Approbation Hypothécaire Conditionnelle Dans Le Processus Hypothécaire

Cet article Concerne L’Approbation Hypothécaire Conditionnelle Dans le Processus hypothécaire

Une fois que l’emprunteur soumet une demande de prêt hypothécaire, elle est traitée et soumise à la souscription.

• Une fois qu’il est soumis à la souscription, il est attribué à un souscripteur de prêts hypothécaires
• Le travail du souscripteur de prêts hypothécaires consiste à analyser et à examiner tous les aspects de la demande de prêt hypothécaire avec un peigne fin
• Le souscripteur de prêts hypothécaires passera au-dessus du revenu en vérifiant non seulement les W-2 et les talons de chèque de paie
• Mais passera également aux déclarations de revenus pour voir si les emprunteurs ont eu des déductions
• Gustan Cho Associates offre des prêts hypothécaires à revenu W-2 Uniquement pour lesquels aucune déclaration de revenus n’est requise
• Ceci n’est offert qu’aux salariés W-2 et est disponible sur les prêts FHA, VA et Conventionnels

Dépenses non remboursées

Les emprunteurs qui ont déduit beaucoup de dépenses sur les déclarations de revenus, elles seront déduites des calculs de revenu mensuel.

Le souscripteur hypothécaire passera également en revue le rapport de crédit à fond et vérifiera les éléments suivants:

• antécédents de crédit
• tout retard
• collections
• documents publics
• faillites
• saisies immobilières
• acte tenant lieu de saisies immobilières
• ventes à découvert
• jugements
• privilèges
• impositions
• paiements en retard
• crédit disponible sur les comptes de crédit renouvelable

Une fois que le souscripteur estime que les emprunteurs sont admissibles à un prêt hypothécaire, il émet une approbation hypothécaire conditionnelle.

Quelles Sont Les Conditions D’Approbation Hypothécaire Conditionnelle? Nous discuterons des conditions de compensation d’une approbation conditionnelle de prêt par le souscripteur hypothécaire au paragraphe suivant.

Dans Quelle Mesure Les Approbations Hypothécaires Conditionnelles Sont-Elles Solides?

Ce n’est pas parce que l’emprunteur obtient une approbation hypothécaire conditionnelle que le prêt hypothécaire est prêt à être fermé.

• Une approbation hypothécaire conditionnelle est émise lorsque le prêteur est prêt à approuver le prêt pour une clôture claire
• Cela ne vaut que tant que les conditions de l’engagement d’approbation hypothécaire conditionnelle ont été remplies
• Il peut y avoir une ou deux conditions ou j’ai vu jusqu’à 50 conditions ou plus sur une approbation hypothécaire conditionnelle
• Tant que toutes les conditions de l’approbation hypothécaire conditionnelle ont été atteints, l’emprunteur obtiendra un clear to close émis

Clear To Close (CTC) signifie que le prêteur est prêt à préparer les documents de clôture financer le prêt hypothécaire.

Clé Pour Limiter Le Montant des Conditions D’Approbation Hypothécaire Conditionnelle

La clé pour avoir le moins de conditions possible sur une approbation hypothécaire conditionnelle est d’obtenir l’ensemble du prêt hypothécaire aussi complet que possible avant de le soumettre à la souscription:

• Plusieurs fois, les sous-traitants de prêts hypothécaires soumettent le dossier hypothécaire avec des informations manquantes
• C’est parce qu’il ne leur a pas été fourni par les emprunteurs
• Selon le sous-traitant, il peut soumettre le dossier avec des informations incomplètes et se rendre compte que les informations qui n’ont pas été soumises constitueront une condition
• Il s’agit normalement d’une mauvaise pratique

Par exemple, voici un scénario de cas:

• si le souscripteur de prêts hypothécaires ne devait soumettre que les relevés bancaires d’un mois
• et non les relevés bancaires de deux mois requis
• le souscripteur de prêts hypothécaires conditionnera les relevés bancaires d’un mois manquants

Pour éviter d’obtenir une longue liste de conditions, la clé est de fournir un ensemble complet possible à la souscription.

