百もの貸方で満ちている市場から注文の引用を直ちに受け取る。 このプロセスは無料で簡単で、個人情報を提供することなく匿名で行うことができます。 あなたが興味を持っている貸し手のローンの引用が表示された場合は、貸し手に直接連絡することができます。
Fha貸出金利
以下は今日のFHAの平均金利です。 また、あなたの特定の状況のためのFHA金利を参照してくださいにZillowを使用することができます。 ちょうど20％の頭金未満でローン要求を提出し、あなたは即座に複数の貸し手からカスタムFHA引用符を受け取ることになります。 Fhaの住宅ローン金利のみをフィルタリングするには、フィルタボタンを使用します。
あなたがのために修飾する金利を確認するには、クレジットスコア、収入、毎月の債務などの特定の詳細を入力します（高度な下）。 あなたが貸し手に話をする準備ができたら、あなたはあなたの検索に表示される貸し手のいずれかに連絡することができます。
| プログラム | 金利 | APR | 1日の変更 |
|---|---|---|---|
| 30-年固定FHA | 3.07% | 4.11% | -0.08% |
| 20-年固定FHA | 0% | 0% | 0% |
| 15-年固定FHA | 2.82% | 3.83% | -0.06% |
| 10-年固定FHA | 0% | 0% | 0% |
| 7/1 アームFHA | 0% | 0% | 0% |
| 5/1 アームFHA | 3.38% | 3.73% | 0% |
30年固定FHAローン$300,000で3.07%APR down10,880頭金とmonthly1,275の毎月の支払いがあります。 20年間の固定FHAローンat0で0％APR down0頭金とmonthly0の毎月の支払いがありますmonthly0。 15年間の固定FHAローン$300,000で2.82%APRとdown10,880頭金はmonthly2,045の毎月の支払いがあります。 10年間の固定FHAローンat0で0％APR down0頭金とmonthly0の毎月の支払いがありますmonthly0。 7/1ARM FHAローンat0で0%APR down0頭金とmonthly0の毎月の支払いがありますmonthly0. 5/1ARM FHAローン$300,000で3.38%APR down10,880頭金とmonthly1,326の毎月の支払いがあります。 表示されるすべての毎月の支払いは、100％と680のクレジットスコアの値（LTV）に最大ローンを前提としており、税金や保険の金額は含まれていません。 実際の毎月の支払いは大きくなる可能性があります。