Revue des prêts aux entreprises de Capital One

Combien me coûtera ce prêt?

Les prêts à terme Capital One étaient auparavant assortis de taux allant de 5,9% à 18,65%, ce qui comprenait des frais d’origine de 150 $. Cependant, nous n’avons pas été en mesure de le vérifier lors de la dernière communication avec Capital One — vous devrez commencer à utiliser l’application pour savoir quels tarifs vous sont disponibles.

Les prêts commencent à 10 000 $ et peuvent généralement atteindre 50 000 $, mais cela varie en fonction de l’entreprise. Et votre entreprise peut prendre de un à cinq ans pour rembourser le prêt. Utilisez la calculatrice ci-dessous pour voir combien ce prêt pourrait vous coûter.

Comment ça marche

En règle générale, votre entreprise doit être présente pendant plusieurs années et vous devez avoir un bon pointage de crédit personnel d’environ 740 ou plus pour être admissible aux taux les plus bas. Si votre entreprise possède déjà un compte en règle auprès de Capital One, cela peut également vous aider à bénéficier de taux, de conditions et de montants de prêt plus favorables auxquels vous êtes admissible. Mais si vous répondez simplement aux exigences, vous recevrez probablement des taux plus élevés.

De quoi ai-je besoin pour me qualifier?

Pour répondre aux exigences de crédit les plus élémentaires de Capital One, vous devez ::

• Être en affaires depuis au moins deux ans
• Avoir un compte courant d’entreprise ou ouvrir un compte courant d’entreprise de Capital One
• Vivre dans un État où Capital One a un emplacement

De quelles informations ai-je besoin pour postuler?

Capital One ne spécifie pas les documents dont vous avez besoin. Mais souvent, les banques demandent à voir les documents suivants des demandeurs de prêts aux entreprises:

• Relevés bancaires personnels et commerciaux
• Déclarations de revenus
• Plan d’affaires
• États de profits et pertes
• Projections financières
• ID émis par l’État

Vous pouvez demander quels documents votre entreprise doit fournir lorsque vous commencez à utiliser l’application.

Avec quelles industries Capital One travaille-t-elle ?

Capital One ne répertorie aucune industrie spécifique qui n’est pas admissible à un prêt commercial. Mais les banques ont tendance à être sélectives et peuvent ne pas travailler avec vous si elles considèrent votre secteur comme à haut risque. Vous pourriez avoir du mal à vous qualifier si votre entreprise est dans un secteur comme les services juridiques, le transport, la vente en gros ou si elle a eu du mal à obtenir un prêt bancaire dans le passé.

Quels autres types de financement d’entreprise Capital One offre-t-elle?

Capital One offre plusieurs types de financement d’entreprise en plus des prêts à terme qui couvrent la plupart des besoins de base de l’entreprise.

Lignes de crédit pour fonds de roulement

Capital One offre des lignes de crédit pour que votre entreprise puisse accéder à des liquidités selon ses besoins. Les limites de crédit commencent à 10 000 $ avec des taux allant de 5,9% à 18.65%, ce qui comprend des frais d’origine de 1,5% de la limite de crédit ou des frais d’origine de 150 $, et des frais annuels de 0,25%. Cependant, nous n’étions pas en mesure de le vérifier en juin 2020.

Prêts d’équipement et de véhicules

Capital One offre un prêt pour couvrir deux besoins différents : l’achat d’équipement ou d’un véhicule pour votre entreprise. Les propriétaires d’entreprise peuvent obtenir jusqu’à 100% du coût de votre équipement ou de votre véhicule, à partir de 10 000 $. Les taux avaient varié de 5,9% à 16,9% TAEG, qui comprennent des frais d’origine de 150 $. Mais nous n’avons pas pu le vérifier en juin 2020.

Prêts SBA

Capital One offre également des prêts SBA 7 (a) garantis par le gouvernement pour couvrir les frais généraux des entreprises et des prêts CDC / 504 pour les coûts d’équipement et les coûts immobiliers. Contrairement au programme de prêts à terme de Capital One, vous pouvez trouver du financement pour les entreprises en phase de démarrage grâce à ces programmes — bien que cela puisse prendre plusieurs mois pour obtenir votre prêt.