Un bon processeur aura même des lettres d’explications des emprunteurs de prêts hypothécaires dans le paquet hypothécaire original. Documents de faillite Et De Forclusion en particulier.

Conditions de compensation

Par exemple, un souscripteur émettra une approbation hypothécaire conditionnelle aux emprunteurs qui ont fait l’objet d’une faillite antérieure, d’une forclusion, d’un acte tenant lieu de forclusion ou d’une vente à découvert.

• Cependant, le souscripteur de prêts hypothécaires conditionnera les lettres d’explications sur les raisons pour lesquelles le demandeur de prêt hypothécaire a fait faillite, ou a fait l’objet d’une forclusion, d’un acte de forclusion ou d’une vente à découvert
• Un agent de prêt professionnel chevronné et un souscripteur demanderont ces informations avant qu’elles ne soient soumises à la souscription
• Il en va de même pour les demandes de crédit que la plupart des gens ont
• Un souscripteur de prêt hypothécaire demandera ces informations avant qu’elles ne soient soumises à la souscription
• condition pour les lettres d’explications sur les demandes de crédit après l’émission de l’approbation hypothécaire conditionnelle
• Présentation de la lettre de les explications sur les demandes de crédit avant de les soumettre au souscripteur élimineront cette condition
• Ne soyez pas surpris d’obtenir une approbation hypothécaire conditionnelle avec 30 conditions ou plus
• Pas besoin de paniquer

Exemples De Conditions Sur L’Approbation Hypothécaire Conditionnelle

Conditions demandées dans un Contrat conditionnel l’approbation hypothécaire peut sembler mesquine et ridicule, mais il faut fournir au souscripteur hypothécaire ce qu’il demande.

• Tous les souscripteurs ne sont pas créés égaux
• Il y a des souscripteurs hypothécaires qui sont super raisonnables
• Il y en a d’autres qui demanderont l’élément le plus insignifiant qui n’a parfois pas de sens
• Les emprunteurs doivent également comprendre le stress et la responsabilité financière des souscripteurs hypothécaires
• Une erreur d’un souscripteur hypothécaire peut signifier que le la société de prêts hypothécaires du souscripteur ne peut pas vendre le prêt hypothécaire dont elle est issue sur le marché secondaire
• Un souscripteur de prêts hypothécaires sera examiné si l’hypothèque le prêt qu’ils approuvent finit par tomber en défaut
• Je peux comprendre pourquoi les souscripteurs hypothécaires sont si anaux en ce qui concerne les conditions
• Documents demandés par les souscripteurs

Comment fonctionnent les souscripteurs

Par exemple, lorsque les emprunteurs fournissent des relevés bancaires aux souscripteurs hypothécaires, toutes les pages doivent être fournies, y compris les pages vierges.

• Un souscripteur hypothécaire n’a pas émis de clear to close car l’une des pages vierges n’avait pas de numéro de page
• La page vierge réelle du relevé bancaire n’avait pas de numéro de page vierge
• L’emprunteur a reçu une lettre d’explication du banquier indiquant que la page vierge n’avait pas de numéro de page
• Le banquier a signé, tamponné et daté la lettre avec un nouveau relevé bancaire (Pas de numéro de page sur la page blanche) mais le souscripteur ne l’a pas honoré
• Heureusement, le dossier a été clair à fermer car la gestion le souscripteur l’a signé

Des cas comme ceux-ci peuvent se produire avec des conditions de l’approbation hypothécaire conditionnelle.

Effacer pour fermer

Une fois que toutes les conditions ont été transmises au processeur, celui-ci examinera les conditions soumises.