Prêts immobiliers à terme

Capital One peut financer jusqu’à 85% de la valeur d’une propriété — jusqu’à 5 millions de dollars, avec des durées pouvant atteindre 20 ans et un amortissement pouvant atteindre 30 ans. Vous pouvez utiliser ces prêts pour améliorer, acheter ou refinancer des biens.

Avantages et inconvénients

Capital One peut être idéal pour une entreprise établie, mais ce n’est peut-être pas le bon choix pour tout le monde.

Voir les autres principales options de prêt aux entreprises

Capital One est-il légitime ?

Oui, Capital One est une banque nationale membre de la FDIC, ce qui signifie qu’elle répond à certaines normes fédérales. Il faut également plusieurs mesures pour protéger vos informations. Cela inclut l’utilisation de l’authentification multifactorielle pour se connecter aux comptes et la restriction de l’accès des employés aux informations sensibles, sauf si cela est absolument nécessaire.

Avis et plaintes de Capital One

Comme la plupart des grandes banques, Capital One a surtout des critiques négatives sur ses pages BBB et Trustpilot. Bien que la majorité des critiques concernent les cartes de crédit de Capital One, il y a quelques commentaires sur ses produits commerciaux.

La principale plainte est le service à la clientèle. De nombreux clients expriment leur frustration face à la difficulté de contacter le service clientèle général, d’être mis en attente ou même de se faire raccrocher — c’était également notre expérience. Un autre client était frustré par la difficulté de gérer son compte professionnel en ligne, se plaignant que le site Web était bogué et manquait de fonctionnalités de base.

Comment puis-je faire une demande de prêt d’entreprise auprès de Capital One?

Capital One n’offre pas de demandes en ligne, mais vous pouvez communiquer avec un prêteur en remplissant un formulaire en ligne rapide.

1. Allez sur le site Web de Capital One.
2. Sélectionnez Entreprise dans le menu principal et cliquez sur Prêt.
3. Sélectionnez le type de prêt qui vous intéresse et cliquez sur En savoir plus.
4. Cliquez sur Connectons-nous.
5. Remplissez le formulaire avec des informations de base sur votre entreprise.
6. Cochez Prêt à la fin du formulaire et cliquez sur Soumettre.

Que se passe-t-il après avoir rempli le formulaire?

Un représentant de Capital One vous contactera pour vous aider à parcourir l’application. Auparavant, Capital One exigeait que vous fassiez une demande en personne, mais vous pourrez probablement remplir la demande en ligne ou par téléphone.

Après avoir soumis votre demande, Capital One appellera avec une offre, généralement dans les deux jours ouvrables. Vous recevrez également un e-mail avec les détails de votre prêt et une demande de documents supplémentaires. Après avoir soumis vos documents, Capital One vous envoie un contrat de prêt que vous pouvez signer et soumettre par e-mail.

Une fois que vous êtes approuvé, vous recevrez vos fonds dès 14 jours ouvrables.

Comment fonctionnent les remboursements?

Une fois que vous commencez à rembourser votre prêt, envisagez de mettre en place des paiements automatiques. De cette façon, vous pouvez libérer le temps et l’espace mental que vous prendriez chaque mois pour effectuer des remboursements. Si vous manquez un remboursement, Capital One facture des frais de retard de 39 $.

Cela ne signifie pas que vous pouvez complètement oublier votre prêt d’entreprise, cependant. Gardez un œil sur votre compte pour vous assurer qu’il se passe bien. Appelez le 888-755-2172 pour contacter le service à la clientèle si vous remarquez quelque chose.

Pour en savoir plus sur le fonctionnement des prêts aux entreprises ou pour comparer les prêteurs, lisez notre guide sur les prêts aux entreprises.

Foire aux questions

Réponses aux questions courantes sur les prêts aux entreprises de Capital One.

Y a-t-il une cote de crédit minimale pour être admissible à un prêt d’entreprise Capital One?

Capital One n’indique pas de pointage de crédit minimum pour les candidats, mais vous aurez probablement du mal à obtenir l’approbation si vous n’avez pas un bon ou un excellent crédit. Vous ne savez pas si votre score est bon? Vous voudrez peut-être lire notre guide de pointage de crédit.

Puis-je obtenir un prêt Capital One pour démarrer une entreprise?

Généralement non, bien que vous puissiez financer une entreprise en phase de démarrage avec un prêt SBA via Capital One.