• Le processeur ne soumettra pas de pièces et de conditions
• Le processeur attendra que toutes les conditions soient remplies et satisfaites et soumettra ensuite tout en même temps
• Si le processeur oublie de soumettre une ou deux conditions de la liste d’approbation hypothécaire conditionnelle, l’ensemble du fichier sera renvoyé
• L’ensemble du fichier ira à l’arrière de la ligne, ce qui causera alors un retard dans obtenir une clôture claire
• Il est d’une importance majeure que l’ensemble des conditions soit soumis à la fois

Mis à jour Approbations De Prêts Hypothécaires:

• Nouveaux ensembles de conditions

Décisions des preneurs fermes

Une fois que le preneur hypothécaire a respecté les conditions demandées, deux choses peuvent se produire.

• Un clear to close est normalement émis à ce moment
• Cependant, le souscripteur hypothécaire peut décider d’attacher un autre ensemble de conditions
• Lorsque le souscripteur hypothécaire ajoute plus de conditions et ne signe pas la liste des conditions d’origine, c’est là que cela dérange tout le monde, en particulier les emprunteurs
• Certains emprunteurs sont extrêmement contrariés qu’ils menacent l’initiateur du prêt qu’ils iront ailleurs
• Il existe des cas où les vendeurs menacent de se rétracter du contrat d’achat lorsque des prolongations sont demandées du côté de l’acheteur lorsque des conditions supplémentaires sont demandées au souscripteur
• Il n’y a aucun moyen de lutter contre cela

La meilleure chose à faire est de faire ce que le souscripteur demande et de leur obtenir les conditions supplémentaires dès que possible afin qu’il puisse signer un contrat clair à fermer.

Combien De Temps Faut-Il Au Souscripteur Pour Examiner Les Conditions?

Il y a des cas où les conditions sont soumises aux preneurs fermes hypothécaires et que tout le monde attend une clôture claire.

• Combien de temps faut-il à un souscripteur pour signer les conditions définitives?
• Probablement pas plus de 30 minutes
• Malheureusement, même si toutes les conditions sont remplies, selon le prêteur hypothécaire
• Le délai d’exécution peut être compris entre 24 et 48 heures pour que le souscripteur hypothécaire approuve les conditions et émette une autorisation de clôture
• Processus de contrôle de la qualité

La plupart des prêteurs hypothécaires ont le souscripteur qui souscrit le prêt hypothécaire émet le clair à fermer. Une fois qu’ils auront reçu toutes les conditions de l’approbation hypothécaire conditionnelle, ils émettront un CCT.

Certains prêteurs Ont un contrôle de la qualité

Cependant, il existe certaines sociétés hypothécaires qui, une fois que le souscripteur hypothécaire signe les conditions, l’ensemble du paquet hypothécaire passe au QC:

• Le processus de contrôle de la qualité prend normalement 48 heures

Ce que fait le souscripteur QC est le suivant:

• réexaminer l’ensemble du dossier pour s’assurer qu’il n’y a pas eu d’erreur faire
• QC passera en revue l’évaluation
• pourrait faire une vérification verbale de l’emploi
• exécuter une traction de crédit douce pour s’assurer que l’emprunteur du prêt hypothécaire n’a pas contracté plus de dettes
• s’assurer que l’ensemble du dossier hypothécaire est conforme
• Une fois qu’il passe le QC, le prêt hypothécaire est émis un clear to close
• Encore une fois, toutes les sociétés hypothécaires n’ont pas de contrôle de qualité mais pour celles qui sont dues, ce processus prend au moins 48 heures ou plus

Acheteurs de maison et les propriétaires qui doivent être admissibles à un prêt hypothécaire auprès d’un prêteur direct national sans superpositions hypothécaires peuvent nous contacter chez Gustan Cho Associates au 262-716-8151 ou nous envoyer un texto pour une réponse plus rapide. Ou envoyez-nous un courriel à [email protected] . L’équipe de Gustan Cho Associates est disponible 7 jours sur 7, le soir, le week-end et les jours fériés.